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Financiera Rural     Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo de México. Fue creada en     2003 para consoli...
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¿Qué ofrecemos a los productores?                                            Crédito                  Ofertas de crédito a...
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Creación y consolidación de Intermediarios Financieros: Ejemplo Una empresa de cuatro socios            El promotor de FR ...
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Integrando cadenas productivas: Ejemplo Con diversos apoyos de Financiera Rural 10,450 pequeños productores de café en Mar...
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Mezcla de recursos     • Financiera Rural busca incentivar la inversión a través de financiamientos que estén       acompa...
Mezcla de recursos: Ejemplo                                                  Aplicación del Programa Activos              ...
Herramientas para la inclusión de crédito     Se han diseñado diversas herramientas para facilitar y profundizar el acceso...
Enfrentando otros retos : atención a desastres naturales La mayor frecuencia de situaciones climatológicas extremas, han r...
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03 financiera rural

  1. 1. Servicios No Financieros y la Mejora de la Competitividad en el Sector Agropecuario El Caso de Financiera Rural Dr. Gustavo Merino Juárez Reunión Latinoamericana de Financiamiento Agrícola Rural Santo Domingo, República Dominicana 30 de Marzo 2012
  2. 2. Financiera Rural Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo de México. Fue creada en 2003 para consolidar un sistema de financiamiento que apoye el éxito de productores y empresas rurales. Las premisas principales bajo las cuales se crea Financiera Rural son: 1. Combinar la atención directa del productor (primer piso) con el estímulo para desarrollar intermediarios financieros rurales (segundo piso). 2. Un marco normativo apegado a sanas prácticas internacionales. 3. Mantener la sustentabilidad de su patrimonio prestable a través del tiempo.2
  3. 3. Financiera Rural: ColocaciónEntre 2003 y 2011, se ha colocado más de USD 11,700 millones* en financiamiento,cubriendo el 75% de los municipios del país. Colocación histórica 2003-2012 millones de pesos $26, 351 = USD 2,075 millones $25,000 $26,351 $25,041 $23,699 $23,957 $20,000 $21,965 $15,000 $17,038 $13,592 $12,669 $10,000 $9,329 $5,000 $1,727 $0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Meta 2012 Tasa de cambio 1 USD = 12.7 MXN 3
  4. 4. Logros 2003-2011• Desde 2003, se ha contribuido a la capitalización del medio rural mediante financiamiento de activos fijos, por USD 2,247 millones.• Se ha dispersado crédito por USD 1,371 millones en municipios con rezago.• 65% de los clientes atendidos por la Financiera Rural son pequeños productores (se les otorgan créditos menores a USD 4 mil).• Se fomentan actividades que antes no eran atendidas, como el sector forestal, el turismo sustentable y las artesanías.• Se ha otorgado financiamiento por más de USD 4,819 millones a empresas de intermediación financiera (cada intermediario atiende indirectamente a 700 acreditados en promedio). Tasa de cambio 1 USD = 12.7 MXN4
  5. 5. ¿Qué ofrecemos a los productores? Crédito Ofertas de crédito a la medida de las necesidades del productor Activos y bienes de -Crédito simple capital - Crédito refaccionario Liquidez -Prendario -Reporte - Factoraje Capital de trabajo -Habilitación o avío - Multiciclos - Crédito simple - Créditos en cuenta corriente Apoyo Oferta de apoyos a la medida de las necesidades del productor Acompañamiento - Plan de negocios - Diseño de productos financieros - Foros y talleres Capitalización -Garantías - Reducción de costos - Cobertura de precios - Capitalización Equipamiento - Apoyo para la creación de sucursales - Dotación de mobiliario y equipo técnico5
