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18 mars 2010

              Nasser Chahi, Consultant avant vente
Sage pour les Moyennes et Grandes Entreprises
Agenda de la présentation actuelle



– Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?

– Comment se connecter à Swi...
Rappel de l’agenda SEPA/Protocoles




      Sage est pilote avec 2 clients pour la signature universelle sous EBICS et Sw...
Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?




             #4   2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises...
La Communication Bancaire aujourd’hui
> Le protocole:
     Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :
  ...
La Communication Bancaire, demain !

> Le protocole:
     Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :
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Les recommandations du CFONB




              Seul le service FileAct s’inscrit dans la migration Etebac !



           ...
La connexions indirecte via Service Bureau

               Entreprise




                                                ...
Les recommandations du CFONB




             La solution du protocole EBICS
            Le protocole qui remplace Etebac ...
EBICS, la connexion directe aux banques


          Enterprise                 Une solution économique et simple          ...
EBICS, la connexion directe aux banques


         Enterprise                   Une solution ouverte et évolutive         ...
EBICS, la connexion directe aux banques


          Enterprise                                 Version Etebac 3           ...
EBICS, la connexion directe aux banques


          Enterprise                                 Version Etebac 5           ...
L’avenir de la signature (personnelle) bancaire

          Enterprise                                                     ...
Ou en sommes nous sur le SEPA ?




   #15   2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Le SEPA dans 32 pays !
  Les 17 de la zone Euro
         Allemagne
          Autriche            Le SEPA (Single Euro Paym...
Les nouveaux instruments SEPA


                                           Virement
          Virement
                   ...
Le circuit du SEPA Direct Debit

                      SEPA Direct Debit CORE & B2B
                                      ...
Les autres conséquences du SEPA



        RIB local                 BIC IBAN                                   Conversion...
Impact du SEPA dans les relevés bancaires


    Informations changées dans les relevés de compte :

    Enregistrement com...
Impact du SEPA dans les relevés bancaires




                 #21   2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
La syntaxe XML : quelques points clés
 XML, eXtensible Markup Language, est une méthode universelle et standardisée par
 l...
Les apports du SEPA


                               Pertinence et suivi                             Véritable chaine d’au...
Réussir sa migration
vers les nouveaux protocoles et le SEPA




      #24   2010 • Division Moyennes et Grandes Entrepris...
Pourquoi il ne faut pas attendre…




     + 90 000 entreprises doivent migrer d’ici 2 ans !
                     250 clie...
Migrer avec sérénité…



         Migrer à ISO périmètre votre plateforme actuelle
      Pour appréhender les nouveautés, ...
Les impacts dans l’entreprise
 Quelques exemples des tâches à prévoir dans le cadre du SEPA…
                   - Référent...
Réussir sa migration
      avec les solutions Sage




#28     2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Ce que Sage va vous apporter

                                                 Plus d’intermédiaire dans
   Conversion de ...
Sage ERP X3 et son module Sage Connect




                #30   2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
Merci de votre attention




