REFORMA DEL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

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Presentación de tema en el SEMINARIO NACIONAL \"SALUD PUBLICA Y SEGURIDAD SOCIAL\" organizado por el Movimiento Médico Social Hugo Pesce y realizado los días 11 y 12 de Agosto del 2008 en el Auditorio …

Presentación de tema en el SEMINARIO NACIONAL \"SALUD PUBLICA Y SEGURIDAD SOCIAL\" organizado por el Movimiento Médico Social Hugo Pesce y realizado los días 11 y 12 de Agosto del 2008 en el Auditorio del Colegio Médico del Perú

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  • 1. Reforma del Sistema Privado de Pensiones Álvaro Vidal Bermúdez Profesor PUCP
  • 2. Contenido
    • Política de seguridad social: entre la política económica y la política social.
    • Definición, fuentes y principios de la Seguridad Social
    • Situación actual de los sistemas previsionales.
    • Situación particular del SPP:
      • Cobertura
      • Financiamiento
      • Gestión
      • Prestaciones
    • Propuesta de reforma.
  • 3. 1. Política de Seguridad Social
    • Lineamientos, objetivos y planes trazados por el Estado dirigidos a lograr la prevención y cobertura de los riesgos sociales, y obtener los recursos económicos para hacerles frente. Prestaciones y financiamiento
    • Perú: MTPE, MINSA, PCM, MEF, Congreso
    • Estrechamente vinculada:
    • 1. Política Social: elevar nivel de vida mediante la distribución de parte del producto económico de un país.
    • 2. Política Económica: conjunto de lineamientos, objetivos y planes relativos a la producción, circulación y distribución de la riqueza nacional.
  • 4. 1. Política de Seguridad Social
    • Vinculación con:
    • Política Laboral: Fomento del Empleo, Aumento de la Productividad, Incentivos a la competitividad. ¿Qué tipo de empleo? ¿Qué tipo de productividad? ¿Qué tipo de competitividad?
    • Política Tributaria: Rama de la política fiscal que trata de la distribución de la carga impositiva y de los efectos de los tributos sobre el proceso económico.
  • 5. 2. Definición, Fuentes y Principios
    • Áreas de Análisis:
    • Principios
    • Cobertura: universal, sectorial o selectiva.
    • Estructura orgánica y gestión.
    • Financiamiento.
    • Prestaciones.
  • 6.
    • DEFINICIÓN
    •  
    • Conjunto de normas y principios jurídicos que regulan la cobertura de determinadas contingencias sociales de acaecimiento individual a través de prestaciones en dinero o en especie así como en servicios, con la finalidad de lograr el bienestar individual y social.
    •  
    2. Definición, Fuentes y Principios
  • 7. 2. Definición, Fuentes y Principios
    • FUENTES:
    • Constitución
    • Convenios Internacionales: DDHH, convenios bilaterales y multilaterales
    • Ley y normas de rango legal
    • Normas reglamentarias
    • Jurisprudencia
    • Convenios Colectivos
    • RIT
    • Contrato
    • Costumbre
  • 8.
    • 2. Definición, Fuentes y Principios
    • PRINCIPIOS
    • -Universalidad subjetiva (sujetos amparados)
    • -Universalidad objetiva o totalidad (riesgos cubiertos)
    • -Igualdad (prestaciones)
    • -Integridad o Suficiencia (prestaciones)
    • -Solidaridad (financiación)
    • -Unidad, pluralismo, participación, planificación
    • nacional y subsidiariedad (gestión).
    • -Protector (interpretación e integración)
  • 9. 3. Situación de los Sistemas Previsionales SISTEMA AMBITO SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES FINANCIAMIENTO Trabajador 13% CIC 10% Trabajador Comisión 1.5% Seguro 1% GESTION ONP Directorio Gerencia Directorio AFP Gerente General Gerencia de línea COBERTURA Dependientes: Obligatorio Independientes: Voluntario Dependientes: Obligatorio Independientes: Voluntario
  • 10. 3. Situación de los Sistemas Previsionales SISTEMA AMBITO SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES PRESTACIONES Jubilación Invalidez Sobrevivencia Capital de defunción Jubilación Invalidez Sobrevivencia Capital de defunción ORGANISMOS SUPERVISORES Prestaciones (no regulado) MEF Aportes Contraloría FONAFE Antes Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones (SAFP) Ahora Superintendencia de Banca y seguros (SBS)
  • 11. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones (Junio 2008)
    • Número de afiliados activos: 4´209,831.
    • Diferenciar aportantes
    • Fondo de Pensiones: S/. 63´152,119
    • US$ 22´315,236
    • Rentabilidad Real Acumulada(14 años): 278.85%
    • Promedio Anual: 19.91%
    • Promedio Mensual: 1.66%
    • Rentabilidad Real Último Año: -6.16%
    • Comisión Mensual Promedio (14 años): 2.25%
    • Prima de Seguro Mensual Promedio (14 años): 1.23%
  • 12. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones
    • Cobertura
