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Der neue KfW Unternehmerkredit für KMU

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Kleine und mittlere Unternehmen stehen vor der Herausforderung, ihre Eigenkapitalbasis als Voraussetzung für den Zugang zu Finanzierungen zu erhöhen. Über die Innenfinanzierung ist das nur beschränkt …

Kleine und mittlere Unternehmen stehen vor der Herausforderung, ihre Eigenkapitalbasis als Voraussetzung für den Zugang zu Finanzierungen zu erhöhen. Über die Innenfinanzierung ist das nur beschränkt möglich.
Eine attraktive Möglichkeit ist der neue Unternehmerkredit der KfW. Hier erhalten KMU für Investitionen ein nicht zu besicherndes Nachrangdarlehen bis zu 1 Mio. EUR. Das Nachrangdarlehen ist wirtschaftliches Eigenkapital und erhöht damit die für das Rating maßgebliche Eigenkapitalquote.
Dadurch erhalten auch Unternehmen eine Finanzierung, die nicht über genügend bankübliche Sicherheiten verfügen.

Published in: Economy & Finance, Business

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  • 1. Wachstum mit Fördermitteln finanzieren
    Der neue KfW Unternehmerkredit stärkt das Eigenkapital investierender KMU
    (Unterlage zur Neustrukturierung des KfW Unternehmerkredits zum 1. April 2011)
    Haimerl Consulting
    Geyerstraße 42
    80469 München
    089. 15 12 86
    Helmut@Haimerl-Consulting.de
    www.Haimerl-Consulting.de
    Blog: www.Foerdermittel-aktuell.com
  • 2. Die Herausforderung für KMUTurbulenzen im Umfeld erfordern eine höhere Eigenkaptialausstattung als bisher
    Konjunktur
    Digitalisierung
    Finanzkrise
    Technologische Umbrüche
    Communities
    Neue Geschäftsmodelle
    Billigprodukte
    Globalisierung
    Mehr Service
    Substitution
    Neue Wettbewerber
    Mehr Produkte
    Mehr Dienstleistungen
    Neue Angebote
    Innovation
    Vorbereitung des Unternehmens auf die Zukunft
    strategisch
    operativ
    Innovationen und gesundes
    Wachstum sichern die Zukunft
    Fördermittel ermöglichen robuste
    Finanzierung der Strategie
    Chancenwahrung
    Risikobegrenzung
    2
  • 3. Die Förderprogramme der KfW ermöglichen eine robuste Finanzierung
    Nachrangkapital und Beteiligungskapital
    ERP-Kapital für Gründung
    KfW-Unternehmerkredit für KMU (B)
    ERP-Innovationsprogramm
    ERP-Startfonds
    Fremdkapital mit Haftungsfreistellung
    KfW-Unternehmerkredit (A)
    KfW-Gründerkredit
    KfW-Sonderprogramm
    Fremdkapital ohne Haftungsfreistellung
    ERP-Regionalförderprogramm
    ERP-Umwelt- und Energieeffizienzprogramm
    KfW-Programm Erneuerbare Energien
    1
    2
    3
    10
    Jahre
    Zeitpunkt der Selbstständigkeit
    Gründung
    3
  • 4. Der bewährte Unternehmerkredit wird um eine Nachrangtranche für KMU erweitert
    Programmteil A „Fremdkapital“
    Wer kann Anträge stellen?
    Unternehmen bis zu einem Gruppenumsatz von 500 Mio. €
    Was wird mitfinanziert?
    Investitionen und Betriebsmittel
    Übernahme eines bestehenden Unternehmens
    Umfang der Finanzierung?
    100 % der Investitionen und Betriebsmittel
    Maximal 10 Mio. € je Vorhaben ohne Haftungsfreistellung
    Betriebsmittel im KMU-Fenster mit 50 % Haftungsfreistellung bis 5 Mio. €
    Kreditlaufzeiten
    für Investitionskredite5, 10 und 20 Jahre
    Für Betriebsmittelkredite max. 5 Jahre
    Programmteil B „Nachrangkapital“
    Wer kann Anträge stellen?
    Kleine und mittlere Unternehmen
    Seit mindestens 3 Jahre am Markt
    Ausreichende Bonität (1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit bis 2,5 %)
    Was wird mitfinanziert?
    Investitionen
    Übernahme eines bestehenden Unternehmens
    Umfang der Finanzierung?
    100 % der Investitionen und Betriebsmittel
    Maximal 2 Mio. € je Vorhaben
    Betriebsmittel im KMU-Fenster mit 50 % Haftungsfreistellung bis 5 Mio. €
    Kreditlaufzeiten
    Fremdkapitaltranche: 10 Jahre, maximal 2 tilgungsfreie Anlaufjahre
    Nachrangtranche:
    10 Jahre, maximal 2 tilgungsfreie Anlaufjahre
    4
    Neu
  • 5. 5
    Der neue KfW-Unternehmerkredit B stärkt die Eigenkapitalbasis der KMU´s
    Das 2-Tranchen-Modell:
    Der neue KfW-Unternehmerkreditfür investierende KMU
    bis zu 1 Mio. €
    Nachrangkapital
    bis zu 2 Mio. €
    Gesamtkreditbetrag
    bis zu 1 Mio. €
    Fremdkapital
    10 Jahre Laufzeit
    7 Tilgungsfreijahre
    10 Jahre Laufzeit
    2 Tilgungsfreijahre
    bankübliche
    Sicherheiten
    keine
    Sicherheiten
    bonitätsabhängiger
    Zinssatz
    risikogerechter
    Zinssatz
    © Haimerl Consulting
  • 6. Praxisbeispiel Unternehmerkredit für KMUUmfangreiche Investitionen mit Betriebsmitteln
    Die Ausgangssituation:
    Sie erweitern Ihr Unternehmen (KMU) um einen weiteren Standort. Der Gesamtkapitalbedarf beläuft sich hierbei auf 3 Mio. EUR. Für den allgemeinen Betriebsmittelbedarf fallen 0,5 Mio. € an.
