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Banco estado
 

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TRABAJO DE INVESTIGACON BANCO ESTADO

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    Banco estado Banco estado Document Transcript

    • INACAP LA SERENAADMINISTRACION DE EMPRESASMENSION FINANZASEmpresa TRABAJO DE INVESTIGACION: BANCOESTADO 1
    • INDICE TEMATICO:INTRODUCCIÓN……………………………………………………………………….. 6OBJETIVOS……………………………………………………………………………. 7DESCRIPCIÓN DE EMPRESA………………………….…………………………… 81.- LA EMPRESA Y SU ENTORNO………………………………………………….. 10 1.1 La empresa desde su perspectiva jurídica……………………………… 10 1.1.1 Características legales de la sociedad………………………… 10 1.1.2 Estructura de la propiedad……………………………………… 11 1.1.3 Fecha de constitución y modificaciones jurídicas en el tiempo12 1.2 La empresa desde perspectiva administrativa………………………….. 15 1.2.1 Negocios………………………………………………………….. 15 1.2.2 Organigrama……………………………………………………… 16 1.2.3 Relaciones funcionales principales…………………………….. 17 1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones………………………… 19 1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado………………………….. 22 1.3.1 Productos y servicios principales………………………………. 22 1.3.2 Segmentos de mercado atendido……………………………… 25 1.3.3 Cobertura geográfica atendida………………………………… 262. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES………………………………. 27 2.1 El balance y el estado de resultado……………………………………… 27 2.1.1 Estructura del balance……………………………………………27 2
    • 2.1.2 Principales activos y pasivos……………………………………30 2.1.3 Estructura de capital y financiamiento………………………… 31 2.1.4 Utilidades generales del último ejercicio contable…… ……... 36 2.1.5 Política de dividendo…………………………………………….. 37 2.1.6 Proyección de resultados para el actual ejercicio…… ……... 37 2.2 La empresa en números………………………………………….. ……... 38 2.2.1 Números de empleados………………………………… ……... 38 2.2.2 Valor de las ventas…………………………………………….. 39 2.2.3 Numero de sucursales, cajeros bancarios, etc……….. ……... 40 2.2.4 Otros números relevantes…………………………………….. 41 2.3 La industria…………………………………………………………......... 42 2.3.1 Principales competidores…………………………………….. 42 2.3.2 Características competitivas………………………………….. 43 2.3.3 Posicionamiento en la industria………………………………. 44 2.3.4 Argumentos para competir……………………………………. 45CONCLUSIÓN…………………………………………………………………………. 46LINCOGRAFÍA…………………………………………………………………………. 47ANEXOS……………………………………………………………………………….. 50 Anexo I………………………………………………………………………….. 50 Anexo II…………………………………………………………………………. 51 Anexo III………………………………………………………...................... 54 3
    • INDICE DE GRÁFICO:Grafica I: Organigrama……………………………………………………….. 16Grafica II: Comparación entre principales competidores del Banco…… 45 4
    • INDICE DE TABLA:Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance…………….. …….. 27Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance………………………………… 28Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance…………………………… 29Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance...…….. 29Tabla 5: Estructura de financiamiento……………………………………….. 31Tabla 6: Estructura de capital…………………………………………………. 33Tabla 7: Utilidades generales del último ejercicio contable………………. 36Tabla 8: Números de empleados…………………………………………….. 38Tabla 9: Valor de las ventas………………………………………………….. 39Tabla 10: Números de agencias, sucursales……………………………….. 40Tabla 11: Clientes del Banco…………………………………………………. 41 5
    • INTRODUCCIÓNEn el siguiente informe se presentará la indagación que se le efectúo a la EmpresaBancoEstado, a través de diversos contenidos como son:La empresa desde su perspectiva jurídica. En relación a esto se dará a conocerlos aspectos legales y jurídicos de lo que conlleva la empresa.La empresa desde su perspectiva de administración. En este ámbito se abarca altipo de negocio y además la distribución de roles que existen dentro de laempresa.El negocio desde la perspectiva de mercado. Principalmente trata sobre una visióndistinta enfocada hacia los bienes y servicios que ofrece, además de mostrar ladistribución de sus sucursales a lo largo del país.Con todos estos ítems se llevó a cabo el desarrollo de la investigación, acudiendoa fuentes de información fidedignas que aportaron una mayor comprensión,logrando así conocer en profundidad cada detalle de la empresa BancoEstado. 6
    • OBJETIVOSEnfocar una perspectiva de trabajo con el grupo, para así en conjunto realizar elestudio y análisis de la empresa BancoEstado, todo esto con el objetivo deconocerla en profundidad, además de desarrollar los puntos necesarios que serequieren para el progreso de la investigación, acudiendo al proceso deaprendizaje y enfatizando todos los aspectos relevantes para el avance de lasociedad tratada. 7
    • DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESARazón social : Banco del Estado de ChileNombre fantasía : BancoEstadoRol Único Tributario : 97.030.000-7Dirección casa matriz : Avda. Liberador Bernardo O`Higgins Nº 1111, Santiago, ChileSucursal IV Región : Balmaceda Nº 506, La Serena. ChileRepresentante legal : Pablo Piñera EcheniqueDescripción : BancoEstado cumple un rol de banco estatal que apoya y se compromete con las políticas públicas y contribuye a que exista una mayor competencia en el sistema financiero. En la sociedad se caracteriza por su cercanía y relación de largo plazo con sus clientes; por entregar un servicio de calidad competitiva; por un compromiso con el fomento del emprendimiento y la inclusión financiera.Visión : Ser un banco de excelencia, con una gestióncomercial de alto impacto social.Misión : Existimos para que cualquier chileno, en cualquierlugar, pueda emprender y desarrollarse. 8
    • Directorio : Presidente: Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano Vicepresidente:Roberto Palumbo Ossa Consejeros:Juan Carlos Méndez GonzálezJorge Rodríguez GrossiGabriel Tomic ErrázurizSalvador Valdés Prieto Director Laboral Titular:Pablo Silva Manríquez Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Díaz 1. LA EMPRESA Y SU ENTORNO 9
    • 1.1 La empresa desde su perspectiva jurídica1.1.1 Características legales de la sociedad:Banco del Estado de Chile es una empresa autónoma del Estado de Chile, conpersonalidad jurídicay patrimonio propio, de duración indefinidacon Rol ÚnicoTributario número 97.030.000-7 se encuentra sometida exclusivamente a lafiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras que serelaciona con el gobierno a través del Ministerio de Hacienda.Rige sus negocios y operaciones por la Ley Orgánica del Banco del Estado deChile (D.L.2.079),publicada el día 18 de Enero de 1978 y en lo no previsto a ellase deberá regir por la legislación bancaria aplicable a las instituciones financierasy otras disposiciones que rigenpara el sector privado. Se encuentra ubicado en la ciudad de Santiago de Chile y su casa matriz sedomicilia en Avda. Liberador Bernardo O`Higgins Nº 1111, Santiago.Esta institución tiene por objeto prestar servicios bancarios y financieros con el finde favorecer el desarrollo de las actividades económicas nacionales y el cuentacon un capital autorizado de $4.000.000.000 (cuatro mil millones de pesos). 10
    • BancoEstado practica su balance general el día 31 de diciembre de cada año,consultando las correcciones monetarias, provisiones, castigos y demás ajustesque correspondan de acuerdo con las normas impartidas por laSuperintendenciade Bancos e Instituciones Financieras ,el cual luego se publica en el DiarioOficial y así el Presidente de la República, previo informe de la Superintendenciade Bancos e Instituciones Financieras y del Consejo Directivo del Banco, destinael todo o parte de las utilidades netas a beneficio fiscal.La dirección superior del Banco corresponderá a un Consejo de siete miembrosyadministrado por el Comité Ejecutivo y sus antecedentes financieros a 29 deFebrero del 2012, es que cuenta con un capital pagado y reservas de 1.036.976.0.1.1.2 Estructura de propiedad:Pertenece en un 100% al Fisco de Chile. Su patrimonio no está dividido enacciones, sino que está conformado por un aporte de capital único expresado enpesos chilenos. 11
    • 1.1.3 Fecha de constitución y modificaciones jurídicas en el tiempo:  Los primeros pasos: Creación de la Caja de Crédito Hipotecario. Creación de la Caja de Ahorro de Santiago Creación de la Caja Nacional de Ahorro Creación de la Caja de Crédito Agrario Creación del Instituto de Crédito Industrial  NACE BANCOESTADO: 12
    • Constitución: 1 de Septiembre de 1953. El Banco delEstado de Chile tuvo su origen con la fusión de la Caja Nacional de Ahorros, laCaja de Crédito Agrario, la Caja de Crédito Hipotecario y el Instituto de CréditoIndustrial, siendo publicado el 24 de julio de 1953, inicio sus operaciones el 1 deseptiembre de ese año. Fundación del Banco del Estado de Chile Promulgación de la Ley Orgánica Constitución del Banco del Estado (Decreto Ley Nº 2.070)  MODERNIDAD Y CRECIMIENTO Se inicia Proyecto Modernizador del Banco Cambio de imagen Corporativa 13
    • Se integran las redes de Cajeros Automáticos de RedBanc y BancoEstado Se crea ServiEstado Apertura de Sucursal en Nueva York. Cumple 150 años al servicio del País Capitalización de US$ 500 Millones Suma más de un millón de clientes que utilizan su banca en internet. Apertura de la CajaVecina 4.000. Alcanza meta de 400.000 microempresarios clientes. Fuente de imágenes: http://www.corporativo.bancoestado.cl/G aleria_Multimedia/Galeria_Imagenes.aspx1.2 La empresa desde su perspectiva administrativa: 14
