Sfi.finanzas rurales

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Sfi.finanzas rurales

  1. 1. San Salvador, 10 de Abril de 2014 José Laminio Hernández Mejía Coordinador Nacional de SFI Programa “Expandiendo las Finanzas Inclusivas en Centroamérica y República Dominicana” Tema: Finanzas Rurales Ambientales
  2. 2. RED CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS Antecedentes Esta conformada por siete redes nacionales.
  3. 3. Implementación del programa “Expandiendo las Finanzas Inclusivas en Centroamérica y República Dominicana”
  4. 4. Antecedentes Esta conformada por siete redes nacionales. La organización agrupa a 128 instituciones microfinancieras Numero de Clientes 1,169,393; de los cuales el 59% son mujeres y el 40% de la cartera es colocación rural.
  5. 5. Appui au développement autonome Apoyo al desarrollo autónomo Es una ONG Luxemburguesa dedicada al desarrollo de las finanzas inclusivas en el mundo entero. Desde hace 20 años que desarrolla productos y servicios financieros eficaces para luchar contra la pobreza. RED CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS Antecedentes Esta conformada por siete redes nacionales. La organización agrupa a 128 instituciones microfinancieras Numero de Clientes 1,169,393; de los cuales el 59% son mujeres y el 40% de la cartera es colocación rural. En 2012, inicio de un nuevo mandato de ADA con el Ministerio de Asuntos Exteriores de Luxemburgo. REDCAMIF es socio de ADA desde 2005 y se da un nuevo enfoque estratégico que prioriza el trabajo con la redes Identificación de REDCAMIF como socio de confianza para implementar la nueva estrategia de ADA
  6. 6. 14 IMF Afiliadas 91,230 Clientes 92 Agencias Nombre del Programa Expandiendo las Finanzas Inclusivas en Centroamérica y Republica Dominicana Localización de la Acción Centroamérica y Republica Dominicana 7 países 28 IMF´S Plan Piloto Duración 4-5 años (2012-2016) Temáticas a) Finanzas Rurales y Ambiente b) Vivienda con Servicios Básicos. Resultado Ultimo Desarrollo del sector de las Microfinanzas para mejorar la calidad de vida de la población de bajos ingresos en la región Centroamericana y del Caribe. Resultado Intermedio El sector de las Microfinanzas innova en SFI adecuados a las necesidades de su población meta. Resultado inmediato - Innovación: Oferta ampliada de Servicios Financieros Inclusivos sostenibles en la región. - Financiamiento: Acceso permanente de las IMF a financiamiento para la innovación de SFI. Grupo Meta Redes de Microfinanzas, Instituciones de Microfinanzas, Clientes Urbanos y Rurales. Información General
  7. 7. Alianza ADA- REDCAMIF Programa “Expandiendo las Finanzas Inclusivas en Centroamérica y República Dominicana” Fortalecimiento de Capacidades Gestión del Conocimiento Desarrollo de Servicios Inclusivos Sostenibles a) De las redes b) De las instituciones de Microfinanzas a) Coordinación, documentación, capitalización, intercambio. a) Innovación b) Financiamiento “Ejes del Programa”
  8. 8. Eje : Desarrollo de SFI sostenibles – Acceso permanente de las IMF a financiamiento para la innovación de Servicios Financieros Inclusivos Innovación Financiamiento – Oferta ampliada de Servicios Financieros Inclusivos sostenibles en la región
  9. 9. Las redes nacionales de Microfinanzas al alcanzar una mayor diversificacion de sus actividades con la estructuracion de nuevos servicios o productos para el sector. - Elevar la capacidad de reinsercion commercial y productiva de los microempresarios. - Reduccion de costos, mediante la utilizacion de nuevos canales. - Ampliacion de los canales de distribucion para llegar a mas personas por diversos medios. Beneficios del Programa Los microempresarios al tener un mayor acceso a SFI debido a una mayor cobertura y competitividad de la industria a nivel regional. Mayor cobertura de servicios financieros para aliviar los problemas de liquidez y rentabilidad de los pequeños. Beneficiarios directos Beneficios directos Las instituciones de Microfinanzas al crear un context de condiciones que les permita mayor capacidad y eficiencia operative. Mayor gereracion de empleos, calculando una relacion de 2.5 personas beneficiadas con mas empleo por cada cliente microempresario.
