Dinero y crédito

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Dinero y crédito

  1. 1. DINERO Y CRÉDITOI.- DINERO1.- DEFINICIÓN2.- ANTECEDENTES Y EVOLUCIÓN HISTÓRICA DEL DINERO3.- TIPOS DE DINERO 3.1.- DINERO MERCANCIA 3.2.- DINERO METALICO 3.3.- DINERO FIDUCIARIO 3.4.- DINERO PAPEL 3.5.- DINERO PLÀSTICO 3.6.- DINERO ELECTRÓNICO 3.7.- DINERO SIGNO 3.8.- DINERO EN CURSO LEGAL 3.9.- DINERO PAGARÉ 3.10.- DINERO ORGÀNICO 3.11.- DINERO INORGÀNICO4.- FUNCIÓN DEL DINERO 3.1- MEDIO DE PAGO 3.2.- RESERVA DE VALOR 3.3.- UNIDAD DE MEDIDA 3.4.- MEDIO DE AHORRO5.- CARACTERÍSTICAS6.- OFERTA Y DEMANDA MONETARIA7.- EL DINERO EN VENEZUELA
  2. 2. 1.- DEFINICIÓN DE DINEROLA PALABRA DINERO Proviene del vocablo en latín denarius. Así era la denominaciónde una moneda que estuvo vigente en el imperio romano entre los siglos II y III d.C.“Es un medio de pago de mercancías ( y deudas) que posee aceptación universal. Sedice que el dinero es el común denominador de la vida moderna, y una fuerza invisible quepermite intercambiar los bienes y servicios de manera ágil y precisa.El dinero cumple con tres características básicas: se trata de un medio de intercambio,que es fácil de almacenar y transportar; es una unidad contable, ya que permite mediry comparar el valor de productos y servicios que son muy distintos entre sí; y es unrefugio de valor, que posibilita el ahorro.En la antigüedad el cambio se realizaba con el trueque o cambio indirecto en el cuál seintercambiaban mercancía por mercancía. Pero conforme las sociedades fueroncreciendo las necesidades aumentaron por lo cual se hizo necesario que existiera unmedio de intercambio más general al principio se utilizaba cacao, ostras, sal o metalespreciosos; pero conforme fue evolucionando el dinero, surgieron necesidades de quefuera portátil y duradero. La aparición del dinero constituye uno de los grandesavances de la civilización humana en toda su historia.2.- ANTECEDENTES Y EVOLUCION HISTÓRICA DEL DINEROPara hablar del origen del dinero tendremos necesariamente que hacerreferencia a épocas muy remotas. El intercambio de cosas entre sereshumanos es la actividad básica en todas las culturas desde siempre. Se creeque fue la División del trabajo que propició que las tribus antiguas generaranexcedentes en la producción lo que generaría que pensaran en formas decomercializar los sobrantes, con lo que se dio origen al TRUEQUE ointercambio de cualquier tipo de bienes. El trueque funcionó durante muchotiempo en distintas aéreas geográficas. El problema era que no siempre era fácilequiparar los productos, además, los trueques sólo servían en el momento, es decir, elconcepto de ahorro era difuso pues muchos bienes suelen ser perecederos.Por tanto surge como una solución el adoptar de manera general ciertosproductos como unidad de cambio o medida de valor, así surge el dineromercancía Que permitió facilitar las cosas. Este tipo de dinero funcionabacomo medio de cambio pero también tenía valor intrínseco así como un valorde uso. Algunos ejemplos de este tipo de dinero son las semillas o el ganadoque en latín es pecus del cual se desprenden los vocablos pecunia y pecuniarioque aun se utilizan para referirse al dinero.Es muy importante mencionar que para que un bien sea dinero debe cumplircon la exigencia de ser aceptada por una sociedad generalmente como mediode pago y medida de valor. Este se desarrolló en muchas áreas del mundo,remotas entre sí, y en distintas épocas. Surgió además, por razones que nofueron sólo económicas y comerciales, sino políticas, religiosas y sociales (porEj. Pagar tributos que los gobernantes exigían, presentar ofrendas a los dioses,
