Grzegorz hansen forum bankowosci elektronicznej bankowosc mobilna a platnosci mobilne - koniecznosc integracji_12122013
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Grzegorz hansen forum bankowosci elektronicznej bankowosc mobilna a platnosci mobilne - koniecznosc integracji_12122013

on

  • 580 views

 

Statistics

Views

Total Views
580
Views on SlideShare
580
Embed Views
0

Actions

Likes
1
Downloads
7
Comments
0

0 Embeds 0

No embeds

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Microsoft PowerPoint

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment

    Grzegorz hansen forum bankowosci elektronicznej bankowosc mobilna a platnosci mobilne - koniecznosc integracji_12122013 Grzegorz hansen forum bankowosci elektronicznej bankowosc mobilna a platnosci mobilne - koniecznosc integracji_12122013 Presentation Transcript

    • Bankowość mobilna a płatności mobilne konieczność integracji? Forum Bankowości Elektronicznej: Bankowość oraz płatności w tablecie i smartfonie Grzegorz Hansen, 12 grudnia 2013, Warszawa
    • WIBID 1M | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |2
    • Polska: CPI (% r/r) granice pasma średniookresowego celu inflacyjnego NBP źródło prognoz: Raport o inflacji – listopad 2013, Narodowy Bank Polski | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |3
    • Stopa procentowa ECB wypowiedzi szefa ECB na temat możliwości wprowadzenia ujemnych stóp procentowych 2 maja 2013: „będziemy się temu przyglądać z otwartym umysłem” 7 listopada 2013: „ECB jest technicznie gotowy na negatywne stopy procentowe, jeżeli będzie to uzasadnione perspektywą ekonomiczną” | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |4
    • Wzrost oszczędności a koszty bankowe    wg badania prowadzonego przez Komisję Europejską w roku 2009, średni koszt rachunku bankowego w Polsce wynosił ponad 120 EUR, badanie Deloitte dot. średniego przychodu bankowego na rachunku osobistym w roku 2012 wskazują na roczną sumę 450 zł, szacowana przez Deloitte na rok 2013 przychodowość średniego rachunku osobistego dla banku wyniosła 350 zł,  załóżmy, że 2/3 z tego, to opłaty i prowizje wnoszone przez klienta,  przyjmijmy, że bank jest gotów płacić za oszczędności 2% p.a.,  aby suma prowizji i opłat została pokryta przychodem z oszczędności, należałoby utrzymywać oszczędności w kwocie: 11 655 zł, Czy sytuacja pobierania przez bank opłat za usługi realizowane w związku z prowadzeniem rachunku bankowego w warunkach niskiego oprocentowania oszczędności różni się drastycznie od sytuacji, w której klient płaci bankowi za przechowywanie oszczędności? | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |5
    • W otoczeniu…  …w którym banki utraciły już ekonomiczną przewagę związaną z bezpiecznym pomnażaniem oszczędności swoich klientów,  w warunkach zaostrzających się regulacji ostrożnościowych, odnoszących się do banków, nie zaś do ich możliwych konkurentów,  wobec rychłej utraty możliwości niedopuszczania innych podmiotów do realizacji usług dla klientów w ciężar ich rachunków bankowych … … jakie przewagi mają tradycyjne banki nad swoimi niebankowymi konkurentami? | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |6
    • Wzrost znaczenia transakcji bezgotówkowych wartość wszystkich bezgotówkowych transakcji kartowych [PLN] udział transakcji bezgotówkowych w wartości wszystkich transakcji kartowych [%] źródło: http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemplatniczy/karty_platnicze.html | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |7
    • Krajowa sieć akceptacji (liczba urządzeń POS) źródło: http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemplatniczy/karty_platnicze.html | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |8
