Credito
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  • 1. Rol del ejecutivo de crédito-861060-356870002901315-19494500<br />Las funciones principales son las siguientes:- Buscar y promocionar el servicio crediticio, seleccionando a los clientes potenciales.- Evaluar exhaustivamente la empresa a financiar y a su propietario, realizando las estimaciones económicas y cualitativas con la finalidad de detectar oportunamente capacidad y voluntad de pago.- Participar con voz en los comités de crédito, sustentando las propuestas de financiamiento correctamente documentadas, basado en la información cualitativa y cuantitativa del solicitante.- Seleccionar, evaluar y apoyar el perfeccionamiento de las garantías de acuerdo a las políticas de la institución.- Velar por la permanente y oportuna actualización de la información del prestatario con la finalidad de disminuir el riesgo crediticio.- Actuar con rapidez y eficiencia en las respuestas de las solicitudes de los prestatarios, según los términos de la resolución de los créditos.- Efectuar un permanente control de morosidad y visitar a las empresas de los prestatarios, según los términos de la resolución de los créditos.- Sustentar las razones de la morosidad de su cartera ante el comité de créditos.- Mantener estricta confidencialidad sobre la información de los prestatarios de la institución.- Preparar o reportar la información correspondiente que les sea solicitada por las áreas de control y auditoria.- Velar por una correcta conservación de los expedientes de los prestatarios.- Cumplir con las demás funciones que le encomiende su jefe inmediato.Es muy importante resaltar la atribución del ejecutivo de crédito en los procesos que demanda el cliente, tanto para colocar como para recuperar los créditos, extendiendo así su relación con el cliente a través de un circuito financiero completo. Evadir este principio, que se propone en la tecnología crediticia, trae como principal consecuencia diluir las responsabilidades entre muchos participantes en el seguimiento de la morosidad, lo que directamente impide conocer claramente el éxito o el fracaso de la persona que sustenta la propuesta de financiamiento.<br />358140140843000<br />3091815-41910000-661035-19304000<br />LA IMPORTANCIA DEL DEPARTAMENTO DE CREDITO<br />Cuatro responsabilidades claves convierten al Departamento de Crédito y Cartera en un área crítica para cualquier negocio. Un amplio reconocimiento de este hecho por parte de toda la organización mejorará el flujo de efectivo y maximizará sus utilidades.<br />Apoya al Departamento de Ventas. El crédito, en el sector real de economía, es esencialmente una herramienta de mercadeo. En efecto, la concesión de plazos para el pago de cualquier producto normalmente hará su oferta más competitiva. Así mismo, puede ampliar el mercado al llegar a compradores que de otra manera no tendrían forma de acceder al producto. <br />37719022479000Adicionalmente, un buen análisis de crédito y la capacidad de cuantificar adecuadamente el nivel de riesgo, combinado con una buena gestión de recaudo de cartera, deben permitir el aumento del porcentaje de créditos aprobados reduciendo, al mismo tiempo, el nivel de moras o impagos. <br />Más aún, un buen Departamento de Crédito debe ser capaz de identificar a los clientes en crecimiento. Esto le permitirá animar a los vendedores a usar sus valiosos pero frecuentemente limitados recursos para vender a clientes con potencial de desarrollo en lugar de desperdiciar su tiempo en clientes sin posibilidades de crecimiento o en decadencia. <br />Administra las Cuentas por Cobrar. En Mexico, el 21% de los Activos de una empresa manufacturera típica corresponden a sus Cuentas por Cobrar a Clientes! Este rubro no sólo es usualmente el mas grande en el Balance General: es la principal ruta para el ingreso de fondos propios. <br />Minimiza el Impacto de Malas Acreencias. Las malas deudas son un costo que afecta directamente el rubro de Ventas Netas. Claramente, la única forma de recuperar estas pérdidas es mediante la generación de ventas adicionales. Sin embargo, es un labor difícil y generalmente subestimada. A título de ejemplo: una cuenta castigada por valor de $10,000,000 en una empresa con una margen operacional del 5% (el estándar actual es hoy en día muy inferior en empresas manufactureras) requerirá de ventas adicionales de $200,000,000 para recuperar la pérdida! <br />Maximiza Utilidades. El pago de intereses es un costo de gran peso que normalmente afecta las utilidades en forma trascendental. La rápida generación de efectivo reducirá este costo e incrementará utilidades. Para una empresa que genere una Rentabilidad Operacional del 5.00%, con un costo de capital aproximado del 2% mensual, una acreencia tendrá un poco mas de 60 días de vencida para que la utilidad que generaría se convierta en pérdida. Tiene sentido realizar ventas para luego permitir una mora de esta magnitud? No 1120140314769500-9906072834500366331589027000olvide que la mayoría de las empresas pierden mas utilidades a través del costo de mantener cartera vencida que a través del castigo de malas acreencias. <br />Tipos de crédito.