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Riesgo socio ambiental: la prácticaVisión sobre implementaciónNuestra filosofía...Pensamos de dentrohacia fuera           ...
Riesgo socio ambiental: la práctica Implementación Punto Clave: Capacitación y constante contacto con el área comercial   ...
Grupo de gerentes después de la capacitación por la                            ONG Amigos da Terra                        ...
Análisis socio ambiental en Santander Brasil • Analizamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito • Proceso u...
Riesgo socio ambiental: la práctica Cuestionario 1 - ¿Existe un gerente ambiental? 2 - ¿“Qué se tiene que hacer para reduc...
Análisis socio ambiental en Santander Brasil • Analisamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito • Processo ...
APLICACIÓN DE CONOCIMIENTOS TÉCNICOS                      A RIESGOS FINANCIEROS                                           ...
Análisis socio ambiental en Santander Brasil El área de RSA envía su parecer al Comité de Crédito al momento de renovar el...
Los números  Equipo dedicado   • Cuando hay necesidad de visitas, las hacemos nosotros  Análisis de Risco Socioambiental 2...
LECCION # 1     Después de analizar a mas de 7.000 clientes...     Existen riesgos financieros reales     (no sólo riesgos...
LECCION # 2    Existe un alto nivel de coincidencia entre      clientes con:    problemas ambientales    y    problemas fi...
Silvia Chicarino              Consultora Senior              Riesgo Socio-ambiental              Santander Brasil         ...
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Taller ALIDE-BID-BROU (Sesión1.b): Riesgo socio-ambiental en el crédito corporativo, Silvia Chicarino, Santander Brasil

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Taller “Oportunidades para la banca de desarrollo de América Latina y el Caribe en los mercados sostenibles”. Riesgo socio-ambiental en el crédito corporativo
Silvia Chicarino
Consultora Senior de Riesgos Socioambientales, Banco Santander Brasi

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Taller ALIDE-BID-BROU (Sesión1.b): Riesgo socio-ambiental en el crédito corporativo, Silvia Chicarino, Santander Brasil

