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CARACTRISTICAS DEL CREDITO COMERCIAL            AGROPECUARIO1.   MONTO MEDIANO Y ALTO2.   FACILIDAD PARA DARLE SEGUIMIENTO...
CASO 1UNA SOLA ENTIDAD OTORGA EL CREDITO SOCIAL Y EL            CREDITO COMERCIAL                  FILIPINAS         (Land...
BANCO DE LA TIERRA DE FILIPINAS1. Gubernamental estatal 100 % de las acciones2. Logra balance entre cumplir su mandato soc...
BANCO DE LA TIERRA DE FILIPINAS ( cont.)8. Principios rectores 8.1 Catalizador desarrollo rural y alivio de la pobreza. 8....
Cartera de Préstamos LBP (Land Bank Of The Philippines)                 Sectores Prioritarios       Dic. 2011     Particip...
CASO 2UNA ENTIDAD OTORGA EL CREDITO SOCIAL Y DOS EL CREDITO                     COMERCIAL                    CHILE1.   IND...
EL              INDAP   INSTITUTO DE DESARROLLO AGROPECUARIO     UN INSTRUMENTO DECREDITO SOCIAL RESPONSABLE
INDAP1.Asistencia técnica y educativa durante seis años2. Incorpora elementos de la cosmovisión del beneficiario3. Procura...
INDAP (continuación)8. Dispone de fondos de administración delegada.9. Otorga crédito para reconstrucción por desastre nat...
CASOREPUBLICA DOMINICANA
CIFRAS DEL ULTIMO CENSO EN R.D.96.4 % DE LAS FINCAS MENORES DE 500 TAS. (31.44 HAS.)AGRICOLAS EL 72 %      PEQUEÑAS EL    ...
FUENTES FORMALES DE CREDITO       EN REPUBLICA DOMINICANA1. CREDITO SOCIAL 1.1 BANCO AGRICOLA 1.2 ONGs 1.3 COOPERATIVAS 1....
PARTICIPACION DEL PIBA EN EL PIB                                              PARTICIPACION DEL PIBA EN EL PIB            ...
PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN EL PIBA                 PARTICIPACION DE LA CARTERA 1991-2011                 ...
CARTERA AGROPECUARIA EN EL SISTEMA FINANCIERO                                        1980-2007                            ...
PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA                                  EN LA CARTERA TOTAL DEL SISTEMA                 ...
PARTICIPACION DE LA CARTERA DEL BANCO AGRICOLA A EN          LA CARTERA AGROPECUARIA TOTAL                     (Millones R...
EL BANCO AGRICOLA       DE LAREPUBLICA DOMINICANA
BANCO AGRICOLA DE LA REPUBLICA DOMINICANA INSTRUMENTO DEL CREDITO SOCIAL Y COMERCIAL AL SECTOR        AGROPECUARIO EN REPU...
EL BANCO AGRICOLAEN ENCUESTA REALIZADA POR LA FIRMA GALLUP EN EL                    2008    83.0 % PRODUCTORES AGRICOLAS  ...
EMCUESTA (CONT.)EL BANCO AGRICOLA CARECE DE CAJEROS AUTOMATICOS  TARJETAS DE DEBITO Y CREDITO  AUTO CAJASEL 90.5 LE GUSTAR...
COMPOSICION DE LA CARTERA DEL BANCO AGRICOLA                              POR TIPO DE CREDITO                             ...
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ACTIVOS TOTALES                                                                              Precio CorrienteEn miles de R...
ACTIVOS TOTALES                                                                        A PRECIO CONSTANTE 2007            ...
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PATRIMONIO              (A precio constante 2007)                   (Miles de RD$)25,000,00020,000,00015,000,00010,000,000...
Desde 1963 el Banco Agrícola ha otorgadocrédito social y comercial para laproducción agropecuaria, y esa doblemisión le ha...
RECOMENDACIONES1.   Se requieren fondos estatales para otorgar crédito social y     crear las condiciones para el comercia...
LOS FONDOS ESTATALES A SER CANALIZADOS COMO CREDITO SOCIAL Y COMERCIAL HACIA ACTIVIDADES DE PRODUCCION     AGROPECUARIA Y ...
En República Dominicana, tenemos visionesencontradas    entre    los   lideres  políticos,agroempresariales, economistas e...
ASPECTOS AGRADECEREMOS COMENTAR1.   Fuentes de fondeo para el crédito social2.   Fuente de fondeo para el crédito comercia...
TERMINAMOS COMPARTIENDO CON USTEDES UNAINFORMACION QUE NOS DEBE COMPROMETER ABUSCAR UNA FORMA QUE GARANTICE EL CREDITOSOCI...
