Cultura financiera

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  • El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías).
  • El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías).
  • El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías).
  • El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías).
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  • Esta práctica distorsiona las decisiones comerciales, aumenta el riesgo de quiebra de las empresas, quita al Gobierno control de la política económica, daña la reputación del país y expone a su pueblo al tráfico de drogas, el contrabando y otras actividades delictivas.
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  • Cultura financiera

    1. 1. Programa de Asesoría a Docentes sobre el RolPrograma de Asesoría a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, dey Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de InteligenciaSeguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera - Tercera EdiciónFinanciera - Tercera Edición ConvenioConvenio Superintendencia de Banca, Seguros y AFP –Superintendencia de Banca, Seguros y AFP – Ministerio de EducaciónMinisterio de Educación En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria.En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria.
    2. 2. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 1. Importancia del Sistema1. Importancia del Sistema FinancieroFinanciero (Sesión 1 y 2) 1.1 El proceso de intermediación y el crecimiento económico. 1.2 Participantes. 1.3 Operaciones realizadas por las entidades financieras. 1.4 Costo del dinero.
    3. 3. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 1.1 El Proceso de Intermediación1.1 El Proceso de Intermediación FinancieraFinanciera AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS DEMANDANDEMANDAN LIQUIDEZLIQUIDEZ AGENTES ECONOMICOS EXCEDENTARIOS OFERTANOFERTAN LIQUIDEZLIQUIDEZ Invertir el dineroInvertir el dinero Conseguir dineroConseguir dinero
    4. 4. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS DEMANDANDEMANDAN LIQUIDEZLIQUIDEZ AGENTES ECONOMICOS EXCEDENTARIOS OFERTANOFERTAN LIQUIDEZLIQUIDEZ Invertir el dineroInvertir el dinero Conseguir dineroConseguir dinero IntermediarioIntermediario FinancieroFinanciero
    5. 5. INTERMEDIACION FINANCIERAINTERMEDIACION FINANCIERA IFIsIFIsIFIsIFIs CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVASCAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS CLIENTESCLIENTES DEPÓSITOSDEPÓSITOS CLIENTESCLIENTES DEPÓSITOSDEPÓSITOS CAPITALCAPITAL OTRAS OPER.OTRAS OPER. COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVASCOLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS CLIENTESCLIENTES CRÉDITOSCRÉDITOS CLIENTESCLIENTES CRÉDITOSCRÉDITOS INVERSIONESINVERSIONES OTRAS OPER.OTRAS OPER.
    6. 6. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Por qué es importante aumentar¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en unael nivel de bancarización en una economía?economía? El principal beneficio es suEl principal beneficio es su significativa contribuciónsignificativa contribución al desarrollo del paísal desarrollo del país FamiliasFamilias EmpresasEmpresas SistemaSistema FinancieroFinanciero EconomíaEconomía
    7. 7. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). • Fomenta el ahorro.Fomenta el ahorro. • Da acceso al créditoDa acceso al crédito • Incrementa la cultura financiera.Incrementa la cultura financiera. • Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales. • Eleva la seguridad de los usuarios.Eleva la seguridad de los usuarios. • Disminuye el costo de las transacciones.Disminuye el costo de las transacciones. FamiliasFamilias EmpresasEmpresas • Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones conIncrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes, proveedores y empleados.clientes, proveedores y empleados. • Disminuye el costo de las transacciones.Disminuye el costo de las transacciones. • Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas. • Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones oIncrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o capital de trabajo.capital de trabajo. SistemaSistema FinancieroFinanciero • Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos yProvee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades de crédito.oportunidades de crédito. • Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitarioIncrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario en beneficio de los usuarios.en beneficio de los usuarios. • Fomenta la innovación de productos y servicios.Fomenta la innovación de productos y servicios. • Expande las oportunidades de negocio.Expande las oportunidades de negocio. EconomíaEconomía • Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito. • Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y laMejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la formación de un patrimonio.formación de un patrimonio. • Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero. • Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación deFomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de empleo.empleo. • Mejora la competitividad / productividad de la economía.Mejora la competitividad / productividad de la economía.
