Presentation retail belfius1809
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    Presentation retail belfius1809 Presentation retail belfius1809 Presentation Transcript

    • Présentation Retail Belfius Commercial Finance - 2012Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt
    • ContenuCommercial Finance : définition et caractéristiquesCritères d’exclusionsCommercial Finance – CompactComposants du coûtConclusionQuestions – personnes de contact
    • Définitions et caractéristiques Belfius Commercial FinancePropose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes européens.Le suivi débiteurs internationaux se fait à partir de Bruxelles.
    • Définitions et caractéristiques Receivables financing & credit managementReceivables Financing & Credit management est un servicefinancier par lequel le fournisseur (client CF) cède ses créancesouvertes sur ses débiteurs à Belfius Commercial Finance quis’occupe de l’administration, du suivi des débiteurs etéventuellement reprend la couverture contre le risque d’insolvabilitéet le financement ces créances.
    • Caractéristiques A - AdministrationQuoi ?Flux d’information permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client etinversement) : facilité par internet. Clause de cession: autocollant ou texte imprimé sur la facture Transfert des copies factures : par poste ou par interne Comptabilité complète et professionnelle du portefeuille débiteurs In- et output flexible (papier/écran ou téléchargement par internet) : détails de paiement, extraits de compte, balances âgées, listings débiteurs, …
    • Caractéristiques B – Gestion débiteursQuoi ? Rappels écrits et téléphoniques, rappels personnalisés Gestion débiteurs sur mesure, en concertation avec le client Aide en cas de contentieuxAvantages Continuité du suivi des débiteurs de manière professionnelle Réduction de la durée de paiement = gain d’intérêts + diminution du risque sur les créances douteuses Econcomies en frais de personnel – économies de coûts (courriers, recommandés, rappels téléphoniques, frais d’avocats)
    • Caractéristiques B – Gestion débiteursQuoi ?Pourquoi les débiteurs payent plus vite ? Effet tripartite, professionnalisme, psychologique Attribution de limites (si Assurance Crédit)Pourquoi les intérêts commerciaux restent préservés ? Effet parapluie Procédure de suivi des débiteurs sur mesure
    • Caractéristiques F – FinancementQuoi ? Avances flexibles de 75% jusqu’à maximum 85% (via crédit caisse ou SL) Intérets débiteurs équivalents au secteur bancaire Financement sur mesure en concertation avec le clientAvantages Possibilité de croissance illimitée Garanties demeurent libres (uniquement garantie personnelle contre fraude) Possibilités d’escomptes pour paiement cash vu possibilité de liquidité Meilleure situation bilantaire
    • Caractéristiques Différence avec le financement bancaire Exemple: le crédit de caisseMio Financement flexible jusqu’à 85% Crédit de caisse
    • Caractéristiques I – Couverture contre le risque d’insolvabilitéQuoi ? Reprise du risque à 100% Indemnisation 100 jours après l’échéanceAvantages Indemnisation certaine; plus d’amortissements sur des créances douteuses Continuité de l’entreprise plus soumise à la solvabilité des débiteurs Informations préliminaires quant à la situation financière des débiteurs
    • Schéma ABFI A = Administration B = Gestion débiteurs F = Financement I = Couverture contre le risque d’insolvabilité 8 Couverture contre le risque d’insolvabilité 7 Paiements 5 GestionFournisseur Belfius 4 Financement Commercial 6 Paiements Debiteur (Client) 3 Copie-factures Finance 1 Marchandises/services 2 Factures originales avec texte de cession
    • Critères d’exclusionsDans la mesure où Belfius Commercial Finance est certain de récupérer lemontant du préfinancement à 100% auprès du débiteur (dans le cas definancement), il n’y a aucun problème.Problèmes possibles Vente au comptant + vente au particulier Livraisons intercompany, facturation scindée , consignations, factures de garantie, prestations médicales, compensations Concentration > 20%: débiteur plus important = max 20% l’encours global Secteur du bâtiment (numéro d’enregistrement), animaux vivants, développement de software Pays : max 15% sur les pays de l’ancien bloc de l’est
    • Commercial Finance - Compact Compact – à votre mesure …Le 1er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lancé « le COMPACT »
    • Compact - Caractéristiques Version simplifiée de Commercial Finance = ABF Communication informatisée pour l’échange des données avec le réseau Max 75% de financement jusqu’à 120 jours après la date defacture Pas de “I” donc, mais possibilité d’assurance crédit externe (par ex. Belfius Business Safe !) Contrat à durée indéterminée (préavis de 3 mois) CA entre 500’ et 1,5 million A partir d’un CA de 1,5 million euro : sur mesure
    • Pourquoi Compact ?Répond à la demande d’un produit simple et rapideTient compte d’une demande croissante du marché dufinancementFinancement accessible pour les PMES’oriente également vers les starters avec potentiel decroissance
    • Compact – dans la pratique :Décision de crédit rapide.LInternal Sales établit le contrat.Le Sales Manager DCF de la région accompagne le banquier pour lasignature du contrat et remet la farde de documents afin dexpliquer lefonctionnement de la pratique.Après +/- 1 mois l’Account Manager de DCF rend visite au client pourtout vérifier et donner des explications supplémentaires éventuelles. IlCompact – personnes de contact :effectue également chaque année une visite de suivi.Marita Van henden: 02/285 26 43 – marita.vanhenden@belfius.beKarin Baetens: 02/285 26 33 – karin.baetens@belfius.beSecrétariat commercial DCF: 02/285 26 11 –internalsales-bcf.be@belfius.be
    • Composants du coûtCommission : % du chiffre d’affaires(calculée en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyennedes factures, du chiffre d’affaires cédé total, mode de transfert desfactures, …) Administration / gestion Couverture contre le risque d’insolvabilitéFrais de limitesConditions de financementCoût du contentieux (pas pour les créances couvertes)
    • ExempleDonnées de base : Chiffre d’affaires factorable : 5.000.000 eur Durée moyenne de paiement : 75 jours + / - 100 débiteurs actifs Formule : contrat ABFICommercial Finance : Commission : 0,88% (ABFI) soit 5.000.000 eur x 0,88% = 44.000 eur Coût financement idem Banque : - caisse - SL
    • ConclusionLe factoring est une solution SIMPLE : vous n’avez qu’à introduire le prospect, nous nous chargeons du reste !! avec potentiel de croissance avec un revenu récurrentappréciable
    • QUESTIONS Personnes de contact – RegionsNoëlla Coenen : 02/285 26 70 – noëlla.coenen@belfius.be : Nord-Est & CentreAn Mertens : 02/222 81 31 – an.mertens@belfius.be : NordGeert Uyttersprot : 02/285 26 12 – geert.uyttersprot@belfius.be : Nord-Ouest & CentreIsabelle Vanmolle : 02/285 26 37 – isabelle.vanmolle@belfius.be : Sud & CentreJean-Luc Driencourt : 02/285 26 445 – jean-luc.driencourt@belfius.be : Sud & CentreSecrétariat commercial BCF: 02/285 26 11