Indicadores bancarios Interbank Perú

UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS

Indicadores bancarios
Profesor : Mg. Ec. Hidalgo Tupia, Manuel

Ciclo

: IV

Curso

: Economía Monetaria y Bancaria

Año

: 2013

Integrantes:
-

Alcalá Marcelino, Mercedes
Aquiño Cavero, Karina
Caballero Rodríguez, Percy
Espinoza Punto, Diana
Huamaní Vásquez, Maria
Magallanes Maldonado, Irma


¿SABÍAS QUE LOS BANCOS SON
INSTITUCIONES DE GRAN
IMPORTANCIA EN EL SECTOR
ECONÓMICO?

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADORES
BANCARIOS


RESEÑA HISTÓRICA
Inició sus
actividades

Transferencia de
principales activos a
Intercorp

Alianza con
Supermercados
Peruanos S.A.

Institución
con Grado
de Inversión

Oficina de
representación:
Sao Paulo - Brasil

1897

1998

2004

2010

2012

1994

2002

2007

2011

Sr. Carlos Rodríguez
Pastor: Principal
accionista

Adquiere tarjetas
de crédito de Aval
Card Perú

Oficina de
representación:
Shangai - China

Red de Cajeros
Global Net plus

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADORES
BANCARIOS

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADORES BANCARIOS
Interpretación de EEFF
Fortalezas

Evolución histórica

Debilidades

Situación financiera
actual
 Comparable
 Expresados en

decimales o
porcentaje

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


CLASES DE INDICADORES BANCARIOS
Solidez Patrimonial
Rentabilidad
Eficiencia
Solvencia

Liquidez
Grado de Concentración

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


SOLIDEZ
 CAPITAL PARA ASUMIR LOS RIESGOS

Banca Comercial
3 bancas

Banca Pequeña Empresa
Banca Personas

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ÍNDICE DE SOLIDEZ PATRIMONIAL (2013)
ÍNDICE DE SOLIDEZ PATRIMONIAL
(En miles de nuevos soles)
PERIODO
AÑO 2013

Patrimonio efectivo

Activos y contingentes ponderados
por riesgo de crédito

I.S.P

Enero

2,949,166.14

20,168,712.79

14.62%

Febrero

2,952,119.59

20,543,963.98

14.37%

Marzo

3,181,695.37

20,153,557.28

15.79%

Abril

3,245,893.57

20,513,621.59

15.82%

Mayo

3,215,487.09

20,707,664.39

15.53%

Junio

3,245,893.57

21,241,223.36

15.28%

Julio

3,249,095.60

21,562,587.07

15.07%

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


(En miles de nuevos soles)
PERIODO

Patrimonio efectivo

Activos y contingentes
ponderados por riesgo de crédito

I.S.P

Dic 09

1’374,097.00

11’258,752.47

12.20%

Dic 10

2’106,916.51

13’827,196.22

15.24%

Dic 11

2’363,167.85

16’449,509.65

14.37%

Dic 12

2’799,456.42

19’987,686.49

14.01%

Jun 13

3’245,893.57

21’241,223.36

15.28%

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


 Bonos subordinados
 Capitalización de utilidades

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


RENTABILIDAD

 INDICADOR: RENDIMIENTO

SOBRE LOS ACTIVOS (ROA)

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ROA

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


RENTABILIDAD

 INDICADOR: RENDIMIENTO

SOBRE EL CAPITAL (ROE)

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ROE

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


EFICIENCIA
INDICADOR DE EFICIENCIA =

Gastos Operativos
(Margen financiero bruto)

