Préstamos participativos enisa
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  • Hemos preparado otro artículo sobre préstamos participativos desde la perspectiva del emprendedor y la PYMES, se puede leer en:

    www.profesionales-asociados.com/prestamos-participativos/
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    Préstamos participativos enisa Préstamos participativos enisa Presentation Transcript

    • Préstamos Participativos ENISA
    • ÍndiceIntroducción……………………………………………………………………………………. Diapositiva 3Préstamos participativos ENISA………………………………………………………. Diapositiva 6Líneas de Financiación y Programas Especiales……………………………….. Diapositiva 12 Línea para Jóvenes emprendedores…………………………………………….. Diapositiva 15 Línea de Cofinanciación con Business Angels………………………………. Diapositiva 18 Línea de Cofinanciación con Sociedades de Capital Diapositiva 20Riesgo…………… Diapositiva 22 Línea de Cofinanciación con Agencias de Desarrollo Regional……… Diapositiva 24 Línea d-Diseño……………………………………………………………………………… Diapositiva 26 Línea apoyo financiero salida al Mercado Alternativo Bursátil…….. Diapositiva 28 Plan Estratégico del Sector Aeronáutico………………………………………. Diapositiva 30 Programa de Financiación de Empresas de Economía Social……….. Diapositiva 32 Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras…………. Diapositiva 34 Plan de Continuidad Empresarial…………………………………………………. Diapositiva 36Conclusiones……………………………………………………………………................. Diapositiva 39Contacto………………………………………………………………………………………….
    • Introducción ENISA
    • Introducción La Empresa Nacional de Innovación, SA (ENISA), es una empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa.Su actividad principal consiste en proporcionar a las pymesinstrumentos y fórmulas de financiación a largo plazo que lespermitan reforzar sus estructuras financieras.Esto se ha hecho principalmente a través de la figura delpréstamo participativo, un instrumento de financiación queaporta recursos a largo plazo a las empresas sin interferir en sugestión, y que se aplica unos tipos de interés vinculados a laevolución de los resultados de la misma, sin exigir másgarantías que las del propio proyecto empresarial y lasolvencia profesional del equipo gestor.
    • IntroducciónEn la actualidad, ENISA se encuentra sometida a un procesode redefinición y refuerzo de su papel como instrumentofinanciero de la política de PYME del Ministerio.Un proceso que le está llevando a la diversificación y puestaen marcha de nuevos productos financieros tales como susreciente línea de financiación a jóvenes emprendedores, lalínea de préstamos puente para sufragar a empresas demediana capitalización los gastos asociados a su salida alMercado Alternativo Bursátil, o la línea destinada a lafinanciación de fusiones y adquisiciones de pequeñas ymedianas empresas.ENISA también mantiene una línea inversora en entidades decapital riesgo a través de la que prioriza las fases semilla yarranque de iniciativas de base tecnológica.
    • Préstamo Participativo ENISA
    • Préstamo participativoEl préstamo participativo es un instrumento financiero quepermite ejecutar directrices de promoción económica y deinnovación, especialmente en la etapa de arranque ydesarrollo de las PYME, reforzando su estructura financiera.Las ventajas principales de los préstamos participativos frentea los tradicionales son la no exigencia de garantías realespara su concesión y sus favorables tipos de interés.
    • Préstamo participativoCARÁCTERÍSICAS GENERALES DE LOS PRESTAMOSPARTICIPATIVOS:- Interés variable, que se determina en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria.- Es deuda subordinada, es decir, se sitúa después de los acreedores comunes en orden a la prelación de los créditos.- Se considera patrimonio contable a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades.- La amortización anticipada del préstamo sólo es posible si se compensa con una ampliación de igual cuantía de sus fondos propios.- Todos los intereses pagados son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.
    • Préstamo participativoCARÁCTERÍSICAS PRESTAMOS PARTICIPATIVOS ENISA:- Vencimiento a largo plazo ( entre 5 y 10 años).- Largo periodo de carencia (entre 3 y 8 años).- Tipo de interés variable, con un mínimo y un máximo.- No se exigen garantías.- Cuantía entre 100.000 y 1.500.000 €.- Válidos para todos los sectores de actividad, excepto inmobiliario y financiero.
