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PalmaActiva Sesión informativa financiación de empresas

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Sesión informativa sobre financiación dirigida a emprendedores. …

Sesión informativa sobre financiación dirigida a emprendedores.
Contenido: información sobre fuentes de financiación a disposición de los emprendedores:

• Cultura financiera.
• Errores de financiación.
• Financiación a corto plazo
• Financiación a largo plazo.
• Guía de financiación on line.

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  • Guión de la sesión de asesoramiento inicial a los usuarios del departamento de creación de empresas. La presentación puede usarse como si se tratara de una página web ya que tiene links internos. La duración de la sesión esta establecida en 2 horas, de las cuales aproximadamente 110 minutos corresponden a presentación del técnico apoyado en las diapositivas y 20 minutos a ruegos y preguntas.
  • Transcript

    • 1. SESIÓN FINANCIACIÓN Área de Promoción Económica y EmprendedoresÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 2. GUIÓN DE LA SESIÓN 1. Patrimonio empresarial 2. Cultura financiera 3. Principales errores financiación 4. Financiación a corto plazo 5. Financiación a largo plazo 6. Guía de financiación on lineÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 3. 1. Patrimonio empresarial Activo Pasivo No Patrimonio Corriente Neto Inmovilizado Capital Reservas Resultado Activo Pasivo EstructuraEstructura No Corrienteeconómica Corriente Deudas L/P financiera Existencias Deudores Corriente Tesorería Deudas C/P Bienes Deudas y y derechos obligaciones ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 4. 2. Cultura financieraAntes de invertir ¿Cuánto necesito? Determinar la cantidad de financiación que se necesita. Priorizar adquisiciones • Priorizar: adquirir sólo lo imprescindible. • Diferir: adquirir lo necesario en el momento adecuado. Financiación adecuada en función del bien que se va a adquirir • Circulante: Financiación a corto plazo (menos de 1 año). • Inmovilizado: Financiación a largo plazo (más de 1 año). ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 5. 2. Cultura financieraAnalizar distintas opciones. Acudir a varias entidades • Acudir a varias instituciones de crédito y comparar. Comparar condiciones • ¿Qué comparamos? • Tipo de interés nominal. • Comisión de apertura. TAE • Gastos de estudio. • Plazo de devolución. • Posibilidad de carencia. • Garantías exigidas (aval, hipoteca, …). ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 6. 3. Principales errores de financiaciónErrores más frecuentes. ¿Cuáles son los principales “errores de financiación”? • No calcular un FONDO DE MANIOBRA (“colchón” de tesorería) suficiente para más de tres meses. • Quedarse corto con las previsiones de gastos. • Excesivo optimismo en las previsiones de ingresos. • Confundir ingresos/cobros y gastos/pagos. • Actitud negativa ante el “plan económico financiero”. • Desconocimiento sobre las fórmulas de financiación. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 7. 4. Financiación a corto plazoDuración inferior a un año. Corto plazo • Productos financieros para cubrir necesidades de financiación a corto plazo. • Corto plazo: período inferior a 1 año. Conceptos básicos • ¿Qué es y cómo funciona? • Póliza de crédito. • Línea de descuento. • Factoring. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 8. 4. Financiación a corto plazoPóliza de crédito Concepto Contrato de crédito en cuenta corriente. La entidad financiera pone a disposición del cliente una cantidad de dinero, hasta un límite determinado y durante un plazo preestablecido. Interés La liquidación de intereses se efectúa sobre las cantidades efectivamente dispuestas. Comisiones Apertura, administración, disponibilidad, cancelación, excedidos. Plazo Generalmente 12 meses, renovable. (ISBA, 3 años). ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 9. 4. Financiación a corto plazoDiferencias entre Póliza de crédito y Crédito bancario Póliza de crédito Préstamo Permite disponer Se dispone de una sola vez gradualmente de las de toda la cantidad cantidades en función de las prestada. necesidades de liquidez de la empresa. Se pagan intereses por la Se paga por el total cantidad efectivamente prestado, aunque no se dispuesta y en función del haya usado. tiempo de disposición. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 10. 4. Financiación a corto plazoLínea de descuento Concepto Contrato mediante el cual la entidad financiera anticipa antes del vencimiento, el importe de créditos comerciales documentados en efectos comerciales (letras, pagarés, recibos bancarios). Ventajas • Permite inyectar liquidez de forma rápida a c/p. • Flexibilidad: permite la obtención de recursos a medida que se van necesitando. Desventajas • Producto caro. • Exige gran control administrativo y un seguimiento continuo de los efectos recibidos y su situación. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 11. 4. Financiación a corto plazoFactoring Concepto Operación financiera mediante la cual una empresa cede a una entidad financiera sus créditos comerciales a cobrar, documentados en facturas. La empresa obtiene liquidez inmediata a cambio del pago de intereses. Modalidades • Con recurso/sin recurso. • Con anticipo/sin anticipo. Desventajas • Producto caro. • Exige gran control administrativo. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 12. 5. Financiación a largo plazoDuración superior a un año. Largo plazo • Productos financieros para cubrir necesidades de financiación a largo plazo. • Largo plazo: período superior a 1 año. Conceptos básicos • ¿Qué es y cómo funciona? • Leasing. • Renting. • Préstamo. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 13. 5. Financiación a largo plazoLeasing Concepto Contrato de arrendamiento financiero: una compañía de leasing alquila un bien a un cliente mediante el pago de una cuota mensual durante un plazo determinado, con opción de compra. Duración mínima Bienes muebles: 2 años. Bienes inmuebles: 10 años. Características • La propiedad del bien radica en la compañía de leasing. • Arrendatario: tiene el derecho de usar el bien. Normalmente no conlleva servicios accesorios. • A la finalización del contrato: el cliente tiene derecho a adquirir la propiedad del bien ejercitando la opción de compra. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 14. 5. Financiación a largo plazoRenting Concepto Contrato de arrendamiento de bienes muebles (material informático, vehículos, maquinaria, etc.). Duración Normalmente superior al año. Características • La propiedad del bien radica en la compañía de renting. • Arrendatario: tiene derecho a usar el bien y a unos servicios accesorios. • Servicios accesorios: seguro y gastos de mantenimiento del bien. • A la finalización del contrato: el cliente procederá a la devolución del bien o a la prórroga del contrato. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 15. 5. Financiación a largo plazoPréstamos Concepto Contrato mercantil mediante el cual una entidad financiera, prestamista, entrega una cantidad de dinero al prestatario, durante un plazo determinado mediante el pago de intereses. Duración En función del bien a adquirir. Características • Liquidación de intereses sobre el capital pendiente de amortizar con periodicidad normalmente mensual. • Amortización: devolución del capital, con la misma periodicidad que la liquidación de intereses. • Garantías: personal (aval) / real (hipoteca). ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 16. 5. Financiación a largo plazoCuadro comparativo Préstamo Leasing Renting Servicios Sí: mantenimiento, No. No, sólo uso accesorios seguros, etc. Duración Muebles: 2 años No hay período mínimo. No hay período mínimo. mínima Inmuebles: 10 años A la La propiedad se Devolución del bien Devolución del bien finalización adquiere desde el inicio. Opción de compra Prórroga del contrato IVA: no se financia. Se IVA: se devenga con cada cuota. IVA: se devenga con desembolsa todo al cada cuota. Fiscalidad inicio de la operación. IS: carga financiera + amortización. IS: toda la cuota es IS: carga financiera + deducible amortización del bien. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 17. 5. Financiación a largo plazoMicrocrédito PalmaActiva “LaCaixa” Condiciones 2011 Beneficiarios Personas físicas con un proyecto de autoocupación. Autónomos con renta anual inferior a 60.000 €. Microempresas de menos de 10 trabajadores y facturación inferior a 500.000 €. Condiciones • Importe: máximo 25.000 euros. • Financiación hasta el 95% de la inversión. • Interés: 7,75%, sin comisiones. • Plazo: 60 meses incluidos 6 meses de carencia opcional. • Garantía personal, sin necesidad de avales (salvo para persona jurídica). • Aportar plan de empresa + informe de viabilidad. • Implicación personal del emprendedor. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 18. 5. Financiación a largo plazoMicrocrédito FIDEM Condiciones 2011 Beneficiarios Mujeres o negocios gestionados en un 50% por mujeres. No haber iniciado la actividad hace más de 3 años. No tener posibilidad de aval a nivel individual. Condiciones • Importe máximo: 25.000,00 €. • Financiación máxima: hasta el 95% de la inversión. • Interés: 6% fijo. • Sin comisiones. • Plazo: 5 años (incluye 6 meses de carencia opcional). • Inversión: • Activo fijo: maquinaria, herramientas, equipos, etc. • Activo circulante: mercancías, existencias iniciales, etc. www.fidem.net ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 19. 5. Financiación a largo plazoISBA Avales para emprendedores Condiciones 2012 Objetivo Avalar préstamos para financiar inversiones en activos fijos en empresas de nueva creación (< 2 años de actividad). Cuantía máxima y plazo • Importe máximo: 100.000 €. • Financiación máxima: hasta el 80 % de la inversión. • Plazo devolución máx. 7 años. Condiciones de la línea ISBA: • Retención de capital: 3 % (a devolver en la cancelación de la operación). • Comisión de aval: 1,25 % (Bonificado). • Gastos de estudio: 0,50 %. www.isbasgr.es ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 20. 5. Financiación a largo plazoISBA Microcrédito Inversión Autónomos Condiciones 2012 Beneficiarios Autónomos, profesionales y empresas con antigüedad inferior a 5 años. Inversiones financiables • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano: maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, reformas, fondo de maniobra, stock de seguridad, patentes, traspasos y licencias. Condiciones • Importe máximo: 25.000 €. • Retención capital: 3%. • Gastos de estudio: 0,5%. • Coste del aval: 1,25% (Bonificado 100% CAIB). • Bonificación CAIB tipo interés: 2%. • Comisión de apertura: 0,5%. • Plazo: 3 o 5 (carencia opcional 1 año). • Garantías: Personales. ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 21. Actualizado a 14 de junio de 2012ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 22. 5. Financiación a largo plazoICO SGR Condiciones 2012 Beneficiarios Autónomos y empresas con necesidades de financiación de inversión y/o liquidez. Inversiones financiables • Inversión: Activo fijo nuevo y 2ª mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición de empresas). • No se financia el IVA. • Liquidez. Condiciones • Financiación 100 % de la inversión, hasta 600.000 €. • Interés: Euribor a 6 meses + 3,5 % + hasta 1% de coste de aval + hasta 4% de cuota social mutualista. • Comisión de apertura: 0,50 % (mínimo de 60,00 €). • Plazo: Préstamos inversión: 7 años, con 2 de carencia. Préstamos liquidez: 3 años, con 1 de carencia. • Garantías: tanto ICO como ISBA podrán solicitar garantías adicionales. www.icodirecto.es ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 23. 6. Guía de financiación on lineRegístrate como usuario Portal on line En nuestro portal encontrarás toda la información necesaria sobre fuentes de financiación y subvenciones. La guía te permitirá realizar una búsqueda on line especializada. http://guiafinanciacion.creatpalma.es ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es
    • 24. ¡Gracias por vuestra atención!ÁREA DE PROMOCIÓN ECONÓMICA Y EMPRENDEDORES www.creatpalma.es

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