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


SOLVENCIA
INDICADOR DE
SOLVENCIA

=

Pasivo
Patrimonio

PERIODO

Dic 09

Dic 10

Dic 11

Dic 12

Jun 13

PASIVO

14,755,175

17,694,630

18,094,265

21,297,600

24,902,082

PATRIMONIO

1,421,610

1,667,025

1,955,557

2,374,392

2,350,950

INTERBANK

10.38

10.61

9.25

8.97

10.59

SISTEMA

9.86

9.94

8.87

9.01

9.93

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


i) Depósitos del público
PASIVO

ii) Valores en circulación

PATRIMONIO
Capitalización
de utilidades

iii) Adeudados de instituciones financieras

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


LIQUIDEZ
RATIO DE LIQUIDEZ (M.N. o E.) =

i) Inversiones financieras
ACTIVOS
LÍQUIDOS

ii) Fondos disponibles
iii) Fondos Interbancarios

Activos Líquidos
Pasivos de Corto Plazo

Tasa de encaje
Depósitos

Cobertura
de depósitos

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


RATIO DE LIQUIDEZ EN M.N. (%)
PERIODO

Dic 09

Dic 10

Dic 11

Dic 12

Jun 13

Activos Líquidos

1,388,870

2,897,423

2,614,756

3,515,138

4,112,026


5,252,283

6,316,530

6,966,814

8,119,819

9,247,740

INTERBANK

26.44%

45.87%

37.53%

43.29%

44.47%

SISTEMA

38.77%

54.61%

39.23%

46.29%

47.04%

60%

54.61%
46.29%

45%

38.77%

45.87%

43.29%

44.47%

Dic 12

39.23%

47.04%

Jun 13

37.53%
30%
26.44%
15%
Dic 09

Dic 10

Dic 11
Interbank

Sistema

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


RATIO DE LIQUIDEZ EN M.E. (%)
PERIODO

Dic 09

Dic 10

Dic 11

Dic 12

Jun 13

Activos Líquidos

979,151

1,018,097

928,686

1,124,395

1,356,306


2,169,193

2,232,757

2,104,543

2,804,066

3,073,064

INTERBANK

45.14%

45.60%

44.13%

40.10%

44.14%

SISTEMA

41.67%

41.11%

45.02%

46.24%

50.28%

65%

50.28%
50%

35%

45.14%

41.67%

45.60%

41.11%

46.24%

45.02%

44.14%

44.13%
40.10%

20%
Dic 09

Dic 10

Dic 11
Interbank

Dic 12

Jun 13

Sistema

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


GRADO DE CONCENTRACIÓN
ACTIVOS FINANCIEROS Y PARTICIPACIONES DE MERCADO
(A Marzo 2013, en millones de S/.)

ACTIVO
TOTALES

PARTICIPACIONES (%)
ACTIVOS
CRÉDITOS
DEPÓSITOS

293,494

1 BANCA
239,929
B. de Crédito del Perú
88,278
B. Continental
53,566
Scotiabank Perú
34,767
Interbank
25,362
BanBif
6,285
Citibank
5,640
Mibanco
5,671
Financiero
5,835
HSBC
3,777
Santander Perú
2,863
Falabella
2,797
Comercio
1,770
Deutsche Bank
894
Ripley
1,242
Azteca
951
Cencosud
231
2 NO BANCA
29,140
3 BANCO DE LA NACIÓN
24,425
Fuente: Reporte Estabilidad Financiera-Mayo 2013

NÚMERO DE
ENTIDADES

100.00

100.00

100.00

61

81.75
30.08
18.25
11.85
8.64
2.14
1.92
1.93
1.99
1.29
0.98
0.95
0.60
0.30
0.42
0.32
0.08
9.93
8.32

84.03
28.63
19.51
12.44
9.31
2.57
1.34
2.68
2.39
1.36
0.93
1.27
0.66
0.00
0.55
0.30
0.09
12.85
3.13

85.09
31.90
18.97
10.90
8.96
2.46
2.23
2.20
2.03
1.74
1.06
0.76
0.82
0.15
0.45
0.45
0.01
9.92
4.98

16

44
1

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


Banco de Crédito
4 PRINCIPALES
BANCOS

BBVA Continental
Scotiabank
Interbank

 El 72.22% de la cartera bruta de

colocaciones directas
 El 73.95% de los depósitos totales
 El 67.76% del patrimonio del
sistema financiero a fines de dicho
periodo

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ACTIVO RENTABLE
Al
30/06/2013

Aumento de
requerimientos
de encaje

TOTAL
ACTIVO

EN S/. 27,598.2
MILLONES

Aumento de
Cuenta Bancos
19.4% del
ACTIVO

(superior en
17.2%
respecto al
31/12/2012)

Aumento de
Fondos
Disponibles en
28.8%

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


VARIACIONES POSITIVAS PARA INTERBANK;
SIN EMBARGO, DESCENDIÓ EN EL PRESENTE
RANKING

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADORES DE CALIDAD
DE CARTERA DE COLOCACIONES
DEL INTERBANK

INDICADORES
BANCARIOS


CREDITOS DIRECTOS
SEGÚN EL TIPO
DE CRÉDITO
TOTAL DE C.DIRECTOS:
JUN.-2013: 17,256,012.21 miles de soles
DIC.-2012 :15,834,541.71 miles de soles.