    • 1.2.1 Negocios:  El Banco por ser una entidad financiera su negocio es la Captación y Colocación: Captación: Es el dinero que el Banco recibe de los clientes en forma de depósito, obligándose a pagar por el una tasa de interés (excepto en depósito a la vista), que se clasifica según el plazo convenido (corto, mediano y largo plazo). Las captaciones que el BancoEstado dispone: Cuentas de ahorro/ Cuentas corrientes/Emisión de letras Hipotecarias/ Depósitos comerciales (a plazo)/ Fondos Mutuos. Colocaciones: Es el dinero recibido a través de la captación del banco, la cual permite otorguen prestamos o créditos. Estos prestamos pueden diferenciarse por áreas: crédito hipotecario, de consumo, para empresas, etc., sin embargo, todos están afecto al pago de interés convenido entre las partes.Existen además los negocios Colaterales al bancario, es decir, entidades quedependen de otra administración o sucursales ubicadas dentro o fuera del país,que venden o distribuyen los productos que estas le entregan. BancoEstadocuenta con ocho de estos negocios o filiales las que reportan una utilidad reflejadaen el estado de resultado. Estas son: Banco Estado SA. Administradora general de fondos Banco Estado centro de servicios S.A Banco Estado contacto 24 hrs. S.A Banco Estado S.A. Corredores de bolsa Banco Estado Corredores de Seguros S.A. Banco Estado Microempresas SA. Asesorías financieras Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A. Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A1.2.2 Organigrama: 15
    • CONCEJO DIRECTIVO: Presidente: Segismundo Schulin- Zeuthen Vicepresidente: COMITÉ DE AUDITORIA: Roberto Palumbo Ossa Presidente: Concejeros: Juan Carlos Mendez Gonzales Juan Carlos Mendez Gabriel Tomic Errazuriz Gonzalez Salvador Valdes Prieto Integrantes: Director laboral Titular: Robero Palumbo Ossa Pablo Silva Manriquez Jorge Rodrigrez Grossi Director Laboral Suplente: Patricio Meller Bock Ricardo Moreno Diaz Guillermo Ramirez Vilardell COMITE EJECUTIVO: Presidente: Segismundo Schulin- Zeuthen Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Gerente general ejecutivo: Pablo Piñera Echeñique Fiscal: Andres Medina Herrera Fiscal: Controlador: Andrés Medina Herrera Pedro Bolados Morales Gerente general ejecutivo: Pablo Piñera Echeñique DIRECTOR DE CUMPLIMIENTO Y SEGURIDAD OPERACIONAL: GERENTE PLANIFICACION Y CONTROL DE GESTION: Álvaro del Barrio Reyna Oscar González Narbona GERENTE GENERAL GERENTE GERENTE GENERAL GERENTE GERENTE COMERCIAL DE GENERAL DE ADMINISTRACION: CORPOTATIVO DE OPERACIONES Y CREDITOS: FINANZAS: Victoria Martínez RIESGO: SISTEMAS: Arnoldo Courard Carlos Martabit Eduardo De Las Heras Fernando LeónGrafica 1.- Organigrama 16
    • 1.2.3 Relaciones funcionales principales:Dentro de las Funciones principales de la empresa se encuentran:  FiscalíaBajo la supervisión y coordinación del Fiscal, la Fiscalía es el área encargada deentregar a la empresa servicios legales en forma oportuna, confiable, eficiente ycomprometida con el resultado de los negocios.Vela porque las políticas y gestión del Banco se ajusten a las normas que rigen suactividad.  ContraloríaContribuir al desarrollo de un Banco seguro y confiable, con una función deauditoría independiente, apoyando al Comité de Auditoria en el cumplimiento desus funciones, mediante evaluaciones a las distintas instancias del Banco y susFiliales sobre la forma en que gestionan sus riesgos, así como el ambiente decontrol en el que desarrollan sus actividades.  Gerencia de planificación y control de gestiónProporcionar información y análisis de gestión para el Comité Ejecutivo, GerenciaGeneral Ejecutiva así como para las áreas de negocio y de apoyo operacional.Asegurar criterios y procedimientos para la entrega de información interna yexterna, y coordinar los procesos de planificación y control de metas, planes yproyectos de inversión.  Gerencia general de finanzasResponsable de optimizar la rentabilidad de BancoEstado y de las filiales bajo sudependencia, con el objeto de maximizar los recursos generados para financiar elcrecimiento de la empresa. 17
    •  Gerencia corporativa de riesgoLa principal Misión de la Gerencia Corporativa de Riesgos es contribuir a laoptimización de la relación Riesgo / Retorno de los Activos de Riesgo del Banco, através de una Gestión Integral de Riesgos.  Gerencia general de créditosConsolidar y desarrollar relaciones estables y de largo plazo con los actuales yfuturos clientes, a través de la oferta de productos, servicios y modalidades deatención que permitan satisfacer el conjunto de necesidades bancarias,asegurando la competitividad, rentabilidad y rol social del banco en la relación consus clientes.  Gerencia general de administraciónEntregar permanentemente apoyo especializado a la totalidad de las áreas delBanco, de modo de contribuir al logro de sus objetivos, maximizando en conjuntolos niveles de productividad, eficiencia y satisfacción laboral del personal.  Gerencia división operaciones y sistemasSer responsable, a nivel del BancoEstado y sus filiales, del soporte operativo ytecnológico a los procesos del negocio, cumpliendo con los estándares acordadoscon los clientes, proponiendo y participando activamente en la definición y eldesarrollo de los procesos del Banco, dentro de las mejores prácticas delmercado, bajo el concepto de mejora continua. 18
