EL FUTURO DE LA BANCA       “En el futuro existirá La Banca, pero no          necesariamente Los Bancos….”  El Banco que c...
Objetivos• Presentar una visión del “Banco del Futuro” sobre la base de una re-  definición de los “Espacios Competitivos”...
Agenda•   Un punto de Partida.•   Nuevos Paradigmas.•   Modelo de Negocio.•   Conclusiones.•   Visión.
Un Punto de Partida...
El Escenario…Si bien la R.D. no ha entrado en la tendencia mundial…   Dispone el marco legal necesario para implementar l...
Marco de Referencia…   Implica la habilitación de la Banca utilizando principios de “Discontinuidad en    Tecnologías y M...
Oportunidades...•   Los Bancos podrían adoptar una Estrategia de Re-Intermediación.•   Su posición les facilita la incorpo...
Bases• Modelo Metacapitalismo (Metacapitalism).• Discontinuididad en la estructura del Mercado y sus Tecnologías  (Disrupt...
Nuevos Paradigmas
Paradigma #1                               El Banco                                 es un                               Pr...
Paradigma #2                La información es                   Más valiosa                     Que los                 Ac...
Paradigma #3                  Los intangibles                 Son más valiosos                 Que los tangibles.Paradigma...
Paradigma #4                    Nuestra Misión                    Es ayudar a los                   Clientes a ser más    ...
Paradigma #5                                El Banco                                  Es la                               ...
Modelo de Negocio
PROCESOS ESTRATÉGICOS       Estrategia    Administración                   Desarrollo        Mercados                     ...
PROCESOS NO ESTRATÉGICOS                                         Mejoras    Administración   Optimización                 ...
Puente InterEconómico…                                     e-BANCO                              MODELO META CAPITALISTA   ...
EL Nuevo Papel de los Bancos…   En las Cadenas de Negocios Electrónicos…                                                  ...
Un Ambiente Seguro para e-Bancos…                                                                    RootLa Entidad provee...
Oportunidad: Solución Proveedores                     1.   Evaluación Prospectos.                     2.   Crédito Comprad...
Oportunidad: Solución Compradores                     1.   CEX: Originación.                     2.   Procura Electrónica....
Oportunidad: Solución Global                         Otros Servicios(1-2):                    1.   Neteo Pagos.           ...
Oportunidad: Solución Global                                                                  Otros Servicios(2-2):       ...
Oportunidad: e-Banco                                                Portal                                             Com...
E-Servicios PersonalesEl rol primario del e-Banco respecto a las Personas…Transferir Valor de las Corporaciones alos indiv...
E-PagosProvisión deContenido                 Infraestructura                               Contexto              Segmentos...
Arquitectura IT-City Plan...
Conclusiones
Conclusiones(1-2)• El e-Banco es un Holograma Digital.• El e-Banco es CVF = Re-intermediación.• El e-Banco es un Negocio N...
Conclusiones (2-2)• El e-Banco opera con “Conocimiento”.• El e-Banco reduce costos en magnitud.• El e-Banco opera “electró...
Vision         En la medida que el Banco provea una         solución imprescindible, que vincule la    transacción comerci...
Anexos
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El Futuro de la Banca es el resultado de una investigación personal sobre el impacto que podrían tener las nuevas tecnologías en la re-configuración del banco que conocemos hoy día...Se utilizan de base varios conceptos propios, tales como un enfoque particular de "Re-Intermadiación Financiera" y el "Puente InterEconómico (Ver presentacion en mi perfil); así como prácticas estudiadas o evaluadas...

El Futuro de la Banca plantea una visión del "Banco como un proceso nativo en las Redes del Futuro". Se plantean los paradigmas que no permiten al "tecnólogo/estratega" salir del camino evolutivo en que está atrapado. En contraposición se plantean los "Nuevos Paradigmas" y las acciones que son necesarias...

Lo demás es una re-copilación de prácticas...Pero las conclusiones son, igualmente, importantes en el esquema!

