les femmes et les produits bancaires

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  • 1. Les Femmes  L F et  et les produits  bancaires Levallois‐Perret, mai 2009
  • 2. SOMMAIRE Contexte Le comportement des femmes L’offre bancaire dédiée aux femmes Quelques exemples à l’étranger Comparaison Hommes / Femmes Conclusion www.quintess.fr 2
  • 3. Contexte Jusqu'en 1965, en France les femmes devaient demander l’autorisation pour travailler ou ouvrir un compte bancaire Aujourd’hui les femmes gèrent quotidiennement ¾ des comptes bancaires des particuliers Les femmes représentent 46 % de la population active et presque 30 % des créations d’entreprises annuelles Cible incontournable délaissée et parfois méconnue des acteurs financiers www.quintess.fr 3
  • 4. Contexte Une position dans la société qui n’a cessé d’évoluer due à :  L’élévation de l’âge du mariage et du premier enfant (30 ans en moyenne)  Le triplement du nombre de divorces depuis 1970  Une espérance de vie supérieure de 7 ans à celle des hommes La part des femmes adultes seules atteint aujourd’hui 41 % contre 59 % vivant en couple Les ¾ des femmes ont un compte personnel (avec ou sans conjoint) www.quintess.fr 4
  • 5. Contexte Les femmes et les études supérieures :  Les femmes sont de plus en plus nombreuses à suivre des études supérieures :  21.4 % des 25-34 ans ont fait 2 ans d’études supérieures  24.8% d’entre elles ont un diplôme supérieur Diplôme le plus élevé obtenu selon l'âge et le sexe en %, en 2007 25-34 ans 35-44 ans 45-54 ans 55-64 ans Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Aucun diplôme ou CEP 10,6 12,3 17,7 18,8 27,5 24,9 40,8 34,4 BEPC seul 4,9 6,0 7,9 6,3 11,9 8,7 9,8 7,5 CAP, BEP ou équivalent 15,4 21,7 25,8 33,2 24,2 34,2 21,7 29,2 Baccalauréat ou brevet professionnel 23,0 23,3 17,2 14,5 16,1 12,2 12,1 11,2 Baccalauréat + 2 ans 21,4 16,5 15,5 12,3 11,4 8,5 7,9 5,7 Diplôme supérieur 24,8 20,3 15,8 15,0 9,0 11,6 7,7 11,9 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 % de bacheliers ou plus 69,1 60,0 48,5 41,7 36,4 32,2 27,7 28,9 Note : Résultats en moyenne annuelle. Champ : France métropolitaine, population des ménages, personnes de 25 à 64 ans (âge au 31 décembre). Source : Insee, enquêtes Emploi du 1er au 4ème trimestre 2007. www.quintess.fr 5
  • 6. Le comportement des Femmes www.quintess.fr
  • 7. Le comportement des Femmes Les femmes souhaitent majoritairement être guidées par leur conseiller bancaire :  71 % d’entre elles prennent conseil auprès de lui pour leur épargne Ces derniers ont tendance à les négliger :  Information parcellaire  Inégalité dans les  74 % des femmes seules sur la situation financière questionnements déclarent ne jamais ou personnelle Hommes / Femmes avoir été questionnées sur leurs placements Peu de femmes vont chercher l’information que l’on ne leur donne pas :  14 % des femmes utilisent régulièrement les sites Internet des banques pour leur recherche ou demande d’information sur les produits et placements www.quintess.fr 7
  • 8. Le comportement des Femmes Les femmes utilisent principalement le courrier et les centres d’appels pour contacter leur banque : UTILISATION DES DIFFERENTS CANAUX BANCAIRES PAR LES FRANCAISES Canaux et fréquences de demandes ou recherches d’informations Sur les produits et placements financiers, par les femmes Régulièrement Occasionnellement Jamais 82% 84% 70% 60% 44% 33% 32% 23% 16% 16% 14% 12% 8% 2% 4% A l'agence Par téléphone à Sur Internet Centres Par courrier l'agence d'appels services client www.quintess.fr Source : Exton Consulting 8
