Tecnología e
Innovación en la Banca
de Desarrollo

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Plan de Garantías e IGR”
Misión de CORFO
Fomentar el emprendimiento,
la innovación y la
competitividad para mejorar la
productividad de Chile y
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Definiciones Estratégicas
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ORIENTA CIÓN A
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Apoyo a las Mipymes
Incluye todas aquellas empresas que venden
menos de UF 100 mil al año (excluido el IVA).

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¿Por qué las Mipymes?
En Chile se estima que las micro, pequeñas y medianas
empresas (mipymes) superan las 600 mil.

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¿Por qué las Mipymes?
Durante los últimos 12 meses generaron un
90% del total de empleos asalariados a nivel nacional
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¿Cuáles son los problemas del
Financiamiento PYME?
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bajos

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¿Cómo disminuimos estas
Brechas?
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RECÍPROCA

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Plan Integral de Gar antías
¿Qué puedo gar antizar ?

Deudas del
sistema
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(mora hasta
119 días)

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Plan Integral de Garantías
Los % de garantías dependen de 2 factores:

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Plan Integral de Garantías:
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Cotizar y Compar ar
CORFO GARANTIZA QUE EL EMPRESARIO PUEDA COTIZAR Y ELEGIR EL MEJOR
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Plan Integr al de Garantías:
Resultados 2010-2013
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A lgunos aspectos claves
 Diseño en conjunto con los distintos Intermediarios Financieros.
 Programa de fácil operación,...
Evolución del endeudamiento Mipyme 20102012
Evolución Deuda Mipyme SBIF por Tamaño Empresa
(2010-2012)
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Evolución de Programas de Garantías
Estatales
Evolución de Participación de FOGAPE y Plan de Garantías CORFO
en Colocacion...
¿Cómo disminuimos estas
Brechas?
GA RA NTÍA S

FONDOS DE
GA RA NTÍA
RECÍPROCA

Facilitar el acceso a financiamiento par a
...
A porte IGR´s al Financiamiento de las
MIPYMES
Movilidad y
Divisibilidad
de Garantías

Disminución
de Asimetrías
de
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Desafíos 2013:
Nuevo Programa de Cobertura IGR
Sistema: Programa IGR III
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Desafíos 2013:
Nuevo Programa de Cobertura IGR
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“Los instrumentos innovadores de Corfo: Garantía Corfo Inversión y Capital de Trabajo, Fondos de Garantía a Instituciones de Garantía Recíproca (IGR)” – Cristian Costábal González, Corfo

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TALLER REGIONAL “El rol de las garantías en la estructuración del financiamiento ambiental y climático" (Cartagena de Indias, Colombia, 17-18 de octubre de 2013)
PRIMERA SESIÓN: Las Garantías como Instrumento Público y el Rol de los Bancos Nacionales de Desarrollo

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“Los instrumentos innovadores de Corfo: Garantía Corfo Inversión y Capital de Trabajo, Fondos de Garantía a Instituciones de Garantía Recíproca (IGR)” – Cristian Costábal González, Corfo