  10. 10. Eje de Acción “Desarrollo de Servicios Inclusivos Sostenibles” - Presentación de la problemática - Descripción del eje de acción
  11. 11. - Acceso limitado a crédito formal de corto plazo (debido a baja rentabilidad, capacidad de ejecución, garantía) - Mercados segmentados. - Un acceso limitado a crédito de mediano y largo plazo. - Una provisión limitada de otros servicios financieros. Problemas en los mercados financieros rurales Problemas en los mercados financieros rurales - Por limitaciones en las cantidades de recursos o servicios entregadas. - Por su costo o por las condiciones de los productos y servicios. - ETC P No satisfacion de clientes rurales No satisfacion de clientes rurales Resultado de estas fallas
  12. 12. Alianza estratégica que busca proveer una oferta mas amplia de servicios financieros inclusivos adecuados a las necesidades de la población meta e incrementar la eficiencia y gestión del desempeño de los actores del sector. Finanzas Rurales y Ambientales
  13. 13. Antecedentes Diagnóstico de Servicios Financieros Inclusivos en Centroamérica y República Dominicana (7 países) Estudio de viabilidad A nivel de País Situación socioeconómica general Riesgos naturales para el sector rural Programas y políticas de gobierno Legislación y normativa Disponibilidad de recursos financieros a largo plazo A nivel de IMF Inclusión en las estratégicas de la IMF Personería jurídica Capacidad de cumplir los requisitos el producto según ley Experiencia con las áreas de actividad agropecuaria Capacidad de RRHH e infraestructura Sistema informático Metodología de crédito y ahorro en el sector rural probada
  14. 14. Antecedentes Diagnóstico de Servicios Financieros Inclusivos en Centroamérica y República Dominicana (7 países) Estudio de MercadoEstudio de viabilidad  Las entidades oferentes  Los principales productos ofrecidos al sector rural  Dimensionamiento de la oferta
  15. 15. Antecedentes Diagnóstico de Servicios Financieros Inclusivos en Centroamérica y República Dominicana (7 países) Estudio de MercadoEstudio de viabilidad Identificación de productos Diseños de productos
  16. 16. Antecedentes Seguros de Vida y Salud Seguro de vivienda Seguro del negocio Seguro de emergencias médicas. Seguro de Cosecha Adquisición de vivienda Mejora y ampliación Adquisición de terrenos Instalación de servicios básicos Legalización de propiedades. Crédito productivo rural Financiamiento a la cadena de valor Retención de cosecha Crédito para equipos e infraestructura de energía renovable Leasing agropecuario Crédito Ambiental o Crédito Verde Ahorro Ordinario Depósitos a Plazo Tarjeta de Débito Ahorros Especiales (Ahorro Navideño) e) Financiamiento a la inversión f) Micropensiones a) Microseguros b) Financiamiento a la vivienda y servicios básicos c) Finanzas Rurales d) Ahorro
  17. 17. Criterios para la selección de productos financieros.
  18. 18. Microempresarios Sector Rural Criterios para la selección de productos. Población Objetiva
  19. 19. Criterios para la selección de productos. Inclusión Financiera .  Préstamos y créditos Ahorro y productos y servicios ligados Seguros Transferencias/medios de pago
  20. 20. Criterios para la selección de productos. Medio Ambiente Diseño exclusivo para mejorar condiciones medioambientales. Oferta exclusiva para mejoras medioambientales, aunque su diseño permita una aplicación más amplia. Incentivar su aplicación a la mejora medioambiental o a la adaptación del cambio climático, con mejores condiciones financieras o comerciales.
