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  • 1. SACA PARTIDO
    A TU DINERO
    DIFERENTES PRIORIDADES
    SEGÚN LA ETAPA VITAL
    CAPITULO 1
    resumen
  • 2. ESQUEMA FINANCIERO Y ETAPA DE VIDA
    En términos financieros podríamos afirmar que los humanos nacemos, trabajamos, pagamos impuestos, nos endeudamos, ahorramos, nos aseguramos y morimos
    los recursos que ahorran los mayores sirven para financiar a los jóvenes
    dinero es el primer recurso – el petróleo es el segundo – que mueve la economía productiva.
    Como parece que queda claro que la edad y, con ella, la situación familiar condicionan los comportamientos financieros de las personas
    Hoy en día es muy difícil vivir de las rentas monetarias con los tipos de interés que tenemos. Por eso los mayores hemos buscado alternativas a los depósitos a plazo en otro tipo e inversiones y rentas, por ejemplo inmobiliarias.
  • 3. independencia financiera soñada
    empezaste a ganar dinero
    tus ahorros superaban a tus deudas
    empezaste a gastar y a endeudarte
  • 4. “para no hacer nada”, nos amenazas. Trampa, trampa
    es para no tener que trabajar
    Cuando alcances la independencia financiera, tu vida debe consistir en hacer realmente lo que te guste… y tu mujer te consienta.
    para vivir hay que tener ilusiones y entretenerte en lo que realmente te guste
    JÓVENES, PRIMEROS INGRESOS, PRIMERAS DEUDAS
    Dieciocho años. Mayoría de edad. Ya puedes votar. Te puedes independizar de tus padres.
    ¡te puedes endeudar!
    Lo que has hecho hasta hora eran juegos con pólvora de fogueo
    Ahora empieza tu vida de verdad
    “HOMO ADULTUS”
    “HOMO CONSUMITOR”
    al principio, todas las acciones y omisiones tienen una fuerte repercusión económica. Nada te saldrá gratis como hasta ahora. Tendrás que pagar por todo.
  • 5. Cuando decidas vivir solo o con amigos: alquiler o todos los servicios del piso. Esta es la primera gran decisión que te convierte en adulto responsable y te obliga a controlar tus ingresos y tus gastos
    Los impuestos también entran en tu vida. Tienes que responder tu solito ante el fisco, que se va a levar el 20-25 % de tus ingresos brutos
    VIDA FAMILIAR, GESTIÓN A DOS
    Los ingresos solo se suman, pero los gastos se multiplican.
    En cuanto empieza la vida en pareja todo se complica y las decisiones financieras se han de compartir.
    “el buey suelto cien se lame”
    El soltero es dueño de sus propios actos y de sus propias deudas.
    Hay que compartir gastos, ahorros, inversiones, planes financiero y lo que es mas importante, planes de vida.
    Aparecen los deseos de tener una casa
    “el casado casa quiere”
    Ello hace que se establezca una alianza anti gasto, para constituir unos ahorrillos.
    La hipoteca se convierte en rey de la casa (del adosado quiero decir).
  • 6. Cuando aparece el primer hijo ya es el hermano pequeño del rey. Hereda todo lo que sobre de mantener y alimentar al rey hasta su muerte. Cuando tenga sesenta y sus padres noventa heredaran el adosado
    Además de los gastos de antes, con lo que les queda de la hipoteca han de hacer frente a los biberones, la tata, la guardería, los dodoris, las medicinas del bebe
    en el caso del matrimonio joven, todas ellas son para un gasto mayor. Y en la medida en que el niño crece, los gastos crecen con el.
    La pareja que supera esta etapa de la vida – los numerologos hablan de los siete años, aunque sin motivo – tiene medio cielo ganado y muchos números para llegar a celebrar las bodas de bronce.
    PAREJAS JÓVENES
    “quien tiene un amigo, tiene un tesoro.” Y quien tiene una hipoteca, también.
    hotel california, la famosa canción de los eagles, es una alegoría del mundo de la droga, en el que es muy difícil entrar y muy difícil salir.
    una hipoteca es garantía para todo. Para cualquier entidad financiera, con una nomina y una hipoteca también eres el rey.
  • 7. al hotel california de la banca
    Ellos te dejan libres los oídos para que puedas escuchar las nuevas ofertas de productos que puedes consumir a medida que tu hipoteca va decreciendo. De hecho es una hipoteca mágica que nunca se agota,, siempre se renueva.
    La hipoteca te va facilitar todo y va a ser la herramienta que te va permitir aumentar y consolidar tu patrimonio.
    LA EDAD MEDIA. LA EDUCACIÓN DE LOS HIJOS
    Edad vital entre los cuarenta y cincuenta años
    Vosotros, que habíais hecho todos los cálculos de independencia financiera contando con que os independizaríais de los hijos cuando tuviesen veintitrés años – como hicisteis vosotros al acabar la universidad - , y van para los treinta y siguen en casa tan contentos. En consecuencia se alarga el momento de conseguir la independencia financiera.
    La hipoteca se ha domesticado y ya no te acogota, por que los pagos tienen menor importancia en relación a los ingresos familiares
    empezar un plan de jubilación o suscribir un seguro de vida, aparte del que tenias de amortización de la hipoteca
  • 8. NIDO VACIO. “ANDRO”, “MENO” Y PREJUBILACIÓN
    Los hijos se han ido de casa por que han encontrado pareja, y a los treinta y tantos han descubierto que querían volar en libertad.
    nuestro temor a la prejubilación, la cual se presenta en tres frentes: te van echar del trabajo - tu mujer ya lo dejo hace años - ,; hay que reforzar los planes de pensiones, y tienes que buscarte un hobby por que en cuanto dejes la empresa no vas a saber que hacer.
    Rehaces tus cuentas financieras y por primera vez llegas a ver ese punto en la grafica – la independencia financiera – que antes se alejaba cada vez más y de golpe ah empezado a retroceder hacia ti amenazador.
    Ahora que tienes de todo, puedes comprar cualquier cosa sin endeudarte y casi no necesitas nada, no ves más que ofertas sensacionales.
    RETIRADOS
    Han mermado tus rentas. Pero tus gastos casi se han esfumado
    Todas tus acciones solo pueden tener repercusiones en tus gastos, pero son muy débiles y están controlados. Y los ingresos ya vienen solos: la pensión, los intereses de las cuentas, los dividendos de las acciones, la renta del plan de jubilación….
    Has conseguido amasar un cierto patrimonio y te ríes de cuando te llegaste a creer un terrateniente al comprar el adosado, pero todo ha ido creciendo poco a poco y aumentando de valor, y tus desvelos se han transformado en ladrillos y dinero en el banco.