  3. 3. comprar una esposa, pagar la dote al novio, o indemnizar a víctimas dedelitos).Una segunda etapa por la que pasa el dinero es la del DINERO METÁLICO(Dinero DE pleno contenido) Se considera la última fase del dineromercancía. Las primeras monedas metálicas datan de los siglos V y VI antes decristo, después de que las civilizaciones aprendieran a fundir el metal crearían pequeñaspiezas de metal las cuales eran fáciles de transportar y almacenar. se acuñan monedasde oro, plata y cobre, en las cuales se indicaba el peso, el valor y la autoridademisora. El valor de esta moneda estaba representado en su contenidometálico; es decir, tenía un valor intrínseco.La etapa inmediata fue el dinero fiduciario que básicamente consistió en laacuñación de monedas con aleaciones de metales diversos y con una cantidadmenor del metal precioso es en esta etapa cuando el dinero pierde su valorintrínseco.Dinero fiduciario: La relación entre los metales preciosos y los billetesdesapareció hasta llegar al billete usado en la actualidad. En general, estedinero no está respaldado por oro, ni plata ni cobre. El término “fiduciario”significa que se tiene fé en que una cosa es dinero porque así lo decreta laautoridad que lo emite, facultada por una ley de la República. Esta declara,además, que las monedas y los billetes son de curso legal, que debenaceptarse para hacer cualquier tipo de pagoEsta actividad llevó a la creación del DINERO PAPEL (PAPEL MONEDA); queconsiste en la emisión de documentos respaldados por metal, esta forma dedinero facilitó aún más las actividades de intercambio y originó otros tipos derelaciones comerciales. Su popularidad se dio por ser de fácil manejo, sudivisibilidad y la influencia del estado. Es hasta el siglo XVII cuando este llega anuestro continente debido a una insuficiencia crónica de monedas en Canadá.En la actualidad vivimos en una época de profundas transformaciones debido ala globalización, y a la rápida introducción de la inteligencia artificial y laindustria de las tecnologías de la información en la sociedad mundial. Es loque da origen a nuevas y cada vez más sofisticadas formas de dinero.El dinero electrónico. Esta etapa se inicia con el dinero plástico, con servicios bancarios comoel depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos.Se consideran dinero electrónico:- Tarjetas prepagadas- Efectivo digital- Cheques electrónicos- Cuentas electrónicas en línea- Billeteras electrónicas
  4. 4. El dinero en la actualidad. hoy en dia el dinero es lo siuiente:• Circulante (billetes y monedas en circulacion). Los billetes son dinero por que elgobierno asi lo declara.• Depósitos en bancos y otras instituciones financieras; como cajas de ahorro o lasasociaciones de ahorro y préstamo. Los depósitos son dinero por que pueden convertirse encirculante y porque se usan para liquidar deudas 3.- TIPOS DE DINERO 1. Dinero Mercancía. Se le llama así al dinero que es empleado para el intercambio de bienes. Se trata del dinero con el que más solemos convivir y seguramente la primera imagen que nos viene a la cabeza. 2. Dinero Signo. Es el tipo de dinero o valor que adquiere un objeto y que es superior a los costos de producción del mismo o a cualquier otro uso que se le pudiera dar a ese mismo objeto. El objeto más evidente es el papel moneda, por dar un ejemplo, un billete de cien dólares vale más por el valor que respalda que si fuera visto solamente como un papel. En muchas ocasiones las monedas también son ejemplos de dinero signo ya que su valor metálico es inferior a su valor consignado. 3. Dinero en curso legal. Es el dinero (tipos de divisas) que ha sido aceptado como un intermediario para el cambio de bienes y servicios. Este dinero es visto desde un aspecto legal y sólo es reconocido por gobiernos. Una vez que un tipo de medio de intercambio es aprobado por un gobierno, otros gobiernos en el mundo tenderán a aprobarlo al fijar una tasa de cambio. 4. Dinero Pagaré. Es un recurso de amplio uso el cual le permite a una institución o persona física recibir un bien o un servicio bajo la promesa de pagarlo en un futuro determinado.4.