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Acceso Financiamiento
 

Acceso Financiamiento

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Guía Rápida del Financiamiento

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  • Excelente presentancion, concreta y de mucha utilidad, comparto con ustedes la noticia sobre el Perfil de Ana Patricia Botín http://www.santander.com/csgs/Satellite?c=Page&canal=CAccionistas&cid=1139304239180&empr=SANCorporativo&leng=es_ES&pagename=SANCorporativo%2FPage%2FSC_ContenedorGeneral
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    Acceso Financiamiento Acceso Financiamiento Presentation Transcript

    • Acceso a Financiamiento para Pequeñas y Medianas Empresas PyMEs Septiembre 2008 Cedido y preparado por ADN Asesoría y Desarrollo de Negocios Para EcoAzión Ayúdanos a que el conocimiento certero llegue a tí permanentemente Llama al 5819-8361 o escríbenos a info@ecoazion.com.mx y menciona QUIERO SER PARTE DE LA ECOAZION DEL PROGRESO
    • Introducción El crédito empresarial ha tomado un impulso sin precedentes desde 2004, empresas tan pequeñas como micronegocios de una sola persona hasta aquellas mas estructuradas como medianas empresas que concentran mas de 100 empleados y poseen recursos materiales en importancia, pueden apuntalar su crecimiento gracias a la abundancia de las fuentes de financiamiento que existen hoy en México. Si bien el crédito se encuentra disponible, es importante contar con una salud financiera demostrable a través de documentos internos, bancarios y de carácter fiscal de la empresa que proporcionen certidumbre razonable a los financiadores.
    • 5 Preguntas Fundamentales 5 1. ¿Para que se requiere financiamiento? 2. ¿Cuánto? Dinero? (Monto del financiamiento) Tiempo (Duración del Financiamiento) 3 ¿Cuál es el costo? 4 ¿Dónde encontrar financiamiento? 5 ¿Cómo obtenerlo?
    • 1.Para que se requiere 1. Para necesidades inmediatas o eventualidades - Nómina, rentas 3. Para cubrir pasivos - Proveedores o acreedores 5. Para abastecer de insumos a la empresa - (inventarios, materia prima, empaque, etc.) 8. Para compra de maquinaria y equipo de trabajo 10. Para remodelación de instalaciones 12. Para apertura de nuevos puntos de venta
    • 2. Cuánto (Monto) • Una vez definido el destino que tendría el financiamiento resulta más fácil determinar el tamaño del mismo por ejemplo: – El número de veces en el año que se requiere cubrir nóminas por tratarse de meses de lenta recuperación. – La cantidad de maquinas, instalación necesaria, obra civil y equipo de transporte así como entrenamiento de personal. • Con ésta información es posible administrar los recursos del negocio y los recursos en préstamo con un pronóstico de ingresos y de flujo de efectivo.
    • 2. Cuánto (Plazo) $ • La duración del financiamiento constituye un compromiso, que puede ser constante Pago en el caso de líneas de crédito revolventes o único en el caso de financiamiento específicos mayores a dos años. Años • Hay ventajas respecto a realizar prepagos o liquidación anticipada del financiamiento, por lo que en la medida en Efectivo $ 500 que la tesorería de la empresa permita Pagos 200 hacerlo es recomendable hacerlo. Saldo 300 • Por supuesto, incumplir con los pagos del PREPAGO mismo conlleva penalizaciones, tanto por retraso o mora como por acumulación del interés por la parte del capital que no se cubrió, lo que incrementan el costo total del financiamiento
    • 3. Costo • Existen dos demandantes de financiamiento, personas físicas Tasa de interés (particulares) y personas morales - Fija (sociedades y empresas). - Variable • Cada una tiene acceso a financiamiento con tasas de interés distintas, generalmente el costo de estas es mayor para las personas Comisiones por Apertura físicas entre 2 y hasta 10 puntos mayor. - Porcentaje del financiamiento - Cuota fija independiente • El costo determinará la capacidad de del monto hacerle frente a los pagos con relación al tiempo en que se utilice el financiamiento. • Conforme se va liquidando la deuda dicho El IVA no es un costo pero costo disminuye, y si se hace con la se agrega a los intereses regularidad contratada, el costo final es menor al costo contratado.
