• Save
Dexia Sessions Financiering & Fiscale voordelen
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Dexia Sessions Financiering & Fiscale voordelen

on

  • 1,078 views

Premies geven u een financieel duwtje bij het realiseren van uw plannen. We zetten de meeste premies op een rij en vertellen u bij welke overheid u aan het juiste adres bent. Voor een plan op maat ...

Premies geven u een financieel duwtje bij het realiseren van uw plannen. We zetten de meeste premies op een rij en vertellen u bij welke overheid u aan het juiste adres bent. Voor een plan op maat maakt u best een afspraak met uw Dexia woonkredietspecialist.

Statistics

Views

Total Views
1,078
Views on SlideShare
1,060
Embed Views
18

Actions

Likes
0
Downloads
0
Comments
0

1 Embed 18

https://www.dexia.be 18

Accessibility

Upload Details

Uploaded via as Microsoft PowerPoint

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment
  • Nom de l'orateur + lieu + date à adapter !
  • La famille Clément-Dujardin a également assisté à une séance d'information et ils estiment qu'ils doivent effectuer des investissements en vue d'économiser l'énergie sur la base du plan par étapes. La couverture du toit doit être remplacée, et ils profiteront de ces travaux pour ajouter une couche d'isolation. Et tant qu'il est question d'isolation: certaines fenêtres sont encore en simple vitrage. Il est donc grand temps de les remplacer par du vitrage isolant. La chaudière a plus de 20 ans. Son remplacement par une chaudière à condensation moins énergivore s'impose. Un chauffage moins énergivore suppose également l'installation d'un thermostat pour une régulation correcte de la température dans les pièces. Ils en profiteront également pour adapter certaines choses dans leur logement, par ex. remplacer les lampes à incandescence par des lampes économiques… La nouvelle toiture est suffisamment grande pour y installer un chauffe-eau et des panneaux solaires. Et la salle de bains a besoin d'un petit lifting. Investissement total: 50 000 euros
  • Laten we ter afronding eens een overzicht maken van alle premies, subsidies en belastingverminderingen die de familie Van Damme – Peeters ontvangen waarbij zij gebruik maken van een woonkrediet (met inbegrip van een groene lening) op 10 jaar. We rekenen dus ook alle premies over een periode van 10 jaar. Via de fiscus ontvangen zij gespreid over 4 jaar in totaal 13482 euro aan belastingverminderingen voor de energiebesparende investeringen. Via het Vlaamse Gewest ontvangen ze een daksiolatiepremie van 500 euro + 11.220 euro aan groene stroomcertificaten (over 10 jaar !). De familie Van Damme-Peeters wonenin Vlaams Brabant waardoor ze 150 euro aan premies ontvangen en ze ontvangen ook nog eens 871 euro via hun gemeente. De netbeheerder levert 1162 euro op. Dankzij de eigen electriciteitsproductie via de zonnepanelen besparen we op de energiefactuur: 5780 euro op 10 jaar. In totaal ontvangt onze familie 33.165 euro.
  • Bien. Nous savons maintenant qui sont nos sponsors. Voyons maintenant comment nous allons financer nos investissements. L'emprunt hypothécaire de la famille Clément-Dujardin est terminé, ils envisagent dès lors une reprise d'encours. Sur les conseils de leur banquier Dexia, ils scindent leur crédit Dexia en deux tranches: un « prêt vert » de 30 000 euros et un crédit-logement classique de 20 000 euros. Les deux tranches ont une durée de 10 ans. Elles représentent une mensualité de 594,30 euros.
