Protect - Aansprakelijkheid en verzekeringsoplossingen voor aannemers in België en Frankrijk

WELKOM Protect informatiesessie 22 september 2011 de Warande, Brussel AANSPRAKELIJKHEID & VERZEKERINGSOPLOSSINGEN VOOR AANNEMERS IN BELGIE & FRANKRIJK
1

Schema
1. Inleiding Rebecca Ramboer, gedelegeerd bestuurder 2. Wetgeving Frankrijk – België Ides Ramboer, voorzitter RvB 3. Verzekeringsoplossingen België & Frankrijk Marcel Mertens, bestuurder-directeur 4. Vraag & antwoord 5. Receptie
2

1. INLEIDING Rebecca Ramboer, gedelegeerd bestuurder
3

2. WETGEVING Ides Ramboer, voorzitter Raad van Bestuur
4

2. Wetgeving
2.1 - Wet Spinetta 1978 - Verschilpunten Frankrijk – België 2.2 Tendenzen België
5

2.1 Wet Spinetta
2.1.1 Historische gegevens 1974: - interministeriële commissie o.l.v. Spinetta - hoogtepunt bouw: - 500.000 wooneenheden per jaar - 4.000.000 in tienjarige
6

Vaststellingen: - onderverzekering - enkel architecten verplicht - anderen: meestal niet verzekerd - lange afhandelingsduur schadedossiers - tekort aan preventie
Nieuwe wet: 3 oriëntaties: - kwaliteitsverbetering van het bouwwerk
- omvorming van het aansprakelijkheidsregime en verzekering - bescherming van de verbruiker
7

2.1.2 Aansprakelijkheden
Omvorming van art. 1792
Vermoeden van aansprakelijkheid omgekeerde bewijslast (1792)
alle deelnemers onderworpen (1792 –1) - ontwerpers - verkopers – promotoren - realisatoren - controleurs - fabrikanten
8

10-jarige: dwingend recht (1792-5) bevestiging rechtspraak
toepassingsgebied (1792–2) - stevigheid - stabiliteit - ongeschiktheid tot bestemming (nieuw)
epers-elementen (fabrikanten) (1792-4)
bijkomende aansprakelijkheden - uitrusting: * goede werking * 2 jaar (1792–3) - perfecte afwerking aannemer: 1 jaar (1792-6)
9

Verschillen Belgische wetgeving
- vermoeden van aansprakelijkheid - ongeschiktheid tot gebruik - uitrusting : goede werking: 2 jaar - perfecte afwerking van de aannemer: 1 jaar - deelnemers - openbare orde
10

2.1.3 Technische controle Doel: verbeteren preventie ivm: - stevigheid - veiligheid van de personen Kenmerken: - opdrachtgever: bouwheer - onafhankelijkheid van het controlebureau - erkenning noodzakelijk (decreet) - vermoeden van aansprakelijkheid - verplichting in een aantal gevallen (decreet)
11

Welke constructies:
verplicht: - ERP (etablissements recevant du publique)
- > 28 m hoogte
- moeilijkheidsgraad
verzekeraars: veel uitgebreidere eisen
12

2.1.4 Verplichte verzekering Doel: - snelle herstelling van de schade - onderverzekering vermijden Twee snelheden: dommages – ouvrage (D.O.) = snelle oplossing verplichte aansprakelijkheidsverzekering = achteraf recuperatie na regeling D.O.
13

2.1.4.1 Dommages - ouvrage Wie: eigenaar, verkoper, mandataris - hij die laat realiseren - vrijstelling: - rechtspersonen openbare orde i.g.v voor eigen rekening Welke werken: alle bouwwerken: - nieuwbouw - renovatie
14

U itzonderingen (sedert 2005): - maritieme werken en waterbouwkunde - havens, luchthavens - wegen, infrastructuur - spoorwegen - afvalverbranding, zuiveringsstations - inrichting
mobiele elementen
keukens ?
15

Inhoud: - vergoeding zonder vrijstelling - verplichte snelle vergoeding = keurslijf - 10-jarige periode - verplichte expertise - bedrag: - herstelprijs - maximum: kostprijs - immateriële schade: - niet verplicht - vrijstelling
16

Wanneer afsluiten van de polis:
- v óó r opening van de werf
- attest
- sanctie: - stillegging van de werf - boetes
17

2.1.5 Aansprakelijkheidsverzekering Wie: elke persoon die: - overeenkomst van huur van werk afsluit (ontwerpers, aannemers) - bouwt om te verkopen (promotoren) - laat bouwen om te verkopen (mandatarissen) Epers: + fabrikanten van uitrustingselementen die na installatie een specifieke functie hebben Vb: valse plafonds, waterboilers, ...
18

Te verzekeren bedragen: – onderscheid tussen huisvesting & andere
huisvesting: herstelkost
andere: geïndexeerde bouwkost
– gebouwen > 15 mio mits polis CCRD in 2de rang ( contrat collectif de responsabilité décennale) :
aannemers ruwbouw: 10 mio EUR
andere: 6 mio EUR
ontwerpers & controlebureaus: 3 mio EUR
19

