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自動轉換&停利機制
             透過『自動轉換』進行定時定額
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 ※不用煩惱投資什麼?
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所有的投資人都在找尋一個投資方法 -世紀富華變額年金保險

  1. 1. 所有的投資人都在找尋一個投 資方法,可以做到…… • 不用煩惱投資什麼? • 不必擔憂市況漲跌,成天提心吊膽!! • 不用自己判斷進出場時點、殺進殺出!! • 獲利落袋為安,不會紙上富貴一場!! 有這樣的商品嗎? 三商美邦告訴您,有的! 那就是全國首創擁有 『自動轉換機制』&『停利機制』 【世紀富華變額年金保險】 一個值得所有有理財需求的投資人做為長期投資 的核心理財規劃的商品!!
  2. 2. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 投保規則 & 相關費用 投保年齡:0~70歲 繳費規定: 1.年金累積期間均可自由繳費 躉繳、分期繳、彈性繳(不定期/特定) 2.首期保險費:最低6萬元 3.續期保險費:最低3千元 4.累積保險費:最高3千萬元 相關費用: 1.保費費用:所繳保險費×3% 2.管 理 費:每月100元 3.投資標的轉換費用: (a)自動轉換機制:無 (b)停利機制:循環標的轉出金額之1% (c)申請轉換:一年4次免費,第5次起每次收取500元 4.解約費用: 保單年度 1 2 3 4年起 解約費用率 4% 3% 2% 0%
  3. 3. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 保費 運作流程圖 繳入 透過『自動轉換』進行定時定額 扣除3% 每月轉申購循環標的(子基金) 保費費用 前置標的 智慧系統監控 循環標的 (母基金) 循環機制 累積盈餘 (子基金) 穩健波動低 積極成長 債券型/平衡型基金 股票型基金 管理費 執行『停利機制』鎖住投資獲利 停利費用 100元/月 轉出金額1% 停利轉回前置標的(母基金)
  4. 4. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 保費 運作流程圖 繳入 透過『自動轉換』進行定時定額 扣除3% 每月轉申購循環標的(子基金) 保費費用 2. 1. 前置標的 智慧系統監控 循環標的 (母基金) 循環機制 累積盈餘 (子基金) 穩健波動低 積極成長 債券型/平衡型基金 股票型基金 管理費 3. 執行『停利機制』鎖住投資獲利 停利費用 100元/月 轉出金額1% 停利轉回前置標的(母基金) 1.投資人先選一檔穩健波動低的前置標的(母基金),例如平衡 型、組合型、固定收益型或債券型基金! 2.接著透過『定時定額投資』(自動轉換機制),每月固定的從 穩健型的前置標的(母基金)中自動轉投資至1~2檔較積極成 長的循環標的(子基金),例如台股基金、產業型或區域型基 金等! 3.投資人針對循環標的(子基金)設定10%至15%不等的「停利 點」,當達到停利點時,循環標的(子基金)會贖回的到前置 標的(母基金)中(停利機制),會自動進行停利落袋為安,形 成生生不息的循環投資機制(步驟2、3循環)!
  5. 5. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 前置標的的功能是做為 資金的蓄水庫! 一方面可以由此控制進入 定時定額的投資金額! 一方面則可以當獲利到達 預期目標時轉攻為守! 所以前置標的多是穩健與 保守型態的標的。 循環標的的功能是做為 追逐獲利的武器! 一方面透過定時定額投入, 可以掌握起落行情的效果! 一方面則可以透過特定增 額,抓住波段上漲的行情! 所以循環標的多是積極股票 型態的標的!
  6. 6. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 六大投資組合&循環標的之停利建議
  7. 7. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 1.投保時約定轉換金額 自動轉換機制 2.每檔至少2,000元 3.同時最多約定10檔標的 4.不列入轉換次數、不收費 5.金額不足時本次不進行轉換 6.可選擇不設定本機制 保費 繳入 透過『自動轉換』進行定時定額 扣除3% 每月轉申購循環標的(子基金) 保費費用 前置標的 循環標的 (母基金) (子基金) 穩健波動低 積極成長 債券型/平衡型基金 股票型基金 自動轉換機制幫助分散投資時機的風險 自動轉換機制依照保戶約定的方式, 透過系統每月自動『定時定額』, 將前置標的(母基金)轉申購至循環標的(子基金), 可分散投資時點,降低進場時機的風險,並達到降低 平均成本的目標!!