  • Quelques explications à propos du prêt vert. Le prêt vert a vu le jour récemment dans le cadre de la loi de relance économique. Les emprunteurs qui souscrivent un prêt vert bénéficient d'une bonification des intérêts de 1,5 %. Les intérêts peuvent même, sous certaines conditions, générer une réduction d'impôts supplémentaire de 40 % maximum. Les montants sont limités à 15 000 euros par an et par contribuable par habitation. Le prêt peut également être utilisé afin de prendre des mesures visant à économiser l'énergie, et qui ne sont pas mentionnées dans la loi.
  • Bien. Nous savons maintenant qui sont nos sponsors. Voyons maintenant comment nous allons financer nos investissements. L'emprunt hypothécaire de la famille Clément-Dujardin est terminé, ils envisagent dès lors une reprise d'encours. Sur les conseils de leur banquier Dexia, ils scindent leur crédit Dexia en deux tranches: un « prêt vert » de 30 000 euros et un crédit-logement classique de 20 000 euros. Les deux tranches ont une durée de 10 ans. Elles représentent une mensualité de 594,30 euros.
  • Emprunter coûte. Nous le savons tous. Dans notre exemple, la famille Clément-Dujardin payera 9 316 euros d'intérêts sur dix ans. Il faudra encore y ajouter des frais de dossier. Pour rappel, ceux-ci s'élèvent à: 500 euros (pro memorie) Un crédit n'est pas uniquement synonyme de charges. Il présente également des avantages. La famille Clément-Dujardin n'a qu'une seule habitation, leur crédit-logement a été remboursé, le nouveau crédit a une durée de 10 ans et est garanti par une hypothèque. Ils entrent alors en considération pour la déduction « bonus logement ». Cela signifie concrètement que pendant 10 ans, ils paieront 2 667 euros d'impôts en moins chaque année. (2770 x 2 x 45% x 1.07) Nous conaissons déjà les avantages des prêts verts: une bonification des intérêts de 1,5 % et une éventuelle réduction d'impôts supplémentaire sur les intérêts non encore déduits.
  • Bien. Nous savons maintenant qui sont nos sponsors. Voyons maintenant comment nous allons financer nos investissements. L'emprunt hypothécaire de la famille Clément-Dujardin est terminé, ils envisagent dès lors une reprise d'encours. Sur les conseils de leur banquier Dexia, ils scindent leur crédit Dexia en deux tranches: un « prêt vert » de 30 000 euros et un crédit-logement classique de 20 000 euros. Les deux tranches ont une durée de 10 ans. Elles représentent une mensualité de 594,30 euros.
  • Emprunter coûte. Nous le savons tous. Dans notre exemple, la famille Clément-Dujardin payera 9 316 euros d'intérêts sur dix ans. Il faudra encore y ajouter des frais de dossier. Pour rappel, ceux-ci s'élèvent à: 500 euros (pro memorie) Un crédit n'est pas uniquement synonyme de charges. Il présente également des avantages. La famille Clément-Dujardin n'a qu'une seule habitation, leur crédit-logement a été remboursé, le nouveau crédit a une durée de 10 ans et est garanti par une hypothèque. Ils entrent alors en considération pour la déduction « bonus logement ». Cela signifie concrètement que pendant 10 ans, ils paieront 2 667 euros d'impôts en moins chaque année. (2770 x 2 x 45% x 1.07) Nous conaissons déjà les avantages des prêts verts: une bonification des intérêts de 1,5 % et une éventuelle réduction d'impôts supplémentaire sur les intérêts non encore déduits.