    • 1.2.4 Principales ejecutivos ysus funciones:  Presidente Consejo Directivo y Comité Ejecutivo Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano: El Presidente es funcionario de confianza exclusiva del Presidente de la República y sus funciones son. * Ejerce la representación extrajudicial del banco, especialmente ante los poderes públicos y entidades bancarias y financieras ya sean nacionales e internacionales. *Presidir las sesiones del Consejo, del Comité y convocar a sesión extraordinaria, fijando la tabla respectiva. *Ejercer la vigilancia superior de la empresa. *Cumplir con toda otra función que le encomiende el Consejo y el Comité.  Vicepresidente Consejo Directivo y Comité Ejecutivo Roberto Palumbo Ossa: El Vicepresidente es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la República y sus funciones son. *Subrogar al Presidente en caso de ausencia, vacancia o cualquiera otra causa que impida a éste desempeñar el cargo, sin que sea necesario acreditarlo ante terceros. 19
    •  Director Consejo Directivo Juan Carlos Méndez González En general el Consejo Directivo debe cumplir con las siguientes funciones.  Director Consejo Directivo * Señalar la política general del banco, estableciendo las Salvador Valdés Prieto normas generales a las que deben ejecutarse sus operaciones. * Dictar reglamentos internos por los que se regirá el banco. *Aprobar el sistema de remuneraciones del personal. *Crear o suprimir sucursales en el país o en el exterior. *Pronunciarse sobre los asuntos que le somete a su conocimiento el comité  Director Consejo Directivo *Ejercer la supervigilancia y fiscalización superior del banco.Gabriel Tomic Errázuriz *Analizará periódicamente la marcha de sus operaciones y actividades.  Director Consejo DirectivoDirector laboralJorge Rodríguez Grossi Pablo Silva Manríquez 20
    •  Gerente General Comité EjecutivoPablo Piñera Echenique . El Gerente General Ejecutivo es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la Republica y es quien ejerce la administración inmediata del Banco Dentro de sus funciones Administrativas le corresponden. *Coordinar a los gerentes de Área. *Presentar al Comité, personalmente o por los funcionarios que designe, estados de situación o informes detallados sobre la marcha de la empresa. * Asistir a las sesiones del Consejo con derecho de voz. *Contratar, promover, trasladar, enviar en comisión de servicios y sancionar a los funcionarios del Banco, con excepción de los rangos superiores. *Aceptar las renuncias y poner término a los contratos de trabajo de dichos funcionarios, con la salvedad indicada. *Delegar el ejercicio de algunas de sus atribuciones en otros funcionarios del Banco, excepto aquellas que, por su naturaleza, tuviera que desempeñar personalmente. *Ejercer todas las funciones que le encomienden el Consejo y el Comité. FiscalAndrés Medina Herrera Su Función es la Siguiente: *Representar Judicialmente al Banco ante tribunales de justicia, administrativos u otros especiales. *Asistir a las sesiones de Consejo Director y del Comité Ejecutivo, con derecho a voz, teniendo a su deber velar porque los acuerdos, actos y contratos se ajusten a las normas legales vigentes e informar sobre los asuntos legales que se sometan a su consideración 21
    • 1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado:1.3.1 Productos y servicios principalesA lo largo de la amplia red de sucursales y puntos de atención del banco, laspersonas pueden acceder a los siguientes productos y servicios, diseñadospensando en las necesidades y requerimientos de cada persona:  Productos: Ahorro: El ahorro es la forma más eficaz de aumentar los recursos para enfrentar el futuro. Tener hoy una cuenta de ahorro de BancoEstado significa contar con un sólido respaldo para concretar con seguridad los proyectos futuros. Fondos Solidez: Para los clientes de BancoEstado, Fondo solidez es una nueva alternativa de inversión, ya que pueden invertir sus dineros en instrumentos de renta fija, accediendo al mercado de capitales con la posibilidad de obtener una rentabilidad mayor que el sistema de ahorro tradicional. Cuenta corriente: La cuenta corriente es un instrumento financiero que permite a las personas y empresas, depositar su dinero y retirarlo cuando lo necesiten, mediante órdenes de pago. Estas son lo que conocemos con el nombre de cheques, que se obtienen a través de la apertura de la cuenta corriente. Chequera electrónica: Es similar a la Cuenta Corriente, con la excepción de que los clientes no manejan físicamente un talonario de cheques y sus transacciones se efectúan preferentemente a través de dispositivos de autoservicios: cajeros automáticos, dispensadores, fono cliente e internet. 22
