Your SlideShare is downloading. ×
הפניקס
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Thanks for flagging this SlideShare!

Oops! An error has occurred.

×
Saving this for later? Get the SlideShare app to save on your phone or tablet. Read anywhere, anytime – even offline.
Text the download link to your phone
Standard text messaging rates apply
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
383
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
0
Actions
Shares
0
Downloads
1
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

Report content
Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
No notes for slide

Transcript

  • 1. ‫נתכונן‬ ‫כיצד‬ ‫ליום‬ ‫נכון‬ ?‫הפרישה‬ 2014 ‫ינואר‬ // ‫שמיר‬ ‫ירון‬
  • 2. ?‫שלנו‬ ‫הפנסיה‬ ‫על‬ ‫משפיע‬ ‫מה‬ ‫הפנסיה‬ ‫נגזרת‬ ‫ממנו‬ ‫והשכר‬ ‫זכויות‬ ‫צבירת‬ ‫בעבר‬ ‫הקיצבה‬ ‫ומקדם‬ ‫הצבירה‬ ‫גובה‬ ‫כיום‬ // //
  • 3. ‫הקיצבה‬ ‫ומקדם‬ ‫הצבירה‬ ‫על‬ :‫היתר‬ ‫בין‬ ‫משפיעים‬ ‫החסכון‬ ‫תחילת‬ ‫תאריך‬ ‫תשואה‬ ‫משיכות‬ ‫מבוטח‬ ‫ולא‬ ‫מבוטח‬ ‫שכר‬ ‫החסכון‬ ‫מכשיר‬ ‫סוג‬ ‫חיים‬ ‫תוחלת‬ // // // // // //
  • 4. ‫התשואה‬ ‫השפעת‬ // // // ‫גבר‬ ‫מין‬ 67 ‫פרישה‬ ‫גיל‬ 30 ‫כניסה‬ ‫גיל‬ 15,000 ‫שכר‬ // // // 18.33% ‫הפקדה‬ 1% ‫מצבירה‬ 6% ‫מההפקדה‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬ 9% ‫ביטוח‬ ‫עלות‬ 3.0% 3.5% 4.0% 4.5% 1,520,000.00 1,682,000.00 1,866,000.00 2,074,000.00