    8. 8. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). En resumen: • Los sistemas financieros contribuyen con: a) Una asignación más eficiente de los recursos de la economía. b) Generan economías de escala al reducir los costos de transacción e información. c) Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.
    9. 9. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 1.2 Participantes del Proceso de Intermediación Financiera a. Banca múltiple b. Financieras c. Microfinancieras: • Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) • Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) • Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme) A. Las familias. B. El Sector Público. C. El Sector Privado.
    10. 10. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 1.3 Operaciones Pasivas.1.3 Operaciones Pasivas. DEPOSITANTES - Ahorros - Cuenta Corriente - Plazo Fijo - C.T.S. EmpresaEmpresa FinancieraFinanciera OBLIGACIONES -Devolver el Capital -Pagar Intereses
    11. 11. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Operaciones ActivasOperaciones Activas CLIENTES CRÉDITOS - Sobregiros - Préstamos, - Tarjeta de Crédito - Descuentos - Leasing - Factoring EmpresaEmpresa FinancieraFinanciera DERECHOS - Recuperar el Capital - Cobrar Intereses
    12. 12. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 1.4 Costo del dinero: Tasas de Interés 1.4.1 Tasas de interés pasivasTasas de interés pasivas. Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y depósitos a plazo fijo. 1.4.21.4.2 Tasas de interés activasTasas de interés activas. Son las que cobran los bancos por las diferentes modalidades de financiamiento.
    13. 13. ENTIDADES FINANCIERAS DEPÓSITO Individuos / Empresas Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios COLOCACIONES ACTIVO PASIVO COLOCACION + INTERÉSCOLOCACION + INTERÉS PLAZO DETERMINADOPLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉSDEPÓSITO + INTERÉS PLAZOPLAZO DETERMINADODETERMINADO 1.4.3 Margen de Ganancia: spread1.4.3 Margen de Ganancia: spread (+) Intereses cobrados (-) Intereses pagados RESULTADO FINANCIERO BRUTO (-) Provisiones por incobrables RESULTADO FINANCIERO NETO (+) 200 (-) 40 160 (-) 50 110 (+) 200 (-) 40 160 (-) 95 65 (+) 200 (-) 40 160 (-) 200 (-) 40
    14. 14. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Qué es una Comisión? Es una retribución que será cobrada al cliente o usuario por la prestación de un servicio efectivamente provisto por la empresa. Ejemplo: Comisión por mantenimiento de cuenta, Comisión por transferencia de fondos etc. 1.4.4 Comisiones y Gastos
    15. 15. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Qué es un Gasto? Es aquel costo en el que incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para cumplir con requisitos ligados a las operaciones que de acuerdo a lo pactado serán de cargo del cliente. Ejemplo: Gastos Registrales, Gastos de Tasación etc.
    16. 16. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 1.4.5 Rendimiento y Costo Efectivo Rendimiento Efectivo Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurídica obtiene al depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera. Costo EfectivoCosto Efectivo Es calcular el real costo que una persona natural o jurídica asume al solicitar un crédito en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera. http://www.sbs.gob.pe/portalsbs/TipoTasa/indice.htm
    17. 17. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 2. Entidades de Regulación y2. Entidades de Regulación y SupervisiónSupervisión (Sesión 3) 2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) 2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)
    18. 18. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). • La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad de la moneda. – Meta de inflación • Regula la moneda y el crédito del sistema financiero, • Administra las reservas internacionales a su cargo, • Emite billetes y monedas, • Informa periódicamente al país sobre las finanzas nacionales. • Establece el encaje legal.
