• Share
  • Email
  • Embed
  • Like
  • Save
  • Private Content
Ruang lingkup lembaga keuangan
 

Ruang lingkup lembaga keuangan

on

  • 1,107 views

 

Statistics

Views

Total Views
1,107
Views on SlideShare
784
Embed Views
323

Actions

Likes
0
Downloads
60
Comments
0

1 Embed 323

http://mastrynie.blogspot.com 323

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Microsoft PowerPoint

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment

    Ruang lingkup lembaga keuangan Ruang lingkup lembaga keuangan Presentation Transcript

    • PASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 1
    • Kemajuan dunis bisnis Didukung berbagai sektor industri Modal untuk sektor industri Kebutuhan Modal Pasar Uang dan lembaga keuangan lainnya
    •  Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana atau kedua-duanya. Kegiatan utamanya adalah membiayai permodalan suatu bidang usaha disamping usaha lain seperti menampu uang untuk sementara waktu. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 3
    • LEMBAGA KEUANGAN BANK LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA  Pasar Modal Bank Sentral  Pasar Uang dan Valas Bank Umum  Koperasi Simpan Pinjam (KSP Bank Perkreditan Rakyat  Pegadaian  Leasing (BPR)  Asuransi  Anjak Piutang  Modal Ventura  Dana Pensiun  Kartu Plastik KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 4
    • LEMBAGA KEUANGAN (BANK) BELI JUAL Pihak 1 1. GIRO PINJAMAN 3 PihakKelebihan 2. TABUNGAN (KREDIT Kekurangan dana 3. DEPOSITO Dana 2 4 KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
    • BANK MEMBERIKAN JASAMENGHIMPUN DANA MENYALURKAN DANA BANK LAINNYA1. REKENING GIRO 1. KREDIT INVESTASI 1. TRANSFER2. REKENING TABUNGAN 2. KREDIT MODAL KERJA 2. KLIRING3. REKENING DEPOSITO 3. KREDIT KONSUMTIF 3. INKASO 4. L/C 5. BANK CARD 6. SAFE DEPOSIT BOX
    • JENIS BANK SEGI FUNGSINYA SEGI KEPEMILIKAN SEGI STATUS SEGI MENETUKAN HARGA1. BANK UMUM 1. BANK DEVISA2. BANK PREKREDITAN RAKYAT 2. BANK NON DEVISA 1. BANK MILIK PEMERINTAH 1. PRINSIP KONVENSIONAL 2. BANK MILIK SWASTA NASIONAL 2. PRINSIP SYARIAH 3. BANK MILIK ASING 4. BANK MILIK CAMPURAN
    • SETORAN MODAL DARI INVESTOR DARI BANK ITU SENDIRI CADANGAN LABA LABA BANK YANG BELUM DIBAGIKAN SIMPANAN GIROSUMBER DANA BANK DARI MASYARAKAT SIMPANAN TABUNGAN SIMPANAN DEPOSITO BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI) PINJAMAN ANTAR BANK (CALL MONEY) DARI LEMBAGA LAINNYA PINJAMAN DARI BANK-BANK LUAR NEGERI SURAT BERHARGA PASAR UANG (SBPU)
    •  Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepd. masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dlm. rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak. (UU No.7 Th 1992 diubah dg. UU No.10 Th 1998) Bank Umum : bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya memberikan jasa dlm lalulintas pembayaran. Bank Perkreditan Rakyat: bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya tidak memberikan jasa dlm lalulintas pembayaran. Faktor-faktor yg mempengaruhi Manajemen Bank: Internal: Struktur Organisasi, Budaya Kerja, Filosofi dan Gaya Manajemen, Jarigan kantor, SDM & Tehnologi, Komitmen Pemilik thd Pengembangan Usaha Bank. Eksternal: Kebijakan Moneter, Inflasi & nilai tukar, Tingkat Bunga, Treasury Management, Globalisasi, Persaingan antar Bank & Lembaga Keuangan Lain, PerkembanganTehnologi, inovasi Instrumen Keuangan.
    •  Fungsi Modal Bank: Memberi perlindungan nasabah, mencegah kejatuhan bank, untuk gedung kantor & inventaris, memenuhi ketentuan modal minimum, meningkatkan kepercayaan masyarakat, menutupi kerugian aktiva produktif, sbg indikator kekayaan bank, meningkatkan efisiensi operasional bank. Komponen Modal Bank Modal Inti: Modal disetor, Agio saham, Modal sumbangan, Cadangan umum, Cadangan tujuan, Laba ditahan, Laba tahun lalu, Laba tahun berjalan. Modal Pelengkap: Cadangan revaluasi aktiva tetap, Penyisihan penghapusan aktiva produktif, Modal pinjaman, Pinjaman subordinasi Perhitungan Kebutuhan Modal: Kebutuhan modal minimum:ATMR aktiva neraca + ATMR aktiva administratif ATMR aktiva neraca = nilai nominal aktiva x bobot resiko masing-masing aktiva ATMR aktiva administratif = nominal rekening administratif x resiko. Rasio modal bank = modal bank ( inti dan pelengkap) dibandingkan dg ATMR. Dari perbandingan ini diketahui apakah bank memenuhi modal minimum/tidak.
