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Lutte contre la Fraude - Enjeux et outils ...

Lutte contre la Fraude - Enjeux et outils

Dans un contexte concurrentiel de recherche permanente d’amélioration de l’efficacité et de la rentabilité, la lutte contre la fraude représente pour les entreprises un enjeu de compétitivité et d’amélioration de leurs marges.

Pour lutter contre un manque à gagner estimé à plus de 7% de leur chiffre d’affaire, les entreprises ont aujourd’hui à leur disposition des outils et des méthodes visant à sécuriser leurs données, leurs processus et leurs systèmes d’informations

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EBC Business Consulting - Lutte contre la fraude - enjeux et outils EBC Business Consulting - Lutte contre la fraude - enjeux et outils Presentation Transcript

  • Lutte contre la fraude
    Enjeux et outils
    Ariel Aubry
    • EBC Business Consulting - Partner
    • Mail: Ariel.Aubry@edifixio.com
    Septembre 2011
    To Download this presentation, please visit our web site EBC Business Consulting :
    - Blog – Here (Visit our blog)
    - Publication – Here (downlaod presentation)
  • Les Enjeux de la lutte contre la fraude
    Les différents volets d'un plan de lutte contre la fraude
    Les composantes d'une solution de lutte contre la fraude
    Panorama de Solutions du marché
    Illustration avec des retours d'expériences sur une solution de lutte contre la fraude à l'identité
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    Septembre 2011
  • Les Enjeux de la lutte contre la fraudeQuelques chiffres
    • Fraude fiscale et sociale
    • Fraude fiscale et sociale en France = 30 milliards € / an
    • Fraude fiscale aux US = 345 milliards $ / an
    • Fraude assurance maladie = 48 à 200 milliards $ / an
    • Fraude bancaire
    • 260 millions volés en France en 2007
    • 800 millions volés au Royaume Unie sur les 6 premiers mois de 2008
    • Usurpation d’identité et faux
    • RATP = 15 millions d’euros
    • Air France : 30 millions d’euros
    • SNCF : 180 millions d’euros
    • Monde : 190 milliards d’euros
    • Escroquerie, Faux bilan, etc
    • Madoff : 50 milliards $
    • Worldcom 50 milliards $
    • Enron : 600 milliards de $.
    2009
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    3
    Septembre 2011
    • ~ 7% du CA des entreprises, ~$ 994 milliards
    • Répartition par secteur
    • Services Financiers 15%
    • Public 12%
    • Santé 8%
    • Montant moyen par secteur
    • Industrie : 441 k$
    • Banque : 250 k$
    • Assurance : 216 k$
    • Type de fraude
    • Corruption : 27%,
    • fausse facturation 24%.
    • Origine
    • Services Comptables et financiers (30%)
    • Management et l’encadrement (18%)
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    4
    Septembre 2011
    Les Enjeux de la lutte contre la fraudeQuelques chiffres : Fraude interne (US, 2008)
  • Les Enjeux de la lutte contre la fraudeDéfinition
    • « Irrégularités et actes illégaux commis avec l’intention de tromper en vu d’en tirer un avantage personnel ou au profit d’une organisation »
    • Notions voisines
    • Escroquerie et le vol
    • Le faux et l’usage de faux (moyen de paiement)
    • Corruption
    • Blanchiment et recel
    • Abus de confiance
    • Abus de marché (délit d’initiés, etc)
    • Abus de bien sociaux
    • Distribution de dividendes fictifs
    • Malveillance
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    5
    Septembre 2011
    • Les organisations sont peu équipées pour détecter les fraudes
    • 46 % des cas de fraude sont mis à jour par dénonciation
    • 20 % par audit interne
    • 20 % par accident
    • 10 % par audit externe
    • Schéma de fraude spécifique à chaque industrie, avec une complexification des transactions et des processus des entreprises
    • Augmentation des Volumes
    • Réduction des délais
    • Part encore importante des opérations manuelles, empêchant de généraliser les contrôles et permettant parfois des traitements frauduleux
    • Opacité des systèmes d’information et des règles de gestion, masquant certains mécanismes de calcul (commissions, ristournes, etc)