  21. 21. Criterios para la selección de productos. Equidad de Genero  Contribuir a solucionar alguna de las inequidades de la mujer en el acceso a productos financieros, pero exclusivamente desde el propio ámbito financiero.  Diseño de producto específico individual que cubra una de las desventajas: la garantía
  22. 22. Criterios para la selección de productos. Innovación. . Este concepto tiene un sentido amplio. No se refiere forzosamente a productos que sean totalmente nuevos aunque esto no se excluya, pero en ese caso su consideración debería ser bajo una perspectiva de largo plazo.  Productos ya existentes y funcionando en alguna IMF de cada región, esta perspectiva es la que ha prevalecido en este estudio.  Productos no pre-existentes o que todavía no están funcionando con resultados concretos en alguna IMF de la región.
  23. 23. Criterios para la selección de productos. Intermediación Financiera Incluidos en el ámbito de actuación de una entidad financiera Que permitan la intermediación con poblaciones de bajos ingresos de forma rentable para la entidad y admisible por los clientes.
  24. 24. Criterios para la selección de productos. Implementación Que haya un número relevante de IMF que puedan implementarlo a corto, medio o largo plazos Que pueda considerarse una posibilidad suficiente de demanda
  25. 25. Propuesta de productos preseleccionados
  26. 26. 1. Crédito productivo medioambiental 2. Préstamo ¨Eficiencia Energética¨ 3. Préstamo ¨ Mujeres Emprendedoras¨ 4. Micro arriendo financiero 5. Tarjeta productiva 6. Micro factoraje 7. Micro bonos de prenda 8. Ahorro vinculado remesas Productos preseleccionados
  27. 27. Productos Financieros Elegidos
  28. 28. Crédito Productivo Medioambiental Definición: Línea de crédito dividida en dos tramos, cada uno con su límite, destinados a financiar inversiones con repercusión positiva en el medio ambiente o en la adaptación al cambio climático, y capital de trabajo asociado a la inversión. Justificación: Atender con eficiencia y agilidad al/la productor/a que desean acometer inversiones que mejoran las condiciones medioambientales o su adaptación al cambio climático, cubriendo simultáneamente y a su discreción sus necesidades de financiación a corto plazo y largo plazo. Para la IMF también supone una mejora en la eficiencia operativa.
  29. 29. Crédito Productivo Medioambiental Condiciones Largo plazo. Tasa interés ajustada por la eficiencia/objetivo. Cuota mensual única por capital dispuesto. Comisión mensual por disponible. Premisas Sistema informático capaz de administrar el producto. Personal preparado.
  30. 30. Préstamo ¨Eficiencia Energética¨ Definición Dirigido a facilitar la adquisición de bienes de inversión dedicados a la mejora de la eficiencia energética, tales como biodigestores, paneles solares, hornos mejorados, termas solares, secadores solares para productos agrícolas, etc. el monto debe estar adaptado a la lógica del ciclo productivo y de la generación de ingresos o ahorros de la inversión. Este financiamiento incluiría en su caso el monto de la asistencia técnica externa que pudiera ser requerido por el/la productor/a. Condiciones Largo plazo Tasa interés ajustada El plan de pagos se adecuaría al flujo de ingresos/ahorros, pudiendo variar la cuota durante el periodo del préstamo de común acuerdo.
  31. 31. Préstamo ¨Eficiencia Energética¨ Justificación Incentivar y facilitar la eficiencia energética en la producción agropecuaria. Esta eficiencia se manifestaría en dos posibles sentidos: Un ahorro de costos y/o generación de ingresos adicionales en la explotación. Una mejora en las condiciones medioambientales de la zona. Premisas Sistema informático capaz de administrar el producto Que se disponga de la capacidad técnica externa a la IMF, requerida por el tipo de bien a adquirir, principalmente del proveedor. Que el productor tome de forma autónoma, la decisión de adquirir el bien.
  32. 32. Préstamo ¨ Mujeres Emprendedoras¨ Definición: Dirigido a mujeres emprendedoras que o no pueden aportar las garantías que exige la IMF bien porque no las tienen porque los activos no están a su nombre, o porque no desean acudir a un/a fiador/a ni pertenecer a un grupo Se acompaña de una garantía tramitada por la IMF y aportada por un fondo de garantías externo o interno. Pueden tener o no (y esta seria una opción novedosa) historial crediticio, pero lo que sí deben tener es conocimiento y experiencia suficiente en la actividad económica que quieren poner en valor.