    19. 19. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) • La finalidad de la SBS es proteger los intereses del público, cautelando la solidez económica y financiera de las empresas supervisadas. • La SBS supervisa tres sistemas: – Sistema Financiero. – Sistema de Seguros. – Sistema Previsional Privado. • El enfoque de la SBS es crear, a través de la regulación, un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean consistentes con el objetivo de solidez, solvencia y estabilidad en el largo plazo.
    20. 20. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Entes Reguladores - SBS • Superintendencia Adjunta de Banca y Microfinanzas. • Se encarga de realizar el control y la supervisión permanente de las empresas del sistema financiero, de los conglomerados financieros a las que éstas pertenecen y demás empresas sometidas a su supervisión, para el adecuado control de los riesgos que los supervisados asumen en sus operaciones. http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/financiero/directorio.htm http://www.sbs.gob.pe/PortalSbs/Microfinanzas/directorio.htm
    21. 21. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Entes Reguladores - SBS Superintendencia Adjunta de Seguros • Se encarga de regular y supervisar el mercado de seguros con el objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que se invierta adecuadamente el dinero que por concepto de primas de seguros reciben las empresas de seguros de los asegurados y que va a ser utilizado para pagar las indemnizaciones por los siniestros que ocurran. http://www.sbs.gob.pe/PortalSbs/Seguros/directorio.htm
    22. 22. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Entes Reguladores - SBS Superintendencia Adjunta de AFP. • Se encarga de la supervisión y regulación de las AFP. • Fiscaliza y regula las operaciones de las AFP a través de reportes diarios, auditorias e inspecciones. http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/spp/afps.asp?s=3
    23. 23. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) • Encargada de recibir, analizar y transmitir información para la detección y prevención del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo en el Perú. • Colabora con los sujetos obligados a informar, en la implementación de sus sistemas para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Entes Reguladores - SBS http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/uif/
    24. 24. C l a s i f i c a c i ó n *Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS * Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crédito *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario *Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques Pasivas Activas Contingentes o Conexas Por Cuenta de Terceros o Servicios Fundamentales o Típicas Complementarias o Accesorias
    25. 25. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3. Productos Bancarios y3. Productos Bancarios y FinancierosFinancieros (Sesión 4) 3.1 Operaciones Pasivas. 3.1.1 Depósitos de ahorro. 3.1.2 Depósitos a plazo. 3.1.3 Depósitos CTS. 3.1.4 Depósitos en cuenta corriente. 3.1.5 Tarjeta de débito. 3.1.6 Fondo de Seguro de depósito.
    26. 26. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Productos Bancarios y Financieros 3.1 Operaciones Pasivas. Es el dinero que una institución financiera recibe del público, generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito, y que luego podrá prestar a través de las diversas formas de crédito.
    27. 27. Depositantes Ahorros Cuenta Corriente Plazo Fijo C.T.S. Operaciones de CaptaciónOperaciones de Captación
    28. 28. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Productos Bancarios y Financieros 3.1.1 Depósitos de ahorro. Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un aviso previo.
    29. 29. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com.pe/
    30. 30. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Productos Bancarios y Financieros 3.1.2 Depósitos a plazo. Es aquel depósito efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo y tasa de interés convenido. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.
    31. 31. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). DEPOSITODEPOSITO VALOR PRESENTE VALOR FINAL TIEMPO INTERESTasa de interés % http://www.EntElegida.com.pe/bpr_depositos/bp_d_plazo.shtml
    32. 32. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Productos Bancarios y Financieros 3.1.3 Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.
    33. 33. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com/TLEU/tleu/jsp/pe/esp/parati/producto/depositos/super/supdects.jsp#1 http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/infpublico/faq/faq12_PAU.htm
    34. 34. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Productos Bancarios y Financieros 3.1.4 Depósitos en cuenta corriente. Es un depósito realizado en un banco, a nombre de una o más personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos.