  • 5. ‫תחלופה‬ ‫יחס‬ ‫הדרך‬ ‫במהלך‬ ‫חסכון‬ ‫משיכת‬ ‫השפעת‬ 4.26%‫תשואה‬ 9%‫ביטוח‬ 0.25%-‫ו‬ 2%‫ניהול‬ ‫דמי‬ 18.33%‫של‬ ‫הפקדה‬ ‫לפי‬ ‫בפנסיה‬ ‫התחזית‬ 1%‫ניהול‬ ‫דמי‬ 4%‫תשואה‬ ‫הפקדה‬ 10%‫השתלמות‬ ‫בקרן‬ ‫התחזית‬ 200‫מקדם‬ ‫פי‬ ‫על‬‫חושבה‬ ‫הקיצבה‬ // // // //// //// ‫פרישה‬ 67 ‫שכר‬ 10,000 ‫פנסיה‬ ‫תחזית‬ 1,820,000 ‫חודשית‬ ‫משיכה‬ 9,100 ‫תחלופה‬ ‫יחס‬ 91% ‫גיל‬ 35 ‫פרישה‬ 67 ‫שכר‬ 10,000 ‫תחזית‬ ‫פיצויים‬ ‫ללא‬ 1,220,000 ‫חודשית‬ ‫משיכה‬ 6,100 ‫תחלופה‬ ‫יחס‬ 61% ‫גיל‬ 35 ‫פרישה‬ 67 ‫שכר‬ 10,000 ‫תחזית‬ ‫פיצויים‬ ‫ללא‬ ‫השתלמות‬ ‫וקרן‬ 605,000 ‫חודשית‬ ‫משיכה‬ 3,025 ‫תחלופה‬ ‫יחס‬ 30% ‫גיל‬ 35
  • 6. ‫מבוטח‬ ‫לא‬ ‫שכר‬ ‫גיל‬ ‫ברוטו‬ ‫שכר‬ ‫סוציאלים‬ ‫לתנאים‬ ‫ברוטו‬ ‫שכר‬ ‫נכות‬ ‫פנסיית‬ ‫מהשכר‬ ‫אחוז‬ ‫שארים‬ ‫פנסיית‬ ‫מהשכר‬ ‫אחוז‬ ‫צפויה‬ ‫זיקנה‬ ‫פנסיית‬ ‫מהשכר‬ ‫אחוז‬ 30 13,000 8,000 6,000 45.15% 4,800 37% 6,682 51% // // // // // // // // //
  • 7. ‫מבוטח‬ ‫לא‬ ‫לשכר‬ ‫הפתרון‬ ‫הוצגה‬ ‫שארים‬ ‫פנסיית‬ / 4.26%‫תשואה‬ / ‫מהצבירה‬ 0.25%‫מההפקדה‬ 4%‫ניהול‬ ‫דמי‬ / ‫בסיסי‬ ‫מסלול‬ ‫לפי‬ ‫נכות‬ 75% / 18.33%‫שכיר‬ ‫לתוכנית‬‫הפקדות‬ / ‫בכך‬ ‫לראות‬ ‫ואין‬ ‫המלצה‬ ‫משום‬ ‫באמור‬ ‫לראות‬ ‫אין‬ / ‫לפנסיה‬ ‫היציאה‬ ‫בעת‬ ‫בתוקף‬ ‫יהיה‬ ‫אשר‬ ‫הקיצבה‬ ‫מקדם‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫תקבע‬ ‫בפועל‬ ‫הפנסייה‬ / ‫בלבד‬ ‫לאלמנה‬ 2013‫יולי‬‫גירסה‬ ‫פנסיה‬‫הפניקס‬‫במחולל‬‫הופק‬ / ‫וצרכיו‬‫נתוניו‬‫לפי‬‫אדם‬‫לכל‬‫הניתן‬‫פנסיוני‬‫שיווק‬ ‫ליעוץ/או‬ ‫תחליף‬ ‫מבוטח‬ ‫הלא‬ ‫מהשכר‬ 16% ‫תוספת‬ ‫יתקבל‬ ‫הנוספת‬ ‫ההפקדה‬ ‫על‬ ‫של‬ ‫בגובה‬ ‫הכנסה‬ ‫ממס‬ ‫החזר‬ ‫נטו‬ ‫הפקדה‬ ‫סה"כ‬ ‫נוספת‬ ‫נכות‬ ‫פנסיית‬ ‫שכיר‬ ‫כולל‬ ‫מהשכר‬ % ‫סה"כ‬ ‫נוספת‬ ‫שארים‬ ‫פנסיית‬ ‫שכיר‬ ‫כולל‬ ‫מהשכר‬ % ‫סה"כ‬ ‫נוספת‬ ‫זיקנה‬ ‫פנסיית‬ ‫שכיר‬ ‫כולל‬ ‫מהשכר‬ % ‫סה"כ‬ 800 )‫זיכוי‬ +‫(ניכוי‬ 28% -‫כ‬ 576 3,750 75% 3,000 60% 3,265 76% // // // // // // // // //