    • Cuenta Rut: Es un producto exclusivo de BancoEstado, que cumple con la misma función de una Cuenta Vista. El número de cuenta, es el Rut del cliente. Crédito: El crédito es un préstamo de dinero que otorga el banco, con el compromiso que en el futuro devolverás el prestamos en forma gradual (cuotas) o en un solo pago. El banco cobrará un interés adicional por todo el tiempo que no tuvo ese dinero. Tarjeta de Crédito: Es un sistema de pago que sirve para adquirir bienes o servicios en establecimientos comerciales y de otro tipo, que estén afiliados al sistema de uso de tarjetas de créditos. Permite solicitar avances de dinero en efectivos en cajeros automáticos o sucursales del Banco. El cliente puede elegir entre una Tarjeta Visa Nacional y Mastercad para compras solo en Chile y una Tarjeta Visa Internacional u Oro, para compras en Chile o el extranjero. Seguros: Se trata de un contrato que establece el pago de una suma de dinero, denominada prima, mediante el cual el asegurado adquiere el derecho de recibir una compensación pecuniaria en caso de producirse una contingencia determinada, como accidentes, desastres naturales, robos, incendios, etc. Servicios: 23
    • Internet: A través del sitio web (www.bancoestado.cl) se puede acceder a información de productos y servicios, red de sucursales, simulaciones de crédito y ahorro; saldos de cuentas; cartolas; consultas de cuotas de créditos, pago de líneas de crédito; tarjetas de créditos; créditos; transferencias de fondos. Banca Telefónica (Fono Cliente 600-200-7000) (Consultas Generales 600-400-7000) Este medio comprende un servicio de respuesta automática, como también un servicio asistido por tele operadores. A través de el están atendiendo consultas de productos y campañas de venta y los servicios automatizados de entrega de saldos, envío de cartolas por la vía que elija el cliente, últimos cheques cobrados, información de deuda y cupo de tarjeta de crédito y de crédito, bloqueos y ordenes de pago, cambios de clave secreta y otros. Banca Autoservicios: Este canal brinda atención por medio de tres equipos distintos: Cajeros Automáticos, Dispensadores de Información y Buzoneras. A través de ellos es posible realizar giros, depósitos, transferencias de fondos, consultas de saldos, actualización de libretas de ahorro, obtener comprobantes de pagos de créditos.1.3.2 Segmentos de mercado atendidos: 24
    • BancoEstado dentro de sus grupos de segmentación cuenta con:La Banca Mayorista: la cual se dirige al segmento de grandes, medianas ypequeñas empresas, instituciones públicas y CorporacionesLa Banca Minorista: Esta va dirigida a interactuar con el segmento de personas ymicroempresas.Dichos Segmentos, dependen de la gerencia general de créditos y su estrategiade segmentación y subsegmentación, que van acompañadas de ofertas de valordiferenciadas y modelos de atención específicos, el banco tiene definidas lassiguientes bancas de negocios:Banca Empresas: Esta comprende a las corporaciones, grandes empresas;medianas empresas; área inmobiliaria, de concesiones y área institucional,acumulando en total en el año 2011 cerca del 42% de las colocaciones totales.Esta entidad es el líder del mercado en microempresas, con cerca de 425.000clientes, que se atienden en una filial especializada. En el segmento depequeñas empresas, destaca su participación enlas áreas de educación,transporte y alimentación.Banca personas: Esta institución se encuentra muy atomizada en el segmentoC2-C3 y cuenta con el mayor número de clientes del sistema.Banca Financiera: Esta banca es de gran importancia en la entidad, dada su altacapacidad de captar recursos através de libretas de ahorros. Las proyeccionespara este segmento son convertir al banco en un referente de mercado en elnegocio de tesorería y ampliar los negocios con clientes de los otros segmentosdel banco, así poder incrementar los negocios internacionales. Para esto, laentidad esta potenciando la mesa de distribución y profundizando su relación conclientes institucionales.1.3.3 Cobertura geográfica atendida: 25
    • La fuerte presencia de BancoEstado, le permite atender las necesidades de susclientes a lo largo de todo Chile, incluso en lugares donde ningún otro banco llega.Por ejemplo, existen 79 comunas del país en donde el único acceso al sistemafinanciero es a través de BancoEstado.Para lograr mayor cobertura nacional, ha sido importante el aporte de CajaVecina,el esfuerzo de los funcionarios de BancoEstado, con agentes en terreno en el casode los microempresarios, y el aporte de la red de canales electrónicos e Internet,para llegar con productos de calidad a todos los chilenos. Fuente: Elaboración propia 26
