SEGUROS Y ASEGURADORAS

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AGENDA
1. HISTORIA DE LOS SEGUROS
2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS
3. QUE SON LAS POLIZAS DE SEGURO
4. CITE 03 MODELOS DE POLIZAS
5. PARTES DE UNA POLIZA
6. COMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS POLIZAS
7. VISITE 02 EMPRESAS ASEGURADORAS
8. QUE SON LAS REASEGURADORAS
9. QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS
10. EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS
11. VIDEOS


1. HISTORIA DE LOS SEGUROS
Edad Antigua (XIV)
Edad Media Época Moderna
HISTORIA DE LOS
SEGUROS
BABILONIA: Primer antecedente el
«código de hammurabi»
EGIPTO: se manejaba la
idea de ayuda mutua
entre socios de una
institución
GRECIA: ley de rodas
LAS GUILDAS :
fueron precursoras
de las compañías
de seguros
Los primeros seguros sobre la vida
humana aparecen en razón de los
viajes a través de los océanos
Se dan como
florecimiento de los
comercios
Asegurar el buque y la
carga e incendios
Inglaterra IX “Guildas”
En 1688 surge Lloyd’s
como una poderosa
aseguradora
Hamburgo
Dicta la primera Ley
(Carlos V).
Técnicas: a finales del siglo
XVIII
- Gran florecimiento de la
industria
- Los grandes
descubrimientos
- Regulación jurídica a
través del control
administrativo
Los primeros contratos
se dan en el siglo XVI y
eran para mujeres
embarazadas


QUE ES UN SEGURO
El seguro es el mecanismo por el cual
quienes soportan riesgos pueden
transferirlos al asegurador, quien se
compromete a indemnizarlo total o
parcialmente de las pérdidas que los riesgos
pueden ocasionar.
Al realizar un contrato de seguro, se intenta
obtener una protección económica de bienes
o personas que pudieran en un futuro sufrir
daños.

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FILOSOFÍA DE UN SEGURO
Futuro Previsión
Servicio
Aplicable a
empresas y
personas

PRINCIPIOS
DE LOS
SEGUROS
Buena fe
Mutuabili
dad
Interés
Asegurabl
e
Indemniza
ción
Contribuci
ón
Transfere
ncia
Solidarida
d Humana
Subrogaci
ón
Contrapre
stación

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2.TIPOS DE SEGUROS
PARA PERSONAS
SEGURO
DE VIDA
SEGURO DE
ACCIDENTES
Seguros para caso
de supervivencia
Seguros para caso
de muerte
Seguros mixtos
Prestación de
indemnizaciones en
caso de accidentes
que motiven la
muerte o incapacidad
del asegurado, a
causa de actividades
previstas en la póliza.
A veces obligatorios
para obtención de
visas dependiendo del
territorio.

SEGURO
DE VIAJES
Aquel seguro conducente a resolver las
incidencias de diversa naturaleza que le
hayan surgido durante un viaje.
SEGUROS DE SALUD
ENFERMEDAD: En caso de enfermedad del
asegurado, se le entrega una
indemnización prevista previamente en
la póliza.
ASISTENCIA SANITARIA: Es un seguro de
prestación de servicios a través del cual
el asegurador asume la prestación de
servicios médicos, sin que el asegurado
tenga, en principio, derecho a una suma
dineraria.


SEGURO
ONCOLÓGICO
Un seguro que buscará
tu bienestar y el de tu
familia frente a la
detección del cáncer,
asumiendo los costos
de su tratamiento y
atención, tanto
ambulatoria como
hospitalaria,.


TIPOS DE SEGUROS PARA
EMPRESAS
SEGURO
MARÍTIMO
CASCOS
Cubre los daños o pérdidas que pueden sufrir las
naves o embarcaciones en general por riesgos del mar,
como naufragio o hundimiento, varadura, colisión,
incendio, etc.
SEGURO DE
TRANSPORTE
Cubre las pérdidas o daños de las
mercaderías, valores u objetos transportados sea
por vía marítima, aérea o fluvial.


SEGURO DE
AUTOMÓVILES
SEGURO CONTRA
FIDELIDAD DE
EMPLEADOS
SEGURO CONTRA
ROBO Y ASALTO
Si está utilizando su vehículo para sus fines
comerciales, usted tiene que asegurar su vehículo
para recibir la responsabilidad y la cobertura de
colisión.
Deshonestidad frente a la Empresa. Llamado
comúnmente "Fianza", cubre los actos deshonestos
de un empleado dependiente en el manejo de
valores o dinero, que pueden causar pérdidas en
los intereses del empleador.
Cubre la apropiación ilícita de bienes o valores,
ocasionada por persona ajena con perjuicio del
Asegurado, mediante la violencia, fractura o
amenaza. La Póliza de Cobertura define y establece
las diferentes modalidades de este riesgo y las
condiciones de los seguros


