Sello de excelencia_march 2011

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  • NOT DRAWN TO SCALE…..Mention different actorsRegulators & PolicymakersDonorsInvestors & MIVsNetworks, Associations, & Support Orgs Retail Providers (MFIs)This graph maps social performance. Notice that responsible finance forms a major part of social performance.Social Performance incorporates the elements of Responsible Finance, particularly at the retail level, but implies a greater level of responsibility to commit to positive change for clients. While responsible finance aims to create an enabling environment for clients to use microfinance effectively, social performance makes an express investment in positive change.This institutional commitment involves: 1) Investment in systems for double/triple bottom line management (which is aligning business processes to achieve both social and financial objectives. All aspects on an MFI’s operations affect whether it achieves its social goals, including staff training, incentives, Board composition, client feedback mechanisms and using this information to improve performance;2) Commit to measure and report client outcomes—for greater transparency in the industry; 3) Development of financial and non-financial services based on an assessment of client lifecycle needs and vulnerability of clients.
  • The starting point for the design of a seal of excellence in microfinance is to ask how can we start to think of ‘top performers’ in a different way. Not in terms of the number of borrowers and the return on assets of a MFI, but in terms of responsible finance, inclusion and effectiveness. Being a top performer in microfinance, means top performance in the ‘double bottom line’ – balancing financial and social goals. Both financial sustainability and social values are relevant and important. The SEAL has decided to focus their efforts on developing a SEAL for MFIs that are doing a particularly good job at poverty outreach and transformation. So they focused their effort on this aspect of social performance. But in order to get there, you have to pass the first two levels.How do you get there?Each level may be seen as a necessary step to the next level. Thus the SPTF standards include client protection. This seal of excellence will be for poverty outreach and transformation, with the universal standards for social performance and client protection a pre-requisite. A “double bottom line” seal, must also refer to financial sustainability. In other words, a seal of excellence in poverty outreach and transformation requires responsible and ethical practices at all levels of the institution, as well as a financially sustainable (or close to sustainable) bottom line.