    • 2.LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES: 2.1 El balance y el estado de resultados: 2.1.1 Estructura del balance:Activos circulantes 31.12.2010 31.12.2009 MM$ MMEfectivo y deposito en banco 2.205.007 1.159.475Operación con liquidación en curso 203.341 173.604Instrumento para negociación 1.293.963 305.684Contratos de retrocompra y préstamos 13.811 55.416de valoresContratos de derivados financieros 172.089 221.389Adeudado por bancos 93.340 50.969Créditos y cuentas por cobrar a clientes 11.083.448 10.773.582Instrumentos de inversión disponibles 3.087.961 3.316.640para la ventaInstrumentos de inversión hasta el 72.457 139.935vencimientoInversiones en sociedades 4.014 3.927Intangibles 20.407 23.830Impuestos diferidos 353.102 290.532Activos fijos 235.590 230.005Otros activos 143.235 148.540Total de Activo 18.801.835 16.893.528 Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance. 27
    • 31.12.2010 31.12.2009Pasivos MM$ MM$Depósitos y otras obligaciones a la 4.299.355 3.608.754vistaOperaciones con liquidación en 146.001 93.783cursoContratos de retro compra y 407.660 419.329préstamos de valoresDepósitos y otras captaciones a 8.345.402 7.149.387plazoContratos de derivados financieros 227.178 232.590Obligaciones con bancos 601.527 719.533Instrumentos de deuda emitidos 3.362.582 3.204.316Otras obligaciones financieras 5.514 11.570Impuestos corrientes 92.236 186.690Impuestos diferidos 29.504 62.914Provisiones 283.661 207.096Otros pasivos 66.036 62.624Total de Pasivo 17.866.656 15.958.586 Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance 28
    • Patrimonio 31.12.2010 31.12.2009 De los propietarios del Banco: Capital 278.497 278.497 Reservas 659.378 655.604 Cuentas de valoración ( 10.460) (2.517) Utilidades Retenidas: Utilidades del ejercicio 76.634 51.686 Menos: Provisión distribución ( 72.705) (51.686 de utilidades a beneficio fiscal 931.344 931.584 Interés no controlador 3.835 3.358 Total de Patrimonio 935.179 934.942Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance. Total Pasivos y Patrimonio 18.801.835 16.893.528Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance. 29
    • 2.1.2 Principales activos y pasivos: Activo: - Tarjetas - Cuentas corrientes - Línea de Crédito - Crédito de consumo - Créditos universitarios - Créditos Hipotecarios - Créditos de pequeña empresa - Créditos de mediana empresa - Créditos de grandes empresas - Créditos corporativos Pasivos: - Depósitos a plazos en pesos, dólares, euros, uf y otras monedas - Captaciones - Cuenta de ahorro 30
    • 2.1.3 Estructura de capital y financiamientoEstructura financiamiento Flujos originados por 31.12.2010 31.12.2009 actividades de financiamiento MM$ MM$ Aumento de capital - 274.497 Emisión de bonos 305.393 217.907 Rescate de bonos ( 10.619) (6.937) Pago de dividendos a ( 46.386) (47.412) beneficio fiscal Flujo neto positivo originado 248.388 438.055 por actividades de financiamiento 31
    • Saldos al 01.01.2009 4.000 594.048 (14.110) - 3.683 8.043 108.968 ( 2.371) 702.261 1.508 703.769Traspaso - 108.968 - - - - (108.968) - - - -Dividendos pagados - ( - - - - - 2.371 (45.041) (7.637) (52.678) 47.412)Variación instrumentos deinversióndisponibles para la venta - - 15.751 - - (8.978) - - 6.773 - 6.773Ajustes por diferencia de - - - - (6.906) - - - ( 6.906) - ( 6.906)conversión Sucursal NYAumento de capital 274.497 - - - - - - --- 274.497 - 274.497Venta de participación en - - - - - - - - - 1.108 1.108filialProvisión para distribuciónde utilidad mínimabeneficio fiscal - - - - - - - (51.686) (51.686) - (51.686)Resultado del ejercicio - - - - - - 51.686 - 51.686 8.379 60.065Tabla 5: Estructura de financiamiento. 32
    • Estructura de capital: Capital Reservas Instrumento Cobertura Diferencia Impuesto Utilidad Provisión de Total Interés no Total MM$ MM$ De inversión Dedujo de De Diferido Del periodo distribución atribuible controlador Patrimonio Disponible Caja Conversión MM$ MM$ de utilidades de los MM$ MM$ Para la venta MM$ MM$ a beneficio propietario MM$ fiscal del Banco MM$ MM$ Saldos al 278.497 655.604 1.641 - (3.223) ( 935) 51.686 (51.686) 931. 3.358 934.94 31.12. 2009 584 2Capital Reservas Instrumento Cobertura Diferencia Impuesto Utilidad Provisión de Total Interés no TotalMM$ MM$ De inversión De flujo de De Diferido Del distribución atribuible controlador Patrimonio Disponible Caja Conversión MM$ periodo de utilidades de los MM$ MM$ Para la venta MM$ MM$ MM$ a beneficio propietarios MM$ fiscal del Banco MM$ MM$ 33
