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PayForum 2014 - Mobile Payment - Julien Gabillet
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PayForum 2014 - Mobile Payment - Julien Gabillet

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Depuis quelques années nous observons une profusion d’offres technologiques de paiement mobile et le paysage devient de plus en plus complexe. …

Depuis quelques années nous observons une profusion d’offres technologiques de paiement mobile et le paysage devient de plus en plus complexe.
Or toutes ces solutions, qu’elles soient pour du paiement de proximité, du P2P, ou pour du paiement à distance, ont des problématiques communes.
Elles doivent assurer une sécurité, une simplicité d’utilisation, et maintenir la haut niveau de confiance que les utilisateurs finaux ont dans les moyens de paiements modernes.
La solution Trusted Authentication ainsi que les services à valeur ajoutée de Worldline répondent à ces challenges pour fournir à l’utilisateur une expérience enrichie et l’accompagner tout au long de son acte d’achat.

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  • 1. PayForum 2014 Julien GABILLET, Head of Sales Dept Payment & e-Authentication
  • 2. Marchands Intégrer le paiement dans l’expérience utilisateur Mieux connaitre son client Banques Protéger sa position sur le paiement (risque de désintermédiation) Etendre les services proposés et la valeur ajoutée Industrie du Paiement Répondre à la demande d’innovation Trouver des alternatives aux vieux business models Telcos Trouver de nouvelles formes de revenus Capitaliser sur la confiance qu’ont les consommateurs dans les telcos Les Géants d’Internet Paiement Mobile = Opportunité pour pénétrer le monde physique Acquérir et valoriser les données de transaction Consommateurs Mobile = terminal multi-service Services à valeur
  • 3. en magasin p2p en ligne sur application commerçant sur borne en face à facevia QRcode sur facture Application mobile
  • 4. Application mobile Secure Element Wallet Cloud Wallet Données de paiement stockées dans le mobile Données de paiement stockées dans le cloud NFC HCE
  • 5. Réconcilier la sécurité et la simplicité d’utilisation Accompagner l’utilisateur dans son expérience d’achat Assurer une sécurité identique Proposer des services à valeur ajoutée Converger vers une cinématique unique quelque soit le contexte d’achat Eduquer et Rassurer l’utilisateur
  • 6. Multi-usage (paiement, banque en ligne, opération sensible, e-signature…) Fluidité et simplicité du parcours client Intégration facile avec les e/m-wallets Multi-canal (mobile, tablette, PC, TV, object connecté)
  • 7. Paul Guerin Client
  • 8. e-shop Recherchez un produit Recevez la newsletter OKVotre e-mail 165 749 Rejoignez-nous A PROPOS SHOP APPLI ESPACE PRO Mon panier Espace client 01 23 45 67 89 contact@e-shop.com FR ▼ Accueil / Panier Livraison 48/72h Paiement sécurisé Soldes Nouveautés Personnaliser Accessoires Chèque cadeau Réfrigérateur congélateur X - Blanc 499 € 1 ▼ 499 € Nom du produit Prix Qté Total Terminer Mon compte Paul Guerin Livraison et installation à domicile Adresse domicile Changer adresse Mr Paul GUERIN 10 rue de Paris 12345 Maville Gratuit TOTAL 499,00 € TTC Paul Guerin finalise son achat sur son site e-commerce
  • 9. Informations sur la transaction http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,99 EUR Paiement sécurisé Choisissez votre moyen de paiement : Annuler et retourner à la boutique
  • 10. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider
  • 11. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Initialisation de l’authentification pour Paul Guerin Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Demande d’authentification
  • 12. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Téléphone Mail Internet Musique + - x = Messages Calendrier Photos Appareil photo Vidéos Plans Météo Notes Rappels Calculette Horloge Réglages Trusted Auth… 15:06Telco 4G 100 % Trusted Authentication Réveil de l’application Trusted Authe… maintenant Vous avez une transaction à valider…
  • 13. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Contrôle du Device et de l’APP Téléphone Mail Internet Musique + - x = Messages Calendrier Photos Appareil photo Vidéos Plans Météo Notes Rappels Calculette Horloge Réglages Trusted Auth… 15:06Telco 4G 100 % Trusted Authentication Trusted Authentication Application Chargement L’application se connecte au serveur