Dexia Sessions Financiering & Fiscale voordelen Dexia Sessions Financiering & Fiscale voordelen Presentation Transcript

  • Batibouw 26 feb – 6 mrt 2011 Financiering van energiebesparende investeringen & Fiscale voordelen Els LEMIERE – Dexia Woonkredieten
  • Energiebesparingen: premies – subsidies – belastingverminderingen De gegeven voorbeelden en cijfers zijn louter informatief en houden geen engagement van de bank in. Iedere situatie is anders. Raadpleeg uw adviseur. Dexia Bank NV, Pachecolaan 44, 1000 Brussel RPR Brussel BTW BE 0403.201.185 CBFA nr. 19649 A – Verzekeringsagent van Dexia Verzekeringen België © 2011 - Dexia
  • Energiebesparende werken Mag ik u de familie Vandamme – Pieters voorstellen? Ze zijn dolgelukkig want de lening die ze 15 jaar geleden hebben afgesloten, is afgelost. Nu hebben ze grootse plannen … © 2011 - Dexia 20 m² hoogrendementsglas € 4 000 Isolatiepakket dak (78 m²) € 3 000 Dakbedekking € 7 000 Vervanging stookketel € 4 000 Opfrissing badkamer € 6 000 Thermostaat/Spaarlamp € 1 000 Zonneboiler € 5 000 Zonnepanelen € 15 000 Totaal: € 45 000
  • Onze meter draait terug
    • Verlaag uw energiefactuur dankzij:
    • fotovoltaïsche panelen die uw meter doen terugdraaien en een gemiddelde besparing van € 680 / jaar mogelijk maken (elektriciteitsprijs: € 0,17 /kWh)
    • Maar ook dankzij:
    • zonnepanelen en +/- 50 % besparing op warm water die ze zullen opleveren
    • de dakisolatie, superisolerende vensters en condensatieketel en de stookolie-/gasbesparingen die zij zullen opleveren
    © 2011 - Dexia
  • Wist u dat…
    • De plaatsing van zonnepanelen doet het elektriciteitgebruik dalen. Wie met stookolie verwarmt, kan hiermee ook verschillende besparingen realiseren.
    • De vervanging van een oude verwarmingsketel door een nieuwe condensatieketel, een efficiënte isolatie van de woning en hoogisolerende ramen zijn hierbij belangrijke troeven. Inderdaad,…
    © 2011 - Dexia Uitsplitsing van het jaarlijks energiegebruik (gezin) Verwarming Overige Wassen en drogen Diepvriezen & koelen Verlichting Warm water Koken
  • Wist u dat… Isoleren = sparen © 2011 - Dexia Dak Muren Vloeren Deuren en ramen Koudebruggen
  • Wist u dat… Temp. buiten Temp. binnen Bij een buitentemperatuur van 0°en zonder verwarming binnen hebben we de volgende temperaturen … Enkel Dubbel Superisolerend glas glas glas 1,1 © 2011 - Dexia Hoogrendementsglas
  • De fiscus en zijn belastingverminderingen
    • 40 % van de gefactureerde bedragen, btw inbegrepen, voor de volgende investeringen kunnen als belastingvermindering worden gebruikt
    • De vervanging van een oude verwarmingsketel
    • Het onderhoud van de verwarmingsketels
    • De plaatsing van een warmwatersysteem op zonne-energie
    • De plaatsing van fotovoltaïsche panelen
    • De plaatsing van alle andere geothermische energieproductievoorzieningen
    • De plaatsing van dubbel glas
    • De isolatie van daken
    • De plaatsing van thermostaatkleppen of een omgevingsthermostaat
    • Het uitvoeren van een energie-audit
    = niet van toepassing voor nieuwbouwwoningen of woningen die nog geen 5 jaar in gebruik zijn. © 2011 - Dexia Fiscus – inkomsten 2011
  • De fiscus en zijn belastingverminderingen
    • De belastingvermindering bedraagt maximaal € 2 830 per jaar en stijgt tot € 3 680 als er fotovoltaïsche panelen worden geplaatst.
    • Voor woningen van 5 jaar of ouder kan de resterende 40 % worden overgedragen naar de volgende drie jaar (max. € 2 830 of € 3 680 per jaar)
    • hoogrendementsglas: 40 % € 1 600
    • dakisolatie: 40 % € 1 200
    • vervanging stookketel: 40 % € 1 600
    • thermostatische kleppen...: 40 % € 200
    • waterboiler op zonne-energie: 40 % € 2 000
    • fotovoltaïsche panelen: 40 % € 7 600
