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1. Responsabilidade Social das Instituições
Microfinanace
Apresentado à
SIMPÓSIO: O papel das instituições
microfinanceiras no desenvolvimento
socioeconómico de Angola
Allan Cain (arquiteto)
Luanda - 24 de setembro de 2015

2. Será que as microfinanças reduzir a pobreza?
• Em tempos passados sustentabilidade financeira como
o indicador mais importante do sucesso de uma
instituição de microfinanças para que ele também possa
crescer, servindo mais e mais clientes pobres.
• No entanto, o crescimento da carteira não é suficiente
para assegurar que os objetivos sociais de redução da
pobreza, serão automaticamente atendidas.
• Se a instituição define a redução da pobreza como um
de seus objetivos sociais, deve acompanhar o nível de
pobreza de seus clientes utilizando uma ferramenta de
avaliação da pobreza.
• Se afirmarmos que estamos a chegar aos pobres, então
devemos fornecer a evidência para a suportar acima.

3. Para começar, vamos estabelecer algumas
definições essenciais:
Desempenho social: a tradução efetiva da missão da instituição em
práticas de acordo com os valores sociais aceitos.
Gestão do desempenho social (GDS): a implementação de práticas
de gestão que traduzam em ações a missão social da instituição.
Finanças inclusivas responsáveis: a prestação de serviços
financeiros de uma maneira que proteja os interesses dos clientes e
proteja a missão e a sustentabilidade da instituição.
Microfinanças: instituições financeiras entregam crédito e outros
serviços financeiros para indivíduos pobres sem garantia real.

4. O que é gestão do desempenho social e
por que ela é importante?
Desempenho
FinanceiroDesempenho
Financeiro
Desempenho
SocialDesempenho
Social
Desempenho
Financeiro
Desempenho
Financeiro
Desempenho
Social
Desempenho
Social

5. Mais sobre a importância da Gestão do
desempenho social :
As vantagens dos modelos centrados no cliente são:
• Produtos e serviços sob medida que proporcionam valor
para os clientes
• Capacidade de cumprir a missão
• Diferenciação em mercados competitivos
• Satisfação/retenção dos funcionários
• Demonstração de resultados com os clientes

6. Riscos de uma Gestão do desempenho
social ruim:
Sem Gestão do desempenho social , é pouco
provável que a instituição alcance suas metas
sociais.
• Prejuízo aos clientes
• Má reputação  dificuldade de atrair/manter clientes
• Dificuldade de atrair investimentos
• Produtos que não atendem as necessidades dos clientes
• Alta rotatividade dos funcionários

7. Benefícios potenciais de uma Gestão do
desempenho social forte:
• Maior retenção de clientes
Com uma Gestão do desempenho social forte, é mais
provável que as instituições alcancem suas metas
sociais.
• Melhores resultados para os clientes
• Menos delinquência nos empréstimos
• Melhor reputação
• Dados melhores para tomada de decisões
• Menos rotatividade de funcionários

8. Desafios operacionais comuns são:
• Carteira em risco (PAR) alta
• Taxa elevada de saída de clientes
• Falta de crescimento do número de clientes
• Falta de crescimento da demanda pelos
produtos
• Altas taxas de delinquência
Como a Gestão do desempenho social pode
ajudar a instituição a lidar com desafios?

9. Desafios operacionais comuns
• Níveis crescentes de concorrência
• Superendividamento
• Baixa satisfação dos clientes
• Rotatividade dos funcionários
• Governança institucional ineficaz

10. Por que devemos Monitorar Metas
Sociais
• Abordagem desempenho social olha para todo o
processo pelo qual o impacto é criado: proposta
de indicadores
• A instituição tem protocolos para a coleta,
controle de qualidade, análise e comunicação
de dados de desempenho social.
• O sistema de gerenciamento de informações da
instituição desagrega os dados por gênero e
outras características dos clientes.

11. Objectivos e Governança
• Qual é a declaração de missão da instituição? com
uma lista de objetivos sociais explicitamente incluído:
divulgação para muito pobre, pobre, de baixa renda, das
PME, áreas carentes, mulheres, criação de emprego,
socialmente marginalizados.
• Na governação: A instituição tem relação entre
remuneração pessoal e cumprimento de metas de
desempenho sociais?
• A instituição tem políticas de proteção do cliente?
para a responsabilidade social ao pessoal, a
comunidade, ao meio ambiente?

