Soziale medien und_mobile_payment_dr-hansjoerg-leichsenring

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Einführungsvortrag beim Finance Future Forum 2011 über „Soziale Medien und Mobile Payment: Neue Herausforderungen für die Banken“.
Hintergrund
Keine technische Errungenschaft verändert die Handlungsweisen der Bevölkerung schneller, als das Internet. Das Wachstum sozialer Medien wie Facebook oder Twitter scheint bisher keine Grenzen zu kennen. Beinahe täglich erreichen uns neue Rekorde zu den Nutzerzahlen sowie den Bewertungen der Kapitalgeber. Durch Smartphones und Tablets gefördert, erfolgt die Vernetzung im Web 2.0 zudem immer mehr mobil.
Teilweise durch diese Entwicklung gestützt, teilweise parallel sind Mobile Payment und Mobile Banking auf dem Weg in eine neue Dimension: Technologie- und Telekomanbieter, Mobilfunkbetreiber und Kreditkartenkonzerne liefern sich gegenwärtig ein Wettrennen um die elektronische Brieftasche der Konsumenten. Hinzu kommen immer neue innovative Startups, die um Marktanteile beim privaten Zahlungsverkehr wetteifern.
Die Banken aber, so hat es den Anschein, stehen abseits. Zwar wetteifern auch sie mit immer neuen Apps um die Gunst der Kunden, eine echte strategische Antwort haben sie aber noch nicht parat. So geht ihnen die bisherige Drehscheibe des Kundenverhältnisses, der private Zahlungsverkehr, mehr und mehr verloren.
Inhalte
Der Trend zur Mobilität
Payment und Social Media
Was der Kunde wirklich will
Was Banken tun sollten

Artikel im Bank Blog: http://www.der-bank-blog.de/?p=3216

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Soziale medien und_mobile_payment_dr-hansjoerg-leichsenring

