Vorbereitung auf das Bankgespräch
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Vorbereitung auf das Bankgespräch Vorbereitung auf das Bankgespräch Presentation Transcript

  • Wie sieht in der heutigen Wirtschaftslage die richtige Finanzierung für Ihr Unternehmen aus?
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Das Bankgespräch
    • Zwischenberichte:
      • Quartalszahlen
      • laufende Entwicklung
      • Prognose
    • anlass-
    • bezogen:
    • Kredit
    • Investition
    • erfolgreicher
    • Abschluss
    • Großauftrag
    • Veranstaltung
    „ einfach mal so“
    • Das Bankgespräch
    • Ergreifen Sie die Initiative - warten Sie nicht auf die Bank
    • Einen Anlass gibt es „immer“
    • Jahresgespräch:
      • Bilanzvorlage
      • Bericht über das abgelaufene Jahr
      • Pläne für das laufende Jahr
      • voraussichtlicher Bankbedarf
    Zeit/Aufwand Inhalt View slide
    • Das Bankgespräch
    • Eine gute Vorbereitung ist wichtig
      • Kredit ist schwerer zu erhalten
      • Kredit wird teurer
      • Banken erhöhen ihre Anforderungen
    View slide
    • Das Bankgespräch
    • Um trotzdem noch Kredit zu angemessenen Bedingungen zu bekommen:
      • offen und regelmäßig kommunizieren
      • regelmäßig über die Unternehmensentwicklung berichten
      • agieren, statt reagieren
      • selber Vorschläge unterbreiten
    • Das Bankgespräch
    • Bilanzbesprechung und Ratingvorbereitung
      • Grundstein für angemessene Ratingnote
    • Information
      • relevant, vollständig, offen
    • Konzept
      • „ Wunschzettel“
  • Warum sollten Sie Ihre Ratingnote kennen? Wissen um Ratingnote Realistische Erwartung Realistisches Konzept Angemessene Kondition optimierte Finanzierungen
    • Ratingvorbereitung
    • Wie können Sie Ihre Ratingnote verbessern?
      • Erfragen Sie Ihre Ratingnote
      • Fragen Sie, wie sie zustande gekommen ist
      • Fragen Sie nach Ihren Stärken und
        • Schwächen gemäß Rating
      • Diskutieren Sie mit der Bank, was Sie besser
        • machen können
    • Ratingvorbereitung
    • Wie können Sie Ihre Ratingnote verbessern?
      • Simulieren Sie ein Ratingverfahren
        • Analysieren Sie Ihr Stärken-/Schwächen-Profil
      • Erläutern Sie bei der Bilanzbesprechung
      • ratingrelevante und kritische Punkte
    • Ratingvorbereitung
    • Wie können Sie Ihre Ratingnote verbessern?
      • Beschreiben Sie Ihr Unternehmen und seine
      • Entwicklung selbst (schriftlich)
        • Sie kennen Ihr Unternehmen und die Erfolgsfaktoren
        • Sie wissen am Besten, wie Ihre Bilanz entstanden ist
    • Rating
    • kann für Sie zu einem Erfolgsfaktor werden
      • was gut für die Ratingnote ist, ist auch gut für Ihr Unternehmen
      • was gut für Ihr Unternehmen ist, ist auch gut für die Ratingnote
    • Rating
    • kann für Sie zu einem Erfolgsfaktor werden
      • Ergreifen Sie die Initiative
      • Bewerten Sie sich selbst (Ratingsimulation)
      • Schwächen Sie Ihre Schwächen
      • Stärken Sie Ihre Stärken
      • Geben Sie der Bank Ihre Antworten
      • Geben Sie der Bank alle relevanten Informationen
  • Unternehmen Markt Inhaber Kredit Einkommen Vermögen quantitative Faktoren qualitative Faktoren wirtschaftliche Verhältnisse persönliche Verhältnisse Qualifikation Lebenslauf Branche Produkte Organisation Controlling Strategie Verwertung Bewertung Art/Höhe Cash-Flow BWA Bilanzen Sicherheiten Kredit- modalitäten Zins/Tilgung Zweck Art/Höhe Wettbewerb Merkmale Marktstellung Potenzial USP Lebenszyklus
    • Das Bankgespräch
    • Unternehmenszahlen
      • Bilanzen, BWA, Summen- und Saldenlisten
        • zeigen die Vergangenheit, „ist schon gelaufen“