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EL FUTURO DE LA BANCA

  1. 1. EL FUTURO DE LA BANCA “En el futuro existirá La Banca, pero no necesariamente Los Bancos….” El Banco que conocemos hoy día, podría estar contenido en latransacción comercial como un proceso básico de conocimiento e información. Agosto 2003
  2. 2. Objetivos• Presentar una visión del “Banco del Futuro” sobre la base de una re- definición de los “Espacios Competitivos” y la “conexión” del Banco con las más profundas necesidades del mercado…• Incorporar la visión mediante un espejo digital de la empresa actual de tal manera que la iniciativa no compita con el “status quo”, ni canibalice los mercados actuales.• Re-utilizar el conocimiento, el capital de la marca, y la cartera de clientes actuales como punto de partida del “Nuevo Banco”.
  3. 3. Agenda• Un punto de Partida.• Nuevos Paradigmas.• Modelo de Negocio.• Conclusiones.• Visión.
  4. 4. Un Punto de Partida...
  5. 5. El Escenario…Si bien la R.D. no ha entrado en la tendencia mundial… Dispone el marco legal necesario para implementar la re-intermediación de la Cadena de Valor del Comercio Electrónico… Los Bancos cuentan con los recursos y el Conocimiento… Necesitan probablemente re-enfocar su crecimiento… La Tecnología está ampliamente disponible, pero su habilitación sin estrategia es lanzar dinero al vacío… Los requerimientos de clientes y la disponibilidad del mercado implican que los bancos están quedando tras la demanda de los mismos… Las Telefónicas pretenden “adueñarse” de los clientes del Banco… Altos costos e incertidumbre en las redes de distribución están impulsando una mayor demanda de servicio a los bancos…
  6. 6. Marco de Referencia… Implica la habilitación de la Banca utilizando principios de “Discontinuidad en Tecnologías y Mercados”… Anticipando este razonamiento, el Banco podría innovar y convertirse en líder de Mercados hasta el momento inexplorados por sus competidores… La implementación puede hacerse con inversiones y costos controlados al hacer la transformación poco a poco … Esta “Opción” no compite con el negocio actual ya que se haría en una estructura auto-contenida, pero con la disponibilidad completa de los recursos de la organización madre…
  7. 7. Oportunidades...• Los Bancos podrían adoptar una Estrategia de Re-Intermediación.• Su posición les facilita la incorporación de Tecnologías CVF...• ...Y ofrecer estas plataformas a sus Clientes.• Son naturales operarios de “confianza” para las empresas....• En R.D. Pueden jugar un Rol de habilitadores de e-Business.• Los “Medios de Pago” siguen operando de manera tradicional.• El Contexto Macro económico está cargado de incertidumbre.• La Industria Bancaria es Conservadora...
  8. 8. Bases• Modelo Metacapitalismo (Metacapitalism).• Discontinuididad en la estructura del Mercado y sus Tecnologías (Disruptive Technologies).• Innovación y Habilitación del Conocimiento (Enabling Knowlege Creation).• Competencia Central vs. Contexto (Core vs. Context).• Puente Inter-Económico (InterEconomic Bridge™).
  9. 9. Nuevos Paradigmas
  10. 10. Paradigma #1 El Banco es un Proceso.Paradigma actual: Somos “Banca Personal”, “Tarjetas de Crédito”, “Operaciones”….Estructuraspoco permeables y muy jerarquizadas…
  11. 11. Paradigma #2 La información es Más valiosa Que los Activos Fijos.Paradigma actual: Somos el primero, segundo o tercer banco nacional medido por el nivel deinversión en Activos…Baninter (hoy día desaparecido) era el más grande en ACTIVOS!
  12. 12. Paradigma #3 Los intangibles Son más valiosos Que los tangibles.Paradigma actual: Cantidad y tamaño de las sucursales, “presencia física” y “productos”…
  13. 13. Paradigma #4 Nuestra Misión Es ayudar a los Clientes a ser más Exitosos En su contexto.Paradigma actual: Asegurarnos el desarrollo de más y mejores “productos” que lacompetencia…
  14. 14. Paradigma #5 El Banco Es la Red.Paradigma actual: El cliente debe “venir” al Banco…El Banco está y existe en un lugar físico!