EL AGUA          40
Gracias por su tiempo      Omar Domínguez                        41
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  1. 1. Reunión Latinoamericana sobre el Financiamiento Agrícola y Rural ALIDE YBANCO AGRICOLA DE LA REPUBLICA DOMINICANA COMPATIBILIDAD ENTRE EL CREDITO SOCIAL Y COMERCIAL EN LA BANCA DE DESARROLLO AGROPECUARIA 29 Y 30 DE MARZO 2012 REPUBLICA DOMINICANA
  2. 2. CREDITO SOCIALEs el crédito dirigido a personas y/oactividades que no son del interés de la bancaprivada, y que debe acompañar albeneficiario, hasta que sea sujeto de créditoen la banca privada.CREDITO COMERCIALEs el crédito dirigido a personas y/oactividades que reúnan las características quele garanticen una alta probabilidad derecuperación, y una alta rentabilidad.
  3. 3. CARACTRISTICAS DEL CREDITO SOCIAL AGROPECUARIO1. MONTO BAJO2. ALTO COSTO DE ADMINISTRACION3. DIFICULTAD PARA CUMPLIR CON NORMAS4. DISPERSION GEOGRAFICA5. RIESGO (Perecederos, clima, plagas, importaciones)6. EVALUACION Y ANALISIS ESPECIALIZADOS7. CAPACIDAD DE PAGO ESTACIONAL8. ACTIVIDADES INFORMALES9. FUENTE DE FONDEO NO CONVENSIONAL
  4. 4. CARACTRISTICAS DEL CREDITO COMERCIAL AGROPECUARIO1. MONTO MEDIANO Y ALTO2. FACILIDAD PARA DARLE SEGUIMIENTO3. FACILITA EL CUMPLIMIENTO DE NORMAS4. BAJA DISPERSION GEOGRAFICA5. DIRIGIDO A ACTIVIDADES FORMALES6. FUENTE DE FONDEO CON RECURSOS DEL PUBLICO.7. CAPACIDAD DE PAGO SIN LA ACTIVIDAD FINANCIADA.8. ACCESO POSIBLE AL HISTORIAL DE PAGO
  5. 5. CASO 1UNA SOLA ENTIDAD OTORGA EL CREDITO SOCIAL Y EL CREDITO COMERCIAL FILIPINAS (Land Bank of the Philippines) BANCO DE LA TIERRA DE FILIPINAS Cortesia de : Dr. Gustavo Volmar
  6. 6. BANCO DE LA TIERRA DE FILIPINAS1. Gubernamental estatal 100 % de las acciones2. Logra balance entre cumplir su mandato social de promover el desarrollo rural, mientras se mantiene económicamente viable.3. Sus ganancias con los créditos comerciales son destinadas al financiamiento de los programas e iniciativas del banco.4. Financia todas las actividades que contribuyen al Desarrollo.5. Es el banco de mas presencia en las zonas rurales6. Esta entre los primeros 5 bancos del país por depósitos, activos, prestamos y capital.7. Se inicio para financiar la reforma agraria y evolucionó a un banco múltiple.
  7. 7. BANCO DE LA TIERRA DE FILIPINAS ( cont.)8. Principios rectores 8.1 Catalizador desarrollo rural y alivio de la pobreza. 8.2 Compromiso desarrollo sistema cooperativo 8.3 Auto sostenibilidad 8.4 Gubernamental sin apoyo del presupuesto 8.5 Compromiso protección del medio ambiente9. 327 sucursales10. 937 cajeros automáticos ( septiembre 2011)
  8. 8. Cartera de Préstamos LBP (Land Bank Of The Philippines) Sectores Prioritarios Dic. 2011 Participación1 Agricultores y Pescadores 31.4 12.372 Micro, Pequeña y Mediana Empresa 21.2 8.353 De Sustento 5.5 2.174 Agroindustria 21.4 8.435 Infraestructura Agropecuaria 32.2 12.696 Proyectos Agropecuarios 40.3 15.887 Proyectos Medio Ambiente 6.5 2.568 Vivienda Sociales 6.7 2.649 Escuelas y Hospitales 6.9 2.72 Subtotal 172.1 67.81 Otros 81.7 32.19 TOTAL 253.8 100.00 8
  9. 9. CASO 2UNA ENTIDAD OTORGA EL CREDITO SOCIAL Y DOS EL CREDITO COMERCIAL CHILE1. INDAP. EL CREDITO SOCIAL2. BANCO DEL ESTADO. EL CREDITO COMERCIAL3. CORFO. CREDITO DE FOMENTO CORPORACION DE FOMENTO DE LA PRODUCCION
  10. 10. EL INDAP INSTITUTO DE DESARROLLO AGROPECUARIO UN INSTRUMENTO DECREDITO SOCIAL RESPONSABLE
  11. 11. INDAP1.Asistencia técnica y educativa durante seis años2. Incorpora elementos de la cosmovisión del beneficiario3. Procura (seguridad alimentaria, negocio, mercados)4. Financia hasta el 95%5. Otorga crédito para inversiones que modernicen la producción de los pequeños productores6. Solo da crédito a productores que venden., no autoconsumo7. Garantiza los créditos que otorgan las entidades de primer piso a los productores que califican para el INDAP y para la entidad que otorga el crédito.