  • 9. Le comportement des Femmes Les femmes attendent de leur banque conseils et services :  Elles souhaitent voir plus de services liés à la famille au sein de leur banque  Les produits qu’elles sollicitent existent déjà, les banques ne les leurs proposent donc pas assez DES OFFRES BANCAIRES DESTINEES AUX FEMMES Quel produit ou service spécialement destiné aux femmes souhaiteriez vous que votre banque ou assurance vous propose? Des services d'aide aux personnes agées / dépendantes 69% Des produits de placements respectueux des valeurs éthiques 65% Des services pour la famille et les enfants (gardes, invalidité) 62% Des produits de protection, prévoyance (décès, invalidité) 59% Des produits d'assurance : automobile 50% Des produits d'épargne : livret, assurance vie 49% Des services pour la maison (ménage, jardinage) 49% Des cartes bancaires 39% Des crédits à la consommation 28% Aucun de ces produits 9% www.quintess.fr Source : Exton Consulting 9
  • 10. Le comportement des Femmes Les préoccupations des femmes face aux produits bancaires sont principalement liées aux tarifs : 3 femmes sur 4 jugent les tarifs chers, même si elles sont nombreuses à ne pas 40 % souhaitent obtenir connaître les montants de meilleures des services financiers conditions en faisant jouer la concurrence, Le besoin d'être contre seulement 25 % rassurée est des hommes particulièrement fort chez les femmes www.quintess.fr 10
  • 11. Le comportement des Femmes Des experts ont classé les femmes en 6 catégories, en fonction de leur comportement vis-à-vis des produits bancaires et de leurs attentes : Sentiment vis-à-vis de leur Profil % Statut Spécificités Besoins banque Les jeunes - Célibataires - Très tournées vers Internet - Insatisfaites vis-à-vis de leur - Intéressées par des produits célibataires 13% - Actives banque spécifiques pour les femmes Les mûres - 'Majoritairement seules - La cinquantaine - Peu satisfaites de leur banque - Avoirs financiers importants autonomes - Actives - Seules à la suite d’un divorce ou - Attendent de leur conseiller 15% d’un veuvage qu’il ne les prenne pas pour des ignorantes Les maîtresses de - En couple avec des enfants - Rythme de vie élevé - Elles ne se sentent ni - Elles demandent un maison débordées 21% - Inactives - N'ont qu'un compte joint privilégiées ni expertes conseiller expérimenté Les traditionnelles - En couple - Elles ont moins de produits - Elles ne veulent pas d’offres - Elles rêvent d’un conseiller 19% - Inactives financiers qui leur soient réservées expliquant tout en détail - Utilisent peu Internet Les féminines - Majoritairement en couple - Elles ont le plus de comptes - Elles sont satisfaites de leur - Elles réclament des offres 12% -Actives personnels sans compte joint banquier qui leur soient destinées Les expertes - Plutôt en couple - Multi bancarisées, - Largement dotées de comptes - Souhaitent un conseiller - Aisées - Très branchées sur le Net personnels anticipant leurs besoins. 20% - Disposent de plus de produits financiers que la moyenne www.quintess.fr Source : Les Echos 11
  • 12. L’offre bancaire dédiée aux femmes en France www.quintess.fr
  • 13. Les produits bancaires destinés aux femmes En France, la Bred a lancé fin 2007 une carte bancaire affinitaire réservée aux femmes La Société Générale lui a emboîté le pas en 2008 www.quintess.fr 13
  • 14. Les produits bancaires destinés aux femmes Bred – Carte Affinity :  Les services proposés :  Service d’urgence à domicile « Urgence 3 h » en cas de panne ou d’incident domestique (plomberie, vitrerie,serrurerie) 24h/24 et 7j/7  Garantie achats et garantie vente à distance  Prolongation d'une année des garanties constructeurs (hi-fi, vidéo, TV, électroménager)  Réductions et avantages :  Sephora.fr, Viapresse.com, 24h00.fr, FnacMusic.com, Smartbox.com.  Des offres ponctuelles alimentent le programme chaque mois BRED Affinity BRED Affinity MasterCard Gold MasterCard Débit immédiat 41.60 € 93.50€ Débit différé 52€ 104€ www.quintess.fr 14
  • 15. Les produits bancaires destinés aux femmes Société Générale – Carte « Pour Elles » :  Les services proposés :  L'assurance vol de sac à main qui rembourse jusqu'à 200€ (400€ pour la Gold MasterCard) l'achat de votre nouveau sac  L'assistance dépannage à domicile 24h/24 :En cas de fuite, de vitre cassée, de panne d'électricité... Le déplacement et l'intervention sont pris en charge jusqu'à 300€ par an.  Autre plus produit :  Choix du visuel de la carte MasterCard Gold MasterCard « Pour Elles » « Pour Elles » Débit immédiat 60 € 149€ Débit différé 70€ 152€ www.quintess.fr 15
