Avaliação de Impacto do Cartão BNDES sobre o       Emprego                     Montevidéu                   Março de 2012
Motivação para Avaliação• Grande potencial do Cartão BNDES na geração  de efeitos positivos• Agências de fomento realizam ...
Cartão BNDES   Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor   Prestações fixas em até 48 meses    Taxa de juros atrativa...
Cartão BNDES em números                                                      Em janeiro de 2012                Cartões Hab...
Cartão BNDES - Evolução        2005                            2007Nº Municípios            286   Nº Municípios     2011% ...
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Avaliação de Impacto                             Impacto do uso do Cartão BNDES sobre o emprego - Médio Prazo             ...
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Evaluación del impacto de la "Tarjeta Bndes" sobre el empleo

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Evaluación de impacto en la banca de desarrollo: experiencia de Brasil
Sergio Földes, Superintendente del Área Internacional, Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e social (BNDES), Brasil, presentado en seminario de altos ejecutivos organizado por ALIDE en Montevideo (Uruguay) el 17 de marzo de 2012.

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  • Ciente do seu papel de indutor do desenvolvimento brasileiro, o BNDES vem desenvolvendo e implementando métodos e processos para monitorar e avaliar a efetividade de suas ações. Tendo em vista que o apoio aos projetos de investimentos gera impactos nas dimensões econômica, social, ambiental e institucional, a avaliação de impacto busca medir a contribuição do Banco para o desenvolvimento sustentável, alinhada com as políticas do governo brasileiro. A proposta atualmente em discussão no BNDES, visa inserir o processo de avaliação de impactos nas rotinas de análise e acompanhamento das operações de crédito realizadas, de forma a torná-lo sistemático, sustentado e institucionalizado. Nesse contexto, o BNDES realizou uma avaliação do impacto do Cartão BNDES sobre o emprego nas empresas apoiadas com o produto. O principal motivo para tal avaliação foi o potencial do Cartão BNDES na geração de efeitos positivos, sobretudo considerando que as empresas de menor porte são as maiores empregadoras de mão-de-obra no Brasil. Espera-se que a realização de avaliações de efetividade permitam um maior aprendizado institucional sobre as operações de crédito realizadas, sirvam de base para o processo de planejamento corporativo, possibilitem o redesenho de programas e linhas operacionais para que se tornem mais efetivos no alcance de seus objetivos e propiciem uma divulgação mais clara para a sociedade dos impactos da atuação do BNDES no apoio ao investimento.
  • Panorama do seguimento de micros e pequenas empresas no Brasil: correspondem a 99% do total de firmas e absorvem 30% do total de empregados; respondem por 20% do PIB e por 1,2% das exportações brasileiras. Além de ter papel crucial na geração de empregos, as MPEs também tem atuação anticíclica. Restrições na oferta de crédito para esse seguimento ocorre em função da maior percepção de risco por parte dos agentes financeiros (menores garantias reais e maior risco de default). As altas taxas de juros praticadas para o segmento e a burocracia contribuem para a alta taxa de mortalidade das empresas de menor porte. O Cartão BNDES baseia-se no conceito de limite de crédito pré-aprovado e rotativo concedido a micro, pequenas e médias empresas, no valor de até R$ 1 milhão; Visa agilizar a concessão de crédito às empresas de menor porte, que tem maior dificuldade de acesso ao crédito. A desburocratização reduz custos fixos associados à concessão de crédito; A taxa de juros atualmente praticada é de 0,97% ao mês;
  • Fonte: http://bndesnet/Institucional/Informações das Áreas/AOI/Desempenho da Área/Público As transações são efetivadas através de um portal de internet, o que possibilita maior rapidez em seu acompanhamento; O comprador pode escolher entre produtos e fornecedores cadastrados no portal do Cartão BNDES. Atualmente, existem mais de 180 mil produtos cadastrados de cerca de 40 mil fornecedores diferentes; As empresas podem adquirir bens, insumos industriais e serviços. Possibilidade de financiar 100% do valor do bem. Não exige a prestação de garantias reais. Desde de sua criação em 2003, o Cartão soma quase R$ 25 bilhões em créditos concedidos e quase 500 mil cartões emitidos. Ticket médio das operações é de R$ 15 mil.
  • Em relação ao número de cartões emitidos, o Cartão BNDES atingiu 92,7% dos municípios brasileiros, até outubro de 2011. Verifica-se uma preferência das firmas beneficiárias por compras de fornecedores locais, o que contribui para o desenvolvimento regional.
  • 95% da amostra foi composta por micro e pequenas empresas; 80% das firmas pertencem ao setor de serviços; 19,5% ao setor de indústria; e apenas 0,5% ao setor agrupecuário.
  • Observou-se que os impactos sobre a geração de empregos foram maiores no ano posterior à utilização do Cartão BNDES, relativamente aos resultados observados no fim do ano em que o cartão foi utilizado. Ao final de 2009, as empresas apoiadas tiveram estoque de empregados 10% maior em relação às empresas não apoiadas.
  • Na desagregação por porte, observou-se que os resultados foram mais significativos para as micro e pequenas empresas, que tiveram aumento na média de empregos de 13% e 4,7%, respectivamente. Assim, o acesso ao crédito através do Cartão BNDES, permitiu aumento do porte das empresas em relação ao número de empregados. Sem a restrição ao crédito, as empresas podem financiar o seu giro, diminuem sua vulnerabilidade em caso de inadimplência de seus clientes e conseqüentemente, conseguem contratar novos funcionários, ou até mesmo, formalizar empregados já existentes.
  • Evaluación del impacto de la "Tarjeta Bndes" sobre el empleo

