Bincang keuangan keluarga
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Bincang keuangan keluarga

on

  • 1,881 views

Perencanaan keuangan keluarga sangat penting dilakukan agar memperoleh profit dunia dan akhirat

Perencanaan keuangan keluarga sangat penting dilakukan agar memperoleh profit dunia dan akhirat

Statistics

Views

Total Views
1,881
Views on SlideShare
1,881
Embed Views
0

Actions

Likes
2
Downloads
223
Comments
0

0 Embeds 0

No embeds

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Microsoft PowerPoint

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment
  • Muhammad Zen, MA 22 Februari 2011 FUNDRAISING
  • Studium General & Sarasehan MD: Motivasi dan Manajemen Muhammad Zen 20/12/06 TRAINING ORGANISASI MUHAMMAD ZEN SYIAR (STUDI ISLAM ALAM RAYA) BSI SE-JABOTABEK 12/23/11 Muhammad Zen, MA Bisnis Itu Nikmat
  • DIKTAT KULIAH BISNIS & WIRAUSAHA 12/23/11 MUAMALAT/FSH UIN JAKARTA

Bincang keuangan keluarga Bincang keuangan keluarga Presentation Transcript

  • Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA Khusus untuk karyawan: PT TOYOTA ASTRA FINANCE SERVISE, 09 Maret 2011 Muhammad Zen, MA (DOSEN BISNIS DAN KEWIRAUSAHAAN STEI SEBI DAN FSH UIN JAKARTA) Mengelola Keuangan Keluarga
  • Muhammad Zen, S.Ag, Lc, MA Bekasi, 12 Januari 1978 S-1 Manajemen IAIN Jakarta 2001 S-1 Hight Institute for Hadith Science “Darus-Sunnah” 2002 S-2 Pascasarjana UIN Jakarta Konsentrasi Ekonomi Islam 2006 S-3 Sekolah Pascasarjana UIN Jakarta Konsentrasi Ekonomi Islam 2007-kini Hp: 08129563750 Email: [email_address] . AKTIVITAS: KONSULTAN ZAKAT DI MAJALAH SHARING & WEBSITE ERA MUSLIM KONSULTAN ZAKAT DI LAZIS AMALIAH ASTRA DAN RUMAH ZAKAT KONSULTAN SYARIAH IMZ DD REPUBLIKA (2009) PUKET III STAI BINAMADANI (2009) TRAINING MANAGER CIRTIE (2007-2008) DOSEN BISNIS DAN WIRAUSAHA STEI SEBI DOSEN FDK & FSH UIN JAKARTA SEJAK 2001 PENULIS BUKU : 1. “ZAKAT & WIRAUSAHA” , 2. 24 HOUR OF CONTEMPORARY ZAKAT DIREKTUR SYAHID COMPUTER UIN JAKARTA (2001-2007) PENGISI SEMINAR NASIONAL, WORKSHOP, TRAINING DAN KHUTBAH Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA SIMPAN PROTEKSI INVESTASI BELANJA HARTA
  • Perencanaan Keuangan Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA FINISH START
  • Kenali siklus finansial keluarga
    • Kelompok Satu, adalah kelompok umur antara 20 hingga 30-an tahun. Kelompok orang yang baru mulai bekerja, serta memerlukan pembiayaan untuk persiapan pernikahan, mendapatkan rumah pertama, kelengkapan rumah, kendaraan pertama, dan persiapan finansial untuk anak pertama. Sehingga sebagian besar pendapatan diperuntukkan untuk membayar cicilan atau angsuran rumah dan kendaraan, serta memenuhi perabotan rumah tangga dan persiapan persalinan, juga perlengkapan bayi
    • Kelompok Dua , kelompok umur awal 30 hingga 45 tahun; memiliki beberapa anak. sebagian besar pendapatan diperuntukkan bagi pendidikan anak (pendidikan formil maupun non formil), sarana penunjang pendidikan. Renovasi rumah karena bertambahnya anggota keluarga, Mengganti kendaraan karena bertambahnya anggota keluarga. Serta Persiapan berangkat haji.
    • Kelompok Tiga , adalah kelompok umur 45 – 55 tahun . Kelompok ini memerlukan pembiayaan anak-anak di perguruan tinggi, pernikahan anak, pembiayaan untuk pengobatan diri (dan pasangannya), dan sudah lebih terkonsentrasi untuk mempersiapkan dana pensiun.
    • Kelompok Empat , adalah kelompok umur 55 tahun ke atas . Porsi pembiayaan untuk usia ini sudah lebih besar diperuntukkan bagi masa pensiun, yang meliputi biaya hidup dan tentunya biaya kesehatan/pengobatan dirinya.
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Konsep dasar Perencanaan Keuangan Keluarga
    • Memperoleh pendapatan yang Halal dan Thoyib
    • ” Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagiaan negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bagianmu dari (kenikmatan) duniawi.” (Al-Qashash, 28: 77)
    • ” Hai sekalian manusia, makanlah (gunakanlah) yang halal lagi baik dari apa yang terdapat di bumi, dan janganlah kamu mengikuti langkah-langkah syaitan; karena sesungguhnya syaitan itu adalah musuh yang nyata bagimu” (Al-Baqarah, 2:168)