    Kapitalbedarf
    Grundstück 0,50 Mio. €
    Bauliche Investitionen 2,00 Mio. €
    Allgemeiner Betriebsmittelbedarf 0,50 Mio. €
    Gesamtkapitalbedarf 3,00 Mio. €
    Die Lösung:
    Mit dem neuen Unternehmerkredit ist jetzt
    eine Nachrangtranche iHv. 50% maximal 1 Mio. €
    sowie eine Haftungsfreistellung iHv. 50 % auf Betriebsmittel möglich.
    Dadurch erhalten auch Unternehmen eine Finanzierung, die nicht über genügend bankübliche Sicherheiten verfügen. Ganz grundsätzlich stärkt der Unternehmerkredit für KMU die Eigenkapitalsituation.
    Unternehmerkredite im KMU Fenster
    Nachrangtranche max. 1,0 Mio. €
    Fremdkapitaltranche 1,0 Mio. €
    Unternehmerkredit
    mit Haftungsfreistellung 0,5 Mio. €
    Unternehmerkredit
    ohne Haftungsfreistellung 0,5 Mio. €
    Gesamtfinanzierung100 % 3,0 Mio. €
     Anmerkungen:
    Der Unternehmerkredit wird aus Haushaltsmitteln des BMWi zinsverbilligt. Unternehmerkredit A und B werden zinsgünstig von der KfW Bankengruppe refinanziert.
    6
  • 7. Zusammenfassung / Vorteile
    Die Vorteile des neuen KfW-Unternehmerkredites auf einen Blick:
    • Verbilligte Konditionen für KMU
    • 8. Sichere Kalkulation: Grundlage durch langfristige Zinsbindung
    • 9. Bis zu 100 % Finanzierung für Investitionen
    • 10. Tilgungsfreie Anlaufzeiten von 2 bzw. 7 Jahren
    • 11. Lange Laufzeit
    • 12. Das durchleitende Kreditinstitut wird von der Haftung für die Nachrangtranche freigestellt
    • 13. Sie stellen für die Nachrangtranche keine Sicherheiten
    • 14. Eigenkapitalähnliche Funktion durch Nachrangtranche
    • 15. Kombination mit anderen Finanzierungsmittel ist möglich
    7
  • 16. 8
    Zuschüsse für
    • die Anschaffung oder Herstellung eines Wirtschaftsguts (z.B. Investitionszuschüsse)
    • 17. oder um eine Beihilfe zu bestimmten Aufwendungen zu geben(z.B. Innovationszuschüsse)
    Weitere FördermöglichkeitenFördermittel erleichtern es Ihnen, die Chancen des Marktes wahrzunehmen
    Darlehen zur Förderung
    • KMU´s (Mittelstandsschirm)
    • 18. Existenzgründer , Start up
    • 19. Umwelt oder Regionen
    bieten
    • verbilligte Zinsen
    • 20. tilgungsfreie Anlaufjahre
    • 21. lange Laufzeiten
    • 22. Nachrangtranchen
    • 23. Haftungsfreistellungen
    Beteiligungenfür die Stärkung der Eigenkapitalbasis. Anlässe:
    • Start-up
    • 24. Innovationsbeteiligung
    • 25. Wachstumsbeteiligung
    • 26. Turn-around
    • 27. Gesellschafterwechsel
    • 28. Unternehmensnachfolge
    Bürgschaften als
    • Sicherheiten für Darlehen
    • 29. und zur Verbesserung der Bonität
    Garantien zur
    • Auftragsförderung
    • 30. Förderung der Im- und Exporte
    • 31. Investitionen im Ausland
  • Beispiel GebietsförderungInvestitionszuschüsse sind bis zu 50 % möglich
    9
    Förderregionen und Höchstfördersätze
    Anmerkungen:  1 Beinhaltet einen Bonus von 20%2 Beinhaltet einen Bonus von 10%3 niederigere Förderniveaus gelten für Dresden und Leipzig4 Süd-West Brandenburg, Halle, Leipzig, Lüchow-Dannenberg und Ülzen wurden 2010 einer erneuten Prüfung durch die EU-Kommission unterzogen; das Förderniveau dieser Regionen wird ab 2011 sinken.5 “De-Minimis-Regel“; max. EUR 500,000 sind bis 31.12.2010 möglich
    Der Bonus von 20% für kleine Unternehmen und 10% für mittelständische Unternehmen wird nur bis zu einer Investitionssume von EUR 50 Millionen gewährt.
  • 32. Weitere Fördermöglichkeiten Beratungszuschüsse für allgemeine und spezielle Themen
    10
    Vorgründung
    Gründung und Festigung
    1. Existenzgründer- und Nachfolgercoaching
    2. Gründercoaching Deutschland
    (bis 5 Jahre nach Gründung möglich)
    3. Beratungszuschuss des BAFA
    (mindestens 1 Jahr am Markt)
    2. Gründercoaching Deutschland
    Die Gründung bzw. Unternehmens-übernahme darf nicht länger als fünf Jahre zurückliegen. Ausgeschlossen sind Coaching-maßnahmen vor der Gründung.
    Höhe des ZuschussesDer Unternehmer erhält einem Zuschuss, um die Honorarkosten des Coaches bzw. Beraters anteilig zu finanzieren. Bemessungsgrundlage ist ein Beraterhonorar von maximal 6.000 Euro (netto). Der Zuschuss beträgt in den alten Bundesländern einschließlich Berlin 50 Prozent oder maximal 3.000 Euro.
    3. Beratungszuschuss des BAFA
    Wenn Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr am Markt ist, können Sie die Hilfe von Unternehmensberaterinnen und -beratern in Anspruch nehmen. 
    Art und Höhe der FörderungDer Höchstzuschuss bei allgemeinen Beratungen oder speziellen in den alten Bundesländern beträgt 50 Prozent max. 1.500 Euro.
    Jedes Unternehmen hat ein Beratungskontingent von jeweils insgesamt 3.000 Euro im Rahmen der Laufzeit der Richtlinien.
     