    1. 1. Avaliação de Impacto do Cartão BNDES sobre o Emprego Montevidéu Março de 2012
    2. 2. Motivação para Avaliação• Grande potencial do Cartão BNDES na geração de efeitos positivos• Agências de fomento realizam avaliação da promoção do desenvolvimento• Diretriz interna ao BNDES para ênfase na qualidade do desembolso – temas transversais
    3. 3. Cartão BNDES Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor Prestações fixas em até 48 meses Taxa de juros atrativa Crédito rotativo, pré-aprovado Uso automático
    4. 4. Cartão BNDES em números Em janeiro de 2012 Cartões Habilitados 479.293 Total de Crédito Concedido R$ 24.4 bilhões Desembolsos R$ 7.4 bilhões Limite de Crédito Médio R$ 50.941 Produtos Cadastrados 183.123 Fornecedores Cadastrados 37.657O Cartão BNDES alcançou a marca de 1 milhão de operações em Outubro de 2011
    5. 5. Cartão BNDES - Evolução 2005 2007Nº Municípios 286 Nº Municípios 2011% Cobertura 5,14% % Cobertura 36,14% Outubro 2011
    6. 6. Avaliação de Impacto Avaliação de Impacto do Uso do Cartão BNDES:• Identificação do efeito esperado do produto: crescimento (em termos de emprego) das firmas apoiadas• Comparação do desempenho de dois grupos de firmas que tiveram cartão emitido em 2008: • Utilizou já em 2008 • Não utilizou em 2008• Efeitos ao final de 2008 e de 2009
    7. 7. Avaliação de Impacto Impacto do uso do Cartão BNDES sobre o emprego - Médio Prazo 6,60 Impacto deNúmero médio de empregados médio prazo: 9,6% 6,02 5,77 5,25 5,0 2007 2009 Não usou Cartão Usou Cartão Contrafactual
    8. 8. Avaliação de Impacto Impacto do uso do Cartão BNDES sobre o emprego - Por porte 19,41 19,0 18,95 Impacto pequenaNúmero médio de empregados 18,10 17,69 empresa: 4,7% 3,77 Impacto micro- empresa: 3,45 3,33 13% 2,8 2,69 2007 2009 Não usou Cartão Usou Cartão Contrafactual
    9. 9. OBRIGADO
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