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Financiación oct 2013 Jornadas Ucomur
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Financiación oct 2013 Jornadas Ucomur

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  • 1. INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN PARA EMPRENDEDORES Y PYMES Murcia, Diciembre 2013
  • 2. PANORAMA ACTUAL Entre las PYMES que han acudido a entidades financieras en los últimos tres meses: • • Para el 25% el volumen de financiación proporcionado por la entidad financiera se ha reducido. Para el 81% de las empresas se ha incrementado el coste de financiación (tipo de interés) en el último trimestre. En cuanto a otros costes: • Para el 73% los gastos y comisiones se han encarecido respecto al trimestre anterior. • Para el 86% de las PYMES han aumentado las exigencias de garantías y avales. De este grupo de PYMES, al 53% se le ha requerido garantía de carácter personal. • Para el 56% de las PYMES se ha dilatado el plazo de la respuesta de la entidad financiera a su solicitud en los últimos tres meses. • Al 6% de las PYMES se les ha exigido un plazo de devolución de la financiación más reducido. (Fuente: Informe Consejo Superior de Cámaras) Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 3. FINANCIACIÓN TRADICIONAL Líneas de Financiación Empresarial Tradicional con fondos públicos 1º.-Estatal. Instituto de Crédito Oficial (ICO) 2º.-Regional. Instituto de Fomento (Info) y UNDEMUR (SGR) Financiación Empresarial con fondos propios 1º.-Red de Bussiness Angels Región de Murcia. Murcia Ban 2º.-Préstamos participativos Enisa 3º.-Capital Riesgo. Murcia Emprende Otras Fuentes de Financiación 1º.-Convocatorias públicas nacionales. a.-Incentivos regionales b.-Reindustrialización c.-Otras convocatorias: Emprendetur,Anvanza, Red.es etc 2º.-Convocatorias públicas europeas. a.-HORIZON 2020 (70.000 millones de euros) b.-COSME (2.300 millones de euros) c.-Programas operativos regionales y plurirregionales Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 4. FINANCIACIÓN TRADICIONAL Líneas de Financiación Empresarial Tradicional con fondos públicos 1º.-Estatal. Instituto de Crédito Oficial – – CARACTERÍSTICAS • • ICO INTERNACIONAL 2013. Para proyectos de implantación en el exterior – • • • • ICO GARANTÍA – SGR 2013. Para proyectos apoyados por Undemur – LÍNEAS ICO-EMPRESAS Y EMPRENDEDORES 2013.Para proyectos de inversión y circulante ICO EXPORTADORES 2013. Descuento comercial de facturas de exportación Gestionadas por entidades financieras Importe: desde 0 euros hasta 10 millones de euros Plazos: de 1 a 20 años Tipo de interés: Euribor 6 meses+ diferencial ICO + hasta 4 puntos (de 2,44% a 7,20%) Proyectos: inversión o circulante Garantías: las que determine la entidad financiera Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 5. RESULTADOS SEPTIEMBRE 2013 • Nº de operaciones: 3.110 • %sobre total nacional: 4,52% • Importe de crédito: 224,17 M€ Presupuesto 2014: +13.000 M€ Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 6. FINANCIACIÓN TRADICIONAL Líneas de Financiación Empresarial Tradicional con fondos públicos regionales ► 75 M€ LÍNEAS - INFO REACTIVA. Para proyectos de inversión y circulante desde 2013. 25 M€ INFO COMPETITIVIDAD. Para proyectos de inversión y circulante a partir 2014. 50 M€ CARACTERÍSTICAS • • • • Gestionadas por entidades financieras Importe: desde 0 euros hasta 1 millón de euros Plazos: de 1 a 10 años Tipo de interés: Euribor 12 meses+ diferencial ICO + hasta 4 puntos (de 2,44% a 7,20%) Proyectos: inversión o circulante Garantías: las que determine la entidad financiera • • Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 7. Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 8. Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 9. Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 10. INFO COMPETITIVIDAD: 50 millones de euros ● Crecimiento empresarial 2014 -Inversión y circulante Líneas ● Internacionalización 2014 -Financiación planes de internacionalización. Circulante ● De innovación y mejora competitiva 2014 -Financiación planes de innovación y mejora competitiva. -Circulante e inversión. Beneficiarios Destino Tipo de interés Plazo Carencia Autónomos, emprendedores y pymes Inversión productiva: 30 millones de euros Circulante: 20 millones de euros Inversión: hasta el euribor más 5% (más de tres años) Circulante: hasta euribor a 12 meses + 5,35% (+de tres años) Inversión: hasta 10 años Circulante: hasta 5 años Podrá concederse carencia por 1 año para proyectos de inversión Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 11. ¿QUÉ ES UNDEMUR SGR? ENTIDAD FINANCIERA  COMO ENTIDAD FINANCIERA ESTÁ BAJO TUTELA, CONTROL Y DISCIPLINA DEL BANCO DE ESPAÑA Trabaja sólo con PYMES: sociedades, autónomos y comunidades de bienes que deseen mejorar sus condiciones financieras tanto en préstamos destinados a inversión como a capital circulante. INSTRUMENTO FINANCIERO DE APOYO A LA PYME SISTEMA DE COOPERACIÓN EMPRESARIAL proyecto garantías aval EMPRESA ENTIDAD préstamo (€) Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 12. COMPOSICIÓN ACCIONARIAL SOCIOS PARTÍCIPES (45%) 10.298.770 € • PYMES • BENEFICIARIOS DEL AVAL Y ASESORAMIENTO SOCIOS PROTECTORES (55%) 12.371.700 € • COMUNIDAD AUTÓNOMA E INFO 6.460.660 € (28,5%) • ENTIDADES FINANCIERAS 5.755.370 € (25,39%) • ASOCIACIONES EMPRESARIALES 155.670 € (0,68%) Las pymes que soliciten aval ● Deberán hacerse socios con al menos una participación de 300.51 € ● En caso de aprobación del aval solicitado, en el momento de la firma suscribirán una participación de 300,51 € por cada 15.025,30 € de riesgo avalado. ● Este capital es reembolsable, a petición del socio, una vez finalice la financiación, no representando cuota periódica alguna. ● Riesgo vivo 182 M€ Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 13. FINANCIACIÓN CON FONDOS PROPIOS EXISTEN OTRAS OPCIONES….
  • 14. MURCIABAN: RED DE BUSSINESS ANGELS DE MURCIA 1. Constitución: 28 mayo de 2009 2. Promotores: INFO, CROEM, AJE, CEEIC y CEEIM La figura del Business Angels es la de un inversor privado particular que invierte recursos propios y ajenos, aportando conocimiento empresarial, experiencia y capital relacional a empresas de nueva creación o en crecimiento. Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 15. Servicios proporcionados por Murcia-Ban Para el emprendedor -Identificación de potenciales inversores. -Contacto con inversores a través de la plataforma telemática. -Visibilidad. -Ayuda en la preparación del plan de negocio. -Apoyo en las presentaciones. -Asesoramiento y formación. -Cofinanciación. Para el inversor - Presentación de buenas oportunidades de inversión. - Contacto con emprendedores a través de la plataforma telématica. - Asesoramiento y formación. - Posibilidad de cofinanciar proyectos con otras fuentes. - Organización de foros de inversión. Datos estadísticos Murcia-Ban 2013 Nº DE INVERSORES 37 Nº DE PROYECTOS 62 CAPITAL TOTAL SOLICITADO 21.077.000 CAPITAL TOTAL DISPONIBLE 31.410.000 Nº DE ACUERDO PROVOCADOS 13
  • 16. Líneas Enisa • • • • • • El préstamo participativo, es un instrumento financiero que proporciona recursos a largo plazo sin interferir en la gestión de la empresa. La entidad prestamista percibirá un interés variable que se determinará en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria. Amortización anticipada, sólo se podrá realizar si se compensa con una ampliación de igual cuantía de sus fondos propios y siempre que ésta no provenga de la actualización de activos. Puede contemplarse penalización. En orden a la prelación de créditos, se situarán después de los acreedores comunes. Se considerarán patrimonio contable a los efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades. Los intereses devengados se considerarán partida deducible a efectos de la base imponible del Impuesto sobre Sociedades NO EXIGE GARANTÍAS!!! Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 17. Líneas Enisa Emprendedor / Pyme Organismo colaborador -Información Instituto de Fomento -Información -Recogida de Solicitudes con toda la información -Revisión y Elaboración informe técnico -Envío documentación -Recogida de Solicitudes con toda la información -Revisión y Elaboración informe técnico -Envío documentación ENISA Estudio del proyecto y aprobación o rechazo del préstamo Petición información adicional Instituto de Fomento Emprendedor/ Pyme Comunicación de la resolución a los promotores Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 18. Líneas Enisa -Importe: desde 0 hasta 1,5 millones de euros -Plazo: Hasta 9 años con 7 de carencia -Intereses: Euribor+ 2,5% el primer año. Resto de años el interés varía según resultados de la empresa - Proyectos: todo tipo de proyectos innovadores/novedosos -Fondos Propios: desde el 15% hasta el 50% -Presupuesto: 126 millones de euros. 