    • Saldos al 278.497 655.604 1.641 - (3.223) ( 935) 51.686 (51.686) 931.584 3.358 934.94201.01.2010Traspaso - 5.300 - -- - -- ( 51.686) - (46.386) - (46.386)Efecto patrimonial - ( 1.526) - - - - - - (1.526) - ( 1.526)Circular Nº 3.489(a)Dividendos - - - - - - - 46.386 46.386 (7.676) 38.710pagadosVariacióninstrumentos deinversióndisponibles para - - ( 5.755) - - 3.401 - - (2.354) - ( 2.354)la venta Variación de - - - (7.749) - 4.417 - - (3.332) - ( 3.332) derivados de coberturas 34
    • contablesAjustes por - - - - (2.257) - - - (2.257) - (2.257)diferencia deconversiónSucursal NYProvisión paradistribución deutilidad mínimaabeneficio fiscal - - - - - - - (67.405) (67.405) - (67.405)Resultado del - - - - - - 76.634 - 76.634 8.153 84.787ejercicioSaldos al 278.497 659.378 ( 4.114) (7.749) (5.480) 6.883 76.634 (72.705) 931.344 3.835 935.17931.12. 2010 Tabla 6: Estructura del capital 35
    • 2.1.4 Utilidades generales del último ejercicio contable:Cargos (abonos) a resultados que no representan 31.12.2010 31.12.2009flujos de efectivo: MM$ MM$Depreciaciones y amortizaciones 38.143 34.088Deterioro de activos 575 -Provisiones por riesgos de crédito 109.712 146.487Ajustes a valor de mercado inversiones no 33.714 231.402permanentes(Utilidad) pérdida por inversiones en sociedades ( 757) 219Utilidad neta en venta de bienes recibidos en pago ( 102) ( 19)Pérdida (utilidad) en venta de activos fijos ( 28) 105Utilidad en ventas de inversiones permanentes - ( 12.449)Castigos de activos recibidos en pago 443 631Otros cargos que no significan movimiento de 127.039 109.008efectivoIngresos netos por intereses y reajustes ( 524.563) ( 480.637)Ingresos netos por comisiones ( 146.528) ( 139.676)Cambios en activos y pasivos que afectan al flujooperacional:(Aumento) de inversiones para negociación( 978.105)( 117.505)(Aumento) en colocaciones (419.578) (1.738.489)Disminución (aumento) de inversiones hasta el (1.006.986) 1.066.565vencimiento y disponible para la venta(Aumento) disminución en otras operaciones de ( 42.371) 219.553créditoAumento de acreedores en cuentas corrientes 591.139 157.732Aumento de depósitos y captaciones 1.315.380 938.181Aumento (disminución) de otras obligaciones a la vista ( 19.903) 135.862o a plazoAumento (disminución) de otras obligaciones por ( 11.669) 62.725intermediación de documentosDisminución en obligaciones de letras de crédito ( 172.607) ( 223.222)Aumento (disminución) de préstamos obtenidos de 13.684 ( 4.130)bancos del paísAumento (disminución) de préstamos obtenidos de 24.386 ( 64.803)bancos del exteriorAumento de préstamos obtenidos del Banco Central ( 156.076) 156.076(Aumento) disminución neta de otros activos y ( 217.285) ( 39.102) 36
    • pasivosComisiones percibidas 174.675 161.2903Comisiones pagadas ( 28.147) ( 21.614)Intereses y reajustes percibidas 910.410 945.088Intereses y reajustes pagadas ( 412.158) ( 431.490)Flujo neto (negativo) positivo originado por actividades ( 712.776) 1.151.941de la operaciónTabla 7:Utilidades generales del último ejercicio contable.2.1.5 Política de dividendo:Para BancoEstado esta política no aplica ya que esta se basa en la maximizaciónde la riqueza y la adquisición de financiamiento suficiente y este por ser un Bancoestatal autónomo del Estado, se rige por un rol social.2.1.6 Proyección de resultados para el actual ejercicio:Durante el 2010, los resultados financieros se esperan sean positivos lo cual lepermitan continuar fortaleciendo su red de atención y creciendo en segmentosrelevantes para el país, como las micro y pequeñas empresas. Este tanto para laeconomía como para el sistema financiero ha sido un año de recuperación, conresultados positivos para la banca. Uno de los elementos importantes para elBanco ha sido la mejora en el Índice de eficiencia alcanzado, que mejoró, llegandoa un 58%. Esto se debe al carácter social del Banco quien “atiende a sectores debajos ingresos, que en el fondo generan costos operativos altos e ingresos bajos.Hoy BancoEstado lidera la industria con créditos hipotecarios bajo las 1.000 UF;llegando a lugares donde no hay otro Banco, bancarizando día a día a nuevosmicroempresarios. 37
    • 2.2 La empresa en números:2.2.1 Números de empleados:Gerencias Nº Personal 2011Consejo Directivo 7Presidencia 10Gerencia General. Ejecutiva 57Contraloría 71Fiscalía 77Gcia. General de Créditos 514Gcia. General. de Finanzas 108Gcia. General de Administración 650Gcia. Corporativa de Riesgos 333Gcia. División Empresas e Instituciones 384Gcia. División Personas y Sucursales 5.472Gcia. División Operaciones y Sistemas 1.066Gcia. de Planificación y Control Gestión 117Total autorizado 8.866Tabla 8: Números de empleados 38
    • 2.2.2 Valor de las ventas 2009 (MMS) 2010 (MMS) DescripciónIngreso por ventas Ingresos pory servicio 813.370 1.118.789 intereses/reajustes y comisionesGastos por ventas 192.994 447.698 Gastos pory servicios intereses/reajustes y comisionesIngresos de Ingresos porinversiones 46.371 60.730 reajuste enfinancieras inversiones financieras junto con las utilidades netas operacionales y las utilidades de cambio netas.Remuneración del 11.754 13.419personalOtros ingresos y 113.724 101.230provisiones porriesgo de créditoTotal IngresosOperacionales 564.777 644.010Tabla 9: Valor de las ventas 39