  12. 12. INDAP (continuación)8. Dispone de fondos de administración delegada.9. Otorga crédito para reconstrucción por desastre naturales.10. El beneficiario debe exhibir un flujo que demuestre que podrá pagar.11. Otorgan crédito para el manejo forestal de plantaciones.12. Otorgan crédito para el manejo del bosque nativo.13. Otorgan crédito para la construcción de vivienda rural.14. Requisitos para ser beneficiario de un crédito del INDAP. a) No tener ni ser garante de deuda morosa con el INDAP b) Tener los permisos correspondientes c) Tener los contratos con los suplidores de bienes y servicios d) Tener la disposición de pagar los gastos de formalización e) Tener los contratos de seguros requeridos.
  13. 13. CASOREPUBLICA DOMINICANA
  14. 14. CIFRAS DEL ULTIMO CENSO EN R.D.96.4 % DE LAS FINCAS MENORES DE 500 TAS. (31.44 HAS.)AGRICOLAS EL 72 % PEQUEÑAS EL 85 % MEDIANA EL 12 % GRANDE EL 3%GANADERAS EL 28 % PEQUEÑAS EL 70 % MEDIANAS EL 25 % GRANDES EL 5%EL 45 % TENIA DERECHO DE PROPIEDAD MEDIANTE CARTACONSTANCIA.
  15. 15. FUENTES FORMALES DE CREDITO EN REPUBLICA DOMINICANA1. CREDITO SOCIAL 1.1 BANCO AGRICOLA 1.2 ONGs 1.3 COOPERATIVAS 1.5 BANCOS PRIVADOS ( ADEMI-ADOPEM-FONDESA Y OTROS)2. CREDITO COMERCIAL 2.1 BANCO AGRICOLA 2.2 COOPERATIVAS 2.3 BANCOS PRIVADOS
  16. 16. PARTICIPACION DEL PIBA EN EL PIB PARTICIPACION DEL PIBA EN EL PIB PERIODO 1991-2011 (%) PERIODO 1991-2007 (%)14.0 14.0 12.412.0 12.4 12.010.0 10.0 TENDENCIA TENDENCIA 8.0 8.0 6.0 6.0 5.9 5.9 4.0 4.0 2.0 2.0 0.0 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 0.0 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
  17. 17. PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN EL PIBA PARTICIPACION DE LA CARTERA 1991-2011 PERIODO AGROPECUARIA EN EL PIBA (%) PERIODO 1991-200735.0 (%)35.030.030.025.025.0 21.120.0 14.620.0 21.1 14.615.015.010.010.0 5.05.0 0.00.0 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
  18. 18. CARTERA AGROPECUARIA EN EL SISTEMA FINANCIERO 1980-2007 (En millones de RD$)6,0005,000 B. COMERCIALES B. DESARROLLO B. AGRICOLA4,0003,0002,0001,000 0 1982 1989 1980 1981 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 18
  19. 19. PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN LA CARTERA TOTAL DEL SISTEMA (En millones de RD$) CARTERAAÑOS SALDO TOTAL AGROPECUARIA PARTICIPACION (%)2003 166,149.80 7,107.00 4.282004 163515.00 6,806.20 4.162005 193,091.80 8,008.20 4.152006 240,294.10 9,826.70 4.092007 305,867.10 12,233.90 4.002008 367,603.10 15,227.00 4.142009 410,681.90 16,540.00 4.032010 457,778.20 21,340.00 4.662011 506,631.40 25,143.58 4.96Nota: Ambas incluyen la del BagricolaFuente: superintendencia de Bancos , SEA y BAGRICOLA
  20. 20. PARTICIPACION DE LA CARTERA DEL BANCO AGRICOLA A EN LA CARTERA AGROPECUARIA TOTAL (Millones RD$) CARTERA BANCO AGRICOLA AÑOS AGROPECUARIA TOTAL CARTERA % 2003 7,107.00 3,447.40 48.51 2004 6,806.20 3,409.90 50.10 2005 8,008.20 4,155.50 51.89 2006 9,826.70 4,910.20 49.97 2007 12,233.90 5,747.10 46.98 2008 15,227.00 7,736.10 50.81 2009 16,540.00 7,849.30 47.46 2010 21,340.00 7,619.30 35.70 2011 25,143.58 7,307.10 29.06
  21. 21. EL BANCO AGRICOLA DE LAREPUBLICA DOMINICANA