  • 14. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Demande d’authentification pour Paul Guerin Téléphone Mail Internet Musique + - x = Messages Calendrier Photos Appareil photo Vidéos Plans Météo Notes Rappels Calculette Horloge Réglages Trusted Auth… 15:06Telco 4G 100 % Trusted Authentication Trusted Authentication Application Chargement Envoi du contexte d’achat sécurisé
  • 15. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Trusted Authentication Application Vous effectuez l’achat suivant : Commerçant Ecommerce.fr Montant 190,00 euros Date 27/03/2014 Carte Valider A propos de Trusted Authentication Refuser 123412********12
  • 16. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Vérification de l’OTP et du code M-PIN Trusted Authentication Application Veuillez saisir votre M-PIN : **** 1 3 4 29 7 8 6 5 Valider Contexte d’achat validé
  • 17. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Vérification de l’OTP et du code M-PIN Trusted Authentication Application Veuillez saisir votre M-PIN : **** 1 3 4 29 7 8 6 5 Valider Succès de l’authentification
  • 18. Annuler et retourner à la boutique N° de carte 1234 5678 9012 3456 http://www.e-shop.com/ Identifiant du commerçant : 70381249 Numéro de transaction : 615213 Numéro de commande : 100036297 Montant : 499,00 EUR Expire fin /09 2015 Qu’est-ce que le cryptogramme ?Cryptogramme 123 Valider Pour continuer votre achat, veuillez vous authentifier avec votre smartphone. Vérification de l’OTP et du code M-PIN Trusted Authentication Application Félicitations, votre authentification est un succès. Succès de l’authentification
  • 19. Votre transaction a bien été enregistrée Merci de conserver la référence de la transaction. Copyright © 2014, all right reserved. Date de la transaction : Adresse web du commerçant : Identifiant du commerçant : Référence de la transaction : Montant de la transaction : Numéro de la carte : Autorisation : Certificat de la transaction : 4 février 2014 10:00:10 (UTC/GMT) www.e-shop.com 70381249 615213 499,00 EUR 1234 xxxx xxxx xx56 09/15 123456 0987654321 Retour à la boutique Trusted Authentication Application Félicitations, votre authentification est un succès. Succès de la transaction
  • 20. 15:06jeudi 31 octobre 3 86 53 maintenant Code de validation: 029718 Faire glisser pour répondre > Faire glisser pour déverrouiller Paul Guerin Client
  • 21. 15:06jeudi 31 octobre 3 86 53 maintenant Code de validation: 029718 Faire glisser pour répondre > Faire glisser pour déverrouiller Telco 4G 16:00 100 % ModifierMON PANIER Le Livre de l’année John Doe L’Editeur 15€99 Le meilleur livre René Dupont L’Editeur 7€99 TOTAL DE LA COMMANDE : 23€98 VALIDER MA COMMANDE
  • 22. 15:06jeudi 31 octobre 3 86 53 maintenant Code de validation: 029718 Faire glisser pour répondre > Faire glisser pour déverrouiller Telco 4G 16:00 100 % AnnulerPAIEMENT TOTAL DE LA COMMANDE : 23€98 VALIDER Le Livre de l’année John Doe L’Editeur 15€99 Le meilleur livre René Dupont L’Editeur 7€99 MODE DE PAIEMENT m-Wallet Demande d’authentification pour Paul Guerin Demande d’authentification
  • 23. 15:06jeudi 31 octobre 3 86 53 maintenant Code de validation: 029718 Faire glisser pour répondre > Faire glisser pour déverrouiller Telco 4G 16:00 100 % AnnulerPAIEMENT TOTAL DE LA COMMANDE : 23€98 VALIDER Le Livre de l’année John Doe L’Editeur 15€99 Le meilleur livre René Dupont L’Editeur 7€99 MODE DE PAIEMENT m-Wallet Demande d’authentification pour Paul Guerin M-wallet including Trusted Authentication Chargement Demande d’authentification
  • 24. M-wallet including Trusted Authentication Veuillez saisir votre M-PIN : **** 1 3 4 29 7 8 6 5 Valider Vérification de l’OTP et du code M-PIN Envoi OTP et M-pin
  • 25. Trusted Authentication Application Chargement M-wallet including Trusted Authentication Vous effectuez l’achat suivant : Commerçant monsitee-commerce.fr Montant 23,98 euros Date 27/03/2014 Valider A propos de Trusted Authentication Refuser Choisissez votre carte : Ma carte : 1234 12XX XXXX X123 Compte joint : 1234 23XX XXXX X432 Vérification de l’OTP et du code M-PIN Succès de l’authentification
  • 26. M-wallet including Trusted Authentication Félicitations, votre authentification est un succès.