Welke werken: zie D.O. Kenmerken: - kapitalisatiepremie - vrijstelling: mogelijk - bewijs: bij opening van de werf - bestaande werken: neen - verzekeraars geven uitbreiding - immateriële gevolgschade : geen verplichting
- ongeschiktheid tot gebruik : ja
- weigering bij oplevering : neen
20

2.1.6 Onderaannemers = niet verplicht reden: niet gebonden met overeenkomst tov bouwheer = meestal wel verzekerd reden: hoofdaannemer legt verplichting op
21

2.1.7 Balans na 30 jaar Doel Resultaat Bescherming verbruiker JA Verbeteren preventie ? Onderverzekering oplossen JA Aansprakelijkheidsregime aanpassen JA
22

2.1.8 Bedenkingen D.O. - prijs: zeer hoog: 1 à 2% omzet - schadegevallen: - schade = 0 49,0% - schade < 750 EUR 20,0% - schade > 75.000 EUR 0,5% = 30% uitgaven - geen sanctionnering voor private persoon
23

- overeenkomst onder verzekeraars + beheerskosten: - expertise kosten (akkoord met vaststellingen expert wat betreft DO) - barema voor technische verdeling aansprakelijkheid expert
24

2.2 Tendenzen in België
Algemeen: consumentenbescherming -> leidt tot verplichte verzekering v b. dienstensector: – intellectuele en vrije beroepen, o.a. – accountants – immomakelaars – landmeters – architecten vb. sociale- & gezondheidssector: – vrijwilligerswerk – rustoorden
25

Bouwsector: architecten: verplicht verzekerd – deontologie: 1984 – art. 15 – Wet dd. 15/02/2006 – BS 25/04/2006
uitoefening van beroep in vennootschap
art. 4 verplichte verzekering
– KB dd 25/04/2007 – BS 23/05/2007
modaliteiten
totale aansprakelijkheid
26

– Actie Orde van Architecten:
eis: vernietiging van de wet
motivatie: discriminatie
resultaat:
geen vernietiging
doel bereikt?
27

Arrest Grondwettelijk Hof 12/07/2007 « Doordat architecten als enige beroepsgroep in de bouwsector wettelijk zijn verplicht hun beroepsaansprakelijkheid te verzekeren, dreigt hun aansprakelijkheid bij veroordeling in solidum meer dan die van de andere beroepsgroepen in het gedrang te komen, zonder dat voor dat verschil in behandeling een objectieve en redelijke rechtvaardiging bestaat. Die discriminatie is evenwel niet het gevolg van de verzekeringsplicht opgelegd bij de bestreden wet, maar van ontstentenis in het recht toepasselijk op de andere « partijen die in de bouwakte voorkomen » van een vergelijkbare verzekeringsplicht. Dit kan slechts worden verholpen door het optreden van de wetgever. »
28

Wetsvoorstel: dd 05/01/2010 – Senaat wetsvoorstel op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor aannemers van werken in onroerende staat (Wouter Beke, Peter Van Rompuy) Hoorzitting Senaat dd 12/01/2011: – architecten: ja – verzekeraars: verdeeld – aannemers: neen – consumenten: ja
29

QUID: – aanvullend voorstel – parlementaire meerderheid?
30

3. VERZEKERINGS- OPLOSSINGEN BELGIË & FRANKRIJK Marcel Mertens, bestuurder-directeur
31

3.1 Oplossing Frankrijk
“ Assurance de la responsabilité décennale des entrepreneurs et des contractants-généraux en France par chantier ”  Oplossing voldoet aan de verzekeringsplicht van art. L 241-1 van de “Code des Assurances”
32

3.1.1 Waarborgen
1. Garantie légale obligatoire de la responsabilité
décennale du locateur d’ouvrage
- Herstel of vervangkosten van het werk waartoe de verzekerde heeft bijgedragen, als gevolg van een aansprakelijkheid gebaseerd op de art. 1792 en 1792–2 van de Code Civil betreffende werken waarop een verzekering verplicht is.
- Betrekking hebben op « un vice caché à la réception de l’ouvrage »
- Schadeeis moet ingesteld zijn binnen de termijn van 10 jaar vanaf de oplevering van het werk.
33

2. Garantie de la responsabilité du sous-traitant pour
les dommages de nature décennale
- Herstel of vervangkosten van het werk waartoe de verzekerde heeft bijgedragen, als gevolg van een aansprakelijkheid gebaseerd op de art. 1792 en 1792–2 van de Code Civil betreffende werken waarop een verzekering verplicht is.
- Betrekking hebben op « un vice caché à la réception de l’ouvrage »
- Schadeeis moet ingesteld zijn binnen de termijn van 10 jaar vanaf de oplevering van het werk.
34

3. Garanties complémentaires facultatives
- Garantie du bon fonctionnement des éléments d’équipement (art. 1792-3 Code civil): schadeeis moet ingesteld binnen een termijn van 2 jaar vanaf de oplevering van de werken. - Garantie des dommages aux existants par répercussion (schade aan bestaand goed)
- Garantie des dommages immatériels consécutifs
35