    • Préstamo participativoTIPOS DE INTERÉS:- Mínimo: Euribor + (0,50% - 0,75%), pagadero trimestralmente- Máximo: Hasta 5 ó 6 puntos por encima del mínimo, en función de la rentabilidad financiera de la empresa (RAI/FP) pagadero anualmente sobre la base de las cuentas auditadas y aprobadas por la junta.
    • Préstamo participativoREQUISITOS PARA ACCEDER A LA FINANCIACIÓN DE ENISA:• Ser PYME, con forma societaria conforme a la definición de la UE.• Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente, promovido por un equipo de demostrada solvencia profesional.• La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa así como su solvencia.• Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el Registro.• Cualquier sector de actividad, salvo financiero e inmobiliario.
    • Líneas de financiaciónY Programas Especiales ENISA
    • Líneas de financiaciónLÍNEAS DE FINANCIACIÓNo Líneas de financiación para la creación de empresas • Línea para jóvenes emprendedoreso Líneas de financiación para empresas innovadoras • Línea PYME • Línea de Empresas de Base Tecnológica (Línea EBT) • Línea de Cofinanciación con Business Angels • Línea de Cofinanciación con Sociedades de Capital Riesgo • Línea de Cofinanciación con Agencias de Desarrollo Regional • Línea d-diseñoo Líneas de financiación para el crecimiento empresarial • Línea para la adquisición y fusión de pequeñas empresas • Línea de apoyo financiero para la salida de PYME al Mercado Alternativo Bursátil
    • Programas EspecialesPROGRAMAS ESPECIALESo Plan estratégico del sector aeronaútico.o Programa de Financiación de Empresas de Economía Social.o Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras.o Plan de Continuidad Empresarial.
    • Líneas de Financiación para Jóvenes Emprendedores ENISA
    • Líneas de Financiación para Jóvenes EmprendedoresObjetivo:- Estimular la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, facilitando el acceso a una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial.Inversiones financiables:- Adquisición de activos fijos.- Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.Requisitos:- Ser PYME con forma societaria.- No tener la sociedad más de 18 meses de antigüedad.- Ejercer actividad y realizar la inversión en el ámbito territorial español.- Incluir aspectos innovadores en el Plan de Empresa.- Estar encuadrada en cualquier sector de actividad, excepto el mobiliario y el financiero.
    • Líneas de Financiación para Jóvenes EmprendedoresCondiciones financieras:- Instrumento financiero: Préstamo.- Importe máximo del préstamo: 50.000 €.- Periodo de amortización: 5 años con 6 meses de carencia (para el capital, pero no para los intereses).- Tipo de interés: Euribor + 1,5%.- Comisión de apertura: 0,5%.- Coste de las garantías: no precisa aval.- El promotor deberá aportar con recursos propios al menos un 15% del plan de inversión, pudiendo ser dinerarias o no.
    • Línea de Cofinanciación con Business Angels ENISA
    • Líneas de Cofinanciación con Business AngelsObjetivo:Proporcionar cofinanciación a las PYMEs innovadoraspropuestas por las Redes de Business Angels que tengansuscrito acuerdo de colaboración con ENISA:- Asociación Española de Business Angels Networks (AEBAN).- Red de Inversores Privados y Family Offices de IESE.- …Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para lospréstamos participativosde ENISA.