SEGURO DE
LUCRO
CESANTE
Cubre las pérdidas económicas que puede sufrir una
Empresa con motivo de una paralización de fábricas o
interrupción de la explotación, debido a causas imprevistas
como Incendio, rotura de maquinaria. El seguro consiste en
indemnizar al Asegurado por el monto de las pérdidas
según un análisis de los siniestros y las coberturas pactadas.
SEGURO DE
INCENDIO
Cubre daños o pérdidas que el fuego puede ocasionar
a los bienes que son materia del seguro, como
edificios, industrias, mercaderías y cualquier otro
elemento del activo fijo y patrimonio del Asegurado.
Siendo un ramo complejo, se extiende a cubrir otros
riesgos llamados "aliados" tales como terremoto,
explosión, inundación, daños por humo, daños por
agua, impacto de vehículos, etc.


EJEMPLO “REPARAR LA PÉRDIDA SUFRIDA A CAUSA DE UN
SINIESTRO”
PERSONAS
EMPRESAS
Seguro de Accidentes y
enfermedades.
Seguro de Daños y
patrimoniales:
-Seguros de Cosas
-Seguros de Responsabilidad
-Seguro de Garantía


3.QUE ES UNA PÓLIZA DE SEGUROS
Es el documento
principal que
instrumenta el
contrato de seguro, en
donde constan los
derechos y obligaciones
de las partes
involucradas: el
ASEGURADO y la
COMPAÑÍA DE SEGUROS

PÓLIZA DE ACCIDENTES DE TRANSITO


5. PARTES DE UNA POLIZA
CONDICIONES
GENERALES
Se recogen las normas básicas
que regularan un
determinado tipo de contrato
de seguros.
Deberán contener las
siguientes estipulaciones
relativas a: riesgos cubiertos
y materias aseguradas;
exclusiones; definiciones
necesarias para la
comprensión de la cobertura;
derechos, obligaciones y
cargas del contrato; entra
otras estipulaciones.


PARTES DE UNA POLIZA
CONDICIONES
PARTICULARES
Dependiendo del tipo de
riesgo que aseguren
contendrán las normas que
regularán los mismos, en
concreto: duración del
contrato, todo lo relativo al
pago de la primas, alcance
de la cobertura, los bienes
asegurados, riesgo objeto
de cobertura, identificación
de las partes, etc.


PARTES DE UNA POLIZA
CONDICIONES
ESPECIALES
Concretan las condiciones
anteriores, matizando el
contenido de las mismas, de
acuerdo con las disposiciones
legales.


Adicionalmente, una póliza puede contener:
 Declaraciones efectuadas en relación al seguro:
Declaraciones de salud, relación de
beneficiarios, entre otras.
 Endosos de la póliza:
Modificación que se acuerda con la compañía ya se
trate de una condición general, particular o especial


6. COSTOS Y BENEFICIOS
DE LA POLIZAS (Excel)


7. ENTREVISTAS
 Para esta parte del trabajo, acudimos aseguradoras en
donde realizamos un serie de preguntas que
mencionaremos a continuación:
1. ¿En qué consiste el modelo de negocio?
2. ¿Cuáles son sus productos?
3. ¿Cuál es su producto que menos venden?
4. ¿Cuál es el que menos venden y porque?¿A que se debe?
5. ¿Cuáles son los requisitos para obtener sus seguros?
6. ¿Cómo calculan sus riesgos operativos?
7. ¿Cuáles son los factores de riesgo en un cliente?
8. ¿Cómo minimizan sus riesgos al afiliar a un cliente?
9. ¿Cómo hacen para fidelizar a sus clientes?
10. ¿Cómo ve sus tasas con respecto a sus competidores?


8. QUE SON LAS REASEGURADORAS
Cuando las compañías de
seguro ceden parte de los
riesgos que asume con el
objetivo de minimizar la
posibilidad de pérdida, se habla
de reaseguro. En palabras
simples, se trata de empresas
que aseguran a las
aseguradoras.
El reaseguro es el método por el
cual una aseguradora cede parte
de los riesgos que asume con el
fin de reducir el monto de su
pérdida posible.


Definición
Es la manera que tienen las entidades aseguradores de
asumir riesgos muy elevados. Por ello, el reaseguro
viene a superponerse a la protección de los riesgos
otorgando mayor estabilidad y solvencia al
asegurador, que es quien ,frente a sus
asegurados, tiene la obligación de asumir el coste de
las reclamaciones por siniestros cubiertos por la
póliza.
En definitiva, y en términos más técnicos, con el
reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se
limitan las responsabilidades asumidas, con lo que se
permite el control de la frecuencia
siniestral(probabilidad de ocurrencia), de la
intensidad del siniestro (alcance) y de su importe
(cuantía), todo lo cual favorece una mayor capacidad y
oferta de seguros para asumir riesgo


CARACTERÍSTICAS
• El reasegurado puede hacerse por todos los riesgos con los
cuales opere la empresa ( ya sea de forma individual cada
uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos ) o solo
para determinados riesgos, como por ejemplo incendios o
los más costosos para el asegurador.
• El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrados
entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene
obligaciones reciprocas.
• También tiene una importante función financiera pues
mejora la solvencia del asegurado.


