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Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas                                                                       ...
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FIESP - Custo de Crédito - 08/03/2012

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Estudo da Fiesp analisa melhores taxas de juros do mercado brasileiro.

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  1. 1. 08 de Março de 2012 Custo do CréditoDepartamento de Pesquisas e Estudos Econômicos 1
  2. 2. Análise do custo do crédito perante as principaisinstituições financeiras do varejoPropostas Fiesp/Ciesp para redução do custo do crédito 1. Redução do compulsório - depósito a vista 2. Redução da tributação da intermediação financeira 3. Cadastro positivo 4. Forte redução da Selic 5. Redução dos intervalos das reuniões do COPOM 6. Ampliação do número de membros do CMN 2
  3. 3. Taxas de Juros: Pessoa Física 3
  4. 4. Pessoa Física: Análise dos juros de 16/2/12 a 24/2/12 Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo Crédito Pessoal Cheque Especial Aquisição de Veículos Instituição % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a Banco do Brasil 2,7 37,5 8,7 172,1 1,7 22,3 C.E.F 2,6 35,6 8,0 151,0 1,8 23,9 Santander 3,6 52,9 10,3 223,6 1,7 22,4 Itaú - Unibanco 4,3 66,1 8,9 177,6 1,9 24,6 Bradesco 5,3 85,0 8,8 175,1 1,7 23,0 HSBC 4,5 70,2 10,2 219,4 1,7 22,0 Média Total 3,8 57,0 9,1 185,4 1,7 23,0 Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central 4
  5. 5. Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira Taxa de Juros para Crédito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a) 55,0 52,5 50,0 CEF 47,5 Banco do Brasil 45,0 42,5 40,0 37,5 35,8 35,0 34,0 32,5 30,0 27,5 25,0 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 5
  6. 6. Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira Taxa de Juros para Credito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a) 90,0 Bradesco 87,5 Itaú/Unibanco 85,0 82,5 80,0 79,1 77,5 75,0 72,5 70,0 67,5 67,8 65,0 62,5 60,0 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 6
  7. 7. Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira Taxa de Juros para Credito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a) 85,0 80,0 HSBC 75,0 Santander 70,0 67,8 65,0 60,0 55,0 50,0 50,8 45,0 40,0 7/1/12 9/2/12 1/1/12 4/1/12 3/2/12 6/2/12 22/1/12 24/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 7
  8. 8. Taxas de Juros:Pessoa Jurídica 8
  9. 9. Pessoa Jurídica: Análise dos juros de 16/2/12 a 24/2/12 Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo Capital de Giro Conta Garantida Desc. Duplicata Hot Money Instituição % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 1,7 22,9 5,0 79,8 2,2 29,7 1,1 13,8C.E.F 1,9 25,6 2,7 38,3 2,5 34,3 4,7 72,7Santander 2,0 27,3 8,0 152,7 3,0 42,2 1,2 15,9Itaú - Unibanco 2,0 26,1 7,3 133,4 2,9 41,3 3,3 47,0Bradesco 2,5 34,0 3,8 55,7 3,5 50,6 3,2 46,6HSBC 2,7 37,2 9,1 185,6 2,7 38,2 5,4 87,1Média Total 2,1 28,8 6,0 101,2 2,8 39,2 3,1 44,9Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central 9
  10. 10. Capital de Giro para operações pré-fixadas Taxa de Juros para Capital de Giro Média Quadrissemanal (% a.a) 35,0 32,5 Banco do Brasil 30,0 CEF 27,5 25,0 23,3 22,5 22,0 20,0 17,5 15,0 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 24/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 17/12/11 11/12/11 14/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 10
  11. 11. Capital de Giro para operações pré-fixadas Taxa de Juros para Capital de Giro Média Quadrissemanal (% a.a) Bradesco38,0 Itaú/Unibanco35,533,0 33,230,528,0 26,425,5 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 13/1/12 28/1/12 12/2/12 10/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 31/1/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 11
  12. 12. Capital de Giro para operações pré-fixadas Taxa de Juros para Capital de Giro Média Quadrissemanal (% a.a) 50,0 HSBC 47,5 45,0 Santander 42,5 40,0 37,5 35,0 32,5 30,0 27,5 27,4 26,0 25,0 22,5 20,0 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 12
  13. 13. SPREAD 13
  14. 14. Pessoa Jurídica: Análise do Spread* de 16/2/12 a 24/2/12 Spread: Taxa média cobrada pelas principais instituições financeiras do varejo* Capital de Giro Conta Garantida Desc. Duplicata Hot Money Instituição % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 1,0 12,4 4,3 65,0 1,4 18,7 0,3 4,0C.E.F 1,2 15,0 2,0 26,7 1,7 23,0 3,9 58,4Santander 1,3 16,5 7,3 132,4 2,2 30,3 0,5 6,0Itaú - Unibanco 1,2 15,4 6,6 114,6 2,2 29,4 2,5 34,6Bradesco 1,7 22,7 3,0 42,7 2,7 38,0 2,5 34,3HSBC 1,9 25,6 8,4 162,9 2,0 26,5 4,6 71,7Média Total 1,4 17,9 5,3 84,8 2,0 27,5 2,4 32,8Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central *Spread em relação à taxa referencial Selic 14
  15. 15. Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas Spread - Capital de Giro* Banco do Brasil Média Quadrissemanal (% a.a) 19,5 CEF 17,0 14,5 12,8 12,0 11,6 9,5 7,0 4,5 2,0 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 *Spread em relação à taxa referencial Selic Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 15
  16. 16. Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas Spread - Capital de Giro* Bradesco Média Quadrissemanal (% a.a) 25,0 Itaú/Unibanco 22,5 22,0 20,0 17,5 15,7 15,0 12,5 10,0 3/2/12 1/1/12 4/1/12 7/1/12 6/2/12 9/2/12 10/1/12 13/1/12 16/1/12 19/1/12 22/1/12 25/1/12 28/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 20/12/11 26/12/11 11/12/11 14/12/11 17/12/11 23/12/11 29/12/11 *Spread em relação à taxa referencial Selic Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 16
  17. 17. Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas Spread - Capital de Giro* Média Quadrissemanal (% a.a) 30,0 27,5 25,0 22,5 20,0 17,5 16,6 15,0 15,3 12,5 Santander 10,0 HSBC 7,5 5,0 1/1/12 4/1/12 7/1/12 3/2/12 6/2/12 9/2/12 10/1/12 19/1/12 28/1/12 13/1/12 16/1/12 22/1/12 25/1/12 31/1/12 12/2/12 15/2/12 18/2/12 21/2/12 24/2/12 11/12/11 14/12/11 17/12/11 20/12/11 23/12/11 26/12/11 29/12/11 *Spread em relação à taxa referencial Selic Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp 17
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