    • U recupereert dus • € 3 680 in 2012 • € 3 680 in 2013 • € 3 680 in 2014 • € 1 560 in 2015
    € 12 600 federale belastingen in minder dan 4 jaar € 14 200 Hetzij een totale belastingbesparing van € 13 482 met G.O. (7 %) © 2011 - Dexia Fiscus – inkomsten 2011
  • Overzicht Premies & Subsidies voor het Vlaams Gewest Premies & subsidies (na 10 jaar) Fiscus: € 13 482 Isolatiepremie: € 500 Groenestroomcert.: € 11 220 Provincie: € 150 Gemeente: € 871 Netbeheerder: € 1 162 Terugdraaiende meter: € 5 780 Totaal: € 33 165 !!! (investering van € 45 000 ) © 2011 - Dexia
  • Premies & overige interessante hulpmiddelen © 2011 - Dexia
  • Overzicht Premies & Subsidies voor het Brussels Gewest
    • Zijn al deze werken wel rendabel? En hoelang zal het duren vooraleer ze rendabel zijn?
    • Daarbij moeten ook nog de stookolie-/gasbesparingen worden geteld die de nieuwe verwarmingsketel, nieuwe vensters, isolatie en zonneboiler opleveren.
    • Rekening houdend met dit alles, is de investering binnen de 10 jaar perfect rendabel.
    Kostprijs van de werken € 45 000 Terugdraaiende meter € 6 800 op 10 jaar Groenestroomcertificaten € 17 220 op 10 jaar (tegen een koers van € 75 ) Belastingvoordelen € 13 482 op 4 jaar Totale besparingen € 37 502 in 10 jaar © 2011 - Dexia
  • Hoe financieren? Cash betalen Nieuw hypothecair krediet Wederopname ? © 2011 - Dexia
  • De Financiering De Familie Vandamme-Pieters
    • Financiering
    • € 45 000 op 10 jaar
    • via hypothecair krediet
    • via wederopname
    (*) wederopname van reeds terugbetaald kapitaal Krediet onderworpen aan de wet op het hypothecair krediet Van 4 augustus 1992. € 30 000 aan het voordeeltarief van 2,929 % van het groen woonkrediet (de groene lening) en € 20.000 aan het tarief van 4,47 % van een woonkrediet © 2011 - Dexia 20 m² hoogrendementsglas € 4 000 Isolatiepakket dak (78 m²) € 3 000 Dakbedekking € 7 000 Vervanging stookketel € 4 000 Opfrissing badkamer € 6 000 Thermostaat/Spaarlamp € 1 000 Zonneboiler € 5 000 Zonnepanelen € 15 000 Totaal: € 45 000
  • Groene lening
    • Voordelen :
    • Intrestbonificatie
    • Belastingvermindering van 40 % van de intresten
    • Voorwaarden:
    • Volle eigenaar (naakte eigenaar inbegrepen), erfpachter, opstalhouder, vruchtgebruiker of huurder zijn van een woning.
    • Uitsluitend voor investeringen voor energiebesparende maatregelen (art. 145/24§1 WIB’92, zoals van toepassing voor aanslagjaar 2010 ).
    • Maximaal wettelijk bedrag: € 15 000 per eigenaar-kredietnemer/jaar/woning dus € 30 000 voor een koppel.
    • Hypothecair krediet afgesloten vóór 31/12/2011.
    • De bewijzen (facturen) dienen te voldoen aan specifieke regels.
    © 2011 - Dexia
  • Groene lening
    • Voorbeeld:
    • € 45 000 op 10 jaar via hypothecair krediet of wederopname
        • € 30 000 via een groen woonkrediet => € 288,17/maand
        • € 15 000 via een woonkrediet => € 154,60/maand
    • Totaal: € 442,80/maand (**)
    (*) opname van reeds terugbetaald krediet (= wederopname) mits aanvaarding van het dossier Krediet onderworpen aan de wet op het hypothecair krediet van 4 augustus 1992. € 30 000 aan het voordeeltarief van 2,929 % van het groen woonkrediet (de groene lening) en € 20 000 aan het tarief van 4,47 % van een woonkrediet Voordelen: Intrestbonificatie = korting op de maandelijkse terugbetaling van € 15 per maand = opbrengst van € 1 800 op 10 jaar Belastingvermindering van 40 % op de intresten = ongeveer € 341 (het 1 ste jaar) = belastingbesparing van € 1 832 op 10 jaar © 2011 - Dexia (**) Kapitaal en intresten
  • Fiscale voordelen
    • Voorwaarden voor de aftrek enige en eigen woning :
    • Kredieten afgesloten vanaf 01/01/2005
    • Doel van het krediet: “ behouden, verwerven of verbouwen ” van een woning