    • Klimat dla oszczędzania, czy konsumpcji?  banki mogą zaoferować maksymalne, stabilne oprocentowanie depozytów ok. 1,5%÷2,5%, przy czym oprocentowanie to może być wyższe, jeżeli mają ograniczony dostęp do pozadeponenckich źródeł płynności i zdecydują się podzielić z deponentami marżą z kredytów, a zwł. z wysokomarżowych pożyczek konsumenckich,  uzyskanie w handlu masowym (w tym: żywności) rabatu 15%÷25% nie jest – w wielu przypadkach - specjalnie trudne,  RPP utrzymuje niskie stopy procentowe dla pobudzenia chęci do zadłużania się: pobudzenia inwestycji i konsumpcji, czy - w tych warunkach - banki dysponują potencjałem do przyciągania klientów rachunkami oszczędnościowymi? czy też raczej, banki dostrzegają popyt po stronie usług skoncentrowanych na procesach zakupowych rynku konsumenckiego? | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? |9
    • Zakupy bezgotówkowe a źródła płynności  e-portmonetka: odrębne, doładowywalne źródło płynności,  pożyczka jednorazowa lub powtarzalna w formie bezgotówkowej,  limit kredytowy (odnawialny na spłaconą kwotę) w formie bezgotówkowej,  karta debetowa (połączona z rachunkiem bankowym),  rachunek bankowy największą popularnością, jako źródło płynności dla zakupów bezgotówkowych, cieszy się rachunek bankowy – pośredniczony przez kartę debetową lub nie - jako:  najbardziej powszechne bezgotówkowe źródło płynności,  źródło płynności nie wymagające zazwyczaj dodatkowego zasilania,  „miejsce integracji” wielu usług, oferowanych przez bank, prowadzący rachunek | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 10
    • Codzienna ekscytacja: Co tam w banku? ;)  jeśli „bankowość mobilna” oznacza ‘mobilny dostęp/wgląd do banku’, co ciekawego jest lub dzieje się w banku, byśmy mieli tam zaglądać częściej, niż na portal operatora komórkowego, dostawcy energii elektrycznej czy telewizji kablowej?  samo bankowanie jest – z zasady, na ogół - tyleż niezbędne, użyteczne, co nudne,  bankowanie nie „wciąga” tak, jak gra, nawet jeśli grę imituje,  płacenie nie jest tak interesujące i angażujące, jak kupowanie,  zamiast ucieczki w imitację, bank powinien zbliżać się do realnego świata i w nim znajdować miejsce dla siebie,  najciekawsze aplikacje bankowości mobilnej to te, które koncepcyjnie „wychodzą od” użyteczności i stylu korzystania z funkcjonalności mobilnych, nie zaś od pytania „jak udostępnić to, co mamy w Banku?”,  bank potrzebuje świata pozabankowego, aby „pożyczyć” od niego atrakcyjność, użyteczność, miejsce w hierarchii ważności dnia codziennego | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 11
    • Deregulacja i zagrożenia konkurencyjne  udostępnienie rozrachunku w SORBNET2 dla podmiotów niebankowych,  postulowany w PSD II dostęp regulowanych dostawców usług płatniczych do systemów rozliczeniowych,  operatorzy detalicznych portali zakupowych oferują rachunki płatnicze konsumentom oraz rachunki dla akceptantów, stając się dostawcami usług płatniczych i szerzej: finansowych,  operatorzy telefonii komórkowej podejmują próby świadczenia usług finansowych (w tym: płatniczych), włączając w to wysiłki na rzecz pozyskania licencji bankowej,  PSD II zakłada udostępnienie regulowanym, zewnętrznym dostawcom usług płatniczych, rachunków bankowych jak pozostałej infrastruktury płatniczej, | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 12