        • externe Kompetenz (Steuerberater, Buchhaltung)
    • Das Bankgespräch
    • Unternehmenszahlen
      • Planung, Controlling, Maßnahmenkatalog
        • zukunftsorientiert, vorausschauend
        • sehr hohe Relevanz
        • unternehmerische Kompetenz
        • Zukunftssicherung
      • Banken verlangen zunehmend die Prognosen
    • Das Bankgespräch
    • Finanzierungskonzept
      • bestehende Kredite
      • neue Kredite
      • Struktur, Modalitäten
      • Kapitaldienstfähigkeit
    • Das Bankgespräch
    • Finanzierungskonzept
      • Ihre Wünsche
        • Geben Sie der Bank eine Denkrichtung vor
        • „ Wunschzettel“
      • Ihre Initiative
        • Nehmen Sie der Bank das „Denken“ ab
    • Finanzierungskonzept
    • bestehende Kredite
      • Struktur
        • Umschuldung
          • Kontokorrent in Darlehen
          • kurzfristige Darlehen in langfristige
        • Zusammenfassung
          • mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenfassen
    • Finanzierungskonzept
    • bestehende Kredite
      • Modalitäten
        • Sicherheiten
        • Tilgung
        • Zinsen
    • Finanzierungskonzept
    • neue Kredite
      • Struktur
        • Kreditart
          • Annuitäten-/Ratendarlehen
          • Förderkredit
          • laufender Kredit
        • Laufzeit/Fälligkeit
    • Finanzierungskonzept
    • neue Kredite
      • Modalitäten
        • Verwendungszweck
        • Sicherheiten
          • Art und Bewertung
        • Tilgung
        • Zinsen
    • Das Bankgespräch
    • Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
      • wissen, was Sie erreichen wollen
        • Finanzierungskonzept
        • „ Wunschzettel“
    • Das Bankgespräch
    • Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
      • alle notwendigen Informationen bereit haben
        • Unternehmenszahlen, ggf. Unternehmensexposé
        • ggf. Investitionsvorhaben
        • persönliche Angaben (falls Änderungen)
    • Das Bankgespräch
    • Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
      • alle relevanten Punkte schriftlich fixieren
        • Missverständnisse vermeiden
        • kein Informationsverlust („stille Post“)
        • Gedächtnisstütze
    • Das Bankgespräch
    • Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
      • ernst nehmen
        • auch und gerade, wenn es noch kein Problem gibt
      • professionelle Instrumente nutzen
        • Planungs- und Controllingtools
        • Ratingsimulation
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Vorgehensweise:
      • Analyse der bestehenden Kredite
        • Liquidität
        • Rating
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Vorgehensweise:
      • Analyse der geschäftlichen Situation
        • Ratingsimulation
        • aktuelle wirtschaftliche Entwicklung
        • Zukunftsperspektive
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Vorgehensweise:
      • Analyse der privaten Situation
        • Lebensplanung
        • Vermögenssituation
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Vorgehensweise:
      • Entwickeln eines Gesamtkonzeptes
        • bestehende Kredite
        • neue Kredite
        • angepasst an Status Quo-Analysen
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Vorgehensweise:
      • Bankgespräch
        • Bericht über die geschäftliche Situation
        • Finanzierungskonzept
        • regelmäßig Unternehmensdarstellung
    • Finanzierung - welche ist die richtige?
    • Fazit
      • Antwort braucht Zeit
      • Antwort macht Arbeit
      • Antwort nicht durch die Bank
    • aber es lohnt sich!
  • Noch mehr Infos? Bitte rufen Sie mich an: Johannes Bantzer +49 89 2621 7677 oder E-Mail an [email_address]