    35. 35. http://www. EntElegida.com.pe/Portal.aspx#
    36. 36. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.1.5 Tarjeta de Débito. Permite realizar retiros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada. Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta) http://www.operador.com.pe/
    37. 37. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com/zona_publica/01_persona/interna.asp?SEC=1&JER=293 • Se logra mayor cobertura a las Redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transacción.
    38. 38. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.1.6 Fondo de Seguro de Depósito. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidación de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo.
    39. 39. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) Casos Atendidos Institución Intervención o Liquidación Financiera Peruinvest may-1992 4 Meses Banco Hipotecario ago-1992 3 Meses Banco Popular dic-1992 7 Meses Banco República nov-1998 48 Horas Banco Banex nov-1999 24 Horas Banco Orión jun-2000 48 Horas Banco Serbanco sep-2000 72 Horas Banco Nuevo Mundo dic-2000 48 Horas Banco NBK Bank dic-2000 48 Horas Banco Latino abr-2001 24 Horas TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS http://www.fsd.org.pe/
    40. 40. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). TALLER 1 • El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/. 80 000 por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente. • El Banco “Z” le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja Municipal “X” le ofrece 10% TIEA en un depósito a plazos en MN, pero además la Sra. María, dueña de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1 año. – Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero? Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
    41. 41. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3. Productos Bancarios y3. Productos Bancarios y FinancierosFinancieros (Sesión 5) 3.2 Operaciones Activas. 3.2.1 Créditos hipotecarios. 3.2.2 Créditos personales. 3.2.3 Créditos a microempresas. 3.2.4 Tarjeta de crédito.
    42. 42. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.2 Operaciones Activas. Negocios mediante los cuáles se prestan recursosprestan recursos financieros (dinero)financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos casos, garantías como respaldo a la operación. En estos negocios se cobran intereses que toman elintereses que toman el nombre de intereses activosnombre de intereses activos.
    43. 43. Clientes Créditos 1. Personas Naturales  Consumo  Hipotecario para Vivienda 2. Negocios  Comerciales  Microempresa-MES Operaciones de ColocaciónOperaciones de Colocación
    44. 44. Productos Créditos  Hipotecario  Préstamos  Tarjeta de Crédito  Descuentos  Leasing  Factoring Operaciones de ColocaciónOperaciones de Colocación
    45. 45. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.2.1 Créditos hipotecarios. Créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.
    46. 46. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com.pe/Portal.aspx#
    47. 47. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.2.2 Créditos personales. Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.
    48. 48. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com.pe/personal.htm
    49. 49. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.2.3 Créditos a microempresas. Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional, el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito.
    50. 50. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com.pe/proserv.jsp#a
    51. 51. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3.2.4 Tarjeta de crédito. Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica. El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo.
    52. 52. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). http://www.EntElegida.com.pe/ https://www.latam.EntElegida.com/PEGCB/JPS/portal/CreditCard.do
    53. 53. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 4. Servicios4. Servicios (Sesión 6 y 7) 4.1 Remesas 4.2 Giros 4.3 Otros servicios.
    54. 54. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 4.1 Remesas Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envío pueden ser: • Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como.. QueOperenEnElPais) • Bancos o entidades financieras • Por correo • A través de personas.
    55. 55. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Pobreza Deuda del viaje ($5000) Decisión de emigrar Establecimiento en EUA por Redes Sociales* Desempleo Varios trabajos Excedente económico para remesar Pautas de envío Remesas como parte de presupuesto Subempleo Familiar ColectivaPobreza Deuda del viaje ($5000) Decisión de emigrar Establecimiento en EUA por Redes Sociales* Desempleo Varios trabajos Excedente económico para remesar Pautas de envío Remesas como parte de presupuesto Subempleo Familiar ColectivaPobreza Deuda del viaje ($5000) Decisión de emigrar Establecimiento en EUA por Redes Sociales* Desempleo Varios trabajos Excedente económico para remesar Pautas de envío Remesas como parte de presupuesto Subempleo Familiar Colectiva ¿Cómo se origina las Remesas?