  • 8. ‫ראשונה‬ ‫מסקנה‬ ‫על‬ ‫המשפיעים‬ ‫מהמשתנים‬ ‫גדול‬ ‫חלק‬ ,‫הפרישה‬ ‫בגיל‬ ‫נקבעים‬ ‫לא‬ ‫שלנו‬ ‫הפנסיה‬ ‫טווח‬ ‫ארוך‬ ‫תכנון‬ ‫של‬ ‫פרי‬ ‫הם‬ ‫אלא‬ ‫לתשואה‬ ,‫לגיל‬ ‫צעירים‬ ‫בגילאים‬ ‫המתחיל‬ ‫קרנות‬ ‫כולל‬ ‫הפנסיוני‬ ‫בחסכון‬ "‫ול"שימוש‬ ‫מהותית‬ ‫השפעה‬ ‫הדרך‬ ‫במהלך‬ ‫השתלמות‬ .‫הצבירה‬ ‫על‬
  • 9. ‫פיננסים‬ ‫שרותים‬ ‫לחוק‬ 3 ‫תיקון‬ )‫גמל‬ ‫(קופות‬ :‫הפנסיונים‬ ‫למכשירים‬ ‫ההפקדות‬ ‫כל‬ 1.1.2008-‫מ‬ ‫החל‬ ‫(לא‬ ‫פנסיה‬ ‫קרנות‬ ,‫מנהלים‬ ‫ביטוחי‬ ,‫גמל‬ ‫קופות‬ ‫קיצבה‬ ‫עד‬ ‫קיצבה‬ ‫קבלת‬ ‫למטרת‬ )‫השתלמות‬ ‫לקרנות‬ ‫אין‬ ‫לחוסך‬ )‫לחודש‬ ‫ש"ח‬ 4,350-‫כ‬ ‫(היום‬ ‫מינימלית‬ ‫שנצבר‬ ‫הסכום‬ ‫את‬ ‫למשוך‬ ‫ועליו‬ ‫לבחור‬ ‫אפשרות‬ ‫יבחר‬ ‫לכך‬ ‫מעבר‬ )‫לתקנונים‬ ‫(כפוף‬ ‫חודשית‬ ‫כפנסיה‬ ‫היוון‬ ‫לבצע‬ ‫או‬ ‫פנסיה‬ ‫למשוך‬ ‫האם‬ //////
  • 10. ‫שנייה‬ ‫מסקנה‬ "‫"העלמות‬ ‫עקב‬ 2008 ‫משנת‬ ‫החל‬ ‫עוד‬ ‫רבה‬ ‫חשיבות‬ ‫קיימת‬ ‫ההוני‬ ‫המסלול‬ :‫הקיצבה‬ ‫על‬ ‫המשפיעים‬ ‫לפרמטרים‬ ‫יותר‬ ‫צבירה‬ .1 ‫קיצבה‬ ‫מקדם‬ .2
  • 11. ‫שלנו‬ ‫הפנסיה‬ ‫על‬ ‫שנשלם‬ ‫המס‬ ‫מה‬ // // // ‫הקיזוז‬ ‫ונוסחת‬ ‫השילוב‬ ‫נוסחת‬ ‫על‬ ‫פטור‬ ‫לבין‬ ‫פיטורים‬ ‫פיצוי‬ ‫על‬ ‫פטור‬ ‫בין‬ ‫קשר‬ ‫הקובעת‬ ‫נוסחה‬ ‫מזכה‬ ‫קיצבה‬ ‫הפרישה‬ ‫מענקי‬ ‫בחשבון‬ ‫יילקחו‬ ‫קיצבה‬ ‫על‬ ‫הפטור‬ ‫בבדיקת‬ ‫לגיל‬ ‫שקדמו‬ ‫השנים‬ 32 ‫במהלך‬ ‫לפורש‬ ‫ששולמו‬ ‫ממס‬ ‫הפטורים‬ )‫שנה‬ 15 ‫הישנה‬ ‫(בנוסחה‬ ‫הזכאות‬
  • 12. ‫החיים‬ ‫במהלך‬ ‫המתקבלות‬ ‫החלטות‬ ‫גובה‬ ‫על‬ ‫משפיעים‬ ‫פנסיונים‬ ‫כספים‬ ‫על‬ ‫הפורש‬ ‫לטובת‬ ‫שתעמוד‬ ‫נטו‬ ‫הקיצבה‬ ‫שלישית‬ ‫מסקנה‬
