ALIDE 44: CrediAmigo y AgroAmigo: Lecciones para la integración rural y urbana

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Exposición de Stélio Gama Lyra JUnior, Director de Desarrollo Sustentable y Microfinanzas, Banco do Nordeste do Brasil, durante la 44 Asamblea General de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE): “Desarrollo sectorial y territorial latinoamericano: conocimiento, innovación, tecnología y financiación de impacto” (Cartagena de Indias, Colombia, 8-9 de mayo de 2014). Tercera Sesión plenaria: Retos y Oportunidades de la Banca de Desarrollo como Integrador entre lo Rural y lo Urbano

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ALIDE 44: CrediAmigo y AgroAmigo: Lecciones para la integración rural y urbana

  1. 1. CrediAmigo y AgroAmigo: Lecciones para la integración rural y urbana.
  2. 2. ELEVACIÓN DEL INGRESO PER CAPITA MEJORA EN LAS CONDICIONES DE BIENESTAR Garantía de Ingreso Aumento de las capacidades y oportunidades MAPA DE LA POBREZA: 16,2 MILLONES Gobierno Federal: Ejes para la reducción de la pobreza Acceso a Servicios Públicos Inclusión Productiva y Financiera BANCOS PÚBLICOS - MICROFINANZAS
  3. 3. El Nordeste ¹ IBGE: Área territorial oficial 2010 ² Fonte: IBGE, PNAD 2011 3 IBGE: Contas Regionais do Brasil 2010 4 Ministério do Desenvolvimento Social e Combate à Fome 5 BACEN - Estimativa Indicador NE BR NE/BR (%) Nº de Provincias 9 27 33,3 Área (Km²) ¹ 1.554.291 8.515.767¹ 18,3 POBLACIÓN RESIDENTE recenseada y estimada- 2011² (en millones de habitantes) 54,2 195,2 27,8 PIB – 2010³ (Em mil millones) 507,5 3770,1 13,5 PIB per capita – 2010³ (R$ 1,00) 9.561,4 19.766,3 48,4 Población en extrema pobreza – 20104(%) 18,1 8,5 Índice de Desarrollo Humano(IDH) – 20075 0,749 0,816 Tasa (%) de analfabetismo – 2011² (personas de 15 años o más) 16,9 8,6
  4. 4. 5 • 264 Sucursales • 6.537 empleados • 242 Oficinas de Microfinanzas • 5.700 personas especializadas en microfinanzas (Alianza c/ONG) 1º Banco en Brasil a ofrecer microcrédito: CREDIAMIGO y AGROAMIGO UN BANCO DE DESARROLLO REGIONAL • 1.989 Municipios Cubiertos en 11 Estados • Área de actuación: 1.775,4 mil Km2 • Activos Administrados (2013): R$ 71,0 mil millones • Patrimonio Neto del BNB (2013): R$ 3,04 mil millones Semiárido 977,6 mil Km2 62,9% del territorio del NE
  5. 5. Grande Mediano Pequeño MICROEMPRESA MICROEMPRENDEDOR URBANO MICROEMPRENDEDOR RURAL FORMALES SERVICIOS INDUSTRIA COMERCIO ACTIVIDADES LEGALES INFORMALES AGROPECUARIA Y AGROINDUSTRIA Segmentación de Clientes
  6. 6. •Acceso a los medios de producción •Asisténcia técnica y acompañamiento de las familias •Acceso a los mercados •Autoconsumo •Calificación profesional •Intermediación/oportunidades •Economía solidaria •Empreendedores Informales •Microcrédito Aumento de la producción Generación de empleo y renta RURAL URBANO INCLUSIÓN PRODUCTIVA: MICROFINANZA 19982005
  7. 7. Metodología para Microfinanzas Apertura de área de trabajo Mapeamiento del mercado Promoción y conferencia informativa Solicitud de crédito Definición de las condiciones del crédito Elaboración de la propuesta simplificada/formaliz ación Aprobación de la propuesta de crédito y contratación Desembolso del crédito Administración del crédito Gerenciamiento de la cartera Renovación del crédito y acceso a nuevos productos financieros
  8. 8. 2013 Mar/2014  Clientes Activos : 1,7 Millones  Cartera Activa : R$ 2,11 Mil millones  Promedio Préstamos R$ 1.236,75  Promedio Operaciones/día: 14,1 Mil  Cantidad de Préstamos: 3,4 Millones  Monto Prestado: R$ 5,8 Mil millones Mar/2014  Clientes Activos : 781 Mil  Cartera Activa : R$ 1,9 Mil millones  Promedio Préstamos: R$ 2.315,00  Promedio Operaciones/día: 1.589 2013  Cantidad de Préstamos: 421,5 Mil  Monto Prestado: R$ 1,25 Mil millones Nuestros Números