    • Looptijd: minimum 10 jaar
    • Hypothecaire waarborg: enkel hypothecaire Inschrijving
    • Voordelen : verlaging van het belastbaar inkomen via:
    • Kapitaalsaflossingen
    • Intrestaflossingen (behalve deze van de groene lening)
    • Verzekeringspremies
    • Max. bedrag gedurende 10 jaar = € 2 830 per kredietnemer
    • = € 5 660 voor een koppel.
    (*) 2011 © 2011 - Dexia
    • Van € 0 tot € 11 480 € 1 398 € 1 398
    • Tussen € 11 480 en € 19 131 40 % € 3 060 € 3 060
    • Tussen € 19 131 en € 35 060 45 % € 7 169 € 7 142
    • Vanaf € 35 060 50 % € 7 470 ------------ ------------ € 19 097 + € 11 600
    • Nationale belasting € 30.697
    • + gemeenteopcentiemen (bijv. 7 %) + € 2 149 ------------ € 32 846
    Fiscale voordelen © 2011 - Dexia Inkomsten Meneer: 50 000 € Mevrouw: 35 000 € Voor het krediet
    • € 45 000 op 10 jaar via een hypothecair krediet of via
    • een wederopname
    • € 30 000 via een groen woonkrediet
    • € 15 000 via een woonkrediet
    Fiscale voordelen © 2011 - Dexia
    • € 2 617 kapitaal via de groene lening
    • € 1 855 kapitaal + intresten via het klassiek woonkrediet
    • € 548 verzekeringspremies
    • Totaal: € 5 020 te verdelen over Mr. & Mevr.
    • Het belastbaar inkomen wordt voor beiden
    • verlaagd met € 2 510
  • ------------ ------------ € 17 842 + € 10 470 Totaal koppel € 28 312 Belastingvermindering “ groene lening ” - € 341 ------------ Nationale belastingen € 27 971 + gemeenteopcentiemen ( bijv. 7 %) + € 1 958 ------------- € 29 929 Belastingberekening © 2011 - Dexia Inkomsten Meneer: € 47 490 Mevrouw: € 32 490 Voor het krediet
    • Van € 0 tot € 11 480 € 1 398 € 1 398
    • Tussen € 11 480 en € 19 130 40 % € 3 060 € 3 060
    • Tussen € 19 130 en € 35 060 45 % € 7 169 € 6 012
    • Vanaf € 35 060 50 % € 6 215
  • Vergelijking
    • € 32 846
    • € 29 929
    Zonder lening Met lening Belastingen
    • = € 2 917 winst per jaar
    • = ongeveer € 29 170 winst op 10 jaar
    © 2011 - Dexia
    • Indien u reeds fiscale aftrek geniet voor een nog lopend krediet dat dateert van vóór 2005, dient u te laten nagaan welke fiscale oplossing voor u het meest optimaal is:
      • Fiscale aftrek blijven genieten voor het eerste krediet en het nieuwe krediet mee onderbrengen onder dit oude regime
      • Geen fiscale aftrek meer genieten voor het eerste krediet en enkel het nieuwe krediet in het nieuwe regime aftrekken
    • Het is zeker de moeite waard om tijd aan deze belangrijke vraag te besteden. Gelieve contact op te nemen met uw kantoor dat de vraag op basis van uw persoonlijke gegevens tot in de details kan bestuderen.
    • Dit geldt eveneens als u eigenaar bent van verschillende woningen.
    Fiscale voordelen © 2011 - Dexia
  • Cash vs. Krediet
      • Belegd kapitaal € 45 000
      • Intresten 2 % € 9 855
      • Fiscaal voordeel € 29 170
      • Aktekosten - € 1 910 + dossierskosten (*)
      • Totaal € 82 115
      • Verzameld kapitaal aan 2 % intrest: € 59 372
    Resultaat mét krediet en een mensualiteit van € 443: Resultaat Cash + maandbedrag van € 443 sparen: Winst van de € 22 743 (*) de kosten kunnen naargelang van het dossier variëren © 2011 - Dexia
  • Verzekeringen Schuldsaldoverzekering
    • Overlijdensdekking
    • Belastingvoordeel
    • Prijs in functie van leeftijd, geslacht
    • Roker / niet roker
    © 2011 - Dexia
  • Verzekeringen Woonverzekering
    • Dexia Home & Family: Brand + familiale verzekering
    • Zonnepanelen/Windturbines automatisch opgenomen. Gratis meeverzekerd onder waarborg Glasbreuk
    • DHF is niet alleen bescherming van uw woning, maar ook van uw familie!
    © 2011 - Dexia
  • Bedankt!
    • Wij wensen u veel succes met uw energiebesparende investeringen!
    © 2011 - Dexia
  •