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  1. 1. 18 mars 2010 Nasser Chahi, Consultant avant vente Sage pour les Moyennes et Grandes Entreprises
  2. 2. Agenda de la présentation actuelle – Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ? – Comment se connecter à SwiftNet aujourd’hui – La solution du protocole EBICS – Ou en sommes nous sur le SEPA ? – Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA – La réponse Sage #2 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  3. 3. Rappel de l’agenda SEPA/Protocoles Sage est pilote avec 2 clients pour la signature universelle sous EBICS et SwiftNet #3 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  4. 4. Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ? #4 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  5. 5. La Communication Bancaire aujourd’hui > Le protocole: Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines : > Etebac 3, Etebac 5, PeSIT, FTP... > Le Réseau: Canal utilisé pour transporter le fichier : > RTC, X25, RNIS, TCP IP Entreprise Protocole bancaire Protocole bancaire Solution Com Banques Sage Réseau RTC ou RNIS Réseau X25 Transpac #5 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  6. 6. La Communication Bancaire, demain ! > Le protocole: Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines : > EBICS, FTPs, FileAct (SwiftNet)... > Le Réseau: Canal utilisé pour transporter le fichier > TCP IP Entreprise Protocole bancaire Solution Com Banques Sage Réseau TCP-IP (internet ou VPN) #6 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  7. 7. Les recommandations du CFONB Seul le service FileAct s’inscrit dans la migration Etebac ! La solution du réseau SwiftNet Les services FileAct et FIN La messagerie FIN concerne exclusivement la famille des formats Swift MTXXX #7 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  8. 8. La connexions indirecte via Service Bureau Entreprise FTPs (FileAct/FIN) Solution Com Sage Banques Réseau public internet ou VPN (réseau privé) Service Bureau FTPS, Pesit/SSL, HTTPs…sont des protocoles qui permettent de manière moins couteuse et plus simple d’utiliser les services FIN et FILEACT. – Les procédure administratives (MA-CUG ou SCORE (CAC.40), inscription SWIFT (BEI), contrats télématiques des banques. – Les Coûts (droit d’entrée, paiement trafic à Swift,). – Coût, entre 5000 et 10.000 euros /an, hors contrats bancaires – Plus simple à connecter que la SAG, la responsabilité est dévolue au Service Bureau – Réservé essentiellement à des problématiques européennes/internationales/multi métiers – Sage a déjà des références de connexions Service Bureau ! #8 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  9. 9. Les recommandations du CFONB La solution du protocole EBICS Le protocole qui remplace Etebac 3 et 5 #9 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  10. 10. EBICS, la connexion directe aux banques Enterprise Une solution économique et simple Banques France Solution Sage HTTPs Communication Signature Réseau public internet ou VPN (réseau privé) Banques Zone SEPA – Pas de coûts de services additionnels – Aucun de matériel réseau à acquérir comme les modems RTC/RNIS/X25 – Aucun intermédiaire (Pas de Transpac….) – Un seul contrat, entre le client et la banque (contrat télématique) – Responsabilité unique en cas de problèmes de connexions, acheminements.. (banque ou Sage) #10 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  11. 11. EBICS, la connexion directe aux banques Enterprise Une solution ouverte et évolutive Banques France Solution Sage HTTPs Communication Signature Réseau public internet ou VPN (réseau privé) Banques Zone SEPA – Adopté par toutes les banques en France pour la migration Etebac ! – Respecte au minimum ce qui existe en Etebac 3/5 (réception, émission par fax, signature électronique..). – Utilisation des standards de l’Internet (XML, HTTPS, SSL..) – Solution non propriétaire ( comme Transpac....) – EBICS existe déjà en Allemagne depuis Janvier 2008 (version 2.3) ! – Version Etebac 3 de EBICS (novembre 2009 en version 2.4) - Version Etebac 5 de EBICS (mars 2010 en version 2.5). – Nouveau consortium Franco - Allemand (CFONB, ZKA) ouvert à d’autres pays et communautés bancaires… – Consortium qui va gérer et faire la promotion de ce protocole dans toute la zone SEPA! – Bientôt disponible dans la zone SEPA (Autriche, Suisse, Espagne, Italie, Ex pays de l’Est). #11 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  12. 12. EBICS, la connexion directe aux banques Enterprise Version Etebac 3 Banques France Solution Sage HTTPs Communication Signature Réseau public internet ou VPN (réseau privé) Banques Zone SEPA – Protocole synchrone (fiabilité), reprise en cas d’erreur – Pas de limite de taille de fichier, EBICS – Compression des fichiers possible – Formats échangés fixes ou variables, locaux, internationaux, SEPA.. – Confirmation par Fax, ou Mail, ou via le web de la banque. – Protocole asynchrone (peu fiable) – Limite dans la taille des fichiers – Pas de compression des fichiers possible Etebac 3 – Formats échangés fixes seulement – Confirmation par Fax #12 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  13. 