Kaminsky_mbky
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Like this? Share it with your network

Share

Kaminsky_mbky

on

  • 332 views

 

Statistics

Views

Total Views
332
Views on SlideShare
323
Embed Views
9

Actions

Likes
0
Downloads
2
Comments
0

2 Embeds 9

http://financialstudio.net 7
http://totalcan.com.ua 2

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Adobe PDF

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment

Kaminsky_mbky Presentation Transcript

  • 1. Дистанционная верификация заёмщика при помощи бюро кредитных историй.А.Б.КаминскийДиректор по развитию бизнеса МБКИ ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 1
  • 2. БКИ на сегодня достигли качественно нового уровня в своем развитии. А именно за счет роста баз данных. На сегодня 95% входящего потока заёмщиков имеют кредитную историю хотя бы в одном из трёх основных бюро.Эффективное использование возможностей бюро позволяет уменьшить кредитный риск и предотвратить мошенничество. Один из способов этого – качественная верификация заёмщика. ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 2
  • 3. МБКИ имеет возможность осуществлять три вида верификации:1. Проверка по базе данных МВД2. Перекрестные проверки телефонов3. Проверка данных в аппликационной заявке ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 3
  • 4. Верификация по базе данных МВД Проверка по базе данных МВД База МВД – это официальная база утерянных и украденных паспортов, объем 1,2 млн. записей. Это эффективный способ снижения кредитного мошенничества при котором оформляется кредит на украденный или найденный паспорт.4 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 4
  • 5. Проверка по базе данных МВД МБКИ идентифицирует каждый месяц около 100 попыток оформления кредитов по потерянным и украденным паспортам. Интересно также то, что в банковском сегменте мошенники уже знают о проверках по базе данных МВД, и они перебазировались в сектора мобильной связи и телекоммуникации5 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 5
  • 6. Перекрестные проверки телефонов Перекрестные проверки телефонов / Creditinfo Quest Phone Alert:  Продукт разработан на основе комплексного анализа потенциальных схем мошенничества с кредитными ресурсами именно на украинском рынке розничного кредитования. Ключевым инновационным элементом данного продукта является автоматическая система проверки совпадения телефонных номеров:  номер, указанный в заявлении заёмщика, проверяется по базе данных МБКИ и, параллельно, по базе данных запрошенных анализируется уровень дефолтов среди субъектов, обладающих этим же номером. Предикативность дефолта при факте совпадения номеров телефонов исключительно велика:  около 70% случаев совпадения телефонных номеров характеризируются дефолтом - в большинстве случаев с первого же платежа.6 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 6
  • 7. Перекрестные проверки телефонов На вход системы посылается три телефона, указанные в аппликационной заявке на кредит: Домашний телефон +38ХХХХХХХХХХ +38ХХХХХХХХХХ Мобильный телефон +38ХХХХХХХХХХ Офисный телефон7 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 7
  • 8. Перекрестные проверки телефонов На выходе система выдает следующую информацию: Домашний +38ХХ… Количество Процент ИНН с Список ИНН (до 10 телефон ИНН, имеющих этим номером, штук) с этим же такой же номер у которых номером. По этим ИНН ДЕФОЛТ предоставляется возможность заказать кредитный отчет Мобильный +38ХХ… Количество Процент ИНН с Список ИНН (до 10 телефон ИНН, имеющих этим номером, штук) с этим же такой же номер у которых номером. По этим ИНН ДЕФОЛТ предоставляется возможность заказать кредитный отчет Офисный +38ХХ… Количество Процент ИНН с Список ИНН (до 10 телефон ИНН, имеющих этим номером, штук) с этим же такой же номер у которых номером. По этим ИНН ДЕФОЛТ предоставляется возможность заказать кредитный отчет8 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 8
  • 9. Качеверственная верификация – мощный анти-фрод Проверка данных в аппликационной заявке Creditinfo Quest Verification: Сущность данного продукта состоит в следующем: данные, предоставляемые заёмщиком в аппликационной заявке на кредита автоматически изымаются и отправляются на проверку в бюро. Проверка состоит в сопоставлении этих данных с: • Данными, хранящимися в кредитной истории заёмщика • Данными, которые предавались на запрос ранее, но кредитная история учреждена не была9 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 9
  • 10. Качеверственная верификация – мощный анти-фрод Проверка данных в аппликационной заявке Creditinfo Quest Verification: продукт состоит из 3 компонент 1) Hard Fraud Verification – предназначен для выявления злостных мошеннических схем, в которых заемщик приходит в банк с подделанными документами о идентификации личности, «липовыми» справками о прописке и месте работы. 2) Проверка ЕДРПОУ – это предотвращение мошенничества с поддельными справками о месте работы. 3) Soft Fraud Verification – предназначен для выявления мелких мошеннических схем, в которых заемщик не получи кредит в одном банке идет в другой и дает ложные данные с целью повышение скорингового балла.10 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 10
  • 11. Принцип верификации Процесс верификации: Hard fraud verification + ЕДРПОУ 3043594851 Петров 11 01 1955 Петро CO 536743 Петрович 11 11 1971 01033 Маяковського Hard Fraud Київська Київ 2 46 Verification 2005 01036 Васильківська Київська 5 Київ 1 ТОВ «Фірма» 2000 11211212 ЕДРПОУ 044 298 43 73 093 121 11 45 044 223 11 42 укр11 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 11
  • 12. Принцип верификации Процесс верификации: Soft fraud verification 4 3000-4000 грн. неповна зайнятість кредит готівкою 10 000 грн. вища Soft Fraud Verification власник 8 Київська не одружений 1 укр12 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 12
  • 13. Принцип верификации Процесс верификации• Полученные из аппликационной заявки сопоставляются с данными кредитной истории по так называемому алгоритму нечеткой логики (алгоритм Левенштайна)• За уровень совпадения ставится определенное количество баллов. На основе которых рассчитывается скоринг мошенничества FRAUD SCORE• Если совокупное количество баллов выше определенного уровня, то заёмщик прошел верификацию,• Если этот уровень высокий, но ниже установленного то Предупреждение.• Если скоринг низкий – то подозрение на мошенничество13 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 13
  • 14. Процесс верификации: выводы ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 14
  • 15. Что дает подобная верификация? Преимущества сиcтем анти-фрода 1. Противодействовать мошенничеству 2. Снижение операционных расходов на кол- верификацию 3. Улучшить качество данных15 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 15
  • 16. . ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 16