Capacidad
Estabilidad
Financiación
Protección
catastrófica
Funciones


Tipos de Reaseguros
Automático Facultativo
Principale
s tipos de
Reasegur
o
Cuota
Parte
Excede
ntes
Exceso
de
pérdida
Proporci
onal
Facultati
vo


9. ROL QUE CUMPLEN LAS
REASEGURADORAS
Ser un factor de
disminución del riesgo,
evitando pérdidas
descomunales o posibles
quiebras: una compañía
firma un contrato de
reaseguro cuando el riesgo
de un contrato excede el
límite tolerable, llamado
pleno, que podría soportar.
Función de financiación:
permite a las compañías
aseguradoras incrementar
el volumen de sus
negocios, al tener la
seguridad de un respaldo
añadido, aceptan mayores
riesgos y firman mayor
número de seguros.
Estabilizadora: estabiliza el
mercado del seguro, al
repartirse las pérdidas
entre una o más
reaseguradoras.


http://www.lapositiva.com.pe/home
PORTAL “LA POSITIVA SEGUROS”


Visión
Ser el mejor proveedor de soluciones de
protección familiar y ahorro para los
hogares peruanos, siendo reconocido
como uno de los mejores lugares para
trabajar y buscando alcanzar la más alta
rentabilidad del sector.
Productos:
Seguro para personas
Seguros de salud
Seguros vehiculares
Seguros de accidentes
Seguros domiciliarios
SOAT
Seguros de viajes
Seguro para negocios y empresas Seguros de Propiedad
Finanzas y Cauciones
Pyme Positiva
Seguros Agropecuario agro positiva
Garantías Previas para Despachos Aduaneros
Misión
Brindar tranquilidad a nuestros
clientes en todo momento, a través
de soluciones de protección familiar
y ahorro, con un enfoque humano,
accesible y cercano. Construimos un
ambiente cálido y profesional que
motive a las personas y fomente su
desarrollo integral. Creamos valor a
nuestros clientes, accionistas y a la
sociedad siendo eficientes.


Estructura Orgánica
 Sr. Juan Manuel Peña Roca Presidente
 Sr. Manuel Bustamante Olivares Vicepresidente
Directores:
 Sra. Rosa Peña Roca
 Sr. Oscar Espinosa Bedoya
 Sr. Juan Bustamante Romero
 Sr. Andrés Von Wedemeyer Knigge
 Sr. Andrés Felipe Ochoa Gómez
 Sr. Carlos Ferreyros Aspíllaga
 Sr. Jorge C. Gruenberg Schneider
 Sr. Mario Gildardo López López


UNIDAD DE RIESGO
Tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de
talleres de capacitación, algunos de ellos con la participación de reconocidos
consultores, implementación de metodologías de auto evaluación y gestión por
indicadores.
La compañía cuenta con una Gerencia Corporativa de Unidad de Riesgos encargada
de apoyar a las diversas Gerencias con el propósito de lograr una adecuada gestión
de sus riesgos y en adición existe un comité de Riesgos del más alto nivel integrado
por Directores y Gerentes, el cual toma decisiones que son sometidas a su
consideración sobre aspectos significativos de la gestión de riesgos de mercado,
estratégicos, de operación y técnicos.
TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA
- Póliza de Accidentes
La prima neta anual mínima para pagar el seguro de Accidentes Personales es de
US$ 50.00
-Póliza Domiciliarias
-Hogar positiva : Desde S/. 15.00
EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

 VISIÓN:
Ser reconocidos
como la compañía
aseguradora líder
en el
mercado, sirviend
o a nuestros
clientes, colabora
dores, accionistas
y la sociedad en
general, colocand
o a su disposición
en talento
humano y la
innovación
tecnológica, medi
ante una
diferenciación
competitiva que le
permita el logro
de sus objetivos
sociales y
económicos.
MISIÓN:
Somos un grupo
asegurador,
comprometido
en satisfacer las
variadas
necesidades de
protección y
seguridad
económica de
sus clientes,
proporcionándo
les un óptimo
nivel de calidad
y servicio


Productos
Seguros
para autos
Salud
Hogar
Vida y
decesos
SOAT
Riesgos
De
Trabajo


http://www.mapfreperu.com/
PORTAL “MAPFRE”


PRODUCTOS “EMPRESAS”

PRODUCTOS “PERSONAS”

TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA
-Póliza Dorada
Para autos station wagon, rural o vang, el 20% (mínimo US$ 400). En caso el
conductor sea menor de 25 años al momento del siniestro hay una penalidad de
US$ 150.
-Póliza Dorada Pick Up
Vehículos de uso particular el 20% (mínimo US$ 250). Si al taller que asistes no
se encuentra afiliado a MAPFRE, tendrás un recargo de US$ 100.