- FUNCIONES DEL DINERO:  Como medio de pago. Si desapareciera el dinero, otro bien de uso común yvalorado por la sociedad asumiría sus funciones, ya que necesariamente se requiere de unmedio de pago para poder realizar los intercambios comerciales. Se demanda dinero porqueresuelve necesidades que ningún otro bien puede satisfacer, en razón de que es la maneramás fácil y rápida de adquirir bienes y servicios y pagar compromisos. En la medida en quecrece el nivel de la actividad económica, producción e intercambio, aumenta la demanda dedinero.  Como reserva de valor. El dinero es un activo que se conserva porque almacenavalor. La necesidad de dinero se debe a la búsqueda de seguridad y disponibilidad inmediata.Las personas y empresas conservan una parte de su patrimonio en forma de dinero. A esteatributo del dinero se le denomina liquidez.ü Como unidad de medida. El dinero sirve para medir los precios; es decir, el valor delosbienes y servicios se mide con el dinero. Asimismo, permite comparar precios entre paísesy regiones, y sumar artículos de naturaleza distinta a fin de calcular la producción, elconsumo, el ahorro, etc.ü Para ahorrar. El dinero, en la forma de ingreso disponible, se dedica al consumo o seahorra para realizar una inversión futura. Además, pierde valor con la inflación, lo quepuede ser compensado con las tasas de interés.
  5. 5. 5.- CARACTERISTICAS DEL DINERO 1. Aceptación Universal: el dinero tiene que ser un bien deseable por todos. Fácil de transportar: que acumule mucho valor en poco peso y que no requiera recipientes frágiles (no vale por tanto el aceite ni el vino). 2. Divisible: que sirva para adquirir bienes caros y baratos. Que pueda ser fraccionado sin pérdida de su valor. 3. Incorruptible: es la característica que ha resultado ser más fácil de conseguir: que no pierda valor con el paso del tiempo.6.- OFERTA Y DEMANDA MONETARIALa oferta monetaria, también llamada a veces liquidez, es la cantidad total dedinero que existe en una economía. Hay varias posibles definiciones delconcepto de acuerdo al tipo de los activos que se consideren como integrantesde la liquidez existente. En su definición más restringida, la oferta monetariaestá constituida exclusivamente por los billetes y monedas en circulación máslos depósitos a la vista o en cuenta corriente que se hallan en el sistemabancario. A esta oferta monetaria básica, o circulante, se la denominacomo M1. Si a ella se le agregan los depósitos en cuentas de ahorro y los deplazo fijo, llamados en conjunto cuasi-dinero, se obtiene una cantidad mayor,que se designa entonces como M2 y se denomina liquidez monetaria. Cuandoa esta última cantidad se le agregan los depósitos a muy largo plazo se obtienela más extendida definición de oferta monetaria, que en este caso se designacomo liquidez ampliada, M3. Pero la oferta monetaria está tambiéndirectamente relacionada con su respaldo efectivo, la cantidad de bienes yservicios a disposición del público y, más concretamente, a los activos queconforman la base monetaria, pues la oferta monetaria total es un múltiplodeterminado de la mismaDEMANDA MONETARIALa demanda es la cantidad de unidades de un bien o servicio que losconsumidores desean adquirir en un determinado momento. Cantidad de unamercancía que los consumidores desean y pueden comprar a un precio dadoen un determinado momento.7.- La moneda en Venezuela ü Durante muchos años, Venezuela ni siquiera tuvo moneda propia.Al principio de la vida republicana todavía circulaban algunas monedasespañolas y había libertad de circulación de otras monedas extranjeras. Sellegó incluso a establecer como unidad monetaria nacional el franco francés(Ley del 30 de marzo de 1848, durante el gobierno de José TadeoMonagas). ü El bolívar comenzó a aparecer como moneda oficial enVenezuela con la Ley del 11 de mayo de 1871, bajo la presidenciade Antonio Guzmán Blanco. La unidad monetaria era el fuerte ovenezolano de oro. Un bolívar era equivalente a veinte venezolanos.