Crecimiento de 8.97%
El 50.64% representa los créditos de
consumo y créditos hipotecarios
(8738.89millones de soles),mientras
que los créditos de actividades
empresariales
representa
un
49.36%(8517.12 millones de soles)

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


CRÉDITOS DIRECTOS
Crecimiento impulsado por el
desempeño de la CARTERA
DE CRÉDITOS DE CONSUMO

Crecimiento desacelerado de
1.8% con respecto al periodo
de Dic.-2012 ya que el Banco
tomó la decisión, de la
disminución en colocación de
tarjetas de créditos.

CRECIMIENTO DE LA CARTERA DE
CRÉDITOS

Créditos de libre disponibilidad

Buen %
EN CARTERA DE CRÉDITOS
HIPOTECARIOS,
COMO TAMBIEN:

Créditos de convenio por pago de planilla
Créditos hipotecarios del programa Mi Vivienda.

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


CREDITOS DIRECTOS
CRÉDITOS VIGENTES
CRÉDITOS REFINANCIADOS

SEGÚN SU
SITUACIÓN

CRÉDITOS REESTRUCTURADOS
CRÉDITOS VENCIDOS
CRÉDITOS EN COBRANZA JUDICIAL

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS

Activo
DISPONIBLE
Caja
Bancos y Corresponsales
Canje
Otros
FONDOS INTERBANCARIOS

Interbank Perú con Sucursales en el Exterior
MN

ME

TOTAL

2,907,531
667,880
2,175,182
64,353
116

3,947,016
584,023
3,171,444
13,077
178,472

25,000

102,934

6,854,547
1,251,903
5,346,626
77,430
178,588
127,934

INVERSIONES NETAS DE PROVISIONES
Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados
Inversiones Disponibles para la Venta
Inversiones a Vencimiento
Inversiones en Subsidiarias, Asociadas y Negocios Conjuntos
Inversiones en Commodities
Provisiones

1,317,280
11,743
1,183,112
133,314
(10,889)

930,534
936,803
435
(6,704)

2,247,814
11,743
2,119,915
133,748
(17,593)

CRÉDITOS NETOS DE PROVISIONES Y DE INGRESOS NO DEVENGADOS
Vigentes**
Cuentas Corrientes
Tarjetas de Crédito
Descuentos
Factoring
Préstamos
Arrendamiento Financiero
Hipotecarios para Vivienda
Comercio Exterior
Créditos por Liquidar
Otros
Refinanciados y Reestructurados**
Atrasados**
Vencidos
En Cobranza Judicial
Provisiones
Intereses y Comisiones no Devengados

9,248,511
9,482,752
5,344
1,986,896
284,560
75,772
4,542,014
505,555
2,072,348
6,549
3,714
93,446
247,152
190,440
56,712
(564,393)
(10,446)

7,265,773
7,337,285
65,704
118,643
138,947
104,721
2,845,324
1,534,917
1,316,929
1,163,092
49,009
20,048
75,329
37,179
38,150
(164,151)
(2,739)

16,514,284
16,820,037
71,048
2,105,539
423,507
180,493
7,387,338
2,040,472
3,389,278
1,169,640
52,723
113,494
322,481
227,619
94,862
(728,544)
(13,184)

CUENTAS POR COBRAR NETAS DE PROVISIONES

459,638

235,148

694,786

RENDIMIENTOS POR COBRAR
Disponible
Fondos Interbancarios
Inversiones
Créditos
Cuentas por Cobrar

