O documento discute estratégias para poupar dinheiro, incluindo criar um orçamento familiar detalhado, reduzir gastos com alimentação, transporte e energia, e estabelecer metas de poupança mensal. Oferece sugestões específicas para onde cortar gastos e exemplos de como uma família portuguesa típica pode poupar centenas de euros por ano fazendo pequenas mudanças.

1. Como preparar o futuro
financeiro dos
portugueses
Lisboa, 21 de Janeiro 2015

2. Como gerir o orçamento
com pouco dinheiro
Pedro Torres, NOVO BANCO

3. AGENDA
I. ENQUADRAMENTO
II. ORÇAMENTO FAMILIAR
3
II. ORÇAMENTO FAMILIAR
III. POUPANÇA

4. ENQUADRAMENTO
4
ENQUADRAMENTO

5. 5

6. Os conhecimentos
sobre conceitos
básicos são ainda
6
básicos são ainda
insuficientes…

7. O conceito de
Euribor é pouco
conhecido…
7
Euribor é pouco
conhecido…

8. A grande maioria da
população atribui
muita importância
ao planeamento do
8
ao planeamento do
orçamento
familiar…

9. ..mas a
percentagem dos
que dizem que
poupam é
9
que dizem que
poupam é
reduzida…

10. Como razão para
não poupar, a
maioria refere os
rendimentos
10
maioria refere os
rendimentos
insuficientes …

11. 11

12. 2012 2014
12
2012 2014

13. 13
32

14. 14
400

15. 15
60%

16. CONCEITOS FINANCEIROS
16

17. RELACÃO BANCÁRIA
17

18. COMO GERIR ORÇAMENTO
COM POUCO DINHEIRO?
18

19. CRIAR UM
ORÇAMENTO FAMILIAR…
19
… um planeamento detalhado e
exaustivo dos gastos e receitas
do meu agregado familiar…

20. Listar as categorias do
orçamento…
ALIMENTAÇÃ0 HABITAÇÃO
DESLOCAÇÕES IMPOSTOS
20
AUTOMÓVEL SAÚDE
COMUNICAÇÕES TRABALHO
EDUCAÇÃO LAZER
FAMÍLIA OUTROS

21. DESPESAS
1.AGRUPAR AS DESPESAS
POR CATEGORIAS.
2. IDENTIFICAR DESPESAS
COM MAIOR
RELEVÂNCIA.
21
RELEVÂNCIA.
3. DEFINIR AS
PRIORIDADES DOS
GASTOS.
4. AJUSTAR NOVOS
COMPORTAMENTOS QUE
LEVEM À SUA REDUÇÃO.

22. RECEITAS
1. AGRUPAR AS
RECEITAS POR
TEMAS.
2. IDENTIFICAR
22
2. IDENTIFICAR
“POTENCIAIS”
FONTES DE
RECEITAS.

23. AO CONHECER A MINHA
SITUAÇÃO FINANCEIRA
ESTOU APTO A…
Criar um plano de ação adequado às
23
Criar um plano de ação adequado às
minhas necessidades e objetivos…
Desenvolver o autocontrole e disciplina,
necessários à gestão equilibrada das
minhas despesas…

24. POUPAR
24

25. 25

26. Importante poupar
26
Incerteza
nos tempos
que correm
Incerteza
sobre o que
nos reserva
o futuro

27. 4
CONDIÇÕES
PARA
27
CONDIÇÕES
PARA
POUPAR

28. CONHECER
28
Onde gasto o dinheiro e onde posso cortar.
Quais as despesas mensais e anuais. Podem
ser usados programas de computador, folhas
de cálculo ou mapas em papel.

29. PLANEAR
29
Definir objetivos para a redução de despesas.
Em que áreas se vão efetuar cortes e quanto
se vai cortar. É fundamental ter um objetivo
quantificado para a poupança mensal e anual.

30. ACOMPANHAR
30
Medir mensalmente os resultados. Ver a
poupança a crescer e as despesas a diminuir
funciona como estímulo e motivação para
continuar a poupar.