  22. 22. BANCO AGRICOLA DE LA REPUBLICA DOMINICANA INSTRUMENTO DEL CREDITO SOCIAL Y COMERCIAL AL SECTOR AGROPECUARIO EN REPUBLICA DOMINICANALA LEY 6186 DE 12 DE FEBRERO 1963 ESTABLECE COMO OBJETIVOSFUNDAMENTALES DEL BANCO AGRICOLA LOS SIGUIENTES:a) Dar las facilidades crediticias necesarias para el fomento y diversificación de la producción agrícola.b) Dar ayuda crediticia a nuevas empresas se creen al amparo de la Reforma Agraria.c) Crear servicios especiales para propiciar una explotación agrícola sobre bases racionales.d) Facilitar, mediante asistencia técnica y financiera, la organización decooperativas de agricultores.e) Contribuir con la estabilización de los precios de los productos agrícolas.
  23. 23. EL BANCO AGRICOLAEN ENCUESTA REALIZADA POR LA FIRMA GALLUP EN EL 2008 83.0 % PRODUCTORES AGRICOLAS 25.3 % PRODUCTORES PECUARIOS 1.9 % AGROFORESTAL 10.8 % COMERCIO, MANUFACTURA Y SERVICIOSDE LOS PRODUCTORES AGRICOLAS 77.0 % MENOS DE 100 TAS. 17.0 % DE 100 A 500 TAS. 5.7 % MAS DE 500 TAS.DE LOS PRODUCTORES PECUARIOS 63.1 % MENOS DE 300 TAS. 17.6 % DE 300 A 700 TAS. 19.3 % MAS DE 700 TAS.
  24. 24. EMCUESTA (CONT.)EL BANCO AGRICOLA CARECE DE CAJEROS AUTOMATICOS TARJETAS DE DEBITO Y CREDITO AUTO CAJASEL 90.5 LE GUSTARIA RECIBIR ASISTENCIA TECNICACON EL CREDITO.EL BANCO AGRICOLA DEBERIA DAR CREDITO PARA: FRUTALES, INFRAESTRUCTURA Y FORESTALESDEBE TENER MAS FACILIDAD PARA PRODUCTORESQUE NO TIENEN TITULODEBERIA FUNCIONAR CON UNA VERDADERA AUTONOMIA OPERATIVSIN INTERFERENCIA POLITICAPOSIBLES NOMBRES DE UN NUEVO BANCO AGENCIA DE CREDITO AGRICOLA BANCO DE DESARROLLO RURAL
  25. 25. COMPOSICION DE LA CARTERA DEL BANCO AGRICOLA POR TIPO DE CREDITO 30 de Junio 2008TIPO DE CREDITO PRESTAMOS CLIENTES SALDO %Comercial (Agropecuario) 45,641 37,208 7,243,591,779.91 96.87% Mayores Deudores 188 56 1,002,706,094.41 13.41% Menores Deudores 1,765 893 2,206,522,461.42 29.51% Microempresas 43,688 36,259 4,034,363,224.08 53.95%Consumo 2,553 1,954 231,687,311.51 3.10%Hipotecarios 7 7 2,334,859.97 0.03%Total 48,201 39,169 7,477,613,951.39 100.00%
  26. 26. - 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,0001975 Tareas1976197719781979198019811982198319841985198619871988198919901991199219931994199519961997 Tendencia19981999200020012002 EVOLUCION DE LA SUPERFICIE FINANCIADA2003 EVOLUCION DE LA SUPERFICIE FINANCIADA20042005200620072008200920102011
  27. 27. - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,0001987 140,00019881989199019911992199319941995199619971998 (A partir del 1987)1999200020012002 Evolución Productores Beneficiados200320042005200620072008200920102011
  28. 28. EVOLUCION INDICE MOROSIDAD CARTERA REFORMA AGRARIA PERIODO 1988-2005 (%)90.080.070.060.050.040.030.020.010.0 0.0 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
  29. 29. ACTIVOS TOTALES Precio CorrienteEn miles de RD$ 1957-2007 10,000,000. 8,000,000. 6,000,000. 4,000,000. 2,000,000. 0. 1969 1957 1959 1961 1963 1965 1967 1971 1973 1975 1977 1979 1981 1983 1985 1987 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 -2,000,000. 29 Total Activos Tendencia
  30. 30. ACTIVOS TOTALES A PRECIO CONSTANTE 2007 (Mi l es de RD$)40,000,00035,000,00030,000,00025,000,00020,000,00015,000,00010,000,000 5,000,000 0 1957 1959 1961 1963 1965 1967 1969 1971 1973 1975 1977 1979 1981 1983 1985 1987 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007