  6. 6. Creación y consolidación de Intermediarios Financieros Trabajamos con productores para que se constituyan como intermediarios financieros. • Se han otorgado más de USD 116 millones para fortalecer y desarrollar intermediarios financieros rurales. • Más de 300 intermediarios financieros se han formado con los apoyos. Capacitación y Diseño de Diseño y desarrollo Plan de negocios acompañamiento soluciones de productos empresarial tecnológicas Capitalización para Equipamiento y Integración de Estados financieros contratación de establecimiento de expedientes dictaminados línea de crédito sucursales Fortalecimiento a Garantías líquidas Reducción de costos capital social capitalizables6 6
  7. 7. Creación y consolidación de Intermediarios Financieros: Ejemplo Una empresa de cuatro socios El promotor de FR les propone en Jalisco que produce semilla constituirse como dispersora de de maíz solicita capital de crédito para la compra de trabajo. semilla. FR le ofrece : -Consultorías para diseño de productos de crédito; -Consultoría para diseño de procesos; -Capacitación para manuales de operación -Un paquete de softwareFR le ofrece un apoyo adicional En 2011, FR le ofrece una línea de USD 7,600 para garantías de crédito de USD 300,500 liquidas.RESULTADOS:• La empresa está produciendo semillas de maíz mejoradas ampliando su presencia en el mercado.• La semilla mejorada se distribuye a más de 180 productores de maíz para la siembra de aproximadamente a 8,000 hectáreas.• Se tiene programada una línea complementaria para descuento de cartera de créditos simples y refaccionarios, que complemente su oferta crediticia, en localidades de mediana, alta y muy alta marginación.7 7
  8. 8. Figuras de Intermediarios FinancierosFinanciera Rural puede formar y canalizar financiamiento a través de intermediariosfinancieros rurales formales e informales. Figura Ejido Grupo Ejidal Asociación Agrícola Local o Regional Asociación Rural de Instituciones ColectivasIntermediarios financieros informales Asociación Civil Sociedad Cooperativa de Consumo(cuya actividad primaria no es la dispersión) Sociedad Cooperativa de Producción Sociedad de Producción Rural Sociedad de Responsabilidad Limitada Sociedad de Solidaridad Social Sociedad Anónima Sociedad Civil Sociedad Cooperativa Unión de Ejidos Unión de Sociedad de Producción Rural Unión Ganadera Regional o Local Unión Regional de Productores Figura Intermediarios financieros formales Sociedad Financiera de Objeto Múltiple ENR Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo (cuya actividad primaria es la Sociedad Financiera Popular dispersión) Almacén General de Depósito Unión de Crédito Entidades Dispersoras8 8
  9. 9. Integrando cadenas productivasLa mayoría de los productores trabajan sólo un sector dentrode la cadena productiva, casi siempre en actividades ASOCIACIÓN RURAL DEprimarias. INTERÉS COLECTIVO Distribuidora de Intermediaria insumos Financiera Rural Grupos de productores y figuras asociativas en la producción PRODUCCION PRIMARIA Central de primaria Maquinaria Empresa de Capacitación beneficio Prestadores de Centro de acopio y servicios técnicos comercialización Certificaciones Foros y talleres Financiera Rural apoya a los productores a que se apropien de otros eslabones de la cadena productiva. 9 1
  10. 10. Integrando cadenas productivas: Ejemplo Con diversos apoyos de Financiera Rural 10,450 pequeños productores de café en Martinez de la Torre, Veracruz conformaron una asociación para ir más allá de la producción primaria de café. Productores de Café Asociación Agroindustriales Serranas SA de CV Foro para organización Distribuidora de Entidad dispersora de crédito Elaboración de diagnóstico insumos y producción primaria Elaboración del plan de negocios Diseño de productos financieros Diseño de servicios comerciales Reducción de costos Soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión Central de Capacitación y acompañamiento maquinaria empresarial Capacitación y acompañamiento empresarial Elaboración de manuales Capacitación especializada Consultoría especializada en diseño Talleres de capacitación Talleres de capacitación Garantías líquidas Centro de acopio y Garantías líquidas comercialización Elaboración del plan de negocios Integración de expedientes Evento financiero (Foro) Resultados obtenidos: • Exportación de café tostado a América del Norte y Sur, Europa y , Asia. • Líneas de crédito por aproximadamente 1.2 millones de dólares • Agricultura por contrato con Nestlé de México. 210