  • 27. M-wallet including Trusted Authentication Félicitations, votre authentification est un succès. Telco 4G 16:00 100 % RECAPITULATIF DE COMMANDE Votre transaction a bien été enregistrée Date de la transaction Adresse du commerçant Identifiant commerçant Référence de la transaction Montant de la transaction Numéro de la carte Autorisation Certificat de la transaction RETOUR A LA BOUTIQUE 27 Mars 2014 15:59:10 www. monsitee-commerce.fr 00000000005555 123456 23,98€ 1234 23XX XXXX X432 00123 a123456a1236 Succès de la transaction
  • 28. 15:06jeudi 31 octobre 3 86 53 maintenant Code de validation: 029718 Faire glisser pour répondre > Faire glisser pour déverrouiller Paul Guerin Client
  • 29. PRESENTER CARTE 40,12 EUR Liste des achats Le meilleur livre – Editeur Stylo bille bleu Carnet de voyage Feutre violet 7,99€ 10,15€ 15,99€ 5,99€ 40,12€ Caisse de la boutique
  • 30. PRESENTER CARTE 40,12 EUR
  • 31. PRESENTER CARTE 40,12 EUR Téléphone Mail Internet Musique + - x = Messages Calendrier Photos Appareil photo Vidéos Plans Météo Notes Rappels Calculette Horloge Réglages Trusted Auth… 15:06Telco 4G 100 % Trusted Authentication
  • 32. Téléphone Mail Internet Musique + - x = Messages Calendrier Photos Appareil photo Vidéos Plans Météo Notes Rappels Calculette Horloge Réglages Trusted Auth… 15:06Telco 4G 100 % Trusted Authentication Trusted Authentication Application Chargement PRESENTER CARTE 40,12 EUR
  • 33. Téléphone Mail Internet Musique + - x = Messages Calendrier Photos Appareil photo Vidéos Plans Météo Notes Rappels Calculette Horloge Réglages Trusted Auth… 15:06Telco 4G 100 % Trusted Authentication Trusted Authentication Application Chargement PRESENTER CARTE 40,12 EUR Trusted Authentication Application Chargement Trusted Authentication Application Valider A propos de Trusted Authentication Choisissez votre carte : Ma carte : 1234 12XX XXXX X123 Compte joint :1234 23XX XXXX X432
  • 34. Trusted Authentication Application Veuillez saisir votre M-PIN : **** 1 3 4 29 7 8 6 5 Valider Vérification de l’OTP et du code M-PIN PRESENTER CARTE 40,12 EUR Envoi OTP créé avec les données transaction et le code PIN
  • 35. Trusted Authentication Application Veuillez saisir votre M-PIN : **** 1 3 4 29 7 8 6 5 Valider Vérification de l’OTP et du code M-PIN PRESENTER CARTE 40,12 EUR Envoi du cryptogramme de paiement à utiliser pour le paiement
  • 36. Trusted Authentication Application Vérification de l’OTP et du code M-PIN Approchez votre téléphone du terminal de paiement. PRESENTER CARTE 40,12 EUR Envoi du cryptogramme de paiement à utiliser pour le paiement
  • 37. Vérification de l’OTP et du code M-PIN PRESENTER CARTE 40,12 EUR Trusted Authentication Application Approchez votre téléphone du terminal de paiement.
  • 38. Vérification de l’OTP et du code M-PIN Transaction effectuée Trusted Authentication Application Approchez votre téléphone du terminal de paiement.
  • 39. Vérification de l’OTP et du code M-PIN Transaction effectuée Trusted Authentication Application Paiement effectué Récapitulatif de la transaction Date : 27/03/2014 Montant : 40,12€
  • 40. Solution construite grâces à nos expertises complémentaires Authentification, Paiement et Appli Mobile Audité annuellement par des organismes Qualified Security Assessors Universelle pour tous les usages bancaires online banking paiement mobile signature électronique 3 Avantages
  • 41. Approche Sécurité dans le Cloud Authentification forte 2 facteurs Non rejouabilité Cross-canal Validation de contexte Tamper resistance
  • 42. En magasin Au travail Via les Interactions sociales Chez soi Dans les transports Fidélité et Animation Commerciale Suggestion géolocalisée de biens et services (location, parking etc.) Application mobile d’assurance, de conciergerie Stockage de documents sensibles (tickets, coupons, reçus etc.) Renforcer l’interaction entre la marque et le client (questionnaire de satisfaction, feedback marque) Pilotage en temps réel de l’activité commerciale Vendre et marketer via différents canaux Pour le particulier Pour le commerçant Proposition de financement N fois, crédit etc.