12. Estratégias e Sistemas
• Faixa de serviços prestados: financeira e não
financeira
• Metodologias utilizadas e condições: garantia, limite
mínimo de poupança, tamanho mínimo de empréstimo
• Incentivos ao pessoal relacionadas com as metas de
desempenho social
• Avaliação da satisfação do cliente
• Medir a retenção do cliente: as taxas de abandono
• Responsabilidades sociais para os clientes: a
divulgação do custo de juros efetiva de forma clara e
compreensível, a formação sobre os direitos e deveres
do cliente, processo de coleta, salvaguarda da
privacidade dos clientes, a política para evitar o
sobreendividamento

13. Consecução dos objetivos sociais
• Abrangência geográfica:% urbana, %peri urbana, %
rurais, % de mulheres
• Outreach Pobreza: Número de clientes debaixo da linha
de pobreza nacional
• O tamanho médio do empréstimo em relação ao % do
PIB

14. Task Force Desempenho Social (SPTF)
• Criado em Paris em 2005 para envolver as instituições
interessadas (stakeholders) de financiamento inclusivos
para desenvolver, divulgar e promover as normas e boas
práticas para a gestão de desempenho social e geração
de relatórios. KixiCredito foi um dos fundadores originais.
O SPTF visa atingir esses objectivos:
• Fornecendo uma plataforma para o diálogo, aprendizagem e
colaboração.
• Facilitar o engajamento e defesa em toda a indústria em todos os
níveis - praticantes, redes, agências de apoio, doadores, investidores,
autoridades reguladoras.
• Definir padrões da indústria de microfinanças para a gestão de
desempenho social, mensuração, monitoramento, relatórios e
treinamento.
• Promoção de boas práticas e sucesso demonstrado de IMF
envolvidos na gestão de desempenho social.

15. Padrões da indústria de microfinanças
para a gestão de desempenho social
• A instituição estabelece e monitora taxas de
crescimento que promovam tanto a
sustentabilidade financeira como o bem-estar
dos clientes.
• A busca de lucros não prejudica a
sustentabilidade de longo prazo da instituição ou
o bem-estar dos clientes.
• A instituição faz uma análise adequada da
capacidade de pagamento do cliente antes de
desembolsar um empréstimo para evitar o risco
de superendividamento.

16. Programas da Luta contra Pobreza
• Apoiar a estratégia do Governo para a descentralização e
desenvolvimento municipal;
• Promover a participação da comunidade no monitoramento
de indicadores urbanos relacionados com os Objectivos de
Desenvolvimento do Milénio e de Sustentabilidade;
• Promover co-propriedade das informações baseadas em
evidências pode ser usado como contribuições para planos
e orçamentos municipais;
• Construir uma rede de pobreza urbana que defende o
acesso eqüitativo a serviços básicos melhorados;
• Melhorar a prestação de serviço de empresas provinciais e
para-estatais de serviços para as comunidades urbanas
vulneráveis;
• Promover a tomada de decisão participativa em relação à
gestão da terra e melhorar a segurança da posse.

17. Sistema de Informação Geográfica
Mapeamento
participativo
Remote sensing:
Aplicadas às
ferramentas de
GIS para recolher
a informação
urbana, usando
fotografias aéreas
e imagens
satélites.

18. Mapeamento da Pobreza Participativo

19. Mapeamento da Pobreza Participativa
com as TICs android

20. Índice de Redução da Pobreza –
(ScoreCard de Pobreza)
Nova Ferramenta de monitorização
• Dados ScoreCard revela que as famílias estão se
movendo para fora da pobreza ao longo do tempo.
• A organização de microfinanças só posso dizer que é
tem impactado uma comunidade, ou de seus clientes,
quando se pode tomar crédito para a mudança que está
sendo medido.
• Organizações de microfinanças deve analisar seus
contextos originais para determinar se a organização
pode reclamar a responsabilidade por mudanças na
pobreza das famílias.

21. Índice de Pobreza de Angola
• Índices do Scorecard são baseadas em análise estatística
dos inquéritos nacionais de despesa das famílias.
• Eles usam um pequeno conjunto de indicadores
observáveis, simples e economicos para estimar a
percentagem de clientes que são pobres (abaixo de um
determinado limiar da pobreza).
• O indice scorecard não só fornece informações sobre os
níveis de pobreza dos clientes, mas também é capaz de
controlar alterações nos níveis econômicos de clientes.
• Scorecards foram criados por sessenta países ao longo dos
últimos 10 anos.
• Angola é o país mais novo a ter um scorecard que foi
desenvolvido pelo Dr. Gilberto Ribeiro do INE e
Development Workshop e Professor Mark Schreiner, no
final do ano de 2014.
• A precisão é alta. Para a taxa de pobreza de um grupo, são
precisos dentro de mais ou menos dois pontos percentuais,
com 90 por cento de confiança.

22. Índice de Redução da Pobreza
• A abordagem estatística aqui tem o objetivo de ser
compreendido por não especialistas.
• Scoring da pobreza é usado para informar decisões e
políticas publicas,
• Transparência e simplicidade promove a confiança.
Obtendo "buy-in" é necessário para os tomadores de
decisão;
• Graças à previsão de modelagem, abordagens “Scoring”
simples podem ser tão precisos como métodos complexos
(Schreiner, 2012).
• Pontuações totais de pobreza variam de 0 (mais provável
abaixo da linha de pobreza) a 100 (menos provável abaixo
da linha de pobreza).
• Não-especialistas podem coletar dados e pontuações
computar como em papel no campo em cerca de 10
minutos.