    1. Existenzgründer- Nachfolgercoaching
    Der Freistaat Bayern fördert Beratungsleistungen für Existenzgründer bzw. Unternehmensnachfolger in der Vorgründungsphase. Förderfähig sind Coachingmaßnahmen zu wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen.
    Art und Höhe der Förderung
    Die Höhe der Förderung beträgt bis zu 70% des Beraterhonorars bei einer Bemessungsgrundlage von maximal 8.000 EUR.
  • 33. Nutzen Sie unsere Erfahrung
    Sie schöpfen die Fördermöglichkeiten aus
    Als Spezialisten optimieren wir Finanzierungskonzepte
    • Wir prüfen für Sie alle Alternativen
    • 34. Wir kombinieren Zuschüsse und Finanzierung
    • 35. Und wir haben die Erfahrung, um Hürden zu überwinden
    Sie kommen schneller ans Ziel
    Aufgrund unserer Erfahrung arbeiten wir effektiver
    • wir sammeln strukturiert die notwendigen Daten
    • 36. arbeiten mit Checklisten und Formularen
    • 37. erstellen mit wenigen Arbeitsgesprächen die notwendigen Vorlagen
    Sie werden nicht im laufenden Geschäft gestört
    Wir minimieren den Arbeitsaufwand für Sie und Ihre Mitarbeiter
    • Arbeitsgespräche sind vorbereitet und sehr effizient
    • 38. Wir arbeiten die Antragsunterlagen für Sie aus
    Sie gehen keine Risiken ein
    Wir arbeiten nach dem Prinzip „Honorar nach Erfolg“
  • 39. Die PhilosophieFördermittel für Innovationen und Wachstum
    Mit unserer Erfahrung und Kompetenz kommen Sie schneller an Ihr Ziel!
    Helmut Haimerl
    Diplom Betriebswirt
    International Executive MBA am Zentrum für Unternehmensführung (zfu)
    Gelistet in der KfW und der BAFA-Beraterbörse
    Berufliche Stationen:
    • Malik Management Zentrum St. Gallen
    • 40. Deutsche Gesellschaft fürMittelstandsberatung mbH
    • 41. Medien-Dienstleistung GmbH
    12
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