31. ACREDITAR
31
Poupar implica mudar hábitos e só se mudam
hábitos com muita determinação. Poupar é
como fazer dieta, exige muita força de
vontade, mas os resultados normalmente
compensam.

32. COMO POUPAR
NO DIA-A-DIA
32

33. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Usar uma lista sempre que vai às compras.
Substituir os refrigerantes por água.
Trocar a sobremesa por uma peça de fruta.
Incluir sempre sopa no almoço e jantar.
Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casa
COMO POUPAR
33
ALIMENTAÇÃO
Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casa
para o local de trabalho.
Não faça as compras com fome. Pode aumentar até 17% a
conta do supermercado.
Não leve os filhos às compras. Efetue as compras com calma.
Não compre sempre no mesmo local. Compare os preços de
diversos estabelecimentos.
Utilize as promoções, com ponderação, comparando o preço
unitário.
Prefira as frutas e os legumes da época. Dê preferência aos
produtos “avulso” vs embalados.

34. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Fazer um menu semanal – No dia-a-dia nem sempre
temos imaginação para o que cozinhar e por vezes
efetuamos os mesmos pratos, deixando alguns
ingredientes ficar no fundo da despensa.
Verifique o que tem na despensa que pode aproveitar,
consulte um livro de receitas ou sites na internet, ou
pergunte mesmo aos restantes membros da família o que
COMO POUPAR
34
ALIMENTAÇÃO
pergunte mesmo aos restantes membros da família o que
gostariam e veja as promoções. Depois de definir o menu
será mais fácil organizar a lista.

35. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Utilize os transportes públicos.
Andar mais a pé ou de bicicleta.
Considerar deixar o carro e investir numa mota permite-
lhe poupar tempo e dinheiro. Percorrer 100 km de carro
tem um custo médio de 9€, enquanto de mota é de apenas
3€ euros. Uma poupança de 6€/100 km.
COMO POUPAR
35
TRANSPORTES
Considere partilhar viagens com familiares, amigos ou
conhecidos.
Já existem plataformas na Internet e “Apps” de “Car
pooling”.

36. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Adquirir uma viatura de baixa cilindrada.
Conduzir a velocidades moderadas (um carro a 100km/k
consome cerca de 20% + do que a 80km/h).
Faça uma limpeza geral à viatura, retirando objetos
pesados e desnecessários - um carro mais leve consome
menos - 40 kg peso aumentam o consumo até 2%.
COMO POUPAR
36
AUTOMÓVEL
Monitorize regularmente a pressão dos pneus. Os pneus
podem ser responsáveis por aumento do consumo até 20%.
Quando estiver parado enquanto espera por alguém ou nos
semáforos desligue o carro.
Abastecer quando a temperatura é mais baixa. A melhor
altura do dia para abastecer é de manhã cedo ou à noite. Isto
porque a gasolina está mais densa nesta altura e assim vai
abastecer uma maior quantidade por menos dinheiro.

37. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Instale um redutor de caudal de água nas torneiras da
cozinha e da casa de banho. Este sistema mistura ar no
caudal de água. Os redutores de caudal podem reduzir o
consumo de água até 50%, reduzindo também o custo de
energia do aquecimento da água na mesma proporção.
Mantenha as torneiras em boas condições. Mesmo gotas
COMO POUPAR
37
HABITAÇÃO/
ÁGUA
pequenas e lentas podem gastar até 10 litros de água por
dia.
Recolha a água fria. Para poupar água tenha um garrafão
à mão, pronto a encher, e guarde esta água para uso
futuro, como para cozinhar ou regar as plantas, por
exemplo.
Colocar garrafa de 1,5L cheia nos autoclismos para reduzir o
volume da descarga.

38. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Instalar lâmpadas economizadoras consomem 6 vezes
menos energia e duram 8 vezes mais.
Com uma lâmpada fluorescente compacta de 18 Watts
consegue o mesmo efeito que com uma lâmpada normal
de 100 Watts. Se substituir só cinco das lâmpadas
normais (incandescentes) por lâmpadas economizadoras
(Led) pode cortar 60 euros por ano no que gasta em
eletricidade.
COMO POUPAR
38
HABITAÇÃO/
LUZ
eletricidade.
Optar, sempre que possível, pelos equipamentos com
melhor classificação de eficiência energética. A diferença no
consumo de energia entre um frigorífico combinado classe A
e um de classe C, pode chegar aos 52€/ano.
Usar o programa de baixas temperaturas da sua máquina
de lavar roupa. Se regular a temperatura para 40ºC, em
vez de 60ºC, pode poupar cerca de 16€/ano.
Retirar o carregador do telemóvel da tomada e desligue o
stand by do maior nº de aparelhos possível.

39. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Calafetar portas e janelas. Uma casa mal isolada perde
até 11% do calor do seu interior. Dá trabalho, mas diminui
a necessidade de aquecedores elétricos e poupa na fatura
da eletricidade. Opte por vidros duplos, que diminuem os
barulhos da rua e, ao mesmo tempo, a perda de calor.
Com isto pode poupar até cerca de 78 euros/ano.
COMO POUPAR
39
HABITAÇÃO/
LUZ
Diminuir o termóstato: No Inverno reduza o termóstato do
aquecedor, no Verão suba a temperatura do ar condicionado
em 1º C, com isso pode poupar 43 euros por ano. Se limpar
todos os filtros regularmente, poupa mais 15 euros. A
Poupança pode chegar aos 58 euros/ano.

40. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Recorrer ao e-mail e às redes sociais para comunicar
gratuitamente.
Utilizar o Skype, Viber, WhatsApp e outros aplicativos como
alternativa gratuita ao telefone.
COMO POUPAR
Considerar abdicar de, por exemplo, 20 canais de televisão
quando não tem tempo para os ver…
40
COMUNICAÇÕES
Considerar abdicar de canais premium…
Conhecer as diversas ofertas do mercado. Compare preços.
Renegoceie as condições no final de cada fidelização e
estabelecer um plafond.
Usar a internet com inteligência, através do acesso wi-fi.
Vigiar os seus consumos.

41. SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Procurar soluções de vestuário em 2ª mão para filhos em
idade de crescimento. Incentivar trocas de vestuário com
os filhos de amigos e familiares.
COMO POUPAR
Comprar bens usados, recorrendo a sites ou lojas próprias.
Vender o que já não usa.
Comprar em época de saldos, fora-de-estação e outlets.
41
FAMÍLIA
Comprar em época de saldos, fora-de-estação e outlets.
Pedir fatura: Para 2015 a nova categoria de deduções para
despesas gerais familiares abrange todo o tipo de gastos,
desde faturas da água, telefone, compras de roupa, calçado,
supermercado, combustíveis. O limite é 600 euros por
agregado.
Pedir fatura nos restaurantes permite deduzir o IVA
suportado à coleta de IRS.

42. FAMÍLIA TORRES
42

43. REFEIÇÕES
21€
7€
43
7€
672€
/ano

44. LAVAGEM AUTOMÓVEL
5,0€
44
60€
/ano
Se abdicar de uma
lavagem
automática/mês

45. CAFÉ
0,60€
1,80€
45
0,60€
438€
/ano

46. ANIMAL ESTIMAÇÃO
14,69
46
116,40€
/ano
Se optar
por marca
branca
4,99

47. ÁGUA
Se instalar
limitadores de
caudal no
-70 L/pessoa
47
211€
/ano
-70 L/pessoa
4 pessoas = -102m3/ano
Nota: Poupança até cerca de 14 litros/minuto. Duche de 5 minutos. Custo médio da água de € 2,07 por metro cúbico. Considerámos
5 minutos com a torneira aberta. A estes valores de poupança há ainda a somar a economia associada ao aquecimento de água.
Custo: 7€