    •  Faktor-faktor yg mempengaruhi: Kepercayaan masyarakat thd bank Ekspektasi nasabah thd pendapatan dibanding dg diinvestasikan dlm bentuk lain Keamanan dana nasabah Ketepatan waktu pengembalian dana ke nasabah Pelayanan Bank yg cepat dan fleksibel Straregi Mobilisasi Dana: Pengembangan Produk Segmentasi Pasar Deferensiasi dan citra produk Sumber-sumber dana Bank: Giro Pinjaman antar bank Deposito Obligasi Tabungan KLBI Fasilitas diskonto Modal sendiri Setoran jaminan Dana transfer
    •  Faktor yg mempengaruhi: Struktur sumber dana yg dikelola bank Tingkat bunga yg diberikan kepada deposan Cadangan wajib yg ditetapkan oleh otoritas moneter Beberapa istilah: Cost of Fund: biaya dana yg dikeluarkan sebelum diperhitungkan biaya dana atas cadangan wajib (reserve requirement). Cost of Loanable fund: biaya dana setelah dikurangi cadangan wajib Spread: selisih biaya dana dg tingkat bunga kredit (dlm persentase) Overhead Cost:biaya yg dikeluarkan untuk kegiatan penghimpunan dana al: beban personalia, administrasu & umum dan beban lainnya Premi Resiko: premi atas resiko kredit yg mungkin timbul dan diperhitungkan dlm perhitungan bunga kredit
    •  Aktiva Tidak Produktif ( Non Earning Assets ): Alat Likuid: kas, giro pd bank sentral, giro pd bank lain Aktiva tetap dan Inventaris: max 50% dari modal disetor Aktiva Produktif (Earning Assets) atau aktiva untuk penghasilan: Kredit yg diberikan Penempatan pada bank lain ( call money, deposito, deposit on call ) Surat-surat berharga ( SBI, SBPU, CP, Reksa Dana, Saham bursa efek ) Penyertaan/ Direct Investment (dibolehkan hanya pada lembaga keuangan lainnya max 25% dr modal sendiri bank atau max 15% dr modal lembaga keuangan yg dibeli sahamnya ) Kualitas Aktiva Produktif: Lancar: angsuran bunga dan pokok tepat waktu Dalam perhatian khusus: terlambat tidak lebih dari 90 hari Kurang lancar: terlambat melampaui 90 hari, kadang- kadang curang Diragukan: telah melampaui 180 hari atau kecurangan permanen Macet: telah melampaui 270 hari atau jaminan tidak dapat dicairkan dg nilai wajar
    •  Kliring: penyelesaian hutang-piutang antara bank peserta kliring dalam bentuk warkat Inkaso: jasa penagihan kepada nasabah yg ada diluar wilayah/daerah Letter of Credit (L/C): jasa untuk mempermudah transaksi jual-beli barang terutama transaksi internasional Bank Garansi: jaminan diberikan oleh bank atas permintaan nasabah untuk memenuhi kewajibannya kepd pihak lain bila nasabah tidak memenuhi kewajibannya Tranfer: pengiriman uang baik didalam maupun diluar negeri ASSET-LIABILITY MANAGEMENT Tujuannya: untuk menstruktur portofolio sisi aktiva dan pasiva bank secara konsisten, terkoordinasi dan terpadu dalam rangka maksimalisasi keuntungan. Teamnya disebut: ALCO (Asset-Liability Committee) Tugasnya: menentukan kebijakan pendanaan dan pengalokasian dana, mengembangkan sistem dan prosedur, mereview kebijakan ALMA.
    •  JENIS KREDIT: Jangka Waktu (Maturity): Jk Pendek : Kurang dari 1 Th Jk Menengah: 1-3 Th Jk Panjang: lebih dr 3 Th Tujuan Kredit: Komersil: memperlancar bidang usaha perdagangan Konsumtif: kebutuhan hidup nasabah dlm bentuk konsumtif Produktif: kebutuhan modal kerja nasabah Investasi: kebutuhan membeli barang-barang modal PRINSIP PEMBERIAN KREDIT: 5 C : Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of economy 3 R : Return, Repayment, Risk bearing ability
    • Aspek Pemasaran Aspek Teknis Aspek Manajemen AspekYuridis Aspek Sisial Ekonomi Aspek Finansial PENYEBAB KREDIT BERMASALAH Faktor Internal: Kebijakan perkreditan yg ekspansif Penyimpangan prosedur perkreditan Lemahnya sistem administrasi dan pengawasan kredit Itikad tidak baik petugas bank Faktor Eksternal: Penurunan kegiatan ekonomi dan tingginya tk bunga kredit Iklim persaiangan antar bank yg tidak sehat Kegagalan usaha debitur Debitur mengalami musibah