101,544
1,692
12
99,840
-

52,444
102
3
52,339
-

153,988
1,794
15
152,179
-

622

-

622

BIENES REALIZABLES, RECIBIDOS EN PAGO Y ADJUDICADOS NETOS
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO NETO

433,841

8

433,849

OTROS ACTIVOS

499,287

71,147

570,434

14,993,254

12,605,003

27,598,258

TOTAL ACTIVO


INDICADOR DE LA CARTERA ATRASADA

JUNIO -2013
C.Atrasada = 322,481 miles de soles

DICIEMBRE-2012
C. Atrasada = 291,157 miles de soles

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


Indicador de la Cartera Atrasada
7.5%

6.7%

6.0%
4.8%
4.0%

4.5%

3.5%

3.3%
3.0%

3.6%

3.2%

2.2%
1.2%

1.5%

0.6%
0.0%

0.0%

0.9%

0.4%

0.0%

INTERBANK

SISTEMA

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ÍNDICE DE
MOROSIDAD
PROMEDIO DE LA
BANCA MÚLTIPLE

ÍNDICE DE CARTERA
ATRASADA DEL
BANCO INTERBANK

2.06%

1.87%

 Disminución de las colocaciones en tarjeta

de crédito, crecimientos menores en
consumo y en pequeñas empresas con
respecto a DIC-2012.

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADOR DE LA CARTERA DE ALTO RIESGO

Solo contiene Créditos
Refinanciados

113,494 miles
de soles
(0.66% de los
créditos
directos)

Créditos vencidos y en
cobranza judicial (322,481 miles
de soles).

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


CRÉDITOS DIRECTOS
CATEGORÍA NORMAL
CCPP

SEGÚN LOS DÍAS
DE ATRASO

CATEGORIA DEFICIENTE
CATEGORIA DUDOSA
CATEGORIA PERDIDA

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADOR DE LA CARTERA PESADA
INTERBANK

SISTEMA

CARTERA

2010

2011

2012

JUN 2013

NORMAL

92.6%

92.9%

93.2%

93.6%

94.3%

CPP

3.6%

3.2%

2.8%

2.4%

2.3%

DEFICIENTE

1.1%

1.1%

1.1%

1.1%

1.0%

DUDOSO

1.6%

1.6%

1.7%

1.5%

1.2%

PERDIDA

1.1%

1.2%

1.3%

1.3%

1.2%

TOTAL

100%

100%

100%

100%

100%

C. ACTIVA

96.20%

96.10%

96.00%

96.10%

96.60%

C. PESADA

3.80%

3.90%

4.00%

3.90%

3.40%

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


INDICADOR DE LA CARTERA PESADA

Nivel por encima del promedio
registrado por el sistema
ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


ÍNDICE DE COBERTURA
Índice de Cobertura =

Provisiones por Colocaciones
Cartera Atrasada

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


AÑO 2009

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


AÑO 2010

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


AÑO 2011

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


AÑO 2012

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


AÑO 2013
ÍNDICE DE COBERTURA
270%

266.60%

250%
230%

242.20%

274.10%

269.10%

245.62%

251.14%

234.50%
225.90%
223.56%

210%

199.29%
190%
2009

2010

2011

INTERBANK

2012

JUN 2013

SISTEMA

ÍNDICE DE COBERTURA INTERBANK
PERÍODO
2009
2010
2011
2012
JUN 2013

PROVISIÓN POR COLOCACIONES
(Miles de Nuevos Soles)

CARTERA ATRASADA
(Miles de Nuevos Soles)

ÍNDICE DE
COBERTURA

SISTEMA

403,996
505,769
593,204
658,728
728.544

151,525
187,945
216,419
291,157
322,481

266.6%
269.1%
274.1%
234.5%
225.9%

242.20%
245.62%
251.14%
223.56%
199.29%

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS


CONCLUSIONES
 Estructura financiera y económica sólida

 Alta capacidad de pago de sus obligaciones en los

términos y plazos pactados
 Posición estable
 Ubicado entre los cuatro mejores bancos a nivel

nacional
 Mantiene indicadores financieros adecuados
 Solvencia patrimonial y el respaldo del Grupo Intercorp

INTERBANK DEBE MANTENER SU INDICADOR DE
SOLIDEZ PARA SEGUIR CRECIENDO SANAMENTE

ECONOMÍA:

INDICADORES
BANCARIOS

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