Dick Jan Abbringh - Purpose Management Consulting
•Download as PPT, PDF•
1 like•392 views
Dick Jan Abbringh presentatie over Purpose Management Consulting,
Recommended
More Related Content
Similar to Dick Jan Abbringh - Purpose Management Consulting
Similar to Dick Jan Abbringh - Purpose Management Consulting (20)
More from Hypotheken-Platform
More from Hypotheken-Platform (20)
Dick Jan Abbringh - Purpose Management Consulting
- 1. Modernisering van de Beheerfabriek Internationale trends in Actief Beheer zullen hypotheekbeheer fundamenteel veranderen
- 2. Klantproces end-to-end (schuldencarrière) Event (scheiding, ontslag, AO, overlijden, etc.) Storno (hypotheek) variabel variabel Normale beheersituatie Beginnende schuldenproblemen Default 0-3 maanden >3 maanden Vroege achterstanden Bijzonder Beheer Debiteuren Beheer Soorten Beheer Late achterstanden Curatief Beheer Preventief Beheer Fase Verstrekking IV. 2012-nu III. 2011-nu Event II. 2007-nu Default I. (2000-nu) Regres
- 3. 3 Benchmark Hypothecaire keten Purpose Management Consulting Oktober 2011
- 4. Nederland kent risicovolle hypotheekportefeuille in vergelijking met andere landen Schuld per GDP Source: EMF, ECB, Housing Statistics in the European Union 2010 4 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 5. Preventie en Bijzonder Beheer nauw gekoppeld Instroom (maandelijkse achterstanden) 1 1 Recidivisme 2 2 Voorraad achterstanden (infectiegraad) 4 3 3 Duurzaam herstel 5 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013 Exits (OHV, veiling)
- 6. Directe aanhaakpunten preventie in Beheer 1 Instroom scoring en early warning Credit (maandelijkse achterstanden) Recidivisme Voorraad achterstanden (infectiegraad) 2 Recidivisme-programma’s 3 Duurzaam herstel Nazorg-programma’s 6 Exits (OHV, veiling) Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 7. Modernisering van de hypothecaire beheerfabriek Massa ‘One-size-fits-all’ Massa en maatwerk 7 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 8. Voorbeeld: de renseigneringsbrief 8 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 9. Nederland bij uitstek geschikt land voor Actief Beheer Moraliteit Systeem Verlies Preventiepotentieel • Hypotheek is eerste wat klant niet betaalt bij problemen • Non-recourse (los van restschuld) • Pijn valt niet bij uitvoerende servicers (FM & FM) Hypotheek is laatste wat klant niet betaalt bij problemen • Beperkt • Recourse • Pijn valt direct bij geldverstrekker & NHG Hoog 9 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 10. Nederlandse Beheermodel is in transitie Communicatie Inzet kanalen Instrumentarium Data Organisatie Passief 1-size-fits-all Actief, maatwerk, portal Brief Multichannel Gamified Mutatie Mutatie, counseling, reconstructie Historisch (LTV, LTI) Credit scoring, up-todate, Big Data Efficiency Administratief Effectiviteit Multidisciplinair Klant 10 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 11. Transformatie is onderweg.... Stand van zaken Actief, maatwerk, portal • • Komst van de ‘me-portals’ Op klant toegespitst Multichannel Gamified • • Pilots via meerdere kanalen ‘Gaming’ moet nog doorbreken Instrumentarium Mutatie, counseling, reconstructie • Eerste stap in counseling en reconstructies Data Credit scoring, up-todate, Big Data • • Komst van doorlopende credit scoring Combineren met externe data Effectiviteit Multidisciplinair • Nog sterk operations gedreven • • Hogere responsratio’s klanten Positieve respons op counseling Communicatie Inzet kanalen Organisatie Klant 11
- 12. Trend 1: gamification verhoogt betrokkenheid 12 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 13. Voorbeeld: Florius aflossen of sparen? 13 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 14. Trend 2: ontwikkeling van de Beheer-toolbox Klant Product Advies Omzettingen Counseling Aflos-/bijspaarmogelijkheden 14 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 15. Trend 3: Big Data levert nieuwe inzichten op Variety Volume BIG DATA Velocity 15
- 16. Trend 3: Big Data levert nieuwe inzichten op Niet meer enkel verzekeren, maar ook: • Oogst (datum) advies (gegeven grond, weer etc.) • Stand van groei in vergelijking met concurrentie • Winstvoorspeller • Timing manager (wanneer water geven etc.) Big Data-oplossingen voor geldverstrekkers: • Reconstructievoorstellen voor klanten in achterstand • Gebruik van langjarige interne en externe informatie • Maatwerkconstructies verlagen afschrijvingen 16 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 17. Actief Beheer: hoe ver gaat onze zorgplicht? 17 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 18. People want to work at organizations that have a purpose, a deeper dimension of meaning and usefulness than mere profit or sales. 18 Benchmark Hypothecaire keten Purpose Management Consulting Oktober 2011