    • Evolutions permanente des règlementations, ouvrant de nouvelles brèches (Nouveau système de plaques d’immatriculation, Ordonnance 2009-104)
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    6
    Septembre 2011
    Les Enjeux de la lutte contre la fraudeLes difficultés
  • Les Enjeux de la lutte contre la fraudeLes difficultés
    • Virtualisation de la relation client et « aveuglement » des systèmes Informatique
    • Perméabilité des SI
    • Les schémas de fraude évoluent en permanence et contournent les contrôles ponctuels mis en place
    • Crise économique
    • Fraudeur type (10/10/80)
    • Professionnalisation des réseaux de fraude
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    7
    Septembre 2011
  • Les différents volets d’un plan de lutte contre la fraude
    Gouvernance
    Code Ethique
    Procédures
    Organisation
    Rôle
    RH
    Stratégie
    Objectifs
    Plan d’actions
    Moyens
    Outils et Infrastructure SI
    Prévention
    Détection
    Suivi
    MesuresReporting
    Indicateurs
    Méthodologie d’enquête
    et actions
    Informations
    Données de référence
    Evènements
    Fiabilité - cohérence
    Dispositif anti fraudepermanent
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    8
    Septembre 2011
  • Les composantes d’une plate forme de lutte contre la fraude
    Résolution
    Identité
    Détection d’évènements
    Fraude
    transactionnelle
    Données de Référence
    Intégration
    De données
    Business Intelligence
    Pilotage de Processus
    Qualité de données
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    9
    Septembre 2011
  • Qualité des données Le nettoyage des données en amont de leur exploitation
    Fraude
    transactionnelle
    Fraude
    Identité
    Détection d’évènements
    Données de Référence
    Intégration
    De données
    Business Intelligence
    Qualité de données
    Pilotage de Processus
    1. Standardiser
    2. Rapprocher
    3. Consolider
    Clients
    Produits / Matériels
    OBJECTIF
    Cible
    Données nettoyées
    avant leur exploitation
    dans le SI
    Vues Nettoyées et Consolidées
    Transactions
    Vendeurs / Fournisseurs
    • Réduction des fraudes à la source (identité)
    • Identification de cas listes noires (adresse)
    • Réduction du « bruit » (doublons, foyer, etc) qui pollue ultérieurement la détection de la fraude
    INTERET
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    10
    Septembre 2011
  • Un système de résolution d’Identités pour lutter contre la fraude à l’identité
    Mme. Pascale RémiSociété NORD EXPRESSTel#: 0661113838 PC#: 714 678 367
    Mlle Maud Legrand3 r Daguerre, Paris 14Contact : P Remi
    Tel : 0661113838
    Fraude
    transactionnelle
    Détection d’évènements
    Données de Référence
    Intégration
    De données
    Fraude
    Identité
    Business Intelligence
    Pilotage de Processus
    Qualité de données
    M. Dom Grosjean3 Av SainteParis, 17Tel#: 01 43 43 43 43DDN: 12/09/68SS#: 12345678934567PC#: 714 678 367
    Mr. Dominique Grosjean3 rue SaintParis F75017Tel#: +331 43 43 43 43PC#: 714 678 367
    Fournisseur
    Acheteur
    0661113838
    OBJECTIFS
    • Résoudre les identités multiples figurant dans les bases d’Individus
    • Identifier les liens cachés probables entre individus
    . 0661113838
    Victime
    Colocataire
    PC 714 678 367
    PC 714 678 367
    Témoin
    Nouveau client
    INTERET
    • Réduction des fraudes à l’identité
    • Mise en lumière des conflits d’intérêt possible
    Client litigieux
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    11
    Septembre 2011
  • Le Référentiel comme plate-forme d’échanges
    Fraude
    transactionnelle
    Fraude
    Identité
    Intégration
    De données
    Détection d’évènements
    Données de Référence
    Business Intelligence
    Qualité de données
    Pilotage de Processus
    Agence
    Téléphone
    Web
    Call Center
    SI Comptable
    Gestion commerciale
    Call Center
    Référentiel
    Tiers
    Fournisseur de données
    Identity Management
    Management
    CRM
    Partenaire
    Qualité
    Data Warehouse
    • Consolider et mettre à disposition en permanence une version
    • de référence, à jour, fiable des informations Individus