    • Rasulullah bersabda: “ibadah itu terdiri dari sepuluh bagian, sembilan diantaranya dalam mencari rezeki halal”
    • Skala prioritas dan Keseimbangan dalam Penggunaan
    • “ Mereka itu apabila menafkahkan (membelanjakan) hartanya tidak melampaui batas dan tidak pula kikir, tetapi mengambil jalan tengah diantara keduanya.” (Al-Furqon, 25: 67)
    • Penyucian harta (Tazkiyat Al-maal)
    • " Ambilah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan mereka dan do'akanlah mereka karena sesungguhnya do'amu dapat memberikan ketenangan bagi mereka. Dan Allah Maha Mendengar lagi Maha Mengetahui ". (At-Taubah, 9:103)
    • Pendapatan atau harta yang dimiliki harus produktif (berputar) untuk modal usaha atau untuk memberdayakan orang lain.
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • INPUT – PROSES - OUTPUT Tidak m emberi hadiah/ komisi dalam lobi b isnis /kerja (uang, wanita, dll.) Tidak makan riba Tidak ingkar janji Input- proses- output bebas dari barang & jasa haram Tidak suap Tidak menipu Tidak korupsi Tidak zalim KEUANGAN KELUARGA Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Tanggung Jawab Atas Harta Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
    • Dari mana diperoleh.
    • Bagaimana cara mengelolanya.
    • Kemana & untuk apa.
  • Mengenal Arus Kas
    • Arus Kas Negatif (Pemasukan tidak stabil, Pengeluaran > pemasukan)
    • Arus Kas Positif (Pemasukan stabil, pengeluaran sesuai dengan Pemasukan)
    • Arus Kas Strategis=arus kas ideal (Pemasukan stabil, mampu memenuhi rencana keuangan)
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Arus Kas
    • Pemasukan
    • Gaji
    • Komisi
    • Bonus
    • Insentif (untuk mereka yang bekerja sebagai karyawan)
    • Laba usaha
    • Dividen
    • Bagi hasil (bagi wiraswastawan/wati)
    • Bunga/ bagi hasil tabungan/deposito
    • Hasil investasi
    • Dana pensiun
    • Nilai tunai polis asuransi
    • dll
    • Pengeluaran
    • Tabungan/asuransi
    • Biaya hidup sehari-hari (konsumsi) dan Biaya rumah tangga Kontrak rumah, Listrik, Telepon, Gas, Air, Kebersihan, perawatan RT)
    • Hutang/ cicilan Bank
    • Biaya kesehatan (Vitamin, Obat-obatan, Perawatan medis, Olahraga, dll)
    • Biaya transportasi (Bensin, Parkir, Tol, Perawatan kendaraan, dll)
    • Kebutuhan Anak (Pendidikan anak)
    • Rekreasi dan hiburan
    • Gaji Pembantu dan Sopir
    • Depresiasi aset
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Tentukan Komposisi Keuangan
    • Pengeluaran
    • Tabungan/premi Asuransi (10%)
    • Pengeluaran Harian (40%)
    • Konsumsi
    • Listrik, Tlp, Air.
    • Cicilan hutang (30 %)
    • Biaya tidak terduga (5%)
    • Biaya Kendaraan (10%)
    • Zakat, sedekah (5%)
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • PRIORITASKAN TABUNGAN
    • Cara Tradisional
    • Cara Kontemporer
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Masalah Keuangan Keluarga:
    • Boros
    • Defisit
    • Sulit menabung
    • Biaya mendesak / tak terduga
    • Hutang terlalu besar
    • Investasi tidak optimal
    • Investasi bodong
    • … .
    • … .
    Masalah “ kekurangan” uang Masalah “ kelebihan” uang Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Mengelola Sumber Penghasilan Waktu: Rutin Waktu: Rutin Waktu: Tidak Rutin Waktu: Tidak Rutin Jumlah: Pasti Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Pasti
    • Gaji
    • Benefit non-kinerja
    • Komisi/fee
    • Benefit kinerja
    • Hadiah
    • Bonus
    • THR
    Alokasikan untuk pengeluaran rutin Alokasikan untuk pengeluaran tidak rutin dan dana cadangan Alokasikan untuk pengeluaran khusus Alokasikan untuk pengeluaran bebas Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Mengelola Alokasi Pengeluaran
    • zakat/perpuluhan
    • cicilan hutang
    • premi asuransi
    • makanan
    • transport
    • utilitas
    • hiburan
    • Kesehatan
    • Maintenance rumah
    • / kendaraan
    • Pajak PBB/STNK