4. Bedrag van de waarborgen - Totaal van de herstelkosten - Voor gebouwen die niet bestemd zijn voor « wonen » mag
het gewaarborgde kapitaal niet lager zijn dan de totale
bouwkost zoals opgegeven door de bouwheer
- Indexering
36

5. Vrijstelling - 10% van het schadebedrag - Minimum 0,8 à 15 x INDICE BT01(04/2011= 854,70 EUR) 684 EUR à 12.820 EUR
functie van het aantal werknemers
- Maximum 5 à 50 x INDICE BT01
4.273 EUR à 42.735 EUR
37

“ PROPOSITION” + “ANNEXE 1” met volgende documenten toe te voegen: - voorstelling en organigram van verzekerde - attest van inschrijving handelsregister (erkenning te verzekeren activiteiten – zie KBO) - schadestatistiek BA uitbating - balans & resultatenrekening laatste 2 jaren - stukken betreffende de opdracht (contract, bestelbon, plannen, bestek, …) - sonderingsverslag (indien van toepassing)
3.1.2 Acceptatie
38

- Aannemers, algemene aannemers, “contractants
Généraux”
behalve: - indien 100% uitgegeven aan subcontractanten - “Constructeur de Maisons Individuelles” CMI - leveren en plaatsen PV-elementen
- Bedrijf bestaat minimum 5 jaar
3.1.3 Onderschrijvingspolitiek
39

- Schadestatistiek BA-uitbating is OK - Financiële situatie bedrijf is OK - Polis per werf - Totale waarde van de werf maximum
5.000.000 EUR voor residentieel
10.000.000 EUR voor niet-residentieel
40

- Indien geen technische controle (Dommages Ouvrage)
dan technisch nazicht door SARETEC op kosten van
verzekeringnemer
- Geen technisch nazicht voor deelopdrachten
(buitenschrijnwerk, electriciteit…)
- Premie = % (1 à 2,5) van de waarde opdracht of forfait
minimum 2.000 EUR (+ kosten)
41

3.2 Oplossing België
“ Decenale ”  Oplossing met aangepaste technische controle
42

3.2.1 Waarborgen
1. Schade aan het bouwwerk (gecontroleerd. gedeelte) waartoe de aannemer en de ontwerpers kunnen gehouden worden t.a.v. de bouwheer op basis van art. 1792 - aanvang vanaf de oplevering - wachttijd voor gebreken in de waterdichtheid - Schadeeis moet ingesteld zijn binnen de termijn van 10 jaar vanaf de oplevering van het werk.
43

2. Extra-contractuele aansprakelijkheid t.a.v. bouwheer of verwerver vh bouwwerk en derden voor een onder punt 1 gedekt schadegeval beperkt tot 20%, max. 125.000 EUR of 250.000 EUR 3. Immateriële gevolgschade beperkt tot 20%, max. 125.000 EUR of 250.000 EUR
44

4. Schade aan de niet gecontroleerde delen - Gesloten ruwbouw < 300.000 EUR : waarde van het niet gecontroleerde deel met een maximum = gecontroleerde delen - Gesloten ruwbouw < 800.000 EUR : waarde van het niet gecontroleerde deel met een maximum = 50% gecontroleerde delen - Gesloten ruwbouw < 5.000.000 EUR : 20% waarde van het gecontroleerde deel met een maximum van 750.000 EUR
45

5. Vrijstelling
10% van het schadebedrag
Minimum 2.500 EUR
Maximum 12.500 EUR
46

6. Controle - Gecontroleerd gedeelte = gesloten ruwbouw - Gesloten ruwbouw < 300.000 EUR : controle door Protect van funderingen en oplevering kost controle inbegrepen in de premie - Gesloten ruwbouw < 800.000 EUR : beperkte controle door extern bureau van funderingen, uitvoeringsplannen, stabiliteitsstudie, 3 werfbezoeken (kost 0,3 à 0,5% gecontroleerde delen)
47

- Gesloten ruwbouw < 3.000.000 EUR : uitgebreidere controle door extern bureau, van interpretatie grondmechanisch onderzoek, funderingen, uitvoeringsplannen, stabiliteitsstudie, 3 werfbezoeken per 2 maanden (kost 0,4 à 0,6% gecontroleerde delen) - Gesloten ruwbouw < 5.000.000 EUR : uitgebreidere controle door SECO, AV, SOCOTEC, van interpretatie grondmechanisch onderzoek, funderingen, uitvoeringsplannen, stabiliteitsstudie, 2 werfbezoeken per maand (kost 0,5 à 0,6% gecontroleerde delen)
48

7. Premie - Gesloten ruwbouw < 300.000 EUR: 1,5% - Andere: 1% à 0,6%
49

4. VRAAG & ANTWOORD
50

Dank voor uw aandacht
51

Protect - Aansprakelijkheid en verzekeringsoplossingen voor aannemers in België en Frankrijk

by Protect on Sep 23, 2011

Accessibility

Categories

Tags

Upload Details

Usage Rights

2 Embeds 107

Statistics

Protect - Aansprakelijkheid en verzekeringsoplossingen voor aannemers in België en Frankrijk — Presentation Transcript

http://www.protect.be	99
http://cms.thinso.be	8