23. Abordagem do ativo-índice
• A abordagem do ativo-índice define
como pessoas pobres se seus ativos
(bens físicos, humanos, financeiros e
sociais) cair abaixo de um limite.
• A posse de bens é mais fácil de
medir com precisão do que a renda
ou despesas.
• O acesso aos recursos a longo prazo
- e, portanto, capacidade de produzir
renda e consumir -depends no
controle de ativos (bens)
• Capacidade de Ativos medida mais
direta.

24. ScoreCard de Pobreza Angolana
• O scorecard angolana é baseado em dados do
IBEP/MICS 2009 e 2011 do Instituto Nacional de
Angola de Estatística (INE).
• Os indicadores são seleccionados para serem:
– Econômica para coletar, fácil de responder de forma
rápida e simples de verificar
– Fortemente correlacionada com a pobreza
– Susceptíveis de mudar ao longo do tempo, como
alterações do estado de pobreza
– Aplicável em todas as regiões de Angola
– Os indicadores do scorecard também visam medir
mudanças na pobreza ao longo do tempo.

25. Usos da Scoring Pobreza
A pontuação (scoring) de pobreza podem ser utilizadas para
estimar três situações básicas:
1. É possível estimar a probabilidade de pobreza de um determinado
agregado familiar, ou seja, a probabilidade de que a família tem
renda per-adulto-equivalente e despesas ou renda per capita, ou às
despesas abaixo de um determinado limiar da pobreza.
2. A pontuação (scoring) de pobreza pode-se estimar a taxa de
pobreza de um grupo de agregados familiares em um ponto no
tempo. Esta estimativa é a probabilidade média de pobreza entre as
famílias do grupo.
3. A pontuação (scoring) de pobreza pode-se estimar mudanças na
taxa de pobreza para um grupo de famílias (ou para duas amostras
independentes de famílias, sendo que ambos são representativos da
mesma população) entre dois pontos no tempo. Esta estimativa é a
linha de base / follow-up mudança na probabilidade média de
pobreza do grupo (s).

26. Validar a acuracia de ScoreCard
• Indicadores e pontos do scorecard são derivados de
rendimento do agregado familiar ou despesas e dados
de linha de pobreza nacional superior de Angola.
• O scorecard é construído e calibrado utilizando metade
dos dados do IBEP 2009/10.
• A outra metade é usada para validar a precisão do
scorecard para estimar 'probabilidades da pobreza, para
estimar grupos das famílias as taxas de pobreza em um
ponto no tempo, e para segmentação.
• Precisão para estimar mudanças nas taxas de pobreza
para a população ao longo do tempo é testada usando a
amostra de validação do IBEP 2010 e todos os dados do
IBEP 2000 e o IBEP 2005.

27. Elaboração do Scorecard
Para Angola, os indicadores são inicialmente preparados
nas áreas de:
• Composição do agregado familiar (tais como número de
membros)
• Educação (tal como o nível mais elevado concluído pela
fêmea chefe / cônjuge)
• Material de casa (tal como o tipo de piso)
• Propriedade de bens duráveis (como TVs ou geladeiras)
• Emprego (tais como o número de membros do agregado
familiar que trabalham)
• É dada preferência a indicadores mais sensíveis. Por
exemplo, o tipo de combustível utilizado para cozinhar é
provavelmente mais propensos a mudar em resposta a
mudanças na pobreza.

28. Diagnóstico rápido com indicadores
observáveis em menos do que 10 minutos
Você tem um telhado de
chapa?
Você cozinha com lenha?
Não
Sim

29. Descrição do scorecard
• Scorecard de Angola se encaixa em uma página.
• O processo de construção, indicadores e pontos são
simples e transparente.
• Trabalho adicional é minimizada;
• Não especialistas pode calcular escores por mão no
campo porque o scorecard tem:
• Apenas 12 indicadores
• Somente indicadores facilmente observáveis
• Somente cálculos simples (sem aritmética além adição)
• DW concebeu um ScoreCard "app" para facilidade de
uso com um Tablet Android que os dados também geo-
referências e transmite dados pela GSMA-celular
automaticamente para uma base de dados do servidor
remoto.

30. Mapeamento da distribuição geográfica
da pobreza (rascunho para visualização)
Pontuação
de pobreza

31. Constatações
• O “scorecard da pobreza” é
uma maneira simples,
prática, objetiva para
programas pró-pobres e para
instituições de microfinanças
em Angola para estimar a
renda ou as taxas de
pobreza baseadas na
despesa, o registo de
alterações nas taxas de
pobreza ao longo do tempo,
e serviços de destino
• O scorecard é barato de usar
e pode ser compreendido
por não especialistas.

32. Juntamos
na luta contra a pobreza
Obrigado