    56. 56. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras: • Seguridad y comodidad • Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo) • Acceso al crédito. • Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo • Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales • El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. http://www.EntElegida.com/tlpu/jsp/pe/esp/paratiN/de positos/cahorro/cuentaremesas/index.jsp
    57. 57. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). REMESAS A AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 2008
    58. 58. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Importancia económica y social de las remesas Destino de las remesas : 1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos), 2. A inversiones 3. Otros a ahorros. 4. Para educación 5. Para vivienda. Destino de las remesas : 1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos), 2. A inversiones 3. Otros a ahorros. 4. Para educación 5. Para vivienda.
    59. 59. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 4.2 Giros. Descripción • Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional. Beneficios • Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero .
    60. 60. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
    61. 61. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 4.3 Otros Servicios Cheques de gerencia. Pago de haberes. Compra-venta moneda extranjera. Custodia de valores. Cajas de seguridad. Pago de servicios. Recaudación de impuestos. http://www.EntElegida.com/zona_publica/03_empresa/interna.asp?SEC=3&JER=747 http://www.EntElegida.com.pe/p-servicios-emision-de-cheques-de- gerencia
    62. 62. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). TALLER 2 • La señora Juana Vargas es jubilada del sector Educación y tiene una pensión de S/. 850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, más un auto valorizado en US$ 2 850 y necesita de un crédito para irse de viaje a Tierra Santa. • Imagínese que usted es responsable del otorgamiento de créditos en la empresa financiera y además tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones: • Qué aspectos tomaría en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crédito a la Sra. Vargas? • De aprobarse el préstamo, ¿Cuánto de crédito considera que le otorgaría a la señora Vargas? • ¿Para determinar la suma a prestar qué aspectos serían importantes considerar? • ¿Si utilizamos los bienes de la señora como garantías influirían en su decisión de otorgamiento? ¿Por qué? Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
    63. 63. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 5. Historial Crediticio y las5. Historial Crediticio y las Centrales de RiesgoCentrales de Riesgo (Sesión 8) 5.1 La importancia de un buen comportamiento de pago. 5.2 Las centrales de riesgo en el Perú.
    64. 64. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 5.1 La importancia del comportamiento de pago. ¿De qué depende¿De qué depende el Pago de un Crédito ?el Pago de un Crédito ? voluntad de pagovoluntad de pago (incentivos) capacidad de pagocapacidad de pago (ingresos)
    65. 65. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). • El historial de crédito de una persona es un registro de todos los créditos aceptados ya sea pagados oportunamente o con retraso en su cumplimiento. • El historial de crédito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito.
    66. 66. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). En resumen: • Un buen historial crediticio te permite acceder a créditos como la hipoteca para una casa o un departamento, un préstamo para la compra de un auto, también puedes obtener mejores condiciones en las tasas de interés en tarjetas de crédito, conseguir un empleo, entre otros.
    67. 67. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿En dónde encuentro mi historial crediticio? En las centrales de riesgo
    68. 68. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 5.2 ¿Qué es una central de riesgo? • Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información sobre los consumidores, incluyendo datos demográficos, pautas de pago de distintos tipos de obligación de crédito y registros de deudas incobrables.
    69. 69. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Centrales de RiesgoCentrales de Riesgo Pública (SBS)Pública (SBS) Privadas (CEPIR)Privadas (CEPIR) Equifax (Inforcorp)Equifax (Inforcorp) CerticomCerticom Informa del PerúInforma del Perú Exchange PERÚExchange PERÚ
    70. 70. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Cómo se clasifica al cliente de¿Cómo se clasifica al cliente de acuerdo a su capacidad de pago?acuerdo a su capacidad de pago? Para la SBS* el deudor de créditos de consumo, comerciales, hipotecario o microempresa se clasifica en: * Resolución SBS Nº 0808-2003. • Normal • Con problemas potenciales (atraso de deuda de 9 a 30 días calendario) • Deficiente (atraso de deuda de 31 a 60 días calendario) • Dudoso (atraso de deuda de 61 a 120 días calendario) • Pérdida (atraso de más de 120 días calendario)
    71. 71. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 6. Transparencia de6. Transparencia de Información en el SistemaInformación en el Sistema FinancieroFinanciero (Sesión 9) 6.1 Sistema de atención al usuario. 6.2 Mecanismos de transparencia de información.