  9. 9. 2% 3% 8% 87% Tipo de Préstamos Inversiones Fijas - Individual Capital de Trabajo - Individual Bancos Comunales Capital de Trabjo - Solidário 1% 9% 90% Sector de Actividad Industria Servicios Comercio 35% 65% Género Hombres Muheres Perfil de Cartera - CREDIAMIGO
  10. 10. Sector de Actividad 11% 59% 10% 7% 6% 1% 1% 5% GANADERÍA PORCICULTURA OVINOCULTURA AVICULTURA CAPRINOCULTURA OTROS PISCICULTURA AVICULTURA Diciembre/ 2013 Agricultura 13% No Agricola 6% Pecuária 79% Extrativismo 2% Pecuaria MUJER 47% HOMBRE 53% Hombres 53% Mujeres 47% Perfil de Cartera - AGROAMIGO Género APICULTURA
  11. 11. 1. El Gobierno tiene que garantizar fondos por medio de regulación para Microcrédito Rural, período de gracia, plazo, valor y la tasa de interés debe ser diferente del microcrédito urbano. 2. Alianzas con os poderes públicos locales. 3. Tener mecanismos de protección y reducción de los riesgos inherentes en actividades rurales junto al Gobierno Federal (seguro de intemperies climáticas, seguro de ecualización de precio, adquisición de la producción por parte del gobierno etc). 4. Tener Capacidad Empresarial, Imagen y Credibilidad Institucionales y Presencia Local. 5. Actuación de 1º. piso y la oferta de préstamo y la supervisión se lleva a cabo en colaboración con ONG porque los costes son menores. Lecciones Aprendidas
  12. 12. 6. Creación de estructura única de gestión de Microfinanzas (Rural y Urbano) facilita la planificación y supervisión de los objetivos. 7. Oficinas locales especializadas para atención del Microcrédito. 8. Gestión de los resultados con preocupación con la sostenibilidad del programa. 9. Aplicación de una metodología de crédito específica. a. Urbano: Grupo Solidarios, b. Rural: Préstamos individuales . 10. Riesgo basado en el carácter y solidaridad. 11. Utilizar tecnología de Credit Score para el Microcrédito Urbano. 12. El desarrollo rural no es solo con la actividad rural, tenemos que fomentar las actividades no agrícolas en las zonas rurales . 13. Reducción de costos solamente con masificación de atendimiento . Lecciones Aprendidas
  13. 13. 14. Ofrecer otros productos y servicios financieros que no sólo el préstamo con características específica para cada público (Rural e Urbano): a) Ahorros, b) Seguros (Producción Agrícola, Vivienda, Vida etc), c) Tarjeta de Crédito, d) Educación Financiera etc. 15. El crédito debe ser acompañado y orientado, porque las personas en su mayoría son analfabetas . 16. Productividad del oficial de crédito debe ser compatible con la metodología adoptada. 17. Inversiones fuertes en entrenamiento de los oficiales de crédito. 18. Remuneración por desempeño (parte fija y otra variable). 19. El oficial de crédito es elegido en la propia comunidad . Lecciones Aprendidas
  14. 14. “¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar servicios microfinancieros (crédito y otros servicios financieros) a empresarios y familias de bajos ingresos en las zonas rurales e urbanas, la banca debe superar una cultura organizacional que tradicionalmente no considera atractivo este sector de mercado y las expectativas de que las microfinanzas son un negocio fácil!”
  15. 15. GRACIAS Stélio Gama Lyra JUnior stelio@bnb.gov.br Banco do Nordeste do Brasil S.A. Diretoria de Desenvolvimento Sustentável e Microfinança www.bnb.gov.br

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