  31. 31. 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 -500,000 1945 3,500,000 1947 1949 1951 1953 1955 1957 1959 1961 1963 1965 1967 1969 1971Patrimonio 1957-2007 1973 1975 (En miles de RD$) PATRIMONIO 1977 1979 1981Tendencia 1983 1985 1987 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 31 2003 2005 2007
  32. 32. PATRIMONIO (A precio constante 2007) (Miles de RD$)25,000,00020,000,00015,000,00010,000,000 5,000,000 000 1991 1957 1959 1961 1963 1965 1967 1969 1971 1973 1975 1977 1979 1981 1983 1985 1987 1989 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007-5,000,000
  33. 33. Desde 1963 el Banco Agrícola ha otorgadocrédito social y comercial para laproducción agropecuaria, y esa doblemisión le ha generado reiteradas perdidasen sus operaciones, por lo que se harequerido de frecuentes inyecciones de fondos, para reponer las perdidas.MAL LLAMADAS CAPITALIZACIONES
  34. 34. RECOMENDACIONES1. Se requieren fondos estatales para otorgar crédito social y crear las condiciones para el comercial2. Promover entidades de intermediación financiera locales3. Hacer el estudio de riesgo del sector agropecuario4. La garantía monovalentes pueden considerarse polivalentes si la tasación se enfoca por su capacidad de renta. Paul Samuelson, premio nobel economía 19705. La capacidad de pago a evaluar debe ser de la actividad y no del prestatario6. Establecer un programa de asistencia contable a los prestatarios de créditos agropecuarios.7. Congreso ALIDE/BID 1980.cali Colombia, concluyo la necesidad de acompañar el crédito agropecuario con asistencia técnica.
  35. 35. LOS FONDOS ESTATALES A SER CANALIZADOS COMO CREDITO SOCIAL Y COMERCIAL HACIA ACTIVIDADES DE PRODUCCION AGROPECUARIA Y FORESTAL DEBEN GARANTIZAR:1. La seguridad alimentaria.2. La generación de empleos.3. La generación y/o ahorro de divisas.4. Suministro de materia prima a la agroindustria.5. La conservación de los Recursos Naturales.6. La producción de energía limpia.
  36. 36. En República Dominicana, tenemos visionesencontradas entre los lideres políticos,agroempresariales, economistas entre otros;sobre cual debe ser el modelo a implementar parapoder llevar el crédito social y el comercial anuestros productores agropecuarios de formaque sea sostenible en el tiempo.Por esto solicitamos a nuestros distinguidospanelistas, así como a los demás expertos deotros países, compartir con nosotros los modelosque han ejecutado o conocen, para alcanzar esteobjetivo
  37. 37. ASPECTOS AGRADECEREMOS COMENTAR1. Fuentes de fondeo para el crédito social2. Fuente de fondeo para el crédito comercial3. Fuente de fondeo para crédito de largo plazo4. Políticas de tasas para el crédito social5. Si una institución otorga los dos tipos de crédito6. Si son instituciones diferentes7. Si el crédito social se otorga como primer piso o como segundo piso8. Que tipo de entidades tienen mejor desempeño como primer piso
  38. 38. TERMINAMOS COMPARTIENDO CON USTEDES UNAINFORMACION QUE NOS DEBE COMPROMETER ABUSCAR UNA FORMA QUE GARANTICE EL CREDITOSOCIAL Y COMERCIAL PARA LA PRODUCCIONAGROPECUARIA Y FORESTAL 10 POR 12ES LA TASA QUE SE PAGA DIARIO EN ALGUNOSCAMPOS DOMININCANOS.SE TOMAN PRESTADOS RD$100 EN LA MAÑANAPARA PAGARLOS CON RD$120 EN LA TARDEESTO EQUIVALE A 600 % MENSUAL Y 7,300 % ANUAL
  39. 39. EL AGUA 40
  40. 40. Gracias por su tiempo Omar Domínguez 41
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