    • Líneas de Cofinanciación conSociedades de Capital Riesgo ENISA
    • Líneas de Cofinanciación con Sociedades de Capital RiesgoObjetivo:- Proporcionar cofinanciación a las PYMEs innovadoras propuestas por las Sociedades de Capital Riesgo que tengan suscrito acuerdo de Colaboración con ENISA.Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
    • Línea de Financiación conAgencias de Desarrollo Regional ENISA
    • Líneas de Financiación con Agencias de Desarrollo RegionalObjetivo:Proporcionar financiación a las PYMEs innovadoras de laComunidad Autónoma con cuya Agencia de DesarrolloENISA tenga suscrito acuerdo de colaboración:- Instituto de la Pequeña y Mediana Empresa Valenciana (IMPIVA).- Instituto de fomento de la Región de Murcia (INFO).- Sociedad Regional de Promoción del Principado de Asturias (SRP).- Sociedad de Promoción Económica de Gran Canaria (SPEGC).- Centre d´Innovació i Desenvolupament Empresarial (CIDEM).- Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía (IDEA).- Asociación Red de Espacios Tecnológicos de Andalucía (RETA).- …Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
    • Línea d-Diseño
    • Líneas d-DiseñoObjetivo:Proporcionar financiación a los proyectos empresarialespromovidos por PYMEs donde la incorporación del diseño y lainnovación sea relevante para el desarrollo de productos oservicios.Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
    • Líneas de apoyo financiero para la salida de PYME al Mercado Alternativo Bursátil ENISA
    • Líneas de apoyo financiero para la salida al Mercado Alternativo BursátilObjetivo:- Proporcionar financiación puente para sufragar a empresas de mediana capitalización los gastos asociados a su salida al Mercado Alternativo Bursátil.Instrumento financiero:- Préstamo.Características del Préstamo:- Vencimiento: 2 años.- Amortización de capital al final del préstamo.- Tipo de interés: 0%.- Importe límite: hasta 1.500.000 €.
    • Plan Estratégico del Sector Aeronáutico ENISA
    • Plan Estratégico del Sector AeronáuticoObjetivo:- Financiar proyectos de PYMEs de la industria auxiliar aeronáutica.Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
    • Programa de financiación deempresas de Economía Social ENISA
    • Programa de Financiación de Empresas de Economía SocialObjetivo:- Cooperativas y sociedades laborales (consideradas PYME).Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.- Los intereses de estos préstamos podrán ser subvencionados hasta 4 puntos porcentuales con cargo a los programas presupuestarios del MTIN habilitados al efecto.
    • Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras ENISA
    • Programa de Microcréditos para Mujeres EmprendedorasObjetivo:- Financiar proyectos empresariales promovidos por mujeres, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales.Beneficiarios:- Mujeres emprendedoras y empresarias con un negocio de antigüedad inferior a tres años, que tengan dificultades de acceso a financiación.Condiciones financieras:- Instrumento financiero: Préstamo.- Importe máximo del préstamo: 25.000 €.- Periodo de amortización: 5 años + 6 meses de carencia.- Tipo de interés: Euribor + 1,5%.- Coste de las garantías: no precisa aval.
    • Plan de Continuidad Empresarial ENISA
    • Plan de Continuidad EmpresarialObjetivo:- Financiar la transmisión de empresas.Beneficiarios:- Pequeños y medianos empresarios que deseen transmitir su actividad.- Emprendedores que deseen iniciar su actividad económica en el mundo de la empresa a través de un negocio consolidado.Instrumento financiero:- Préstamo participativo.Características:- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
    • Conclusiones
    • ConclusionesSegún los datos de ENISA podemos constatar los siguientesefectos de las inversiones en las pymes beneficiarias de lospréstamos participativos:- Tienen unas ventas superiores a la media de su sector.- Crean mayor empleo y de más calidad.- Poseen una estructura financiera más ajustada.Los aspectos más valorados de los préstamos participativospor los beneficiarios son:- La ausencia de garantías personales o avales en la concesión del crédito.- El amplio periodo de carencia (3 – 5 años).- La amplia horquilla del importe de financiación (100.000 – 1.500.000 €).
    • ConclusionesPor lo tanto, podemos concluir que los préstamosparticipativos de ENISA se han convertido por méritos propiosen un punto de referencia fundamental en la búsqueda derecursos públicos para toda empresa innovadora.Tanto por el número de préstamos participativos concedidos(881 desde el 2004) como por el importe total de los mismos(292,18 millones de euros).Y recordad que el punto de partida para obtener unpréstamo participativo será siempre tener un buen planfinanciero (completo, detallado y defendible) que acompañeal resto del plan de negocio.
    • Contacto
    • ContactoEl portal web de ENISA dispone de un formulario de solicitudde financiación para rellenarlo on line con los datosprincipales del proyecto.Una vez cumplimentado y enviado nos contactarán desdeENISA y podremos recibir asesoramiento para la solicitud delpréstamo participativo.
    • ReferenciasFotos:Money to LoanMoney ShoesAngel Zone
    • Bruno Cabrera Ponsbruno@inis.es@brucaponsSkype: brucapons