  33. 33. Préstamo ¨ Mujeres Emprendedoras¨ Productos preseleccionados Justificación Hay una población de mujeres que no pueden acceder a financiamiento para el desarrollo de actividades económicas porque no disponen de garantías propias; o que desean una alternativa individual al/a fiador/a y a la metodología de grupos. Este producto de dirige a facilitar su inclusión financiera en un contexto de individualidad. Condiciones Corto plazo inicialmente. posteriormente podría aumentarse el plazo. Cobro de la comisión por la garantía. Tasa de interés susceptible de ser inferior por la existencia de la garantía. La garantía debe cubrir sólo un % del riesgo, que mantenga el interés de la IMF.
  34. 34. Préstamo ¨ Mujeres Emprendedoras¨ Premisas Acceso a un fondo de garantía El préstamo puede ser renovado hasta que la mujer pueda aportar garantías.
  35. 35. Micro arriendo Financiero Definición: Operación financiera mediante la cual una IMF adquiere un activo productivo, a pedido expreso de un cliente, al que se le entrega para su utilización por un plazo determinado a cambio de unas cuotas periódicas por concepto de arrendamiento. Para este producto el activo es la garantía y al finalizar el plazo acordado, el cliente tiene la opción de compra del activo por un valor residual, que queda establecido en el momento de la firma de la operación. Condiciones Largo plazo Tasa arriendo afectada por legislación fiscal
  36. 36. Micro arriendo Financiero Justificación Alternativa al problema del aporte de garantías que tienen las personas de bajos ingresos. Para la IMF la disposición de la propiedad del bien facilita su ejecución y la recuperación de la parte de la deuda no pagada por el cliente. Premisas Activo identificable, registrable Con mercado secundario Sistema informático capaz de administrar el producto Legislación y personal preparado
  37. 37. Flujo del proceso de selección de IMF´S
  38. 38. Taller de presentación del programa SFI a IMF afiliadas Taller de presentación del programa SFI a IMF afiliadas Carta de interés de IMF en participar en el programa Carta de interés de IMF en participar en el programa Llenado del formulario de preselección por parte de IMF con interés de participación Llenado del formulario de preselección por parte de IMF con interés de participación Presentación de carta interés y formulario al comité de selección Presentación de carta interés y formulario al comité de selección Preselección de 3 o 5 IMF ´S Visita a las IMF preseleccionadas (Unidad de Coordinación SFI) Visita a las IMF preseleccionadas (Unidad de Coordinación SFI) Llenado de herramienta Factsheet de Microfact Llenado de herramienta Factsheet de Microfact Presentación de informe corto y análisis FODA de preseleccionadas Presentación de informe corto y análisis FODA de preseleccionadas Selección de 2 IMF para el plan piloto Flujo del Proceso de Selección de IMF
  39. 39. Notificación de IMF seleccionada Notificación de IMF seleccionada Flujo del Proceso de Selección de IMF Elaboración de estudios de adaptación para la implementación de Finanzas Rurales y Ambiente a nivel de IMF´S Elaboración de estudios de adaptación para la implementación de Finanzas Rurales y Ambiente a nivel de IMF´S Seguimiento al trabajo de campo en la implementación de Finanzas Rurales y Ambiente a nivel de IMF´S Seguimiento al trabajo de campo en la implementación de Finanzas Rurales y Ambiente a nivel de IMF´S Elaboración de informe y firmas de convenio entre las IMF´S seleccionadas y ASOMI Elaboración de informe y firmas de convenio entre las IMF´S seleccionadas y ASOMI
  40. 40. Fechas de realización de proceso. 1 Realización del Taller de presentación del programa SFI a IMF afiliadas 10 de Abril de 2014 2 Carta de compromiso de IMF a participar en el programa 11/04/2014 21/04/2014 3 Llenado del formulario de preselección por parte de IMF con interés de participación 22/04/2014 28/04/2014 4 Presentación de carta compromiso y formulario al comité de selección 5 Preseleccion de 3 o 5 IMF´S 29/04/2014 al 02/05/14 6 Visita a las IMF preseleccionadas 05/05/2014 09/05/2014 Desde Hasta Actividades# Fechas