  15. 15. Modelo de Negocio
  16. 16. PROCESOS ESTRATÉGICOS Estrategia Administración Desarrollo Mercados Estrategias Alianzas Corporativa Marca de Negocios Extendidos Inteligencia Contextos Portafolios y Administración Desarrollo Clientes Clientes Clientes Valor Contacto Ofertas Ventas y Canales Eficiencia Diseño Migración Medición Servicios Asignación Requisitos Riesgos Riesgo Exposición Riesgos Capital Capital Operacionales Crediticio Relaciones Innovación Inteligencia Inteligencia Creación Conversión & Innovación Mercado Competencia Conocimiento Negocio Conocimiento Arquitectura Administre Custodia Privacidad/ Continuidad Portales Información Arquitectura Datos Seguridad OperacionesLos procesos estratégicos corren en el Holograma Digital de la empresa = e-Banco...
  17. 17. PROCESOS NO ESTRATÉGICOS Mejoras Administración Optimización Entidades Cumplimiento Información requerimientos Financiera Precios Reguladoras Auditorías Financiera Capital Recursos Human Administración Compensación Reguladores Servicios Humanos Capital Conocimiento Procura Calificación Planificación Negociación Aprovisiona Proveedores Compras Precios Análisis Indirecta miento Activos Administración Mantenimiento Servicios Físicos CRLC Servicios Negociación Aprovisiona Calificación Planificación Análisis Compartidos Precios mientoLos procesos NO estratégicos corren en la empresa actual como Servicios Compartidos con lapotencialidad de externalizar completamente estas actividades para el Grupo BHD...
  18. 18. Puente InterEconómico… e-BANCO MODELO META CAPITALISTA Clientes Capital de C apital de Marca Marca Canales Capital e-Monitor Capital Humano Humano e-Procesos P e-Integración Capital Capital e-Mensajería e-Infraestructura Activos Activos Fijos Fijos Unidad de Negocio Actual Unidad de Negocio NuevaEl Puente InterEconómico define un método para crear un “Holograma Digital” de la empresa actual: UnNegocio Nuevo erigido sobre las “fortalezas” del negocio existente...
  19. 19. EL Nuevo Papel de los Bancos… En las Cadenas de Negocios Electrónicos… Contratos/ Liquida Encontrar Seleccíón Obtención Orden Logística Ción/ Proveedor Oferta Crédito Compra Pago ID Compr.Comprador ID Vend. ID Vend. ID. Vend. ID Vend. ID Vend. Nuevo Rol de los BancosVendedor ID Compr. ID Compr. ID Compr. ID Compr. ID Compr. ID Vend. Contratos/ Liquida Encontrar Acceptar Evaluar Orden de Logística Ción/ Comprador Oferta Crédito Compra Pago Re-intermediación: Los bancos interconectan Rol los participantes de e-Commerce…. Tradicional
  20. 20. Un Ambiente Seguro para e-Bancos… RootLa Entidad provee un Certificate Authority“Certificado Raíz” queidentifica a las InstitucionesFinancieras. Root RepositoryLas Instituciones FinanciertasEmitentCertificados Digitales aSus clientes y los verifican Bancosdurante las transacciones.Las Empresas emiten CompañíasCertifcificados DigitalesA empleados autorizadosA conducir negocios sobreInternet.Empleados aplicanSu identidad utilizandoFirma Digital. Empleados Autorizados Receives an Internet Message, Interacciones de Negocio a Negocio with an Identrus certificate, Signed refers it to the bank to verify the Sends a message via the Internet, identity and authority of the sending party Signed with an Identrus Certificate
  21. 21. Oportunidad: Solución Proveedores 1. Evaluación Prospectos. 2. Crédito Comprador. 3. Riesgos Financieros. 4. Recepción Pedidos. 5. Cuentas x Cobrar. 6. Factoring Electrónico. 7. Factura (Emisión) 8. Pagos (recepción). 9. Remisión Electrónica. 10. Liquidación Electrónica.