Unidad De Riesgos
 Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de
gestión de riesgos del grupo Mapfre de España y en virtud
de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido
con preparar de manera detallada el manual de riesgos de
operación, el mismo que le permite realizar una gestión
eficaz de los riesgos que afectan directamente a su empresa.
 Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos
como las área de riesgos, así como la probabilidad de
ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el
desenvolvimiento normal de la institución.


PRODUCTOS
Salud
Vida
Vehículo
Pyme
Marítimo
Patrimonio
VISIÓN
Ser una de las cinco mejores
aseguradoras de Latinoamérica:
simple, transparente, accesible, rent
able y con colaboradores altamente
competentes y motivados.
MISIÓN
Ayudar a los clientes a proteger su
estabilidad económica, ofreciéndoles
soluciones que protejan aquello que
valoran y aseguren el cumplimiento de
sus objetivos.


DIRECTORIO
SUBGERENCIA DE
AUDITORÍA INTERNA
GERENCIA GENERAL
UNIDAD DE
RIESGOS
UNIDA
D DE
RR.HH
UNIDAD
DE
BANCA
DE
SEGUROS
UNIDAD
DE
SEGUROS
CORPOTA
TIVOS Y
PENSION
ES
UNIDA
D DE
WORDS
ITE
UNIDA
D DE
OPERA
CIONES
UNIDA
D DE
MKT
UNID
AD
LEGA
L
UNIDA
D DE
FINANZ
AS

ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGO)
TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA
Pacífico Seguro contamos con dos tipos de pólizas:
1. Individuales : El asegurado debe tener mas de 18 años de edad.
(Seguros de Vida de Hogar)
2. Grupales : Disponibles para empresas.
(Seguros de Vida de Ley)

•Ser una empresa
socialmente
responsable, centrada
en el cliente y de clase
mundial, líder nacional
de seguros y salud.
Visión
•Trabajamos por
un mundo con
menos
preocupaciones.
Misión


PRODUCTOS
Personas:
• Seguros de salud
• Seguros de vida
• Seguros Vehiculares
• Jubilados
• Seguros Domiciliarios
• Otros Seguro
Empresas:
• Para el personal
• Convenios
• Riesgos Generales
Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque
progresivo; esto es, contar con la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a
medida que los mismos procesos, funciones y responsabilidades evolucionen y
maduren.
En ese sentido, los principales riesgos, variables principales comprendidas en cada
uno de ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los siguientes:
riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y riesgos de operación.
UNIDAD DE RIESGOS


Proteger la economía familiar y brindando
tranquilidad, confianza a través de las mejores
soluciones financieras y de seguros
Ser la compañía más exitosa del Perú
Misión
Visión


PRODUCTOS
• Seguros de vida:
Flex vida
Vida entera
Vida dotal
Vida temporal
Seguro de protección por accidente
Ahorro seguro
Flex vida platinium
• Rentas vitalicias:
Jubilación por edad legal
Jubilación anticipada
Pensión de sobrevivencia
Pensión por invalidez
• Seguros masivos:
SOAT
Banca seguros
Seguro colectivos
wordSite


UNIDAD DE RIESGOS
La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos
tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la empresa, siendo
los principales los riesgos técnicos, de inversión de operaciones y
de seguridad de información. En este sentido, el área de riesgos se
encarga de elaborar propuestas para minimizar su impacto en la
empresa
 Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento de las
reservas , las policías de reaseguros y la siniestralidad
 Riesgos de inversión : se monitorean los limites regulatorios de
inversión de las principales inversiones de la empresa , el
desarrollo y puesta en marcha de herramientas cuantitativas
para el monitoreo del riesgo de mercado de las inversiones de
rentas variable y fija , y del monitoreo cuantitativo de la política
de deterioro de valor


ANEXOS
http://www.ratingspcr.com/index.php


VIDEOS
http://www.youtube.com/watch?v=mzfq-CthnJg
http://www.youtube.com/watch?v=nOpCOUE51G4


 IBAÑEZ QUIÑONES, ANALIZ
 LEON GORDILLO, ANTHONY
 LEYTON GÁLVEZ, MARIA PIA
 LUIS PONCE, GIANCARLO
 VEGA CABANILLAS, FERNANDO
INTEGRANTES

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