- 19. Met een snel verslechterende economie Sources: BIS; Bundesbank; Central Statistics Office Ireland; FHFA; INSEE; Instituto Nacional de Estadística; Ministerio de Vivienda; NVM; Nationwide; OECD; Office for National Statistics; Standard & Poor’s; Statistics Denmark; Statistics Netherlands; Statistics Sweden; Thomson Reuters; vdpResearch 19 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 20. De Beheerorganisatie van de toekomst Communicatie Actief Maatwerk Kanalen Multichannel Gamified Instrumentarium Mutatie, counseling, reconstructie Data Credit scoring Big Data Organisatie Effectiviteit Multidisciplinair 20 Actieve en betrokken klanten Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 21. Voorbeeld: de renseigneringsbrief 21 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 22. Preventie en Bijzonder Beheer nauw gekoppeld Instroom (maandelijkse achterstanden) 1 1 Recidivisme 2 Voorraad 2 achterstanden (infectiegraad) 4 3 3 Duurzaam herstel 22 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013 Exits (OHV, veiling)
- 23. Ontwikkeling Bijzonder Beheer noodzaakt tot preventie Instroom (maandelijkse achterstanden) 1 Instroom stijgt 1H 2013 2 1 Toenemende voorraden Recidivisme 3 Slechtere cure rates Voorraad 2 achterstanden (infectiegraad) 4 4 3 Hogere afschrijvingen Duurzaam herstel 23 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013 Exits (OHV, veiling)
- 24. Directe aanhaakpunten preventie in Beheer 1 Instroom scoring en early warning Credit (maandelijkse achterstanden) Recidivisme Voorraad achterstanden (infectiegraad) 2 Recidivisme-programma’s 3 Duurzaam herstel Nazorg-programma’s 24 Exits (OHV, veiling) Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 25. Eén zwaluw....voortgang inmiddels zichtbaar 25 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 26. Transformatie is onderweg.... Inbound-/outboundactiveiten Interactieve mogelijkheden Oplossingen Credit scoring en analyse Actievere klanten • Inbound-faciliteiten voor klanten • Outbound-campagnes • Komst van de ‘me-portals’ • Mogelijkheden om berekeningen te maken • Counseling • Eerste stap in reconstructies • Komst van doorlopende credit scoring • Combineren met externe data • Hogere responsratio’s klanten • Positieve respons op counseling 26 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 27. Transitie 27 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
- 28. Voorbeeld: Florius boetevrij aflossen 28 Actief Beheer IIR Congres 4 september 2013
Editor's Notes
- Kern: de strak ingeregelde hypothecaire beheerfabrieken voldoen steeds minder aan een snel veranderende wereld. Om klanten in staat te stellen om zelf hun hypotheek aan te passen aan veranderende omstandigheden is een ander bedrijfs model noodzakelijk. Deze transformatie is momenteel gaande en zal verder worden aangejaagd door internationale trends. Vragen aan de zaal: Wie is dit jaar actief benaderd door de geldverstrekker, bijvoorbeeld voor vervroegde aflossing? Wie heeft mutaties gedaan op zijn gegevens bij de geldverstrekker? Wie maakt er al gebruik van online portals of apps, verstrekt door de geldverstrekker? Uit deze antwoorden blijkt wel dat het actief beheren van de hypotheekportefeuille nog in de kinderschoenen staat. In de hypotheekportefeuilles bestaan nog voor een behoorlijk deel uit hypotheken die nu nooit meer verstrekt zouden worden, omdat ze niet meer binnen de verstrekkingseisen passen. Maar wat erger is: veel hypotheken passen ook niet meer bij hun economische situatie, omdat hun besteedbaar inkomen is gewijzigd. In combinatie met het feit dat 25% van de hypotheken onder water staat, lijkt het wel noodzaak om de hypotheken aan te passen aan de realiteit. Moet de geldverstrekker dat zelf doen? Wij denken van niet. Ons ideaal is dat de klant zelf zijn risicobeheer meer ter hand neemt, daartoe gefaciliteerd door de geldverstrekker. Onrealistisch? Persoonlijk denk ik dat er veel mogelijk is. De vraag is wat de wil, de visie en de executiekracht is. Ik ben niet somber gestemd, als ik zie wat de vorderingen zijn sinds vorig jaar.
- Afgelopen jaar hebben we tijdens dit congres de discussie gevoerd over bijzonder beheer onder het thema ‘Crossing the Rubicon’. Het idee is dat bijzonder beheer steeds eerder begint en straks zal starten bij beheer, te beginnen bij hulp aan mensen met beginnen de schuldenproblemen. Maar dat het ook zijn tentakels zal uitstrekken in regulier beheer, hier preventief beheer genoemd. Dit jaar voeren we de Bijzonder Beheer benchmark voor de tweede keer uit. Om deze reden hebben we in augustus vorig jaar besloten om een nieuw programma op te starten dat ‘Active Servicing’ heet. In april is dat programma daadwerkelijk gestart. Het behelst een internationaal practices onderzoek, visie-ontwikkeling en een benchmark. Dit jaar hebben we 7 deelnemers aan dit ambitieuze programma. In deze presentatie zal ik ingaan op de algemene zaken die we zijn tegengekomen. Vanzelfsprekend blijven de specifieke zaken binnen het programma, maar wat jullie vandaag horen gaat in op de algemene visie op de ontwikkelingen op dit terrein in de hoop dat meer geldverstrekkers actief met dit thema aan de slag gaan.