  8. 8. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 1.投保時約定停利點 停利機制 2.每檔個別設定 5 ~999% 3.停利後自動轉入當時前置標的 4.費用為循環標的轉出金額 1% 5.不列入轉換次數 6.可選擇不設定本機制 前置標的 循環標的 (母基金) (子基金) 穩健波動低 積極成長 債券型/平衡型基金 股票型基金 執行『停利機制』鎖住投資獲利 停利費用 轉出金額1% 停利轉回前置標的(母基金) 停利機制幫助你鎖住既有獲利 停利機制依照保戶預先設定的停利點, 透過系統每日自動計算循環標的之投資報酬率, 當達到預先設定的停利點, 系統即會將循環標的(子基金)全數贖回前置標的(母基金), 克服「追高殺低」的人性弱點,把「賺到的錢都保留下 來」!
  9. 9. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 自動轉換&停利機制 透過『自動轉換』進行定時定額 每月轉申購循環標的(子基金) 前置標的 智慧系統監控 循環標的 (母基金) 循環機制 累積盈餘 (子基金) 穩健波動低 積極成長 債券型/平衡型基金 股票型基金 執行『停利機制』鎖住投資獲利 停利轉回前置標的(母基金) 自動循環機制,生生不息 自動轉換機制加上停利機制, 只要前置標的(母基金)仍有餘額, 加上循環標的(子基金)每次停利再轉入, 這自動化的控制就會持續運作, 自動循環,生生不息的進行投資,既方便又省力, 掌握獲利一瞬間。
  10. 10. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 投資標的實際淨值模擬表
  11. 11. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 實證效果: 82%客戶在次級房貸風暴前停利出場 『自動轉換與停利機制』幫助投資 人克服追逐波段的習性,在美國次級 房貸風暴之前,復華投信逾82%客戶 停利出場,避開突如其來的系統性風 險。 停利合約數 台灣加權指數 復華投信〝自動轉換與停利機制〞停利合約數 vs 台股大盤走勢 2,000 10,000 台灣加 1,800 9,600 權指數 停利合 1,600 9,200 約數 1,400 8,800 1,200 8,400 1,000 8,000 800 7,600 600 7,200 400 6,800 200 資料來源:復華投信;資料日期: 6,400 2007/8/20 0 6,000 06/1/2 06/2/1 06/3/3 06/4/17 06/5/30 06/7/12 06/8/23 06/10/4 06/11/17 06/12/29 07/2/12 07/4/4 07/5/18 07/7/2 07/8/13
  12. 12. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 市場差 自動轉換與停利機制模擬(一) 以台股為例,在95~97年期間,經歷了金 融海嘯的衝擊,台股大盤指數三年累積報 酬率【-28.95%】,最大跌幅為【- 36.71%】,但發現利用自動化機制的情況 下,再設定停利點為25%時,三年累積報 酬率仍有【1.64%】,期間最大跌幅也只 有【-1.38%】,有效地控制了風險,並達 到穩健獲利的目的 !! 自動轉換與停利機制模擬(二) 市場佳
  13. 13. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 同時分散投 不錯失波段 資標的風險 獲利的契機 利用『核心資產與衛星資產』 搭配的觀念,選擇一檔『風險 低、報酬穩健』的前置標的做 五 依照個人需求與未來市場發展 性,選擇攻擊力道較強的循環 標的做為衛星資產,賺取市場 為核心部位,賺取中長期的穩 波動中的積極報酬,不因分散 健報酬,可以同時分散各類型 的投資風險! 大 風險而錯失掌握波動的獲利契 機! 自動轉換分 特 停利機制鎖 散時機風險 住既有獲利 透過自動每月『定時定額』分 散投資時點,達到降低平均成 色 預先設定的停利點,克服『追 高殺低』的人性弱點,把『賺 到的錢都保留下來』! 本的目標! 循環機制,生生不息 自動轉換機制加上停利機制,只要前置標的仍有 餘額,加上循環標的每次停利再轉入,這自動化 的控制就會持續運作,自動循環,生生不息的進 行投資,既方便又省力,掌握獲利一瞬間!