  6. 6. ü La Ley de Bancos del 20 de julio de 1936 permitía a los bancosprivados emitir dinero bajo las condiciones fijadas por el Estado. ü El 8 de septiembre de 1939 se promulgó la Ley que creó el BCV, alcual se le otorgó el derecho exclusivo de emitir billetes y acuñar monedas decurso legal. ü Esta Ley ha sufrido varias reformas: en 1974 y la última en el año2001.II.- EL CREDITOANTECEDENTES DEL CREDITOHay diferentes versiones sobre la iniciación de las operaciones crediticias, pero de unaforma amplia podemos afirmar, que el crédito es tan antiguo como la civilización. Ensus comienzos, el préstamo se efectuaba en especies, y fue hasta la aparición y elempleo de la moneda cuando surgieron los primeros signos crediticios de una manera yatabulada.Antes de al era cristiana, en la antigua Roma encontraron los primeros signos deldesarrollo crediticio.Que es el créditoEl crédito es un préstamo en dinero donde la persona se compromete a devolver lacantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas paradicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.La palabra crédito viene del latín credititus (sustantivación del verbo credere: creer), que significa"cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza. Seconsiderará crédito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra deudora unacantidad en numerario para otros. En general es el cambio de una riqueza presente por una futura,basado en la confianza y solvencia que se concede al deudor. El crédito, segúnalgunos economistas, es una especie de cambio que actúa en el tiempo en vez de actuar enel espacio. Puede ser definido como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura".Así, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía enque llegada la fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda. En este caso se dice que la deudaha sido "a crédito, a plazo". En la vida económica y financiera, se entiende por crédito, porconsiguiente, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad ysolvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligación contraída.Tipos de créditos • Crédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario. • Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.
  7. 7. • Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo. • Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años). • Crédito consolidado: Es un préstamo que reúne todos los otros préstamos que un prestatario tiene en curso, en uno único y nuevo crédito. Habitualmente estos préstamos consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota periódica inferior a la suma de las cuotas de los préstamos separados, si bien en contraprestación suele prolongarse el plazo del crédito y/o el tipo de interés a aplicar. • Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo , persona física, y no a personas jurídica,para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años). • Crédito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona física, y no a personas jurídicas para efectuar la compra de un bien mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad financiera , y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria.FUNCIONDELCREDITO4.1. ECONÓMICAEl crédito cumple una trascendental función en el desarrollo económico de un país y delas empresas en su conjunto y ayuda al crecimiento sostenido constituyéndose como unagente multiplicador y de cambio de la economía porque el sistema adecuadamenteempleado facilita el incremento del consumo de bienes y servicios, generando a su vezmayores necesidades de producción y abastecimiento de productos en el mercado, local,Nacional e Internacional.4.2. SOCIALEste sistema adecuadamente empleado constituye un beneficio para la comunidades engeneral, porque se permite tener acceso a aquellos bienes y/o servicios que difícilmentepodrían ser adquiridos mediante cancelación inmediata por parte de los clientes, dandooportunidad a que mayores familias con ingresos limitados puedan tener acceso a laadquisición de los mismos para cubrir sus múltiples necesidades y en el tiempo querealmente lo necesitan. Esta aptitud deriva de que el crédito permite elevar en elmediano y largo plazo el nivel de vida de la población.

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