  1. 1. Dr. Hansjörg LeichsenringManagement und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister Soziale Medien und Mobile Payment: Neue Herausforderungen für die Banken Dr. Hansjörg Leichsenring Finance Future Forum Mobile Finance 5.09.2011 in Frankfurt am Main
  2. 2. Bei Starbucks N.Y. kann der Kaffee schon heute mit dem Handy bezahlt werden Video Quelle: YouTube Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 2 und Finanzdienstleister
  3. 3. Bankkunden von heute … ... sind mündig und selbständig ... reden mit ... denken mit ... gestalten mit ... fordern ... positionieren sich ... sind sehr gut informiert. ... vergleichen und selektieren genau. ... sind preissensitiv. ... unterhalten mehrere Bankbeziehungen und wechseln schneller. ... verlangen Zusatznutzen, rasche Ausführung und ständige Verfügbarkeit der Bankleistungen. Bildnachweis: Pixelio.de / Rainer Sturm Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 3 und Finanzdienstleister
  4. 4. Kunden „sammeln“ Bankverbindungen Anteil privater Kunden mit mehreren Bankverbindungen 88% 90% 82% 80% 65% 70% 60% 52% 50% 40% 36% 40% 30% 20% 10% 0% 1985 1990 1995 2001 2004 2008 Quelle: Eigenes Research Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 4 und Finanzdienstleister
  5. 5. Unüberschaubare Vielfalt sozialer Medien Landkarte sozialer Medien Quelle: FredCavazza.net Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 5 und Finanzdienstleister
  6. 6. Was sind eigentlich soziale Medien? Definitionsversuche Social Media bzw. Soziale Medien bezeichnet eine Vielfalt digitaler Medien und Technologien, die es Nutzern ermöglicht, sich untereinander auszutauschen und mediale Inhalte einzeln oder in Gemeinschaft zu gestalten. Social Media (deutsch: soziale Medien) ist der Überbegriff für Medien, in denen Internetnutzer Meinungen, Eindrücke, Erfahrungen oder Informationen austauschen und Wissen sammeln Soziale Medien sind Netzwerke/Communities im Internet, die einen schnellen Austausch von Inhalten zwischen Individuen und/oder Firmen ermöglichen. Mit Ihrer Hilfe kann jeder ohne spezielle technische Kenntnisse Inhalte veröffentlichen, kommentieren oder teilen sowie Gruppen rund um gemeinsame Interessen bilden. Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 6 und Finanzdienstleister
  7. 7. Rasantes Wachstum sozialer Netzwerke Mitglieder und Wachstum Internetnutzer, die soziale Netzwerke nutzen, ausgewählter sozialer Netzwerke nach Altersgruppen in den USA In Mio. 90% (in Prozent) 750 80% 70% x 3,8 Apr 09 60% Mai 11 50% 18-29 300 40% 30-49 200 x 2,3 50-64 30% X 27,3 65+ x 166,6 100 x 1,5 40 20% 11,5 0,06 10 10,8 7,4 10% 0% Dez 06 Nov 09 Feb 06 Jul 06 Sep 05 Aug 08 Jan 09 Jun 09 Mai 07 Okt 07 Apr 10 Mrz 08 Quelle: Pew Research Center„s Internet and American Life Projext Surveys Quelle: Eigenes Research Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 7 und Finanzdienstleister
  8. 8. Es kommt darauf an, was unter der Oberfläche liegt Der Social Media Eisberg Taktik Design Richtlinien Strategie Support Training RoI Controlling Inhalte Monitoring Kapazität Stakeholder Beteiligung Analyse Research Ziele Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 8 und Finanzdienstleister
  9. 9. Mobile Technologien erhalten innovativen Anschub und werden weiter wachsen Erwartete Wachstumsraten mobiler Technologien weltweit + 18% 1.300 1.412 2010 2014 + 182% 838 + 1.033% 297 178,0 15,7 Mobiltelefone Smartphones Tablet PC Quellen: Diverse, eigenes Research Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 9 und Finanzdienstleister
  10. 10. Mobile Internet Geräten gehört die Zukunft Internet Consumer Devices und PC Absatz Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 10 und Finanzdienstleister
  11. 11. Smartphone-Nutzung immer und überall Wo und wie werden Smartphones genutzt? Zu Hause 0,93 89 % der Smartphone Nutzer haben ihr Spazierengehen 0,87 Smartphone den ganzen Tag über in Betrieb Geschäft 0,77 Restaurantt 72% nutzen Ihr Smartphone 0,73 gleichzeitig mit anderen Medien Arbeit 0,72 Veranstaltung 0,66 Cafè 0,54 Arzt 0,53 Flughafen 0,50 Bücherei 0,32 Schule 0,29Quellen: Google-Studien Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 11 und Finanzdienstleister
  12. 12. Die Entwicklung des „mobilen“ BezahlensBildnachweis: Pixelio.de / Clemens Scheumann / Rainer Sturm Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 12 und Finanzdienstleister
  13. 13. Vielfältige Wachstumsschübe für Mobile PaymentAnzahl Mobiltelefone mit NFC Technologie (Mio.) Anzahl Nutzer Mobile Banking weltweit (Mio.) 1.100 203 x 29 x 20 7 55 2011 2015 2009 2015 Quellen: Yankee Group Quellen: Diverse Studien, eigene Berechnung Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 13 und Finanzdienstleister
  14. 14. Elektronische Geldbörse kann mehr als nur Bezahlen Funktionalitäten durch Kombination von Handy und NFC ChipQuellen: Booz & Company Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 14 und Finanzdienstleister
  15. 15. Mobiles Bezahlen auf dem Vormarsch Volumen Mobile Payment (Mrd. US $) 910 x 7,3 124 2010 2014Quellen: Diverse Studien, eigene Berechnung Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 15 und Finanzdienstleister