<br />Tipos de créditosCrédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.<br />Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.<br />Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.<br />Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).<br />Crédito consolidado: Es un préstamo que añade todos los otros préstamos que usted tiene en curso, en uno único y nuevo crédito. Reunificar todos sus préstamos le permite bajar la tasa de interés de los créditos a corto plazo y pagar menos al mes.<br />Creditos personales: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo , persona física, y no a personas jurídica,para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años).<br />Creditos prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona fisica, y no a personas juridicas para efectura la compra de un bien mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad financiera , y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria<br />Aspectos fundamentales para el analisi de crédito<br />Historial crediticio del solicitante.<br />Efectos colaterales que pueda tener el otorgamiento del crédito.<br />Capacidad de pago de las personas que soliciten el crédito.<br />Capital para responder al crédito.<br />Condiciones en que se encuentra la persona solicitante del crédito<br />967740299529500-25146057594500351091573787000<br />POLITICAS DE CREDITO “recuerden que el crédito es un servicio que se vende y no favor que se otorga” Las políticas de crédito son una forma de transacción comercial basada en la confianza que<br />se les otorga a los clientes en fechas<br />determinadas.<br />CAPACIDAD DEL CLIENTE PARA AXCEDER A UN CREDITO Nuestra empresa para otorgar un crédito a sus<br />clientes estudiara primero su historia crediticia para<br />cerciorarse así de que el cliente no se encuentre<br />reportado a ninguna entidad crediticia. Luego de<br />verificar este dato se solicitara a nuestros clientes:<br />Situación financiera equilibrada<br />Mínimo 2 fiadores<br />2referencias comerciales y personales<br />Buen manejo de los recursos personales<br />Si el solicitante es persona jurídica: Los atributos antes escritos<br />Competencia técnica<br />Antigüedad de la empresa.<br />Además d815340284289500-40386042354500335851558547000e estos elementos nos ayudara a medir<br />la capacidad del pago del solicitante, el análisis<br />financiero de su ente los cuales se conocen mediante<br />la investigación comercial<br />CONDICIONES DE CREDITO nuestra empresa estudiara cual es el poder financiero que el deudor tiene según los activos que posee, si falla el acreedor podrá embargar para poder obligar a pagar la deuda. <br />CAPITAL DEL CLIENTE Una persona ya sea natural o jurídica a causa de su carácter y capital no siempre podría ser un<br />buen negocio otorgarle un crédito ya que esto<br />depende de las condiciones económicas dentro de<br />las cuales se desenvuelva, las condiciones en las<br />cuales se lleva la actividad económica y comercial<br />de las personas en cualquier monto puede<br />alterarse y esto afectaría la capacidad de pago<br />de nuestra empresa.<br />LIMITE DEL CREDITO El monto máximo de crédito otorgado a nuestros<br />clientes es el que pueda contraer para el pago puntual<br />del crédito también nos basamos en las necesidades<br />del cliente en su capacidad de pago pues una cosa es<br />lo que el cliente necesita y otra es cuanto puede<br />pagar por esto es necesario averiguar bien los<br />siguientes aspectos<br />Si es persona natural que sus compras no excedan su pago puntual<br />y se aplica la siguiente formula:<br /># De me662940269049500-55626027114500320611543307000ses de plazo X promedio mensual de compras<br />= CUPO<br />Plan de cobranza prejudicial<br />Establecemos una nueva comunicación con el deudor<br />anunciándole que debe pagar lo mas pronto posible<br />esta labor generalmente estará a cargo de un<br />abogado<br />Políticas sobre Facturación, Cobranza Y Acceso a la información del cliente<br />En nuestra empresa se seleccionaran varios clientes<br />que se dedicaran particularmente a la cobranza de los<br />productos vendidos, dicho personal deberá tratar con<br />el más debida respeto a nuestros clientes<br />recordándole su obligación.<br />En caso contrario se llegara a un acuerdo<br />directamente con el gerente el cual dirá las pautas o<br />condiciones del pago.<br />Nuestra empresa será prudente generosa y<br />respetuosa con el cobro a clientes en donde tiene que<br />cumplir dichos requisitos de pago.<br />Con lo q agradecemos cumplan formalmente en el pago<br />de este.<br />Estimado cliente le agradecemos su confianza y disposición<br />510540221488000-708660-204470003053715-4254500<br />