    • Nuestra Constitución reconoce el derecho universal y progresivo a la seguridad social. La progresividad implica un mandato constitucional coherente con un estado democrático y social de derecho.
  • 13. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones
    • Cobertura
    • El Estado peruano no esta implementando políticas eficaces de reducción de la informalidad en el mercado de trabajo, el retroceso de las políticas públicas en el sector informal ha significado que en la actualidad exista un déficit en la generación de empleos dignos, componente esencial del bienestar humano en una economía social de mercado.
    • El Estado peruano no estaría procediendo lo “más expedita y eficazmente” en la ampliación de la cobertura de la seguridad social, afectando la garantía de acceso universal y progresivo contenida en el artículo 10 de la Constitución.
  • 14. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones
    • Financiamiento
    • La Constitución no regula expresamente un mecanismo determinado de financiamiento de la seguridad social, sin embargo señala que las normas relativas a derechos se interpretan de conformidad con los tratados sobre derechos humanos ratificados por el Perú.
  • 15. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones
    • Financiamiento
    • El convenio 102 de la OIT que regula el derecho humano a la seguridad social dispone que independientemente de la administración pública o privada, el financiamiento de las prestaciones y la administración debe de ser colectivo (sistemas contributivos, no contributivos o mixtos) y con una finalidad redistributiva (evitar que las personas con menos recursos asuman costos excesivos).
    • El diseño actual del SPP basado en cuentas individuales no cumple con este objetivo redistributivo. Un primer pilar solidario (financiado de manera colectiva) cumpliría con este mandato.
  • 16. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones
    • Gestión
    • Alto costo de las comisiones. Comparativamente las más altas de Latinoamérica.
    • Esta situación determina la alta retabilidad de AFP. Retorno del Capital Invertido 46%.
    • Minería 36.6%
    • Top 1,000 Perú 24.2%
    • Información adecuada a afiliados. Rentabilidad de Fonto – Costo de comisiones
    • Evaluar topes a comisiones o ajustadas a rentabilidad de fondo
  • 17. 4. Situación del Sistema Privado de Pensiones
    • Prestaciones
    • Insuficiencia de Prestaciones
    • Cuantía: Pensiones Mínimas Financiadas con Presupuesto Público
    • Temporalidad: Modalidad de retiro programado no garantiza mínimos internacionales (OIT)
  • 18. 5. Propuesta de Reforma
    • Complementariedad
    • La reforma estructural del sistema de pensiones requiere de un marco institucional que la dote de contenido, sustituyendo la relación alternativa entre el SNP y el SPP por una de naturaleza complementaria en la que los principios de la seguridad social, como derecho reconocido en la Constitución, tengan un rol preponderante y de equilibrio.
    • Núcleo esencial del derecho: La jurisprudencia constitucional y los convenios internacionales, en especial el Convenio 102 de la OIT.
  • 19. 5. Propuesta de Reforma
    • Cumplimiento de Principios
    • La jurisprudencia del TC considera que un sistema de seguridad social debe estar regido por los principios de progresividad, universalidad y solidaridad,
    • Debe de tener como horizonte no sólo el mantenimiento, sino la elevación de la calidad de vida. Ello se condice con el respeto de la dignidad de la persona humana como objetivo primordial de un estado democrático y social de derecho.
  • 20. 5. Propuesta de Reforma
    • ¿Pensión Mínima única manifestación de principio de solidaridad?
    • Las medidas adoptadas para disminuir las debilidades que acusa el SPP como mecanismo de previsión social alternativa, están dirigidas a atenuar la ausencia absoluta de criterios solidarios. (Pensión Mínima).
    • Este tipo de medidas parciales no configuran un contenido solidario institucional que permita calificar al SPP como de seguridad social.
    • La redistribución del ingreso en base a presupuesto público destinado a garantizar pensiones mínimas o condiciones de jubilación más favorables generan situaciones de inequidad sistémica en términos sociales.
  • 21. 6. Conclusiones
    • Propuestas de reforma en pensiones deberían de tomar en consideración los siguientes objetivos generales:
    • - La extensión de la cobertura a todos los miembros de la población (principios de universalidad e igualdad de trato).
    • - La protección efectiva contra la pobreza en la vejez mediante la provisión de un ingreso sustitutorio (principio de suficiencia).
    • - Reajuste de las pensiones para afrontar el incremento del nivel de vida en función de las posibilidades del país.
    • - El desarrollo de mecanismos complementarios de pensiones.