FriendsClear Echangeur - Club e² Jean-Christophe Capelli 14 mai 2008

Qui sommes-nous ? Jeune entreprise innovante créée par une équipe expérimentée, issue du secteur de la banque, de l’internet et des télécoms Lauréat du prix du « meilleur potentiel de croissance » lors de Capital-Week (23 avril 2008) Pionnier en France des services financiers interpersonnels (P2P)

Jeune entreprise innovante créée par une équipe expérimentée, issue du secteur de la banque, de l’internet et des télécoms

Lauréat du prix du « meilleur potentiel de croissance » lors de Capital-Week (23 avril 2008)

Pionnier en France des services financiers interpersonnels (P2P)

Les réseaux sociaux et l’argent Consolidation des réseaux sociaux (social media) CA fy 2007: 550 M$ 115 M visiteurs/mois Verticalisation des réseaux sociaux Et pour l’argent ? CA 2007: 140 M$ 50 M visiteurs/mois

Consolidation des réseaux sociaux (social media)

Verticalisation des réseaux sociaux

Et pour l’argent ?

Réseaux sociaux : l’échange monétaire constitue une étape naturelle dans l’évolution des usages « En 2010, les services financiers communautaires (social banking) détiendront 10% du marché mondial de la distribution des prêts et du conseil financier aux particuliers » - Gartner, février 2008 – Les réseaux sociaux et l’argent (2)

Réseaux sociaux : l’échange monétaire constitue une étape naturelle dans l’évolution des usages

« En 2010, les services financiers communautaires (social banking) détiendront 10% du marché mondial de la distribution des prêts et du conseil financier aux particuliers »

- Gartner, février 2008 –

Cartographie de la Banque 2.0 Banque 2.0 Prêt de Particulier à Particulier (social lending, P2PLending) Financement d’entreprise par la communauté (P2P Venture) Suivi des dépenses interpersonnelles (Social Money -Expenses tracking) Finance personnelle et recommandation communautaire ( Personal Finance Management) Enchères + Réputation communautaire (« eBay for money ») Place de marché de prêts (loan marketplace) Paiement interpersonnel (P2P payments) rachat (2007) Caisse d’Epargne Private mortgage manager Réseaux sociaux

Le prêt de particulier à particulier est la plus ancienne forme de crédit au monde Tontine en France, Ekub en Ethiopie, Lun-Hui en Chine, Consorcio au Brésil, ROSCA aux Etats-Unis... Le prêt en P2P (peer to peer) est à l’origine des banques mutualistes : Caisse d’Epargne (Fr, 1818) Caisse Desjardins (Can, 1900) des Credit Unions (USA) : Credit Union of Manchester (NH), 1908 du microcrédit Grameen Bank (1976) Kiva.org (2005) Prêt de particulier à particulier (P2P)

Le prêt de particulier à particulier est la plus ancienne forme de crédit au monde

Tontine en France, Ekub en Ethiopie, Lun-Hui en Chine, Consorcio au Brésil, ROSCA aux Etats-Unis...

Le prêt en P2P (peer to peer) est à l’origine

des banques mutualistes :

Caisse d’Epargne (Fr, 1818)

Caisse Desjardins (Can, 1900)

des Credit Unions (USA) :

Credit Union of Manchester (NH), 1908

du microcrédit

Grameen Bank (1976)

Kiva.org (2005)

Comment ça marche ? Division des risques La banque prend risque Banque Banque Prêteur Emprunteur Relations personnelles Prêts P2P OTC (prêts familiaux & amicaux de gré à gré) Emprunteur Prêteur Business Model Prêteur Prêts P2P MarketPlace Emprunteur Emprunteur Source > Adaptation de Deutsche Bank Research Août 2006 Pression des pairs + collaboration des prêteurs et des emprunteurs (fonctionnalités réseaux sociaux) Emprunteur

Prêt P2P : un marché déjà mondial … 2005 2006 2007 S1 2008 2009 2007 S2 2002 ?

