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Credito agropecuario 19abril2012
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Credito agropecuario 19abril2012

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  • 1. REGLAMENTO PARA OPERACIONES DECRÉDITO AGROPECUARIO La Paz, 19 de Abril de 2012
  • 2. Antecedentes Dentro del sector agropecuario existen segmentos que no hantenido acceso a créditos del sistema financiero, principalmente porfalta de garantías reales o por falta de cobertura de las entidadesfinancieras. Existen tecnologías crediticias, que están siendo aplicadas en elámbito local que han logrado superar las limitaciones querepresentan las garantías reales. En el sistema financiero hay entidades que cuentan con liquidezy carecen de tecnología crediticia para el sector agropecuario yotras entidades con tecnología y sin liquidez suficiente para ampliarsu cartera de créditos al sector agropecuario. 2
  • 3. Antecedentes SISTEMA FINANCIERO PARTICIPACION CARTERA AGRICOLA EN TOTAL CARTERA 10.00% 8.6% 9.00% 8.00% 7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 4.8% 2.00% 1.00% 0.00% Fuente. BCB y ASFILa participación de la cartera agropecuaria del sistema financiero seha reducido prácticamente a la mitad en 8 años de 8.6% al 2004 a4.8% al 2011. 3
  • 4. Antecedentes Dando cumplimiento al mandato establecido en artículo 57° de la citada Ley de Revolución Productiva Comunitaria Agropecuaria, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ha desarrollado la Reglamentación que tiene por objeto establecer lineamientos y requisitos para la otorgación de créditos al sector agropecuario, así como las condiciones que deben cumplir los créditos para su clasificación como “debidamente garantizados”. 4
  • 5. Desarrollo de la Reglamentación Se ha contado con la participación de diferentes actores de la sociedad civil, como entidades financieras especializadas en tecnologías crediticias para el sector agropecuario, entidades que brindan servicios de asesoramiento y capacitación técnica que pueden potenciar los beneficios del crédito. Asimismo, representantes del sector agropecuario tradicional campesino han planteado ante la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, la problemática de su sector y sus expectativas en cuanto al financiamiento que requieren para crecer y ampliar su producción. 5
  • 6. El ReglamentoESTABLECE LINEAMIENTOS Y REQUISITOS PARA LA OTORGACIÓNDE CRÉDITOS AL SECTOR AGROPECUARIO Permite uniformar criterios y proporciona lineamientos para la otorgación de créditos al sector agropecuario. Propicia alianzas entre entidades financieras que cuentan con importantes niveles de liquidez y entidades financieras que cuentan con tecnologías crediticias adecuadas para el sector agropecuario. Establece criterios que serán utilizados por ASFI para determinar el incremento gradual de la cartera agropecuaria de las entidades financieras en aplicación de lo dispuesto en el Artículo 57º de la Ley de Revolución Agropecuaria. 6
  • 7. El ReglamentoESTABLECE REQUISITOS PARA LA OTORGACIÓN DE CRÉDITOS AL SECTORAGROPECUARIO Las entidades supervisadas deben desarrollar políticas, procedimientos y aplicar tecnologías crediticias adecuadas a las condiciones particulares del sector agropecuario, en función a los ciclos productivos de las actividades financiadas, factores de producción, zonas geográficas, dispersión de los productores, entre otros. Para la atención al sector agropecuario, las entidades deben contar con personal con conocimientos de las actividades financiadas, bases de datos con información relevante como precios, costos y rendimientos y realizar una adecuada gestión de riesgos de la cartera agropecuaria. Asimismo las entidades, en función a sus políticas, deberán definir sus estrategias comerciales para determinar zonas geográficas y rubros productivos para la otorgación de créditos. 7
  • 8. Condiciones para el crédito debidamente garantizadoEstablece requisitos específicos que deben cumplir lasoperaciones de crédito agropecuario, para su clasificacióncomo créditos debidamente garantizados. Crédito con garantía real POR TECNOLOGÍA Crédito Crédito por producto Crédito para producción estructurado almacenado por contrato 8
  • 9. Condiciones para el crédito debidamente garantizado Crédito estructurado, es el crédito que incluye la participación de un Agente de Retención de Pagos, que es la empresa que compra, para acopio y/o transformación, el producto agropecuario quien es responsable de retener parte de los pagos correspondientes a la compra, con el único propósito de destinarlos al pago del crédito. Crédito agropecuario por producto almacenado, que se otorgará al productor que deposita su producto en una empresa receptora, de cuya venta provienen los fondos destinados a la cancelación del préstamo. Crédito agropecuario para producción por contrato, que es el financiamiento que se otorga cuando el prestatario cuente con un contrato de compra-venta suscrito con una entidad compradora, la cual hará el pago del cual provienen los fondos para efectuar la liquidación de la obligación.Para dar curso a estas opciones de préstamo, la entidad financiera debe suscribir convenioscon agentes de retención de pagos, empresas receptoras o compradoras.También continúa en vigencia la otorgación de créditos al sector agropecuario con garantíasreales hipotecarias, prendarias sujetas a registro o emitidas por un fondo de garantía o unfondo de inversión cerrado que tengan por objeto garantizar créditos 9
  • 10. Modificación al Anexo I Evaluación y Calificación de cartera IDENTIFICACIONCREDITO AGROPECUARIO Crédito productivo, destinado a financiar actividades económicas consignadas en las categorías CAEDEC: A Agricultura y Ganadería. B Caza, Silvicultura y Pesca, excepto actividades de caza y actividades forestales no autorizadas. 10
  • 11. Criterios diferenciados de Evaluación y Calificación de créditosPara microcréditos y Pymes Categoría Criterios de Calificación A Se encuentran al día o con una mora no mayor a 20 días. B Se encuentran con una mora entre 21 y 30 días. C Se encuentran con una mora entre 31 y 55 días. D Se encuentran con una mora entre 56 y 75 días. E Se encuentran con una mora entre 76 y 90 días. F Se encuentran con una mora mayor a 90 días. 11
  • 12. Marco normativo prudencial… Se enmarca en las normas generales de cartera que se encuentran en vigencia. Conserva los principios prudenciales de evaluación basados en un conocimiento completo del objeto (actividad agropecuaria) y sujeto del crédito (capacidad de pago). 12
  • 13. GRACIAS…. 13

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