  1. 1. Tecnología e Innovación en la Banca de Desarrollo “Los Instrumentos Innovadores de CORFO: Plan de Garantías e IGR”
  2. 2. Misión de CORFO Fomentar el emprendimiento, la innovación y la competitividad para mejorar la productividad de Chile y alcanzar posiciones de liderazgo mundial. Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción – CORFO
  3. 3. Definiciones Estratégicas LOS EJES ESTRA TÉGICOS DE CORFO SON: ORIENTA CIÓN A USUA RIOS FINA LES EFICIENCIA EN LA GESTIÓN MA X IMIZA R EL IMPA CTO DE SUS PROGRA MA S
  4. 4. Apoyo a las Mipymes Incluye todas aquellas empresas que venden menos de UF 100 mil al año (excluido el IVA). Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  5. 5. ¿Por qué las Mipymes? En Chile se estima que las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) superan las 600 mil. 98% del universo de empresas Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  6. 6. ¿Por qué las Mipymes? Durante los últimos 12 meses generaron un 90% del total de empleos asalariados a nivel nacional (análisis realizado por la División de Estudios del Ministerio de Economía) Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  7. 7. ¿Cuáles son los problemas del Financiamiento PYME? Montos bajos Dificultades de acceso créditos Insuficientes Garantías Problemas de financiamiento Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  8. 8. ¿Cómo disminuimos estas Brechas? GA RA NTÍA S FONDOS DE GA RA NTÍA RECÍPROCA Facilitar el acceso a financiamiento par a inver sión, capital de tr abajo y r epr ogr amación A poyar la consolidación de la industria para que la Mipymes obtengan financiamiento en condiciones más favorables
  9. 9. Plan Integral de Gar antías ¿Qué puedo gar antizar ? Deudas del sistema financiero (mora hasta 119 días) Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  10. 10. Plan Integral de Garantías Los % de garantías dependen de 2 factores: Tamaño de la Empresa Plazo de la Operación de Crédito Gar antía Cor fo Inversión y Capital de Tr abajo Empr esa Micro (Ventas anuales de hasta USD 110.000) Pequeña (Ventas anuales hasta USD 1,2 MM) Monto Cobertura A dicional >60 meses Monto Cobertura Plazo <=36 meses Plazo >36<60 meses Monto Cobertura (Miles USD) 60% 80% 230 80% - 230 60% 70% 320 80% 320 640 40% 50% 415 70% 415 830 Plazo >60 meses Total (Miles USD) Mediana (Ventas anuales hasta USD 4 MM) En las operaciones de microempresas de más de 36 meses y de pequeñas y mediana empresas de más de 60 meses, el empresario tiene la opción de acceder a un periodo de
  11. 11. Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico Clientes Mipymes solicitan a institución financiera financiamiento para necesidades de: •Capital de trabajo •Inversión •Reprogramación •Comercio Exterior Institución Financiera Evalúa capacidad Crediticia del Cliente y define requerimientos de garantías para la aprobación del crédito. Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO Con los antecedentes recogidos por el intermediario, certifica elegibilidad de la Operación e informa a Institución Financiera.
  12. 12. Intermediar ios Financier os El Plan Integral de Garantías Corfo Pyme se encuentra operando en 32 instituciones financieras, con distinta profundidad de productos y alcance regional 15 Bancos 10 Cooperativas de Ahorro y Crédito 7 Empresas de Factoring Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  13. 13. Cotizar y Compar ar CORFO GARANTIZA QUE EL EMPRESARIO PUEDA COTIZAR Y ELEGIR EL MEJOR CRÉDITO Exigir la carta de oferta a firme a la institución financiera: especifica las condiciones en las cuales se está aprobando la operación Tiene 7 días para decidir dónde tomar el crédito Compare en términos de: Plazos Monto Cuota Tasas Garantías Adicionales Cuotas Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  14. 14. Plan Integr al de Garantías: Resultados 2010-2013 N Operac i ones ° 2010 2011 4.484 50.133 2012 2013 80.295 110.000 M o Crédi t os Garant i zados ( M USD ont M ) 2010 2011 2012 537 2.259 3.917 2013 4.800 N Int erm ari os ° edi 2010 2011 2012 6 32 36 Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 37 16
  15. 15. A lgunos aspectos claves  Diseño en conjunto con los distintos Intermediarios Financieros.  Programa de fácil operación, amparado en buena plataforma tecnológica.  Disminución de las exigencias documentales, uso de declaraciones juradas.  Disminución del riesgo administrativo de los bancos, posibilidad de solicitar un Certificado de Elegibilidad.  Herramientas de cotización, sistema competitivo.  Difusión y Capacitación tanto a la oferta como a la demanda Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 17
  16. 16. Evolución del endeudamiento Mipyme 20102012 Evolución Deuda Mipyme SBIF por Tamaño Empresa (2010-2012) 33,1% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 18,1% 15,6% 14,4% 12,9% 8,2% 10,0% 13,3% 12,5% (**) 8,8% 7,4% 7,3% 15,6% 5,0% 0,0% Micro Pequeña 2010 Stock Deuda (MM USD) Mediano 2011 Micro Mipyme 2012 Pequeña Mediano Mipyme 2010 2.662 7.723 7.986 18.371 2011 3.007 8.835 8.981 20.823 2012 4.003 10.434 9.644 24.082 Fuente: Informe SBIF (**): Estimación Diciembre 2012 Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 18
  17. 17. Evolución de Programas de Garantías Estatales Evolución de Participación de FOGAPE y Plan de Garantías CORFO en Colocaciones Comerciales Mipyme 30,00% 25,00% 12,26% 15,17% 2011 2012 16,22% 15,00% 10,35% 10,00% 5,00% 2,80% 0,05% 2,91% 0,93% 5,69% 2007 0,00% 9,61% 14,32% 20,00% 2008 2009 CORFO Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 7,73% 2010 FOGAPE 19
  18. 18. ¿Cómo disminuimos estas Brechas? GA RA NTÍA S FONDOS DE GA RA NTÍA RECÍPROCA Facilitar el acceso a financiamiento par a inver sión, capital de tr abajo y r epr ogr amación A poyar la consolidación de la industr ia par a que la Mipymes obtengan financiamiento en condiciones más favorables
  19. 19. A porte IGR´s al Financiamiento de las MIPYMES Movilidad y Divisibilidad de Garantías Disminución de Asimetrías de Información Mejores Condiciones de Financiamiento Asesorías Montos de Préstamos Mayores
  20. 20. Desafíos 2013: Nuevo Programa de Cobertura IGR Sistema: Programa IGR III CORFO Aporte 10:1 Fondo de IGR x3 Institución de Garantía Recíproca IGR Pyme (Hasta UF 150.000) Bancos Acreedores
  21. 21. Desafíos 2013: Nuevo Programa de Cobertura IGR Nuevo programa de “Cobertura IGR” Línea de Liquidez Fondo Patrimonial CORFO x20 Capital (IGR) Institución de Garantía Recíproca IGR Pyme (Hasta UF 150.000) Bancos Acreedores
  22. 22. IGR Resultados y pr oyecciones 2013 2010 2010 Beneficiarios 1.648 1.648 2011 2011 2012 2012 2013 (e) 2013 (e) +237% 5.555 5.555 +90% 10.514 10.514 +23% 13.000 13.000 Monto Afianzado US$ 150 MM US$ 150 MM +31% US$ 197 MM US$ 197 MM +37% US$ 270 MM US$ 270 MM 3% US$ 280 MM US$ 280 MM N° de IGR +83% 10 10 +30% 13 13 0% 13 13 66 * Cont em a Pr ogr am pl as I GR I e I GR I I I Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 24
  23. 23. Gracias. Muchas Gracias

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