  1. 1. Riesgo Socio ambiental en el crédito corporativo Silvia Chicarino Riesgo Socio-ambiental Santander Brasil São Paulo JULIO DE 2012Uso Interno
  2. 2. Estructura de la presentación (1) Empezamos con el concepto de riesgo socio-ambiental. (2) La práctica de Santander en Brasil. Esa presentación es sobre análisis de riesgos socio-ambientales para crédito corporativo para empresas. La presentación no es específica sobre los Principios del Ecuador, que cubren riesgos de proyectos.Uso Interno
  3. 3. Riesgo socio ambiental: concepto ¿Qué es una externalidad?Uso Interno
  4. 4. Aire limpio Río limpio Algunas externalidades... Patrimonio histórico Clima estable ¿Qué importancia tienen para el sector financiero?Uso Interno Arena limpia
  5. 5. Aire limpio Río limpio Las externalidades ya tienen precio Patrimonio histórico Clima estable $ $ $Uso Interno Arena limpia
  6. 6. Riesgo socio ambiental: conceptoCostos que suben y suben y suben... • Agua • Tratamiento del agua • Eliminación de residuos • Limpieza de terrenos contaminados • Contaminación del aire • Multas ambientales • Indemnizaciones para empleados • Cantidad de indemnizaciones para empleados y clientes • Campañas de ONGs contra empresa / institución • Emisión de CO2Uso Interno
  7. 7. Integrando las externalidades ¿Ya se han integrado las externalidades? ¿ Quien impone el precio? Los reguladores formales Ministerio del Ambiente y otros foros del gobierno Los reguladores informales ONGs, sindicatos, etc. Prensa Importadores en EEUU, Europa CompetidoresUso Interno
  8. 8. Riesgo socio ambiental: la práctica Como fue la implementación del área de Riesgo Socio-ambientalUso Interno
  9. 9. Riesgo socio ambiental: la práctica Contexto del Banco Evolución del Riesgo Socio ambiental en el Banco 1998: ABN AMRO compra Banco • Banco Real pasa a ser un banco multinacional. Real • Por decisión del presidente, formaron un grupo 2001/2002: Creación de un grupo multidisciplinar para discutir el tema de riesgo socio de estudios ambiental – decisión Top Down. Junio 2002: Implementación del • Chris Wells fue contractado para montar el área y hacer área de Riesgo Socio ambiental. la implementación en el banco. 2007: Santander compra ABN • Empiezan las discusiones para la nueva política de AMRO en Brasil Riesgo Socio Ambiental • En 2009 se aprobó la nueva Política, la cual rice los 2009: IPO de Santander Brasil en criterios para concesión de crédito e inversiones de los la Bovespa clientes. 2010: integración de marca • La practica del análisis fue expandida para el Compliance SantanderUso Interno
  10. 10. Riesgo socio ambiental: la prácticaVisión sobre implementaciónNuestra filosofía...Pensamos de dentrohacia fuera INDIVIDUOÉnfasis en la educación delos empleados como miembrosde la sociedad EMPRESA MERCADO SOCIEDAD Uso Interno
  11. 11. Riesgo socio ambiental: la práctica Implementación Punto Clave: Capacitación y constante contacto con el área comercial • En 2002, empezamos con capacitación por el IFC y la ONG Amigos da Terra • Desde 2002, capacitación de más de 3.000 colaboradores – Capacitación interna trimestral para nuevos gerentes y analistasUso Interno
  12. 12. Grupo de gerentes después de la capacitación por la ONG Amigos da Terra (Pouso Alegre, Minas Gerais)Uso Interno
  13. 13. Análisis socio ambiental en Santander Brasil • Analizamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito • Proceso utiliza un cuestionario, que se envía anualmente Analista de Comité de Cliente Crédito Crédito Comercial Analista de Carpeta RSA Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con… … internet …ONGs …gobierno …visitas, en algunos casos Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del EcuadorUso Interno
  14. 14. Riesgo socio ambiental: la práctica Cuestionario 1 - ¿Existe un gerente ambiental? 2 - ¿“Qué se tiene que hacer para reducir su impacto ambiental ?” 3 - ¿Hay inversiones en el área ambiental? 4 - ¿Dispone de una certificación? ¿Tiene planes en este sentido? 5 - ¿Multas ambientales? 6 - ¿Multas relacionadas con condiciones de trabajo? 7 - ¿Imponen alguna condición ambiental y/o social a sus proveedores? Cuestionario disponible en la pagina web: santander.com.br/sustentabilidadeUso Interno
  15. 15. Análisis socio ambiental en Santander Brasil • Analisamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito • Processo utiliza cuestionário, enviado anualmente Analista de Comité de Cliente Crédito Crédito Comercial Analista de Carpeta RSA Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con… … internet …ONGs …gobierno …visitas, en algunos casos Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del EcuadorUso Interno
  16. 16. APLICACIÓN DE CONOCIMIENTOS TÉCNICOS A RIESGOS FINANCIEROS Químico Biólogo Ingeniero de Ingeniero Seguridad en el Químico Trabajo Bióloga AREA DE RIESGOUso Interno SOCIO-AMBIENTAL
  17. 17. Análisis socio ambiental en Santander Brasil El área de RSA envía su parecer al Comité de Crédito al momento de renovar el rating de crédito del cliente Analista de Comité de Cliente Crédito Crédito Comercial Analista de Carpeta RSAUso Interno
  18. 18. Los números Equipo dedicado • Cuando hay necesidad de visitas, las hacemos nosotros Análisis de Risco Socioambiental 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Clientes aprobados 3.040 2.712 5.014 2.017 1.521 1.072 Clientes aprobados c/ condicionantes 162 75 129 143 38 51 Clientes y proyectos rechazados 2 3 10 3 0 3 Total de pareceres 3.204 2.790 5.153 2.163 1.559 1.126Uso Interno
  19. 19. LECCION # 1 Después de analizar a mas de 7.000 clientes... Existen riesgos financieros reales (no sólo riesgos de imagen) Vinculados con temas ambientales y socialesUso Interno
  20. 20. LECCION # 2 Existe un alto nivel de coincidencia entre clientes con: problemas ambientales y problemas financierosUso Interno
  21. 21. Silvia Chicarino Consultora Senior Riesgo Socio-ambiental Santander Brasil São Paulo silvia.chicarino@santander.com.brUso Interno

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