    72. 72. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Porque la Transparencia es un mecanismo que permite mejorar el acceso a la información de los usuarios y público en general y reducir la asimetría de información existente, con la finalidad de que los usuarios puedan, de manera responsable, tomar decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con las empresas del sistema financiero. ¿Por qué buscamos Transparencia en la Información?
    73. 73. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 6.1 Sistema de Atención al Usuario Las empresas deben implementar un adecuado sistema de atención al usuario que tenga como mínimo con los siguientes elementos: • Establecer políticas y procedimientos generales de atención y servicios al usuario consistentes con el marco normativo sobre la materia. • Contar con personal especializado en atención de usuarios, el que deberá encontrarse capacitado no sólo sobre las operaciones que brinda la empresa, sino también en temas de protección al consumidor y transparencia de la información. • Establecer áreas de atención de reclamos.
    74. 74. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Qué información se debe brindar a los¿Qué información se debe brindar a los usuarios del Sistema Financiero?usuarios del Sistema Financiero? 6.2 Mecanismos de Transparencia en la Información. a)Antes de la contratación. b)En el momento de la contratación.
    75. 75. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Qué información se debe brindar a los¿Qué información se debe brindar a los usuarios del Sistema Financiero?usuarios del Sistema Financiero? A.Antes de la contratación: Se encuentran obligadas a brindar toda la información solicitada por los usuarios y a absolver sus consultas. La información puede ser proporcionada mediante la entrega de los formularios contractuales y de la difusión actualizada y completa de las tasas de interés, comisiones y gastos (tarifarios).
    76. 76. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). B. En el momento de la contratación: Para todo tipo de operación o servicio, las empresas financieras deberán entregar copia del contrato y sus anexos:  Para el caso de operaciones activas (créditos) el contrato deberá ir acompañado de la Hoja Resumen y, si el proceso involucra el pago en cuotas, también será necesaria la entrega de un cronograma de pagos que incluya la tasa de costo efectivo del crédito otorgado.  Para el caso de operaciones pasivas (depósitos) además del contrato deberá adjuntar la Cartilla de Información con el detalle de toda la operación permitiendo al usuario conocer el efectivo rendimiento anual.
    77. 77. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).  Las empresas financieras deben redactar sus contratos en lenguaje sencillo y claro.  La letra de los contratos no debe ser menor de 3mm.  La modificación de tasas de interés fijas, comisiones y gastos debe comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 15 días calendario.  La modificación de otros aspectos contractuales debe comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 30 días calendario. Formalidad en la redacción y modificaciones de contratos: Información brindada a los Usuarios
    78. 78. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Página Web SBS Sistema de Atención y Protección al Usuario Transparencia de Tasas de Interés
    79. 79. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 7. Sistema Privado de7. Sistema Privado de Pensiones y Sistema dePensiones y Sistema de SegurosSeguros (Sesión 10) 7.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP). 7.2 Sistema de Seguros (SS).
    80. 80. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 7.1 SPP • Diciembre 1992: Ley N° 25897 - Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP). • Junio 1993: Inicio de operaciones del SPP. Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones y está conformado por las AFP las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Objetivo del SPP
    81. 81. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Fundamentos • Capitalización Individual: El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los recursos que servirán directamente para el pago de su pensión, los cuales siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador. • Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de percibir las prestaciones. • Derecho de propiedad: el afiliado es dueño de sus aportes, los que utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.