    • 4. Donde Encontrar Fuente Costo Plazo Bancos Tasa de interés, Comisión por Corto, Mediano y Largo apertura, Garantías, Obligados Solidarios SOFOLES* y SOFOMES Tasa de Interés, Comisión por Mediano y Largo apertura, Obligados Solidarios Factoraje Tasa de Interés, Comisión por Corto y Mediano apertura Arrendadoras Financieras Tasa de Interés, Comisión por Mediano y Largo apertura, Garantías Prendarios Tasa de Interés y refrendos Corto y Mediano Microfinancieras Tasas de interés, Corto y Mediano Garantías/Obligados Solidarios Uniones de Crédito Intereses Corto y Mediano Fondos de Capital Acciones de la empresa Largo Extrabursátiles Acciones de la empresa Largo Gubernamentales*** Intereses** Mediano y Largo *Sociedades Financieras de Objeto Limitado **En algunos casos inferiores a tasas de mercado ***Bansefi otorga financiamiento con esquema bancario Bancomext otorga financiamiento para la exportación
    • 5. Como obtenerlo Para obtener un financiamiento tipo PyME (Pequeña y Mediana Empresa) prepara el siguiente paquete de información: • Buró de Crédito LIMPIO o demostración de liquidación de adeudo. • Estados Financieros de dos años y lo que va del corriente. • Identificación oficial de la persona física o del principal accionista. • Comprobante de domicilio de la empresa y de la persona física o del principal accionista (Luz o Teléfono). • Estados de cuenta bancarios de la empresa de los últimos tres meses. • Formato R1 de la Secretaría de Hacienda. • Copia simple del RFC. • Declaración anual del año inmediato anterior y parcial del año que corre. • En caso de empresa acta constitutiva con poderes. Con relación a las demás fuentes de financiamiento (excepto Fondos de Capital y Financiamiento Extrabursátil) los documentos son fundamentalmente los mismos. Los Fondos de Capital y el Financiamiento Extrabursátil exigen en principio un Plan de Negocios, el proceso es largo dependiendo del atractivo de la empresa y existen desembolsos en proporción a los fondos financiados.
    • Aspectos Fundamentales • Si quieres crédito debes tener un historial • La antigüedad de tu negocio debe ser de al menos dos años • Una empresa tiene como objetivo generar utilidades por lo tanto tu negocio debe ser rentable, ya que eso apoya la decisión de la institución financiera para destinar financiamiento. • Debes contar con al menos una cuenta bancaria que muestre como se comporta el efectivo promedio de tu empresa. • Existen indicadores financieros que se desprenden de tu contabilidad y que se toman en cuenta para evaluar aspectos como: – Potencial de generación de recursos – Estructura financiera – Capacidad de pago
    • Tipo de Crédito • Quirografarios – Avalados por el prestigio y solidez de tu empresa, generalmente te solicitarán un obligado solidario. • Prendarios – O con garantías, los recursos que puedes obtener no son mayores al 50% del valor del bien en garantía • Refaccionarios o Industriales – Garantizados por los activos que se adquieren con el financiamiento
    • Tipos de Tasas • Tasa Fija – Pactada al momento de contratar el financiamiento, si las tasas suben estas protegido, si bajan no tienes beneficio de ajuste o reembolso. • Tasa Variable – Basadas en puntos arriba de las tasas de referencia (TIIE-Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio o CETES-Certificados de Tesorería). Si bajan tienes beneficio directo, si suben van en detrimento de tu tesorería. • Tasa Real Fija – Tasa superior a la inflación usada en financiamientos en UDIs (Unidades de Inversión)
    • Recomendaciones • Evalúa SIEMPRE la necesidad de financiarte • Contrata líneas de crédito revolventes para tenerlas disponibles cuando así lo requieras: – NO HAY DINERO MAS CARO QUE EL QUE NO SE TIENE • Haz un plan financiero o un pronóstico para manejar en forma eficiente tus recursos • Contrata los servicios de un asesor para entrenarte en aspectos financieros de tu empresa y diseñar una estrategia conveniente • Usa los servicios de extensionistas financieros para acercarte a los productos de financiamiento, su ayuda es valiosa y NO TIENE COSTO