    Alokasikan dari penghasilan rutin Alokasi dari saving Alokasi dari asuransi dan dana cadangan Waktu: Rutin Waktu: Rutin Waktu: Tidak Rutin Waktu: Tidak Rutin Jumlah: Pasti Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Pasti Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Prioritas Cashflow
    • Kewajiban pada Tuhan
    • ZIS, perpuluhan, persembahan, dll
    • Kewajiban pada orang lain
    • cicilan hutang
    • Kebutuhan masa depan
    • tabungan, investasi, asuransi
    • Kebutuhan & keinginan sekarang
    • biaya hidup
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Manajemen Resiko Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA RISIKO HINDARI KURANGI HADAPI ALIHKAN
  • PROTEKSI Asuransi Jiwa Asuransi Kecelakaan /Kesehatan Asuransi Kesehatan Asuransi Kerugian Dana Cadangan Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA NO JENIS RESIKO PROTEKSI OLEH PEMBERI KERJA PROTEKSI SENDIRI 1 2 3 4 5 Kematian Kecelakaan Sakit Musibah Pada Harta PHK ………… .. ………… . ………… . --- Jamsostek …………… .. …………… .. ……… .….…. ……………… ………………
  • Alokasi Biaya Kesehatan Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA TANPA ASURANSI ASURANSI KESEHATAN PRIBADI ASURANSI KESEHATAN PERUSAHAAN
    • Anggaran kesehatan terbatas
    • Biaya kesehatan bisa sangat mahal & mengganggu kondisi keuangan
    • Cakupan risiko terbatas (tidak termasuk gigi, kacamata, lab/rontgen, kehamilan, dll)
    • Lebih mahal
    • Tidak praktis
    • Fleksibel
    • Cakupan risiko lebih luas (termasuk gigi, kacamata, lab/rontgen, kehamilan, dll)
    • Lebih murah
    • Lebih praktis
    • Tidak fleksibel
  • Penggunaan Harta
    • Tidak boros dan tidak kikir
    • “ Wahai anak cucu Adam! Pakailah pakaianmu yang bagus pada setiap (memasuki) masjid, makan dan minumlah, tapi jangan berlebihan. Sungguh, Allah tidak menyukai orang yang berlebih- lebihan.” (QS 7 : 31)
    • “ Dan janganlah engkau jadikan tanganmu terbelenggu pada lehermu dan jangan (pula) engkau terlalu mengulurkannya (sangat pemurah) nanti kamu menjadi tercela dan menyesal.” (QS 17 : 29)
    • Memberi infaq dan shodaqoh
    • Perumpamaan orang yang menginfak hartanya dijalan Allah seperti sebutir biji yang menumbuhkan tujuh tangkai, pada setiap tangkai ada seratus biji. Allah melipatgandakan bagi siapa yang dia kehendaki, Dan Allah berjanji barang siapa melakukan kebajikan akan dilipatgandakan pahalanya dan Allah Maha Luas, Maha Mengetahui” (QS 2:261
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Penggunaan Harta
    • Membayar zakat sesuai ketentuan
    • ” Ambillah zakat dari harta mereka, guna membersihkan dan menyucikan mereka, dan berdoalah untuk mereka. Sesungguhnya doa kamu itu (menumbuhkan) ketentraman jiwa bagi mereka. Allah maha mendengar lagi maha mengetahui.” (QS 9:103)
    • Memberi pinjaman tanpa bunga
    • Meringankan orang yang berhutang
    • “ Dan jika (orang berutang itu) dalam kesulitan, maka berilah tenggang waktu sampai dia memperoleh kelapangan. Dan jika kamu menyedekahkan, itu lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui.” (QS 2:280)
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Perolehan harta
    • Harta dikatakan halal dan baik apabila niatnya benar, tujuannya benar dan cara atau sarana untuk memperolehnya juga benar, sesuai dengan rambu-rambu yang telah ditetapkan dalam Al-Quran dan as Sunnah
    • “ Barang siapa mengumpulkan harta dari jalan haram, lalu dia menyedekahkannya, maka dia tidak mendapatkan pahala, bahkan mendapatkan dosa” (HR Huzaimah dan Ibnu Hiban dishahihkan oleh Imam Hakim)
    • “ Sesuatu yang haram tetaplah haram, bagaimanapun baiknya niat pelakunya, mulia tujuannya, dan tepat sasarannya” (Al-Hadits)
    • Ada konsekwensi jangka panjang dalam memperoleh harta
    • “ Pada hari itu mereka semuanya Dibangkitkan Allah, lalu DiberitakanNYA kepada mereka apa yang telah mereka kerjakan. Allah menghitungnya (semua amal perbuatan itu), meskipun mereka telah melupakannya. Dan Allah Maha Menyaksikan segala sesuatu” (QS 58 :6)
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA
  • Krisis Global Muhammad Zen Thank you!
    • For further discussion, please contact
    • Muhammad Zen, MA
    • 08129563750
    •  [email_address]
    Keuangan Keluarga Muhammad Zen, MA