  14. 14. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 對投資人的五大好處 共同基金萬能投資平台 可隨心所欲選擇最適合自己的資產配置、定時定額、單筆申購等 投資方法,並能自由轉換以及設定停利點,是靈活規劃專屬策略 的共同基金萬能投資平台!! 一生理財 同步進行投資與年金規劃,無論是結婚、購屋、子女教育及退休 ,均可建立財務供給的時間表,是一生理財規劃的基石!! 自動理專 運用電腦自動轉 換與停利機制, 克服貪與怕的人 性弱點,可輕鬆 管理最多達11支 基金,是永不懈 怠的自動理專!! 不用體檢 年齡0~70歲都可投保,完全免體檢,投資過程省時又便利,全家 老老少少都適用。 費用低廉 每筆新保費費用僅3%,爾後每月僅收管理費新台幣100元,繳入 的保險費幾近全數運用在投資,投資理財超划算。
  15. 15. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 世紀復華與銀行比較 每月定期定額10,000元 世紀富華 銀行 基金數 1+10支 1~2支 風險 分散(自動轉換機制) 集中 停利瑣利 自動停利機制 無 前置標的-瑣利 申購:3% 申購:2.5%~3.5% 費用 贖回轉申購:2.5%~3.5% 停利:1% 轉換:0%(4次/年) 轉換:0~0.5% 管理費:100元/月 +銀行手續費500元 信託保管費:0.2% 附加價值 年金保險(類信託) 無
  16. 16. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 類信託帳戶(年金給付) 保費 繳入 扣除3% 保費費用 年金 透過『自動轉換』進行定時定額 每月轉申購循環標的(子基金) 前置標的 循環標的 (母基金) 穩健波動低 債券型/平衡型基金 智慧系統監控 循環機制 累積盈餘 (子基金) 積極成長 股票型基金 給付 1.一次領回 執行『停利機制』鎖住投資獲利 2.分期領回 停利費用 管理費 停利轉回前置標的(母基金) 轉出金額1% 100元/月 年金累積期間(最少10年) 年金給付期間 年金累積期間 最少10年,且終止日不得超過保險年齡80歲之保單週年日! 年金給付期間 1.一次給付:一次領回全部保單價值準備金! 2.分期給付:將保單價值準備金轉換成年金金額 a.給付週期:每年 or 每月給付,金額固定不變! b.保證期間:10、15、20年!
  17. 17. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』 類信託帳戶(年金給付) 男55歲(年給付/保證期間20年/預定利率1%      現值因子為24.6793) 銀行(利率1%) 富華(預定利率1%) 年齡 本金 年領 本金 年領 55 2,961,516 120,000 2,961,516 120,000 銀髮族的護身符 56 57 2,869,931 120,000 2,777,430 120,000 120,000 120,000 終 身 俸 58 2,684,005 120,000 120,000 59 2,589,645 120,000 120,000 60 2,494,341 120,000 120,000 55歲屆退休年齡,退休金規劃 應以保守為原則! 78 606,293 120,000 120,000 79 491,156 120,000 120,000 80 374,867 120,000 120,000 55歲退休後每年領12萬當退休金 81 257,416 120,000 120,000 存銀行只能領到83歲,但富華最 82 138,790 120,000 120,000 多可領至110歲,退休沒煩惱! 83 18,978 18,978 120,000 84 0 120,000 退休金不會被挪用! 106 120,000 107 120,000 市場利率提昇的期待! 108 120,000 109 120,000 110 120,000 保證活到老 領到老
  18. 18. 世紀富華變額年金保險 首創『自動轉換機制』&『停利機制』
  19. 19. 兩大致富真理 1.先控管風險,再追求報酬 控制下檔風險發揮複利效果,才是長期累積財富的秘訣 以下表為例說明,甲基金的積極操作風格,在股市多頭時創造了非凡報酬,然而 也因為這樣的投資風格,使其在股市表現不佳時,下跌幅度遠比大盤深,把過去 賺的全都吐了回去,只要有一次大跌,複利效果就會被摧毀殆盡。反之,乙基金 穩健的投資風格,在第三年空頭時適度控制住下檔風險,相對守住前二年的獲 利,方能享受長期的複利效果,進而累積財富。 期間 原始投入 第一年 第二年 第三年 報酬率 累積金額 金額 報酬率 報酬率 報酬率 基金別 $100 甲基金 50% 20% -50% $90 $100 乙基金 10% 10% -10% $109 $100 大盤 15% 15% -20% $106 註:以上情境係解釋控制下檔風險的重要性,不代表基金未來實際績效 2.落實執行資產配置 隨 有 時 效 間 的 增 資 值 產 & 配 波 置 動 : 度 降 低
  20. 20. 投資四大訣竅 1.要選波動高的基金,充份發揮低點扣 款,高點停利的好處 挑選波動較高的台股基金、新興市場基金與產業型 基金是不錯的選擇! 2.及早開始你的定時定額計劃 越早開始定時定額,就可以較少的投資金額,透過 充足的時間,達到理財的目標! 3.一個循環要出場一次,停利點到達時, 務必遵守出場機制 不要因為一時的貪心,破壞了投資紀律,以免行情 反轉時措手不及! 4.出場後本利轉向較保守穩健的產品,但 每月扣款不能停 停利後直接轉為保守穩健型的商品,讓財富穩健增 長,但更重要的是,每月定時定額扣款依舊持續, 繼續享受下一個循環波動所帶來的好處!
  21. 21. 希望以上的資料對您有幫助,有什麼 不清楚的地方歡迎來信或電話連絡, 如果有需要更詳細的說明,也歡迎可 以當面為您解說!! 三商美邦人壽~莊政衡(小莊) 聯絡Email:mmml_cch@yahoo.com.tw mmml.cch@gmail.com MSN&即時通:mmml_cch@yahoo.com.tw 聯絡電話:0910-093818 (中華) 0980-571128 (亞太)

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