    • Accès centralisé et rapide à l’Information
    • Suivi de toutes les modifications
    • Propagation à chacun des systèmes des modifications survenues dans l’un deux
    INTERET
    OBJECTIF
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    12
    Septembre 2011
  • Pilotage de processus
    Fraude
    transactionnelle
    Détection d’évènements
    Fraude
    Identité
    Données de Référence
    Intégration
    De données
    Business Intelligence
    Qualité de données
    Pilotage de Processus
    Utilisateurs
    INTERET
    • Industrialisation de contrôles
    • Suppression des interventions humaines sur sujets sensibles
    • Diffusion « immédiate » des informations et détection accélérée
    Business Process
    OBJECTIF
    • Automatisation de processus impliquant de nombreux utilisateurs et SI
    • Monitoring
    Production
    Vente
    Finance
    Logistique
    Déploiement
    Modélisation
    Monitoring
    Développement
    SI interne et externe
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    13
    Septembre 2011
  • Des moteurs de règles pour détecter et arrêter des transactions suspectes
    Intégration
    De données
    Pilotage de Processus
    Fraude
    transactionnelle
    Business Intelligence
    Détection d’évènements
    Qualité de données
    Données de Référence
    Fraude
    Identité
    Front OfficeWeb, Agences, Call Center, …
    Clients
    UtilisateursMétier, Technique, Administration
    Services
    IntelligenceMétier
    Transactions
    Partenaires
    INTERET
    OBJECTIF
    Back OfficeERP, DWH, …
    • Déconnection de la logique métier des applications legacy pour évolutions IT facilitées
    • Suivi des évolutions réglementaires, concurrentielles, des nouveaux schémas de fraude, etc
    • Définition, Analyse, Maintenance des règles par des non informaticiens
    • Stockage, partage, déploiement, suivi facilité
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    14
    Septembre 2011
  • Détection d’évènements
    ERP
    Fraude
    transactionnelle
    Détection d’évènements
    CRM
    Intégration
    De données
    Business Intelligence
    Fraude
    Identité
    Données de Référence
    Qualité de données
    Pilotage de Processus
    Web
    Front Office
    Logistique
    Ventes
    Ensemble d’évènements disparates, non séquentiels, provenant de sources hétérogènes
    Changement de coordonnées de facturation
    Commande multiples
    OBJECTIF
    Volume d’achat dépassé
    Détection et Corrélation d’évènements
    • Consolider les évènementsdisparates, les relier,
    • les mettre en perspective
    Changement de coordonnées bancaires
    Nouveau client proche d’une liste noire
    Transaction litigieuse détectée
    Changement d’adresse de livraison
    • Mise en lumière de schémas de fraude complexes
    • Capacité d’intervention immédiate
    • Déclenchement d’actions ciblées
    INTERET
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    15
    Septembre 2011
  • Architecture Applicative
    Fraude
    transactionnelle
    Détection d’évènements
    Intégration
    De données
    Business Intelligence
    Données de Référence
    Fraude
    Identité
    Qualité de données
    Pilotage de Processus
    Business Process Management
    Applications
    Front Office
    &
    Partenaires
    Moteur deRègles
    Business Process Management
    Détection
    desévènements
    Qualité
    de
    données
    infrastructure
    d’échanges
    Référentiel
    Applications
    Back Office
    BusinessIntelligence
    Résolutiondes
    Identités
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    16
    Septembre 2011
  • Quelques solutions
    • Des solutions sectorielles plus ou moins verticalisées : ex Secteur Financier
    • Anti blanchiment : Oracle, WorldCheck, Norkom, IBM, Actimize
    • Anti fraude : Norkom, FiServ, Oracle, IBM, Actimize
    • SOX : Microsoft, Oracle, IBM, OpenPages, Cognos
    • Etc.
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    17
    Septembre 2011
  • Quelques solutions pour répondre à ces enjeux
    Intégration
    De données
    Pilotage de Processus
    Détection d’évènements
    Moteur de règles
    IBM
    Informatica
    Oracle
    Talend
    Tibco