  16. 16. Im deutschen Einzelhandel dominieren Cash und EC-KartenBargeld wird von der ec-Karte verdrängt Anteile der Zahlungsarten am Umsatz des Einzelhandels in Deutschland im Vergleich 100% 90% 2,5 80% 32,2 70% Scheck 60% Kreditkarte 50% EC Lstschrift 40% 78,7 Sonstige Rechnung 30% 58,4 Bar 20% 10% 0% 1994 2010Quellen: EHI Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 16 und Finanzdienstleister
  17. 17. Grundsätzliche Bereitschaft für Handyzahlungen auch bei uns vorhanden Bevorzugte Bezahlformen für Beträge < 25 Euro Handy 40% Giro-Card 22% Kreditkarte 19% Online Überweisung 18%Quellen: Studie Universität Augsburg Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 17 und Finanzdienstleister
  18. 18. Unter Experten scheint die Skepsis zu überwiegen Branchenstimmen „Das Handy wird die Karte nicht ersetzen.“ Wolfgang Adamiok, Leiter Zahlungsverkehrs-/Kartenstrategie beim DSGV „Die letzte Innovation der Banken war die ec-Karte“ Dr. Bettina Horster, Vorstand der VIVAI AG und Direktorin Mobile bei eco „Wir verfolgen diese Technik mit großem Interesse“ Thomas Schlüter vom Deutschen Bankenverband Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 18 und Finanzdienstleister
  19. 19. Oder doch nicht? Aktuelle Studienergebnisse 84 Prozent der befragten Bank Führungskräfte sehen in Mobile Payment einen wichtigen Einfluß auf ihr Geschäft. 73 Prozent sehen Mobile Payment als “Mainstream” innerhalb der nächsten vier Jahre. 44 Prozent der befragten Kunden sehen das Handy als Filiale der Zukunft Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 19 und Finanzdienstleister
  20. 20. Kritische Faktoren für einen Erfolg von Mobile Payment Übersicht Kunden Einzelhandel • Verbreitete Akzeptanz • Akzeptanzanreize • 100% Sicherheit • Komplexitätsabbau • Kostengünstig • Einheitlicher, integrierter PoS • Zusatznutzen • Sicherheit Zuspruch der Kunden Zuspruch des Einzelhandels Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 20 und Finanzdienstleister
  21. 21. Wettbewerber dringen in angestammte Geschäftsfelder der Banken vor Anbieter von Zahlungsverkehrsdienstleistungen Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 21 und Finanzdienstleister
  22. 22. Wird Google Wallet den Markt revolutionieren? Google Wallet Payments Quellen: Google Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 22 und Finanzdienstleister
  23. 23. Neue Anbieter machen sich bereit Mobilfunk Allianz Gemeinschaftsunternehmen von Deutsche Telekom, Vodafone und Telefonica O2 Sticker mit NFC-Chip zum Aufkleben aufs Telefon Börsenwert: 340 Mrd. US$ 200 Mio. Kreditkartenkunden 75 Mrd. Cash Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 23 und Finanzdienstleister
  24. 24. Verlieren die Banken den Kundenkontakt endgültig? Mögliche Rollen einer Bank bei Mobile Payment Aktive Rollen Passive Rollen • Provider • Account Provider • Enabler • Saldenausgleicher • Trusted Service Manager • Zuschauer Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 24 und Finanzdienstleister
  25. 25. Innovationen wurden immer skeptisch betrachtet Das Auto „Ich glaube an das Pferd. Das Automobil ist nur eine vorübergehende Erscheinung." Kaiser Wilhelm II „Wenn ich die Menschen gefragt hätte, was sie wollen, hätten sie gesagt schnellere Pferde.“ Henry Ford „Das Auto ist fertig entwickelt, was soll da noch kommen?“ Carl Benz, 1920 Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 25 und Finanzdienstleister
  26. 26. Noch ist es nicht zu spät Haben Banken eine Zukunft? Was spricht gegen die Banken? Was spricht für die Banken? • Das Kundenverhalten ändert sich. • Starke Ausgangsposition. • Auch andere bauen Vertrauen auf. • Grundvertrauen der Kunden in die Funktion • Bequemlichkeit kann Vertrauen überlagern. ist nach wie vor vorhanden. • (Europas) Banken scheinen an • Nicht jeder Kunde läuft weg. Innovationen nicht sonderlich interessiert • Banken stehen alle Möglichkeiten offen. (Bsp. Finovate). Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 26 und Finanzdienstleister
  27. 27. Rolle der Banken noch unklar Mögliche Rollen einer Bank bei Mobile Payment “ The winners in this new space will be financial institutions that utilize all the marketing and logistics ” this new technology has to offer. Jack Jania Vice President - General Manager of the Gemalto financial services group in North America Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 27 und Finanzdienstleister
  28. 28. Es scheint mal wieder an der Zeit, über die Zukunft der Banken nachzudenken Berühmte Zitate „Die Banken sind die Stahlindustrie der 90er Jahre” Ulrich Cartellieri 1990 “Banking is necessary, Banks are not” Bill Gates 1998 Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 28 und Finanzdienstleister
  29. 29. Ich freue mich über Ihre Kontaktaufnahme „Der Weg auf den Gipfel beginnt mit dem ersten Schritt.“ Laotse Dr. Hansjörg Leichsenring www.Hansjoerg-leichsenring.de Management und Beratung für Banken und www.Der-Bank-Blog.de Finanzdienstleister Heideweg 37d Info@hansjoerg-leichsenring.de D-22952 Lütjensee T: +49 (4154) 98 96 28 M: +49 (151) 121 06 760 Dr. Hansjörg Leichsenring Management und Beratung für Banken Seite 29 und Finanzdienstleister

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