    • Wybrane strategie konkurentów  każdy z działających w Polsce telekomów poszukuje:  banku skłonnego zaoferować co najmniej prowadzenie rachunków i rozliczeń dla klientów telekomu lub  banku do stworzenia bankowo-telekomunikacyjnego Joint Venture lub  banku do nabycia lub  sposobu ściślejszej integracji z posiadanym już bankiem (Polkomtel & Invest Bank = Plus Bank),  największy portal e/m-commerce oferuje:  rachunki płatnicze (w ramach konta) dla sprzedawców,  rachunki płatnicze (w ramach konta) dla nabywców,  własną aplikację mobilną, m.in. płatniczą (Aplikacja Mobilna PayU),  własny system płatności, bazujący na realizowanej przez operatora identyfikacji płatności PayU Express) | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 13
    • Identyfikacja wydatków: e-paragon Niezrealizowana dotychczas – poza e-commerce – możliwość transakcji, czyli wygenerowania tzw. e-paragonu, który zapewniłby: rozpoznania  pełną rozpoznawalność bieżących wydatków przez PFM,  maksymalną trafność ofert kierowanych „w chwilę po” danym zakupie,  maksymalną trafność i sterowalność zróżnicowanych programów rabatowych,  przedmiotu pełną różnorodność („rozdzielczość”) programów lojalnościowych | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 14
    • Rynek ofert, programów lojalnościowych banki, zamiast z interchange fee, czerpać będą zyski z adresowania ofert i rabatów, współprowadzenia (organizacji i udostępniania) programów lojalnościowych  mOKAZJE – mBank,  Mapa Okazji – Alior Bank,  Class & Club – Raiffeisen Polbank,  Citi Handlowy, ... Uwaga: iKO jest – dotychczas - przykładem anonimizowania instrumentu płatniczego i płatnika; z punktu widzenia akceptanta, instrument płatniczy, jak również płatnik jest niezindywidualizowany; płatność iKO wykonywana jest – dla akceptanta – w imieniu płatnika, jakim dziś jest PKO BP, nie zaś konkretna osoba fizyczna; takie rozwiązanie uniemożliwia rozpoznanie i nawiązanie relacji lojalnościowej bezpośrednio przez akceptanta i użytkownika instrumentu iKO; jeśli akceptant nie zaoferuje płatnikowi innej aplikacji mobilnej, musi do niego docierać za pośrednictwem iKO, czy banku płatnika | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 15
    • Mobilne uwierzytelnianie i autoryzacja Realizacja operacji nie-elektronicznych z pomocą instrumentu płatności mobilnej  wypłaty gotówki (tzw. elektroniczny czek),  wpłaty własne gotówki („on us”, tj. bez interchange fee),  potwierdzenie odbioru karty płatniczej („transakcja zerokwotowa”)  odbiór wyciągu, kopii umowy ... („transakcje zerokwotowe”) korzystanie z mobilnego mechanizmu weryfikacji i autoryzacji, powiązanego np. z płatnościami mobilnymi, stanowi alternatywę dla innych rozwiązań wewnątrzbankowych, takich, jak np. fingervein, wymagających zbierania danych, własnych czytników etc | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 16
    • Za 5 lat...  czy dla graczy takich, jak Google, polski rynek finansowy i zakupowy okaże się dość cenny, by wprowadzić nań własny, alternatywny system płatniczy?  czy polski standard bankowy płatności mobilnych pojawi się na czas, spełni oczekiwania klientów i zdominuje rynek?  czy lokalny rynek integratorów e-płatności, operatorów e/m-commerce stworzy silną alternatywę dla standardu(ów) bankowego(ych)?  czy za 5 lat będą nadal rozwijane jednolite aplikacje bankowości mobilnej, czy też zastępować je będą zestawy samodzielnych funkcjonalności mobilnych pod postacią powiadomień, „wizardów”, autoryzacji transakcji etc? | Tytuł Prezentacji | 17
    • Dziękuję za uwagę Grzegorz Hansen dyrektor ds. strategii i rozwoju Departament Bankowości Transakcyjnej tel. (22) 438 23 19 email: grzegorz.hansen@mbank.pl przedstawione w prezentacji szczegółowe opinie i wnioski mają charakter ekspercki: wyrażają poglądy autora jako profesjonalisty, nie zaś oficjalne stanowisko mBanku S.A. | Bankowość mobilna a płatności mobilne - konieczność integracji? | 18