חיה חזקני בנק פועלים

802 views
635 views

Published on

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
802
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
4
Actions
Shares
0
Downloads
2
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

חיה חזקני בנק פועלים

  1. 1. ‫חשיבות ההיערכות הפיננסית לפרישה‬ ‫בעידן הנוכחי‬ ‫יוני 2102‬ ‫חיה חזקני‬ ‫האגף לייעוץ פנסיוני‬
  2. 2. ‫מגמות דמוגרפיות – אתגר כלל עולמי‬ ‫העולם עובר מהפכה דמוגרפית, תוך 001 שנה תוחלת החיים עלתה מגיל 04 לגיל 08‬ ‫סכום החיסכון לפנסיה עלול לא‬ ‫תוחלת חיים מזנקת ותקופת העבודה מתקצרת‬ ‫להספיק‬‫בפני המדינות המפותחות בעולם אתגרים הנובעים מהתארכות משמעותית בתוחלת החיים‬ ‫המשאירות לנו שנות פרישה ארוכות הדורשות פתרון מימוני‬ ‫גיל פרישה 56‬‫2‬
  3. 3. ‫(נכון לשנת 9002)‬ ‫תוחלת חיים בלידה‬ ‫68‬ ‫68‬ ‫4.48‬ ‫5.38‬ ‫5.38‬ ‫48‬ ‫5.28‬ ‫3.28‬ ‫9.18‬ ‫28‬ ‫6.08‬ ‫6.97‬ ‫7.97‬ ‫08‬ ‫3.87‬ ‫6.87‬ ‫נשים‬ ‫8.77‬ ‫7.77‬ ‫87‬ ‫גברים‬ ‫3.67‬ ‫7.57‬ ‫67‬ ‫47‬ ‫27‬ ‫07‬ ‫יפן‬ ‫גרמניה‬ ‫ישראל‬ ‫צרפת‬ ‫בריטניה‬ ‫ספרד‬ ‫‪OECD‬‬ ‫ארה"ב‬‫3‬
  4. 4. ‫תוחלת חיים בגיל 56‬ ‫49‬ ‫3.29‬ ‫29‬ ‫5.09‬ ‫7.98‬ ‫09‬ ‫1.98‬ ‫98‬ ‫5.88‬ ‫4.88‬ ‫3.88‬ ‫88‬ ‫גברים‬ ‫3.68‬ ‫2.68‬ ‫1.68‬ ‫68‬ ‫נשים‬ ‫68‬ ‫9.48‬ ‫6.48‬ ‫5.48‬ ‫4.48‬ ‫48‬ ‫28‬ ‫08‬ ‫יפן‬ ‫צרפת‬ ‫ספרד‬ ‫ישראל‬ ‫גרמניה‬ ‫ממוצע‬ ‫בריטניה‬ ‫ארה"ב‬ ‫‪OECD‬‬‫4‬
  5. 5. ‫עלייה מתמשכת בתוחלת החיים בישראל‬ ‫תוספת של 01 שנים בתקופה 9002-0791‬‫58‬ ‫5.38‬ ‫9.08‬‫08‬ ‫7.97‬ ‫4.87‬ ‫7.67‬ ‫7.57‬‫57‬ ‫9.47‬ ‫3.37‬ ‫1.27‬‫07‬ ‫1.07‬‫56‬‫06‬ ‫0791‬ ‫0891‬ ‫0991‬ ‫0002‬ ‫9002‬ ‫גברים‬ ‫נשים‬ ‫מקור: למ"ס שנתון סטטיסטי 0102‬‫5‬
  6. 6. ‫אריכות ימים - הגורם העיקרי למהפכה של עולם הייעוץ‬ ‫מבנה החיים בישראל תחזית 0502‬ ‫מבנה החיים בישראל בשנת 0002‬‫6‬
  7. 7. ‫יחס תלות גילאי +56 בגילאי עבודה (גילאי 46-02)‬ ‫00.6‬ ‫ישראל אמנם מדינה צעירה אך שיעור השתתפות בכוח‬ ‫04.5‬ ‫העבודה בין הנמוכים ב ‪OECD‬‬ ‫כיום, על כל 4.5 אנשים בגילאי העבודה – גמלאי אחד,‬ ‫00.5‬ ‫07.4‬ ‫שיעור שילך וירד ....‬ ‫02.4‬ ‫00.4‬ ‫07.3‬ ‫07.3‬ ‫05.3‬‫8002‬ ‫9.2‬ ‫00.3‬ ‫00.3‬ ‫6.2‬ ‫08.2‬ ‫4.2‬‫0502‬ ‫1.2‬ ‫9.1‬ ‫00.2‬ ‫6.1‬ ‫5.1‬ ‫2.1‬ ‫00.1‬ ‫00.0‬ ‫ישראל‬ ‫ארה"ב‬ ‫‪OECD‬‬ ‫ספרד‬ ‫בריטניה‬ ‫צרפת‬ ‫גרמניה‬ ‫יפן‬ ‫7‬