Transcript

  • 1. Lo bueno, lo malo y lo feo de las microfinanzas:¿Cuál es la respuesta de la Campaña?Presentado por: Lisa Marie Laegreid, DirectoraAdjunta, Campaña de la Cumbre de Microcrédito
  • 2.  El Sello está bajo discusión:  Previsto por la Cumbre de Microcrédito como una iniciativa para promover la visión central de las microfinanzas - por su nivel de alcance a los pobres y su poder transformativo  Se basa en los principios de protección al cliente de la Smart Campaign y el trabajo de las normas universales de la Social Performance Task Force  Despliega el uso de sistemas de validación que ya se han desarrollado para la clasificación del desempeño social de las instituciones de microfinanzas
  • 3. Desempeño social Principios de protección + Compromiso institucional + Resultados al cliente SPTF • Invertir en sistemas para SelloDiferentes actores administrar la linea de doble/triple rentabilidad por su nivel Smart • Adaptar los servicios al de alcance a MFT Campaign las necesidades y los pobres y vulnerabilidades del su poder cliente transforma- tivo • Medición de los objetivos sociales Principios de los inversores para finanzas inclusivas Finanzas responsables Mejoran la vida de los (no perjudican) clientes
  • 4. Smart Campaign Expectativa para todoPrincipios de protección al proveedor de servicios cliente financieros – no perjudican Expectativa para Normas organizaciones con líneas universales para el doble o triple rentabilidad desempeño social Expectativa para organizaciones enfocadas en la profunda inclusión Sello de financiera y estrátegias Excelencia directas para la reducción de la pobreza y/o transformación
  • 5.  Estas iniciativas van separadas, pero se complementan Nuestras recomendaciones NO van separadas – nos respaldamos mutuamente MIX reporting incorpora los principios de la Smart Campaign, MFTransparency y Social Performance Task Force ¡Estamos hablando los unos con los otros!
  • 6.  Seis principios de protección al cliente: 1. Diseño apropiado del producto 2. Transparencia 3. Responsabilidad en la fijación de precios 4. Trato responsable de los clientes 5. Resolución eficaz de las quejas 6. Privacidad de los datos del cliente Certificación: La Smart Campaign está actualmente desarrollando criterios y un proceso por el cual las IMF pueden ser reconocidas por cumplir las normas de protección al cliente Plazo: El comienzo de la fase piloto de certificación está planificada para el 2012
  • 7.  Aerea principal de enfoque: 1. Transparencia en la fijación de precios 2. Precios justos Una herramienta basada en Excel le permite a los usuarios ver cómo diferentes términos del préstamo afectan la Tasa de Porcentaje Anual (TPA) y la Tasa de Interés Efectiva (TIE), el costo total del crédito, el flujo de efectivo y el calendario de pagos. En resumen, se aclara hasta qué punto el cliente está pagando/ la IMF cobrando por un préstamo concedido. Plazo: MFT recopila y publica las tasas de interés en las microfinanzas para países individuales, 7 países hasta la fecha y 10 más en espera
  • 8.  SPTF está desarrollando normas universales en seis aereas: 1. Desempeño financiero responsable 2. Gobernanza y compromiso del personal a los objetivos sociales 3. Productos y servicios que cumplan las necesidades de los clientes 4. Protección al cliente – Seis principios de protección al cliente 5. Responsabilidad social con el personal 6. Monitoreo de los clientes Superposición con la Smart Campaign: Mientras SPTF respalda totalmente los principios de protección al cliente de la Smart Campaign, las normas universales no requieren el mismo nivel de desempeño que la certificación de la Smart Campaign. En cambio, las normas universales prescriben pasos de introducción en cada una de las seis areas de la protección al cliente. Plazo: Normas propuestas presentadas para su discusión en la reunión anual en Den Bosch en junio del 2011. En zonas donde ya existen datos suficientes listo para el 2012.
  • 9.  Propósito: MIX recoge y valida datos de desempeño financiero, operacional, con clientes, y de desempeño social de las IMF en todas las regiones del mundo en desarrollo, preparando los datos para que sean comparables. Novedades:  MIX, en colaboración con SPTF, hace poco refinó y lanzó un conjunto actualizado de indicadores de desempeño social. La recolección de datos sobre estos indicadores se iniciará en marzo del 2011.  MIX está desarrollando una encuesta para tratar otras preguntas relacionadas con el desempeño social. La encuesta debe estar completa antes de junio del 2011.  MIX ha actualizado recientemente su página web para que los perfiles financieros y sociales de las distintas instituciones sean más accesibles.
  • 10. Los principios de protección al cliente y las normas universales se alinean ycomplementan; el Sello aplica ambos conjuntos de normas y añade elpunto central del nivel de alcance a los pobres (en el marco de una inclusiónfinanciera completa), así como estrategias para la reducción de la pobreza Certificación de Nomas universales principios de protección sobre el al cliente de la Smart desempeño social Excelencia Campaign demostrada en Demostrado : todos los seis • Implementación de los principios de elementos básicos de cada protección al principio de protección al cliente cliente • Actividades de desempeño social en las seis áreas claves Sello Alcance de los pobres y estrategias de transformación demostradas
  • 11.  Reporte los datos del desempeño financiero y social de su institución a MIX Suscríbase a los Principios de Protección al Cliente y anime a sus organizaciones miembro a que se certifiquen Regístrese para la declaración de respaldo de MFTransparency. Use la calculadora de MFTransparency para calcular y reportar sus tasas de interés Lleve a cabo una auditoría social y / o comisión de calificación social Haga aportaciones al desarrollo del Sello de Excelencia Conviértase en un miembro de la Social Performance Task Force para aprender más sobre el trabajo en curso de estas iniciativas y participar en cursos y conferencias que puede aportar a sus esfuerzos en esta área Asistir a las reuniones anuales de Social Performance Task Force en el que se continuará con estas discusiones. La reunión de 2011 es del 19 al 23 de junio en Den Bosch, Países Bajoss Únase, apoye y fortalezca las iniciativas existentes en lugar de crear una nueva
  • 12. ISEAL:International Social and Environmental Accreditation andLabelling Alliance
  • 13. • RESPONSABLE ++ & PROFUNDO & EFECTIVO • Vinculado o estrategías directas para apoyar el desarrollo del cliente (vivienda, salud, educación de los niños) Oro • Prueba de acceso (almenos 20% de los clientes) y valor para los clientes • Sueldo importante y justo (préstamos a las PYMES) • Préstamos medioambialmente sostenibles • RESPONSABLE+ & PROFUNDIDAD DEL ALCANCE • Zonas menos desarrolladas, hógares pobres e isolados al entrar (Vinculado al contexto delPlata país, y uso del PPI) Almenos = promedio del país y supervisado • O préstamos a las PYMES para sueldo laboral • Diversidad del géneroBronze • MICROFINANZAS RESPONSABLES : • Principios de protección al cliente + educación financiera al cliente • Estándares acerca a la gobernanza (nivel y alocación de provechos; Remuneración de los directores ejecutivos (versus tamaño de cartera y remuneración promedio de la plantilla media del campo) • Condiciones de empleo de la plantilla • Préstamos a las PYMES – estándares medioambientales
  • 14. Reglas de Gobernanza/Finanzas responsables1. Nivel razonable de rentabilidad: [indicación - RoA poco arriba del sector bancario para permitir riesgos adicionales – puede variar en cada país]; si alto, explicación y pruebas claras de alocación que benefician a los clientes2. Tasa de crecimiento anual razonable [indicaciones de crecimiento de cartera pueden ser como a continuación < 50% en Grada 3 MFIs, 40% Grada 2, y 25% Grada 1]3. Remuneración del director ejecutivo es visible y no es superior al nivel equivalente en el sector del banco privado del país4. Remuneración de los directores ejecutivos en comparación con el oficial del campo menos pagado no es superior a un índice de x
  • 15.  Alcance de las zonas menos desarrolladas Alcance de los hogares pobres Retención de clientes Igualdad del géneros – Oportunidades para las mujeres
  • 16.  Servicios no financieros para apoyar a los clientes en sus negocios y otras mejoras en la cualidad de vida Propiedad de los clientes Prueba de contribución en la reducción de la pobreza
  • 17.  Un grupo central llevará probablemente el proceso: (Interim Comité Directivo Interino) debería representar diversos intereses potenciales para legitimidad Determine la necesidad de estándares: ¿cómo completar los estándares existentes y evitar duplicaciones o contradicciones? Conozca las partes interesadas y comuníquese con ellos Tenga metas claramente definidas: Define metas en términos concretos que reflejan el cambio que quisiera ver Defina los pasos para el proceso de desarrollo de los estándares: consideración de los interesados, participación, y respuesta documentada Decida la meta final de los estándares: ¿Indicación voluntaria o buena práctica? ¿Que se podría aplicar en todo el sector?