  • 16. Quelques exemples à l’étranger www.quintess.fr
  • 17. Quelques exemples à l’étranger Dans certains pays, les femmes ont accès à des produits bancaires réellement adaptés à leurs besoins :  Micro Crédit :  Au Venezuela, la banque Banmujer, fondée et dirigée par des femmes, n'a pratiquement que des femmes pour clientes.(Depuis 2001, 51000 crédits alloués aux femmes)  En Côte d'Ivoire, une association a également créé une banque destinée à financer les projets des femmes  Le Bahreïn a annoncé l'ouverture d'une banque d'investissement, l'Ibdaa Bank, pour les femmes du royaume  Autre exemple :  En Autriche, Raiffeisen Bank a ouvert une agence spécialement dédiée aux femmes. Elle dispose d'un intérieur lounge, d'un espace pour les enfants et des femmes à leur écoute pour créer une relation de confiance www.quintess.fr 17
  • 18. Quelques exemples à l’étranger Exemple de cartes de crédit « femme » à l’étranger :  USA : Bank Of America, carte Visa Hello Kitty.  Elle permet de cumuler des points à échanger contre des primes  Chine : CITIC Industrial Bank, Magic Card  Propose des services pour un cible femme, jeune, consommant beaucoup  Inde : HDFC Bank, Women’s Gold credit card  Elle permet de cumuler des points à échanger contre des primes (billets d’avion)  Carte Roberto Cavalli – Internationale  Permet de bénéficier de services VIP dans les boutiques Roberto Cavalli du monde entier, de réductions ainsi que d'invitations aux défilés ou autres évènements organisés par la marque www.quintess.fr 18
  • 19. Comparaison Hommes / Femmes www.quintess.fr
  • 20. Comparaison Hommes / Femmes Les femmes ont une attitude différente des hommes face à leur banque :  Les femmes restent plus discrètes que les hommes sur leur épargne  Elles ont le sentiment d'être prises autant au sérieux que les hommes par leur établissement (8 femmes sur 10)  Elles se sentent cependant moins informées et moins questionnées  Elles sont plus souvent multi bancarisées, même si la majeure partie de leurs avoirs se trouve au même endroit  70 % privilégient une hausse modérée mais régulière de leurs placements contre 45 % chez les hommes au même niveau de vie, plus enclins à accepter des fluctuations pour un gain plus élevé www.quintess.fr 20
  • 21. Le comportement des Femmes Les femmes apparaissent plus fidèles à leur banque que les hommes  51% d’entre elles pourraient changer de banque contre 62% des hommes  Alors que 49% des femmes sont satisfaites de leur banque, seulement 39% des hommes le sont Les Françaises et leur banque Toutes le banques se valent, je suis 29% prête à changer 29% 51% de femmes J'y reste par habitude, je pourrais en 33% changer 22% Elle me satisfait pleinement, je n'ai pas 36% l'intention d'en changer 45% 49% de femmes 3% Hom m es Elle est unique 4% Fem m es www.quintess.fr Source : Exton Consulting 21
  • 22. Conclusion www.quintess.fr
  • 23. Conclusion Les femmes ont de véritables attentes quant aux produits bancaires  Elles souhaiteraient voir des produits adaptés à leurs besoins (assurances, cartes co-brandées & affinitaires)  Elles se tiennent au courant de l’offre et aiment être conseillées  Elles aiment que l’information vienne à elles La cible est globalement sous exploitée  Assurances, Épargne… Les produits existent déjà (assurances, placements, services à la personne) Les banques ne sont pas assez force de proposition www.quintess.fr 23
  • 24. Sources www.quintess.fr
  • 25. Sources Insee -enquêtes Emploi du 1er au 4ème trimestre 2007. Revue Banque - Les femmes aux manettes - n° 709 janvier 2009 Les échos - Les banques devraient capitaliser sur les femmes - 20/10/08 Banque PLUS - Les attentes des femmes en matières de services financiers selon Exton consulting - janvier 2009 www.quintess.fr 25