50 proyectos presentados. 5 M€ Líneas: - Emprendedores: -Jóvenes Emprendedores ● Menores de 40 años ● Empresas con menos de 24 meses -Emprendedores ●Mayores de 40 años ● Empresas con menos de 24 meses -Competitividad -Tecnología -Agenda Digital Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 19. Capital Riesgo de la Región de Murcia ¿QUÉ ES EL CAPITAL RIESGO? • El Capital Riesgo es una inversión temporal en el capital de las PYMES. • Su objetivo es el apoyo en la creación de nuevas empresas y de potenciación del crecimiento de compañías ya establecidas • el capitalista de riesgo persigue la obtención de una rentabilidad procedente de la posterior venta de su participación en el capital de la empresa, una vez madurada la inversión. • La voluntad del inversor de capital riesgo, en cuanto a la permanencia en la empresa, se plantea en un entorno que va de 4 a 10 años, • El socio de capital riesgo se involucra en la marcha de la empresa y participa en la toma de decisiones estratégicas a través de su presencia en el Consejo de Administración de la empresa, • El capital riesgo se presenta como una fuente de financiación alternativa para la PYME. Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 20. Capital Riesgo de la Región de Murcia • Convenio del INFO con la sociedad de capital riesgo Murciaemprende para la participación temporal en el capital social de pymes establecidas en la Región de Murcia. • Murciaemprende ofrece otros instrumentos de financiación como acciones preferentes u ordinarias, obligaciones convertibles y préstamos o créditos participativos. • Las participaciones son minoritarias, entre 150.000 y 600.000 euros sin exceder del 49% del capital social. - 11 proyectos en cartera: • 7 participaciones en capital por valor de 1.321.626 € • y 10 préstamos participativos por valor de 1.684.000 € - 10 proyectos en situación de análisis 3% ETAPAS DE INVERSIÓN cartera por sectores TIC/Informática/Internet 3% Electrónica 3% 14% 20% 6% Productos y Servicios Industriales Energía/Medioambiente 14% 9% Early Stage 17% Turnaround 51% Química Farmacia/Salud 3% Madurez 9% 3% 11% Expansión 6% 6% Química Industrial Salud/Medicina 6% Hostelería/Restauración Biotecnología Alimentos y Bebidas 17%
  • 21. OTRAS FUENTES DE FINANCIACIÓN
  • 22. Otras fuentes de financiación Convocatorias: - GENERAL: Creación, ampliación o traslado de establecimientos industriales - COMPETITIVIDAD: Inversiones estructuradas en planes de mejora en empresas industriales - DESLOCALIZACIÓN: desarrollo sostenible del territorio a través de la regeneración y/o creación de tejido industrial de zonas desfavorecidas - LORCA: Convocatoria específica para paliar los efectos del terremoto. 2013 PRESUPUESTO TOTAL: 315.243.140€ • Beneficiarios: sociedades mercantiles del sector industrial • Importes mínimos: 100.000€ para pyme 700.000 € para grandes • Plazos: 10 años con 3 de carencia • Garantías: 10% ó 20% dependiendo si la empresa ha obtenido beneficios en los 3 últimos años o no. Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 23. Subvención Incentivos Regionales • • • • OBJETO: ayudas financieras destinadas a las empresas que ejecuten determinados proyectos de inversión con creación neta de empleo en las zonas relacionadas para la corrección de desequilibrios económicos interterritoriales. AYUDA: Subvención a fondo perdido máximo del 20% del importe de las inversiones aprobadas BENEFICIARIOS: -Proyectos de creación de nuevos establecimientos con una inversión aprobada superior a 600.000€. -Proyectos de ampliación qué suponga aumento importante de la capacidad productiva, con una inversión aprobada superior a 600.000€ y generen nuevos puestos de trabajo. -Proyectos de modernización cuya inversión aprobada sea significativa en relación con el activo fijo material neto de la empresa que deberá ser superior a 600.000€, siempre que suponga un incremento significativo de la productividad, impliquen la adquisición de maquinaria tecnológicamente avanzada y se mantenga el nivel de empleo REQUISITOS: • Ser viables • Autofinanciación del 30% • La inversión no podrá estar iniciada Instrumentos de Financiación Empresarial
  • 24. A vuestra disposición OFICINA FINANCIERA INFO • Búsqueda de líneas de financiación • Información • Asesoramiento y mediación

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