  41. 41. Fechas de realización de proceso. 7 Llenado de herramienta Factsheet 12/05/2014 19/05/2014 8 Presentación de informe corto y análisis FODA de preseleccionadas 20/05/2014 23/05/2014 9 Selección de 2 IMF para el plan piloto 26/05/2014 30/05/2014 10 Notificación de IMF seleccionada 02/06/2014 11 Elaboración de informe y firmas de convenio entre las IMF´S seleccionadas y ASOMI 09/06/2014 13/06/2014
  42. 42. Fechas de realización de proceso. 12 Elaboración de estudios de adaptación para la implementación de Finanzas Rurales y Ambiente a nivel de IMF´S 16/06/2014 14/09/2014 13 Seguimiento al trabajo de campo en la implementación de Finanzas Rurales y Ambiente a nivel de IMF´S Oct. de 2014/Sep. de 2016 Fin de Programa SFI
  43. 43. Criterios de Selección de IMF. Criterios de Selección de IMF. Participación al taller de presentación del programa organizado por la Red Nacional. Carta de expresión de interés de la IMF. Cumplimiento con los criterios establecidos en la matriz de ponderación Capacidad de innovación y de desarrollo de productos. Compromiso de la institución. Interés en el sector rural y de profundizar su alcance al sector. Capacidad interna a nivel organizacional y estabilidad del personal. Transparencia y compromiso/visión hacia el desempeño en sus tres dimensiones (financiera, social y medioambiental). Capacidad de financiar las líneas de crédito para la fase piloto y de aportar una contrapartida (en efectivo y especie) al proyecto. Apertura y disponibilidad en compartir las experiencias y lecciones aprendidas del piloto. dentro de la Red y a nivel regional e internacional con el sector de las Microfinanzas.
  44. 44. Criterios de Selección de IMF. Toma de Decisiones. Se creará un Comité de Selección de las IMF participantes en el piloto de FRA en las 7 Redes que conforman REDCAMIF de los proyectos, el cual estará integrado por:  2 Funcionarios de ADA.  2 Funcionarios de REDCAMIF.  El Director Ejecutivo de la Red Nacional a nivel consultivo (con voz pero sin voto).  El coordinador SFI de la Red Nacional presentación de las candidaturas con rol informativo.
  45. 45. Criterios de Selección de IMF. Financiamiento del Piloto FRA De los socios del Programa: Estudios de adaptación: Cada IMF se beneficiará de fondos para explorar dentro de su mercado meta y su organización cuál de los cuatro productos (o cual combinación) es el más relevante para su institución y bajo cuales modalidades. Innovación de Productos: diseño de productos, intercambio de experiencias, creación de manuales y políticas para el desarrollo de productos, diseño de materiales de capacitación y mercadeo. Recursos Humanos: Especializado en finanzas rurales. No se financia personal que actualmente es parte de la Institución. Por el contrario, se busca a personal especializado que funcione como agente de cambio y agregue valor a la implementación de los productos. Adaptaciones al Sistema de Información Gerencial (SIG): mejoras del software o módulos específicos para la gestión de un producto de FRA. Desarrollo de canales de distribución de las IMF: siempre y cuando estén relacionados a uno de los productos mencionados y la expansión al área rural.
  46. 46. Criterios de Selección de IMF. Financiamiento del Piloto FRA Contrapartida IMF: Capacidad de financiar con fondos rembolsables la fase piloto del producto de FRA. Sin embargo, los socios del programa están buscando fondeo para la fase de expansión. Las IMF´s seleccionadas deberán proporcionar una contrapartida, como mínimo un 20% del monto total del proyecto, al menos el 50% deberá ser en efectivo.
  47. 47. Muchas Gracias “A veces sentimos que lo que hacemos es tan solo una gota en el mar, pero el mar seria menos si le faltara una gota”

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