  11. 11. Capacitación y fortalecimiento a productores Nuestros clientes reciben capacitación continua a través de: Apoyos de capacitación y Apoyos para la realización de foros Apoyos para certificaciones consultoría y eventos financieros • Permite que los • Fomenta la capacitación Fomenta que los productores desarrollen en temas relacionados con productores cuenten con competencias laborales. el medio rural. reconocimientos sanitarios, • En 2011 se entregaron • En 2011 se apoyaron casi orgánicos, biodegradables, más de 300 apoyos por 1,000 foros por USD 20 entre otros, que agreguen alrededor de USD 3 millones. valor a su producto. millones.11
  12. 12. Mezcla de recursos • Financiera Rural busca incentivar la inversión a través de financiamientos que estén acompañados de subsidios al campo. • El productor puede a través de Financiera Rural solicitar de manera conjunta al crédito y los subsidios de programas de otras entidades del Gobierno Federal, lo que hace más ágil el proceso. • El incluir criterios de viabilidad crediticia da un valor agregado a los subsidios Subsidio para inversión Diversas Secretarías del Gobierno Federal •Programa de tecnificación de riego Proyecto de inversión •Inversión en activos productivospara el establecimiento • Apoyo a la producción de productos tropicales Financiamiento de (Trópico húmedo), etc. y manejo de una un proyecto de empresa rural inversión Crédito de Financiera Rural12
  13. 13. Mezcla de recursos: Ejemplo Aplicación del Programa Activos Productivos de la Secretaria de5 Pequeños productores de Agricultura que subsidia el 60 % del café en Oaxaca quieren costo total de la maquinaria yacopiar su producción para equipo Inversión en comercializar su producto maquinaría para el en tostado y molido. tostado y molido de café Crédito de USD 450 mil de Financiera Rural (para completar el costo) Beneficios a la política pública: • Se logra potencializar el subsidio de Programas Activos Productivos. • El que el subsidio pase por análisis de crédito, garantiza la viabilidad económica del proyecto. Beneficios al productor: • Tramitan sus apoyos y crédito de manera más ágil, en una sola ventanilla. • Antes vendían café cereza de forma individual, ahora venden el café con mayor valor agregado. Beneficio al desarrollo rural: • Al combinar ambos recursos aumenta la capitalización del campo.13
  14. 14. Herramientas para la inclusión de crédito Se han diseñado diversas herramientas para facilitar y profundizar el acceso a crédito Dirigida a sectores prioritarios del medio rural, entre ellos: • Pequeños productores no atendidos por la banca comercial. • Sector Forestal que además de dar fuentes de empleo, contribuye a la conservación del medio ambiente. • Inversiones productivas de los migrantes en sus comunidades de origen. Herramientas Fondo mutual de garantías liquidas conformado de diversos fondos de programas del Gobierno Federal que permite mitigar el riesgo de la cartera de crédito y reducir tasas de interés Alianzas estratégicas con dependencias del Gobierno Federal para tener acceso a garantías liquidas de primeras perdidas (migrantes artesanos, forestal) Mitigantes de riesgo (cobertura de precios, agricultura y ganadería por contrato, etc.) Establecimiento de Unidades Promotoras de Crédito Fondos Regionales Indígenas para el desarrollo de intermediarios financieros dentro de las mismas comunidades indígenas.14
  15. 15. Enfrentando otros retos : atención a desastres naturales La mayor frecuencia de situaciones climatológicas extremas, han resultado en: • Pérdidas en inversión y en producción agrícola • Riesgos de repercusiones en el mercado de alimentos FinAyuda es un mecanismo de apoyo dirigido a los productores afectados por contingencias. Nuevos créditos Reestructuración con tasas preferenciales Condonación Programas de de intereses Atención adaptación y generados prioritaria mitigación al cambio climático Gracias a su exitosa implementación en 2011, se logró recuperar la cosecha entera de granos afectados por las heladas en el estado de Sinaloa que pusieron en riesgo el abasto de maíz en el país.15
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