    82. 82. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). • Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP, del Estado, de medios periodísticos, etc.) • Competencia: a la fecha, hay 4 AFP que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila, hay 7 empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensión para los afiliados. • Fiscalización externa: el Estado supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones, a través de la SBS.
    83. 83. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). • Sistema alternativo al SNP • Bono de Reconocimiento: tránsito del SNP al SPP • Aportes mensuales: 10% de la remuneración. • Separación Patrimonial: los dineros de las AFP y el Fondo de pensiones se administran separadamente. • Portafolio diversificado: (acciones, bonos, depósitos, etc) • Pensión Mínima: S/. 415 • AFP: administrador especializado fin exclusivo • Multifondos: puedo escoger el tipo según mi perfil • Traspasos: se puede cambiar de una AFP a otra • Agente de supervisión estatal: ejercido a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. • Prestaciones: se escoge AFP o Empresas de Seguros Diseño específico
    84. 84. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Ejercicio de la opción: SPP o SNP Trabajador “nuevo” Ejerce derecho de ir a un sistema de pensiones? (10 días) Va a una AFP o a la ONP Se afilia obligatoriamente en la AFP de su elección Sí No Trabajador sin antecedentes previsionales  Trabajador que ya pertenece al SNP puede trasladarse a una AFP (se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento)  Trabajador afiliado a una AFP ya no puede regresar al SNP
    85. 85. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Fondo de Pensiones (10%) Prima de Seguro (% remuneración) Naturaleza de los Aportes Comisión AFP (% remuneración) Invalidez Sobrevivencia G. de sepelio
    86. 86. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Diagrama de Funcionamiento Del SPP Inversión en Inst. financieros Trabajador dependiente Empleador Fondo de Pensiones AFP Aportes Rentabilidad CIC Prestaciones Pensión de Jubilación Pensión de Invalidez Pensión de Sobrevivencia
    87. 87. SPP: Cambios en la regulación Ley Nº 27617: • Pensión mínima en el SPP • Régimen de jubilación anticipada para trabajadores desempleados (REJ) • Jubilación anticipada afiliados SPP - DL 19990 D.S. Nº 164-2001-EF y D.S. 094-2002-EF: • Jubilación anticipada para trabajos pesados (mineros – construcción civil) Ley Nº 27883: • Transferencia de fondos para afiliados que residan en el extranjero Ley 28991: • Libre Desafiliación del SPP Sistema de protección social de mayor calidad
    88. 88. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Jubilación anticipada afiliados SPP – D.L. 19990 • Permite a trabajadores que se afiliaron al SPP cuando ya tenían el derecho a una jubilación anticipada en el SNP (Decreto Ley N°19990), jubilarse en el SPP con el mismo nivel de pensión que hubieran obtenido en dicho régimen. Los requisitos para acceder a esta jubilación anticipada son: • Haber ingresado al SPP, antes del 02 de enero de 2002, • Al momento de la afiliación, contar:  – Hombres con 55 años de edad y 30 años de aportes al SNP. – Mujeres con 50 años de edad y 25 años de aportes al SNP.
    89. 89. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 7.2 Sistema de Seguros • Las Personas y los Seguros
    90. 90. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). POLIZA DE SEGUROS ASEGURADO TRANSFIERE RIESGOS PRIMA ASEGURADORA Reglamento de pólizas Corredores de seguros, venta directa y bancaseguros Contrato de seguro
    91. 91. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). PAGO DE SINIESTROS ASEGURADORA Art. 332° de la Ley General Cuándo interviene la Aseguradora?
    92. 92. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).  Compañías de Seguros Autorizadas a Operar Mercado Asegurador Peruano Ramos Generales Ramos de Vida Ramos Generales y de Vida El Pacífico Peruano Suiza El Pacífico Vida ACE Seguros La Positiva Invita Cardif Mapfre Perú La Positiva Vida Interseguro Secrex Mapfre Perú Vida Rimac Internacional Protecta http://www.sbs.gob.pe/Portalsbs/Infpublico/entidades/seguros.asp?s=2
    93. 93. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ? • Seguro de Vida Ley. • El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador, una vez cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador está facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes. • Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo. • Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo.