  22. 22. Oportunidad: Solución Compradores 1. CEX: Originación. 2. Procura Electrónica. 3. Cuentas x Pagar 4. Órdenes de Pago. 5. Factura (Recepción) 6. Pagos (Emisión). 7. Remisión Electrónica. 8. Liquidación Electrónica.
  23. 23. Oportunidad: Solución Global Otros Servicios(1-2): 1. Neteo Pagos. 2. Lotes Facturas. 3. Conciciliación Automática. 4. Cuentas Bancarias. 5. Flujo de Caja. 6. Planificación de Liquidez. 7. Capital de Trabajo. 8. ZBA/Transferencias.
  24. 24. Oportunidad: Solución Global Otros Servicios(2-2): 1. Banca In-House 2. Administración Pagos. 3. BRM: Comunicaciones. 4. Tesorería Empresarial. 5. Inversiones. 6. Préstamos. 7. Obligaciones Totales. 8. Exposición Global. 9. Formularios.El e-Banco provee Servicios de Valor Agregado a sus clientes, integrando los sistemas de laempresa a las nuevas prácticas de gestión propuestas y a la plataforma CVF...
  25. 25. Oportunidad: e-Banco Portal Comunidad de Consumidores Red Valor Agregado Portal Clientes Comunidad Informados Proveedores Oferta Equilibrio Demanda Producción Intermediación ConsumoEl rol primario del e-Banco es la interconexión de todos y provisión de facilidades para que losnegocios fluyan entre los clientes proveedores y clientes consumidores de servicios...
  26. 26. E-Servicios PersonalesEl rol primario del e-Banco respecto a las Personas…Transferir Valor de las Corporaciones alos individuos…Cargando un mayor “peso financiero” a las empresas para proveer servicioscosto-efectivos a los individuos (Buen Servicio, y acceso multimodal Integrado)
  27. 27. E-PagosProvisión deContenido Infraestructura Contexto Segmentos Portal Canales Canales Personas y PV1 Pymes Pagos EAI Portal: • Cuentas PV3 PV3 • Pendientes Pago BO • Histórico • Colaboración ACH • Seguridad • Carga Facturas Corpo- • Otros Servicios PV2 Rativos Servicios: • Call Center • e-Service El rol primario del e-Banco es NO PERMITIR que el sistema de “Pagos” se fragmente tanto que no Todo el tema pueda luego ser adquirido (Vea la experiencia de Estados de Financiero es parteUnidos)… la Infraestructura
  28. 28. Arquitectura IT-City Plan...
  29. 29. Conclusiones
  30. 30. Conclusiones(1-2)• El e-Banco es un Holograma Digital.• El e-Banco es CVF = Re-intermediación.• El e-Banco es un Negocio Nuevo.• El e-Banco no canibaliza el Negocio.• El e-Banco re-define la industria.• El e-Banco incorpora digitalmente…• El e-Banco habilita el e-FEX.
  31. 31. Conclusiones (2-2)• El e-Banco opera con “Conocimiento”.• El e-Banco reduce costos en magnitud.• El e-Banco opera “electrónicamente”.• El e-Banco opera “conectado” a clientes.• El e-Banco re-define la “Agencia”…
  32. 32. Vision En la medida que el Banco provea una solución imprescindible, que vincule la transacción comercial de manera ininterrumpida proveyendo servicios financieros integrados que eliminen los costos indirectos de procesamientode las empresas, éste crecerá con una tendencia similar al crecimiento de sus clientes... En fin, al convertir sus clientes en entidades más exitosas en su contexto, asimismo garantizan los bancos su éxito perenne en la economía…
  33. 33. Anexos
  34. 34. ? JOSÉ PAYANO Vp Comercio Electrónico

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