  • 13. ‫הפנסיה‬ ‫על‬ ‫הפטור‬ ‫גובה‬ ‫הגדלת‬ 2012-‫מ‬ ‫החל‬ ‫מקופת‬ ‫המשתלמת‬ ‫או‬ ‫מעביד‬ ‫מאת‬ ‫המשתלמת‬ ‫קיצבה‬ ‫על‬‫הפטור‬ ‫הגדלת‬ .‫שארים‬ ‫פנסיית‬ ‫קצבת‬ ‫כולל‬ ‫לא‬ , ‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫אי‬ ‫קצבת‬ ‫כולל‬ ,‫גמל‬ ‫קצבה‬ ‫למעט‬ ‫אדם‬ ‫ידי‬ ‫על‬‫המתקבלות‬ ‫הגמלאות‬ ‫ככל‬ ‫מזכה‬ ‫קצבה‬ ‫הגדרת‬ .)2014 ‫(שנת‬ ‫לחודש‬ ‫ש"ח‬ 8,470 ‫על‬ ‫עומדת‬ ‫הקצבה‬ ‫תקרת‬ ,‫מוכרת‬ ‫(הטבה‬ ‫בפועל‬ ‫מהקצבה‬ ‫ולא‬ ‫המזכה‬ ‫הקיצבה‬ ‫מתקרת‬ ‫הפטור‬ ‫בדיקת‬ :‫בהדרגתיות‬ ‫הקיצבה‬ ‫על‬ ‫הפטור‬ ‫הגדלת‬ )‫נמוכות‬ ‫קצבאות‬ ‫מקבלי‬ ‫עם‬ 43.5% ‫סה"כ‬ 8.5% - 2012 ‫משנת‬ 49% ‫סה"כ‬ 5.5%- 2016 ‫משנת‬ 52% ‫סה"כ‬ 3% - 2020 ‫משנת‬ 67% ‫פטור‬ ‫סה"כ‬ 15% - 2025 ‫משנת‬ // // // // // // // //
  • 14. ‫מפני‬ ‫להגנה‬ ‫פנסיוניים‬ ‫בנכסים‬ ‫שימוש‬ ‫החיים‬ ‫תוחלת‬ ‫עליית‬ ,‫ההפקדה‬ ‫בעת‬ ‫מס‬ ‫עליהם‬ ‫ששולם‬ ‫מכספים‬ ‫נובעת‬ ‫מוכרת‬ ‫קיצבה‬ : ‫הגדרה‬ ‫אשר‬ ‫פיצויים‬ ‫כספי‬ ,)‫נטו‬ ‫(כספי‬ ‫זיכוי‬ ‫או‬ ‫ניכוי‬ ‫בגינם‬ ‫התקבל‬ ‫לא‬ ‫אשר‬ ‫כספים‬ .‫שארים‬ ‫כספי‬ ,‫בקופות‬ ‫התחשבנות‬ ‫לאחר‬ ‫הושארו‬ ‫מהקיצבה‬ ‫ממס‬ ‫הפטור‬ ‫לצורך‬ ‫מופרדת‬ "‫המוכרת‬ ‫ה"קיצבה‬ 2012-‫מ‬ ‫החל‬ .‫השילוב‬ ‫ונוסחת‬ ‫המזכה‬ 60 ‫מגיל‬ ‫החל‬ ‫ממס‬ ‫פטורה‬ ‫מוכרת‬ ‫קיצבה‬ ‫מגיל‬ ‫למבוטחים‬ ‫ניתנים‬ ‫ביטוח‬ ‫בפוליסות‬ ‫חיים‬ ‫תוחלת‬ ‫מבטיחי‬ ‫קיצבה‬ ‫מקדמי‬ .)2013 ‫משנת‬ ‫חדשים‬ ‫(במוצרים‬ ‫ואילך‬ 60 // // // //
  • 15. ‫החלטות‬ ‫החיים‬ ‫במהלך‬ ‫עתודות‬ ‫יצירת‬ ‫לקטסטרופות‬ // // ‫היכולות‬ ‫לקטסטרופות‬ ‫פתרונות‬ ‫מציאת‬ ‫ואחריה‬ ‫הפרישה‬ ‫עד‬ ‫החיים‬ ‫רמת‬ ‫על‬ ‫להשפיע‬ ‫בסל‬ ‫שאינן‬ ‫תרופות‬ // 2 ‫סיעודי‬ // 1 ‫והשתלות‬ ‫קניית‬ ‫של‬ ‫המחיר‬ ‫עקב‬ ‫לגיל‬ ‫חשיבות‬ ‫קיימת‬ ‫הכיסוי‬ ‫ורמת‬ ‫הסיכון‬
  • 16. !‫תודה‬ 2014 ‫ינואר‬ // ‫שמיר‬ ‫ירון‬

×