QUELLE SOLUTION
DE PAIEMENT EN LIGNE CHOISIR ?
Présenté par Philippe FLOC’H / PFS Consulting

Poser la problématique
Prémices d’un cahier des charges …
 Vente occasionelle ou ventes journalières ?
 Quel volume de transactions mensuelles (nombre / CA) ?
 Prix mini-maxi-moyen des produits ou services proposés ?
 Ventes unitaires ou nécessité d’un caddie ?
 Automatisation totale possible (ex téléchargements) ?
 Nécessité d’une passerelle avec la comptabilité ?
 Evolution prévisible des ventes (business plan) ?
 Système de publication web utilisé (CMS) ?
 Compétences techniques disponibles (développement web) ?
 Etc

Poser la problématique
Prémices d’un cahier des charges (suite) …
 Dispose-t-on déjà d’un TPE (terminal de paiement) ?
 Dispose-t-on déjà d’un compte VAD (vente à distance) ?
 Quelles devises doit-on accepter ?
 Accepter également des cartes privatives (Cetelem, Cofinoga …) ?
 Encaissement immédiat ou à la livraison ?
 Possibilités de remboursement sur sa carte ?
 Quelles garanties attend-on (pour le vendeur et le client) ?
 A-t-on besoin d’un tiers de confiance (ex Fianet)
 Quelle commission de transaction est-on prêt à payer ?
 Etc

Les familles de solutions
 Sans compte VAD
- Ouverture d’un compte chez un partenaire (ex Paypal)
- ou hébergement intégrant solution de paiement mutualisée
- Paramétrage du compte
- Création des « boutons » de vente ou du caddie
- Vendez !
 Création d’une boutique quasi immédiate (<30 min)
 Pas ou peu de frais de mise en œuvre
 Pas de connaissance technique nécessaire
 Coûteux si volume de transaction ($$) élevé

Les familles de solutions
 Avec compte VAD
- Demande d’un compte de vente à distance auprès de votre banque
- Interfaçage du site avec la solution de paiement
- Réalisation de tests
- Vendez !
 Processus plus long et plus complexe (qq jours à plusieurs semaines)
 Coût du compte VAD (frais d’ouverture + abonnement)
 Connaissances techniques nécessaires
 Coûteux si volume de transaction faible

Le lieu de transaction
 Transaction intégrale sur votre site
- Echange de données avec la banque sécurisé (SSL, VPN …)
- Problème de sécurisation des données
- Responsabilité en cas de vol de données financières
 Transaction sur site partenaire (banque)
- Commutation sur site externe pour la transaction
- Renvoi de l’information de transaction valide
- Aucune information confidentielle ne transite par vous

Problèmes de sécurité
 Client connu ou inconnu
- Vérification de l’identité de l’acheteur
- Validité de l’adresse mail et de l’adresse physique
 Validité de la carte bancaire
- Validité de la carte (numéro / date / code / porteur)
- Compte crédité
- Carte sans opposition
Attention, la banque vous informera plusieurs jours plus tard que la carte
est volée, le compte bloqué, l’identité usurpée …

Risques pour le vendeur
 En cas d’opposition de l’acheteur
- La banque débitera le montant de votre compte (+ frais éventuels)
- Vous devrez prouver que vous avez bien livré
- Vous pourrez engager une action contre l’acheteur
 En cas de rétractation
- Délai de 7 jours pour les acheteurs particuliers
- Comment rembourser l’acheteur ?
- Quelles conséquences financières (retour, assurance, dégâts …)
Plus le montant de la transaction augmente, plus la livraison est
« physique » et lointaine, plus le risque augmente !

Solutions « à minima »
 La solution PayPal (idem Moneybookers)
- Simplissime et adaptée aux activités naissantes ou faibles transactions
- Nombreuses devises et cartes de paiement
- Outils pour Webmaster très simples et très complets
- Différents modes (paiement sur site, par mail, récurrent …)
- Nombreuses fonctionnalités (historique, virements …)
 Le micro paiement (ex Allopass ou certains opérateurs téléphoniques)
- Paiement par appel surtaxé ou par SMS
- Adapté aux très faibles sommes
- Procédure entièrement automatisable
- Applic: téléchargements ou consultation (docs, logiciels etc)

Solutions «hébergeurs »
 Prestation de paiement fournie par un hébergeur
- Nécessite généralement un contrat VAD externe
- Applications techniques fournies par l’hébergeur (ex SSL)
- Tarifs d’entrée + paiement mensuel (même si ventes=0)
- Tarifications des fois obscures (couteux si évolution)
- Packs soft proposés pas des éditeurs + hébergement
Quelques solutions:
Créations-web, Doyousoft,Oxalis,Micro Application, Nemesis, Web1pact

Solutions «comptables »
 Proposé par les éditeurs de logiciels comptables
- Intégration complète à la gestion commerciale
- Installation et utilisation relativement simple (après paramétrage)
- Intégration au processus comptable (comptes client, factures …)
- Souvent associé à un hébergement (plateforme intégrée)
- Ou transfert vers plateforme externe de l’éditeur
Exemples:
EBP, Ciel, Sage

Solutions «do it yourself »
 Solutions bancaires à intégrer
- Nécessite des compétences techniques (développeur)
- Frais d’ouverture (de 200 à 600 €)
- Frais mensuels (de 15 à 25 €)
- Commission par transaction (de 0,8 à 1,5 %)
- Modèle économique adapté aux gros volumes de transactions
A consulter, tableau des solutions ( MAJ Novembre 2007):
www.creer-entreprise.com/ecommerce.htm

Je vous remercie de votre attention …
www.philippefloch.com