13. EBICS, la connexion directe aux banques Enterprise Version Etebac 5 Banques France Solution Sage HTTPs Communication Signature Réseau public internet ou VPN (réseau privé) Banques Zone SEPA – Clé RSA (signature/authentification/chiffrement) de 2048 bits – Dispositif de signature multiple (lecteur à carte à puce, Token USB (clé), Certificats X509) EBICS – Franco-allemand au départ, puis bientôt étendu dans la zone SEPA – Signature de transport incluse dans le protocole EBICS – Signature personnelle au choix (carte à puce, clé USB (Token), Certificats X509) Authentification Banque/Entreprise (Transport) Confidentialité des données (Chiffrement) Intégrité du message (Scellement) – Clé de chiffrement limité à 1024 bits Non-répudiation (Signature électronique personnelle) – Dispositif de signature limité au lecteur à carte à puce – Limité à la France – Signature de transport EASEIT payante et séparée. Etebac 5 – Signature personnelle sur carte à puce #13 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  14. 14. L’avenir de la signature (personnelle) bancaire Enterprise Banques France Signature de Transport Signature Personnelle Banques Zone SEPA – Carte de signature personnelle DX+ gérés par le GSIT, organe du groupement CB. – Demande auprès d’une banque, utilisation auprès des autres banques françaises. Etebac 5 – Transport D9 (Easeit), coût supplémentaire. – Carte de signature propriétaire de la banque. – Principe d’interopérabilité entre les certificats des banques ACTUEL – Possibilité d’utilisation la signature personnelle (interne). – Swift se positionne en Autorité de Certification (sur le principe du GSIT d’Etebac 5) – Certificats de signature personnelle pouvant fonctionner avec EBICS et SwiftNet D’ici l’été – Les banques fournissent à leurs clients les certificats de signature personnelle (E Token) 2010 – Certificats de transport fournis directement par les banques #14 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  15. 15. Ou en sommes nous sur le SEPA ? #15 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  16. 16. Le SEPA dans 32 pays ! Les 17 de la zone Euro Allemagne Autriche Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace européen à Belgique l’intérieur duquel les acteurs économiques pourront effectuer des Chypre paiements en euros, dans une zone qui représente près de 480 Millions Espagne d’habitants, 9000 Banques, 25 millions d’entreprises. Finlande France Grèce Irlande Italie Luxembourg Malte Pays-Bas Portugal Slovénie Slovaquie Monaco Les 11 de la zone hors Euro Bulgarie Danemark Estonie Hongrie Lettonie Lituanie Pologne République Tchèque Roumanie Royaume-Uni Les 4 de l'AELE, Suède (Association Europeenne de Libre Echange): Islande , Lichtenstein , Norvège , Suisse #16 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  17. 17. Les nouveaux instruments SEPA Virement Virement Européen français SCT Services à valeur ajoutée autour de ces instruments appelés aussi AOS (Additional Optional Services) pourront être proposés par: Prélèvement Prélèvement Européen français - des banques, SDD - des communautés de banques - des prestataires de services de paiement. Carte Bancaire Cadre règlementaire Française européen Effets de commerce, TIP et télérèglements Décision reportée Chèques Hors SEPA #17 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  18. 18. Le circuit du SEPA Direct Debit SEPA Direct Debit CORE & B2B Archivage & Dématérialisation Étape 1 : Proposition de règlement par SDD Créancier Gestion Débiteur des Retour du mandat signé mandats prélèvement Relevés + données du mandat B2B Autorisation de préalable + données compte du mandat Banque Banque du du Étape 4 : Autres prélèvements + données du mandat créancier débiteur #18 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  19. 19. Les autres conséquences du SEPA RIB local BIC IBAN Conversion du référentiel ! Paiements Paiements SEPA Conversion formats ! Format texte CFONB Format XML Relevés SEPA Relevés SEPA CFONB enrichi Traitements nouvelles données! format texte CFONB Format XML #19 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  20. 20. Impact du SEPA dans les relevés bancaires Informations changées dans les relevés de compte : Enregistrement complémentaire « 05 » Extraits des nouveaux qualifiants : Qualifiant Informations complémentaires MMO Code devise ISO du montant d’Origine Nombre de décimales du montant d’Origine Qualifiant Informations complémentaires Montant d’Origine (non signé) NPY Nom du Payeur Nombre de décimales du Taux de Change IPY Identifiant du payeur Taux de Change Zone réservée Zone réservée NBE Nom du bénéficiaire RET Code UNIFI Motif du retour NPO Nom de l’ « Ultimate Debtor » Libellé Motif du retour NBU Nom de l’ « Ultimate Creditor » Code SIT Motif du retour LCC Libellé de Client à Client Ligne 1 Zone réservée LC2 Libellé de Client à Client Ligne 2 CBE Compte du Bénéficiaire RCN Référence de Client à Client BDB Banque Du Bénéficiaire Nature du paiement Zone réservée REF Référence de la Remise LEM Libellé Emetteur Référence de la Transaction LIB Libellé Libre #20 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  21. 