    Dataflux
    IBM
    Informatica
    Oracle
    Talend
    Trillium
    IBM
    Oracle
    Tibco
    StreamBase
    Cincom
    Drools
    Ilog (IBM)
    Visual Rules

    IBM
    Mural
    Oracle
    SAP
    Tibco

    IBM
    Informatica
    Dataflux
    Oracle
    Talend
    Trillium
    BO (SAP)
    Cognos (IBM)
    Hyperion (Oracle)
    Microsoft
    MicroStrategy
    SAS
    IBM
    Informatica
    FiServ
    Oracle
    Qualité de données
    Résolution
    d’Identité
    Business Intelligence
    Référentiel
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    18
    Septembre 2011
  • Déploiement d’une solution de détection de fraude à l’identitéOrganisme de crédit
    Profil de l’entreprise
    • Filiale d’un grand groupe bancaire, l’entreprise commercialise :
    • Du crédit à la consommation sur le lieu de vente et en vente à distance
    • Des prestations de services pour le compte de tiers (service clients, gestion de la relation à distance, programmes de fidélisation)
    Enjeux
    • Diminuer de façon significative les fraudes au crédit.
    • Avoir une réactivité en temps réel sur des demandes sensibles.
    • Rester souple et évolutif par rapport aux nouvelles menaces.
    Objectifs
    • Identifier les cas de fraudes sur les dossiers existants et lors d’une nouvelle demande:
    • Fraude à l’identité
    • Dépassement des seuils d’endettement (surendettement)
    • Fraude en réseau (impliquant plusieurs fraudeurs)
    • Identification de mauvaises pratiques internes
    • Analyser en temps réel des demandes d’emprunteurs pour accepter ou refuser les dossiers.
    • Mettre en place un système d’alertes ayant pour but l’analyse et/ou l’approfondissement des demandes.
    • Permettre d’afficher de façon visuelle les alertes et relations détectées entre les différentes entités chargées.
    • Baser ces analyses des sources de données multiples (plusieurs sources de données à comparer)
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    19
    Septembre 2011
  • File d’attente
    File d’attente
    Etapes
    Traitement Batch
    Déploiement d’une solution de détection de fraude à l’identitéOrganisme de crédit
    9
    Organisme de Crédit
    Organisme de crédit
    Visualiseur
    8
    Reporting
    Réseau
    4
    7
    6
    5
    Prescripteur
    1
    2
    3
    Résolution Identité
    Gestion des demandes de Prêt
    Analysed’Identité
    Internet
    1. Une demande de crédit est transmise à l’application de prêt
    2. L’application place les éléments de la demande dans une file d’attente
    3. Les éléments sont envoyés à l’outil de résolution d’identité
    4. L’outil traite l’information dans son référentiel (alertes / conflits)
    5. L’outil place les alertes dans une file d’attente
    6. Les alertes sont transférées à l’application de prêt pour analyse
    7. L’application de prêt répond au demandeur (OK / KO)
    8. Si KO, le demandeur entre en contact avec l’organisme
    9. L’organisme analyse la demande et répond au demandeur
    EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    20
    Septembre 2011
  • EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude
    Septembre 2011