    94. 94. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). ¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ? • Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT • Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor, como consecuencia de accidentes de tránsito en que haya intervenido dicho vehículo. • Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes, Potencialmente Peligrosos. • Otorga cobertura a cada víctima y estará limitada por los montos previstos en la póliza. Es de carácter anual, su acreditación será requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario.
    95. 95. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 8. Unidad de Inteligencia8. Unidad de Inteligencia FinancieraFinanciera (Sesión 11) Lavado de Activos – Concepto • Proceso de convertir, custodiar, ocultar o transferir dinero, bienes, efectos o ganancias, con el fin de evitar la identificación de su origen ilícito y hacerlos aparentar como legítimos.
    96. 96. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Fases Colocación • El lavador o criminal introduce los fondos ilegales al sector formal. Generalmente los fondos se manipulan en zonas relativamente próximas a las de la actividad criminal (a menudo el mismo país). Transformación o Intercalación • Una vez introducido el dinero en el sistema formal, el lavador efectúa una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente. Integración • Al lograr reciclar sus ganancias de origen criminal a través de las dos primeras fases, el lavador las hace pasar por una tercera fase, incorporándolas en actividades económicas legítimas.
    97. 97. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Características del Lavado Globalización • Libre movimiento de capitales. • Posibilidad de eludir las leyes nacionales. Profesionalización • Manejo de una estructura empresarial. • Utilizan especialistas. Innovación permanente • Nuevos métodos. • Utilización de instrumentos distintos. Diversidad de Delitos Precedentes • Trafico Ilícito de Drogas • Corrupción • Defraudación Tributaria • Delitos Financieros
    98. 98. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Implicancias para el País y las Empresas • Magnitud del lavado de activos. • Competencia desleal. • Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros. • Pérdida del control de la política económica. • Distorsión económica e inestabilidad. • Pérdida de Rentas Públicas. • Riesgos para la reputación.
    99. 99. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Sujetos Obligados Los sujetos obligados están señalados en el artículo 8º de la Ley Nº 27693, incluyen: • Empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros. • Notarios Públicos • Compraventa de Divisas • Casas de Préstamo y Empeño • Compraventa de Vehículos, Embarcaciones, Aeronaves. • Construcción e Inmobiliarias. • Casinos, Sociedades de Lotería y Casas de Juego, • Sociedades Agentes de Bolsa, Agentes de Productos e Intermediarias de Valores.
    100. 100. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Operaciones Inusuales • Son aquellas cuyo monto o magnitud, características particulares, y periodicidad o velocidad de rotación con que son ejecutadas, no guardan relación con la actividad económica del cliente; salen de los parámetros de normalidad vigente en el mercado en el que se desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento legal evidente. Operaciones Sospechosas • Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, en base a la información con que cuenta el Sujeto Obligado, y en las que se presuma proceden de alguna actividad ilícita, o que, por cualquier motivo, no tengan un fundamento económico o lícito aparente. Reporte de Operación Sospechosa (ROS)
    101. 101. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede dirigirse al siguiente correo electrónico: culturafinanciera@sbs.gob.pe o contactarse con las siguientes personas: • Giovanna Prialé Reyes gpriale@sbs.gob.pe • Luis Daniel Allain Cañote lallain@sbs.gob.pe • Fermin Mendieta Solari fmendieta@sbs.gob.pe • Sandra Sanchez ssanchez@sbs.gob.pe • Maritza Bermeo mbermeo@sbs.gob.pe Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas: http://www.sbs.gob.pe (teléfono 0800 10840 – Plataforma de Atención al Usuario - SBS) http://www.ifb-asbanc.edu.pe (Instituto de Formación Bancaria de ASBANC) http://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educación)

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