21. Impact du SEPA dans les relevés bancaires #21 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  22. 22. La syntaxe XML : quelques points clés XML, eXtensible Markup Language, est une méthode universelle et standardisée par le World Wide Web Consortium (W3C) > Permet de structurer les données en utilisant le système de balises > Toute donnée transportée est encadrée par une balise entrante et une balise fermante: <TownName>PARIS </TownName> > Les balises sont ensuite imbriquées les unes dans les autres pour former des structures de données: <PostalAdress> <StreetName> 10 rue du kiosque </StreetName> <PostCode> 75011</PostCode> <TownName> PARIS </TownName> </PostalAdress> #22 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  23. 23. Les apports du SEPA Pertinence et suivi Véritable chaine d’automatisation (Factures, Informations plus des informations paiement, rapprochement…) riches financières Mise en concurrence offres bancaires Nouveaux acteurs (les prestataires de paiement) 9000 banques Plus de réseau Des protocoles Transpac, bancaires directs Economie , Fiabilité, Sécurité! Plus de modems Paiement Paiements Economie, mutualisation des outils, optimisation internationaux domestiques des process Zone domestique Zone domestique Nouveaux marchés, nouveaux clients, nouveaux France 32 pays fournisseurs… #23 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  24. 24. Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA #24 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  25. 25. Pourquoi il ne faut pas attendre… + 90 000 entreprises doivent migrer d’ici 2 ans ! 250 clients/jour ! Difficulté croissante d’organiser des tests bancaires! Connexions, formats de fichiers… Difficulté croissante d’organiser votre migration ! Planning, disponibilité des équipes, réflexions.. #25 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  26. 26. Migrer avec sérénité… Migrer à ISO périmètre votre plateforme actuelle Pour appréhender les nouveautés, organiser des tests, mutualiser… Migrer les protocoles bancaires… Passage vers EBICS, SwiftNet Service FileAct, FTPs… Migrer vers les formats SEPA… Ibanisation des RIBS, conversion de format XML… Superviser les impacts dans l’entreprise… RH, Contentieux, Juridique… #26 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  27. 27. Les impacts dans l’entreprise Quelques exemples des tâches à prévoir dans le cadre du SEPA… - Référentiel client avec le BIC/IBAN, remplacement de l’autorisation de prélèvement par le mandat unique Commercial - Référentiel produit avec le règlement SEPA Marketing - Mise à jour des documents, plaquettes, sites web, multilingue… Achat - Référentiel fournisseur avec BIC/IBAN, mention du règlement SEPA Facturation - BIC/IBAN sur les factures clients et fournisseurs, BIC/IBAN de l’administration fiscale RH - Récupérer BIC/IBAN des salariés + règlement par mode SEPA, bulletin de salaire avec le BIC/IBAN + règlement SEPA - Génération du format SEPA (format UNIFI XML), Nouveaux protocoles bancaires (EBICS…), abandon du X25 - Nouveaux contrats télématiques bancaires (conditions financières, protocoles, services, Cut-off..) Trésorerie - Délais de traitement des paiements SEPA (saisie, validation, contrôle, génération..). - Traitement des relevés bancaires (nouvelles zones d’informations + riches) en trésorerie/rapprochement bancaire - Mise à jour de tous les contrats en liaison avec le SEPA (conditions de ventes, tribunal pour litige...) Juridique - Contenu de la zone libellé et les diverses compensations en cas de défaillance d’une des parties dans les contrats entre les clients et les fournisseurs , transfert de responsabilités dans le cadre du SDD - Mention du règlement par SEPA et du BIC IBAN dans la créance contentieuse, injonctions de paiement (BIC IBAN, Contentieux règlement SEPA) Zone SEPA - Travail de traduction avec les filiales, nouveaux clients, fournisseurs … - Upgrader les systèmes, les logiciels, donner accès aux utilisateurs éloignés, ouvrir l’IP à la connexion bancaire (sécuriser Informatique les accès) Un projet équivalent à l’Euro et qui impacte tous les services d’une entreprise ! #27 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  28. 28. Réussir sa migration avec les solutions Sage #28 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  29. 29. Ce que Sage va vous apporter Plus d’intermédiaire dans Conversion de vos formats votre connexion à la banque! Exploitation des nouvelles en XML/SEPA informations SEPA (Relevés) Tracabilité, audit sur les flux Sécurité avec la signature financiers,utilisateurs bancaire/interne Amélioration des temps BIC- Ibanisation de vos d’intégration/traitement RIBs ! Evolutivité reglementaire, technologique #29 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  30. 30. Sage ERP X3 et son module Sage Connect #30 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
  31. 31. Merci de votre attention www.sage.fr/mge
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