48. ELECTRICIDADE
SUBSTITUIR LÂMPADAS
5
48
63€
/ano
5
5 Lâmpadas x 60 minutos x 5 utilizações

49. ELECTRICIDADE
DESLIGAR O STANDBY
49
81€
/ano

50. EQUIPAMENTO
CUSTO
DIÁRIO
CUSTO
ANUAL
TELEVISOR € 0,001 € 0,24
LEITOR DVD € 0,007 € 2,47
APARELHAGEM DE SOM € 0,009 € 3,21
COMPUTADOR DE SECRETÁRIA € 0,02 € 7,13
50
COMPUTADOR PORTÁTIL €0,005 € 1,78
IMPRESSORA MULTIFUNÇÕES € 0,002 € 0,73
MONITOR DE COMPUTADOR € 0,002 € 0,73
SERVIÇO TRIPLO € 0,177 € 64,58
TOTAL € 0,222 € 81,02
FONTE: SIMULADOR STAND BY – EDP. Tempo médio de stand by: 20 horas.

51. TABACO
1.460€
51
730€
/ano
Se reduzir para
metade

52. COMBUSTÍVEL
LOW-COST MARCA POUPANÇA
Preço Litro 1,059 € 1,189 € 0,13 €
500km 26 € 30 € 3 €
OPÇÃO POR COMBUSTÍVEL LOW-COST
52
500km 26 € 30 € 3 €
1.000km 53 € 59€ 7€
10.000km 530 € 595 € 65 €
30.000km 1.589€ 1.784€ 195 €
Considerado um consumo médio de 5L/100km.
Fonte: Preço dos Combustíveis online da Direcção-Geral de Energia. Simulação para Póvoa de Santa Iria.
Estudo da DECO: http://www.deco.proteste.pt/motor/automoveis/noticia/combustiveis-e-tudo-igual-ao-litro
Teste a 4 combustíveis, não tendo, no interior do motor, verificado diferenças relevantes nos depósitos.
Consumo: verificou-se uma diferença sem significado: 0,13 litros/100 km (2%). Por exemplo, a pressão incorreta nos
pneus aumenta o consumo em 5%.

53. TRANSPORTES
TRANSPORTE
53
TRANSPORTE
PÚBLICO
CARRO Poupança
Mês 113,6€ 171€ 57€
Ano 1.363€ 2.052€ 689€
Considerado :
Consumo médio de 7L/100km; 42 km diários;2 pessoas; Passe CP/Metro

54. POUPANÇA ANUAL
REFEIÇÕES 672€ 22%
CAFÉ 438 € 14%
AUTOMÓVEL 60 € 2%
ANIMAL ESTIMAÇÃO 117€ 4%
ÁGUA 211€ 7%
54
ÁGUA 211€ 7%
LÂMPADAS 63 € 2%
STAND BY 81€ 3%
TABACO 730 € 24%
TRANSPORTES 689 € 23%
TOTAL 3.061€

55. SIMULE, POR FAVOR
Orçamento Familiar http://www.boonzi.pt/
Consumo Água http://www.epal.pt/epal/banner_simulador.swf
Energia http://www.erse.pt/pt/simuladores/Paginas/Simuladores.aspx
Telecomunicações http://www.anacom.pt/tarifarios/PaginaInicial.do
http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/sim
55
Supermercado
http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/sim
ule-e-poupe/supermercados-qual-o-mais-barato
Combustíveis http://www.precoscombustiveis.dgeg.pt/
Crédito à Habitação
http://clientebancario.bportugal.pt/pt-
PT/ProdutosBancarios/CreditoaHabitacao/Paginas/Simulador.
aspx
Depósitos a Prazo
http://clientebancario.bportugal.pt/pt-
PT/TaxasdeJuro/Paginas/Simulador.aspx
Seguro Saúde
http://www.deco.proteste.pt/saude/seguro-saude/simule-e-
poupe/seguro-de-saude

56. OBRIGADO