  8. 8. ‫אתגרים למערכת הפנסיונית‬ ‫סביבת ריבית נמוכה‬ ‫גידול ביחס‬ ‫הזדקנות‬ ‫תלות‬ ‫האוכלוסייה‬ ‫עלייה בתוחלת‬ ‫קיטון בילודה‬ ‫החיים‬‫8‬
  9. 9. ‫מודל הרבדים‬ ‫החיסכון הפנסיוני בישראל מתבסס על שלושה רבדים:‬ ‫חיסכון פיננסי לגיל פרישה‬ ‫חיסכון עצמאי בקופות גמל‬ ‫הרובד הוולונטרי:‬ ‫קרנות השתלמות‬ ‫קופות גמל‬ ‫ביטוח מנהלים‬ ‫הרובד התעסוקתי:‬ ‫קרנות פנסיה‬ ‫ביטוח לאומי‬ ‫(קצבת זקנה 661,2 ₪)‬ ‫הרובד הממלכתי:‬‫9‬
  10. 10. ‫החיסכון הפנסיוני במגמה של שינוי וצמיחה ומתקרב ל- 1 טריליון ₪‬ ‫בעשור האחרון, החיסכון הפנסיוני נמצא בעיצומו של תהליך טרנספורמציה בעקבות‬ ‫שורה של רפורמות (בכר, ניוד, תיקון 3, פנסיית חובה)‬‫החיסכון הפנסיוני מהווה %63 מתיק הנכסים הפיננסי של הציבור - כ- 209* מיליארד‬ ‫₪ (לא כולל פנסיה תקציבית)‬ ‫אוכלוסיית היעד – 3 מיליון שכירים ו- 053 אלף עצמאים‬ ‫*בנק ישראל 1102/8‬‫01‬
  11. 11. ‫חמש קבוצות הביטוח מחזיקות בכ- %46 מהחיסכון לטווח ארוך‬ ‫אחר‬ ‫%51‬ ‫%12‬ ‫גופים‬ ‫פרטיים‬ ‫חמש קבוצות‬ ‫%46‬‫הביטוח הגדולות‬ ‫סך החיסכון לטווח ארוך: 235 מיליארד ₪ (2102/2)‬ ‫*גמל נט+פנסיה נט+ ביטוח נט‬ ‫*קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה חדשות+כלליות + תכניות ביטוח מ 0991‬ ‫*אחר – קרנות סקטוריאליות ויתר חברות הביטוח‬‫11‬
  12. 12. ‫ריכוזיות בולטת בענף הפנסיה ובענף הביטוח!‬ ‫פילוח אחזקות חמש קבוצות הביטוח לפי ענפים 2102/2‬‫ענף הגמל וההשתלמות‬ ‫ענף הביטוח‬ ‫ענף הפנסיה‬ ‫%43‬ ‫%69‬ ‫%79‬ ‫%4‬ ‫%3‬‫%43‬ ‫%04‬ ‫גמל והשתלמות‬ ‫ביטוח‬ ‫פנסיה‬ ‫872מיליארד ₪‬ ‫741 מיליארד ₪‬ ‫701מיליארד ₪‬ ‫%69‬ ‫%79‬ ‫%62‬ ‫גופים פרטיים‬ ‫אחר (כולל חברות ביטוח אחרות)‬ ‫5 קבוצות הביטוח‬‫21‬
  13. 13. ‫פילוח האחזקות בחסכון לטווח ארוך לפי קבוצות ביטוח‬ ‫(נכון ל- 2102/2)‬ ‫%63‬ ‫491 מיליארד ש"ח‬ ‫%6.71‬ ‫9.39 מיליארד ש"ח‬ ‫אחר‬ ‫%7.8‬ ‫1.64 מיליארד ש"ח‬ ‫%4.51‬ ‫7.18 מיליארד ש"ח‬ ‫%9.9‬ ‫%21‬ ‫7.25 מיליארד ש"ח‬ ‫2.46 מיליארד ש"ח‬‫31‬
  14. 14. ‫קופות גמל – מוצר הולך ונעלם‬ ‫קרנות פנסיה – מוצר בצמיחה‬ ‫2102/20(תיקון 3)‬ ‫7002/21 (לאחר בכר)‬ ‫4002/21(טרום בכר)‬ ‫614 מיליארד ₪‬ ‫703 מיליארד ₪‬ ‫602 מיליארד ₪‬ ‫פנסיה‬ ‫%0.11‬‫פנסיה‬ ‫פנסיה‬ ‫ביטוח‬‫%7.52‬ ‫%0.51‬ ‫ביטוח‬ ‫ביטוח‬ ‫%0.72‬ ‫%3.53‬ ‫%0.13‬ ‫קופ"ג‬ ‫קופ"ג‬ ‫קופ"ג‬ ‫%0.93‬ ‫%0.45‬ ‫%0.26‬ ‫* ללא קרנות השתלמות‬‫41‬
  15. 15. ‫תודה רבה !‬‫51‬

×