Prêt P2P : croissance du marché Prêts entre particuliers USA (Marketplace) 2007 : 600 millions USD 2010 : 5,8 milliards USD Prêts entre particuliers France (OTC) Crédit à la consommation en France Une activité robuste en période de « credit crunch » (solidarité inter-générationnelle et familiale)

Prêts entre particuliers USA (Marketplace)

2007 : 600 millions USD

2010 : 5,8 milliards USD

Prêts entre particuliers France (OTC)

Crédit à la consommation en France

Une activité robuste en période de « credit crunch » (solidarité inter-générationnelle et familiale)

FriendsClear FriendsClear est un service de gestion de prêt de particulier à particulier. Il procure les fonctionnalités suivantes : Assistance à la définition de l’accord financier entre les parties Sécurisation juridique et fiscale Suivi de l’échéancier des paiements Gestion de la situation contentieuse éventuelle Le service est payant sur la base d’un forfait pour chaque opération Le service est distribué sur Internet

FriendsClear est un service de gestion de prêt de particulier à particulier. Il procure les fonctionnalités suivantes :

Assistance à la définition de l’accord financier entre les parties

Sécurisation juridique et fiscale

Suivi de l’échéancier des paiements

Gestion de la situation contentieuse éventuelle

Le service est payant sur la base d’un forfait pour chaque opération

Le service est distribué sur Internet

Bénéfices utilisateur Sécurisation de la transaction Recours légal possible Facilité d’engagement Comparé à la complexité de faire un contrat par soi-même ou de recourir à un avocat ou un notaire Suivi des échéances Eviter les malaises et frictions sur le sujet, conserver la mémoire du solde restant dû Alternative à un financement bancaire Et moins coûteux

Sécurisation de la transaction

Recours légal possible

Facilité d’engagement

Comparé à la complexité de faire un contrat par soi-même ou de recourir à un avocat ou un notaire

Suivi des échéances

Eviter les malaises et frictions sur le sujet, conserver la mémoire du solde restant dû

Alternative à un financement bancaire

Et moins coûteux

Aspects juridiques P2P Marketplace : agrément bancaire requis P2P OTC : pas d’agrément bancaire Les prêteurs restent occasionnels et prêtent de faibles montants, ils ne sont pas considérés comme des banquiers FriendsClear ne délivre pas de crédit, ne collecte aucune épargne, ne fournit pas de moyen de paiement, ne donne pas de garantie de bonne fin ( risque final porté par le prêteur) Rôle de médiateur, de « coach financier »

P2P Marketplace : agrément bancaire requis

P2P OTC : pas d’agrément bancaire

Les prêteurs restent occasionnels et prêtent de faibles montants, ils ne sont pas considérés comme des banquiers

FriendsClear ne délivre pas de crédit, ne collecte aucune épargne, ne fournit pas de moyen de paiement, ne donne pas de garantie de bonne fin ( risque final porté par le prêteur)

Rôle de médiateur, de « coach financier »

Etapes de développement Lancement France : 1 er semestre 2008 Nous recherchons des partenaires : Financiers pour développer de nouveaux services premiums pour mettre en œuvre des web services (partenariats) Commerciaux : plateformes communautaires, établissements financiers Industriels : acteurs du «m-payment»

Lancement France : 1 er semestre 2008

Nous recherchons des partenaires :

Financiers

pour développer de nouveaux services premiums

pour mettre en œuvre des web services (partenariats)

Commerciaux : plateformes communautaires, établissements financiers

Industriels : acteurs du «m-payment»

Prêts familiaux et amicaux Lancement France : 1 er semestre 2008 Contact : Jean-Christophe Capelli, co-fondateur Blog perso: http://capelli.typepad.fr Blog FriendsClear: http://friendsclear.com +33 (0)6 14 73 23 46