    • 2.2.3 Numero de sucursales, cajeros automáticos, etc.Regiones Sucursal Cajero ServiEstado Caja Total bancaria Automático VecinaRegión Arica y Parinacota 3 20 2 113 138Región de Tarapacá 4 27 3 77 111Región de Antofagasta 12 50 2 131 195Región de Atacama 9 30 2 85 126Región de Coquimbo 16 69 3 197 285Región Valparaíso 38 190 11 436 675Región Libertador General 21 75 3 345 444Bernardo O’HigginsRegión del Maule 18 77 2 366 463Región del Bio Bio 38 149 9 440 636Región de la Araucanía 24 80 4 240 348Región de los Ríos 10 53 2 65 130Región de los Lagos 23 84 5 149 261Región de Aysén 5 10 1 55 71Región de Magallanes 5 30 1 44 80Región Metropolitana 118 773 34 1821 2746Total 344 1812 84 4564 6709 Tabla 10: Números de agencias, sucursales 40
    • 2.2.4 Otros números relevantesClientes del BancoEstado: Clientes con cuentas de ahorro 7.544.682 Clientes con cuenta corriente 291.752 Clientes con CuentaRut 2.881.000 Clientes con Chequera 799.199 Electrónica Clientes con tarjeta de crédito 581.195 Clientes con crédito de vivienda 534.254 Clientes tienes seguros 1.999.936 contratados Clientes con créditos de 438.296 consumos o universitarios Clientes de micro y pequeña 436.000 empresa Clientes Internet 1.015.467 Personas reciben sus pagos 2.249.000 mensuales de remuneraciones, pensiones y becasTabla 11: Clientes del Banco 41
    • 2.3 La industria2.3.1 Principales competidoresEn Chile existen 23 bancos en funcionamiento según datos de la Asociación deBancos e Instituciones Financieras (Abif) y 10 oficinas de representación deinstituciones internacionales, pero la competencia para BancoEstado en Chile la tienecon 3 bancos, los cuales junto con este concentran la mayor parte de la torta departicipación de colocaciones llegando al 68% a nivel nacional y sondeando porregiones a una concentración del 90%.Sólo en la Región Metropolitana la concentración en las colocaciones de estas 4entidades alcanza un 64,2% de la torta. En detalle, se graficó el porcentaje decolocación de cada banco del 2010. PARTICIPACION MERCADO BANCOS 2010 Banco de Otros, 12.20 Chile, 18.90 % % Santander, 1 9.90% BancoEstad ScotiaBank6 o, 15.80% % BCI, 12.90% CorpBanca7 BBVA, 7.10 ,30% %Grafica II: Comparación entre principales competidores del Banco.La situación es similar en otras regiones, como la VIII y la XII, en las que la porciónque queda en estas cuatro entidades donde alcanza 82,9% y 84% respectivamente. 42
    • 2.3.2 Características competitivasBancoEstado sobre la base de su misión, visión y posicionamiento, cuenta con uninstrumento que contribuye a orientar el quehacer competitivo, el cual se proyectaen un Plan Estratégico impulsado de forma participativa, con la colaboración detodas las áreas de la institución, y estrechamente relacionada con la necesidad deinstalar una cultura orientada al cliente.Este banco aspira a que el proceso de planificación permita mejorar elalineamiento entre las áreas de apoyo y las de negocios, así como la focalizaciónmediante una nítida identificación de las prioridades en función de su impacto enla generación de valor para los clientes y en el establecimiento de compromisosmutuos, a fin de que existan objetivos y metas compartidas.La planificación estratégica del Banco ha sido un proceso evolutivo, participativoy de mejora continua, que se ha ido perfeccionando durante los últimos años apartir de las lecciones extraídas de su propia aplicación práctica. Su modelo deplan estratégico cuenta con las siguientes fases: Definen y traducen la estrategia en un mapa estratégico a nivel corporativo. Despliegan una estrategia de alineamiento en las áreas de negocios a través de los planes comerciales y en las funciones de soporte. Desarrollan tableros de gestión con indicadores y metas en todas las áreas del banco, desde las gerencias hasta las sucursales y plataformas comerciales. También se rigen por procesos de seguimiento y aprendizajes estratégicos los cuales incorporan un seguimiento mensual del plan, así como el análisis y evaluación de los proyectos y la retroalimentación necesaria para realizar ajustes continuos. 43
    • 2.3.3 Posicionamiento en la industriaBancoEstado mantiene en general un margen inferior al promedio de la industriacon respecto a su rentabilidad y eficiencia y también se caracteriza por mantenerun nivel de riesgo alto, con respecto a la banca , todo esto lo podríamosrelacionar con su rol social y anti cíclico que debe cumplir pero principalmente asu segmento objetivo.La rentabilidad del Banco se mantienen con bajas y estables, tanto sobre activoscomo sobre el patrimonio. En diciembre de l 2011 su excedentes sobre activosalcanzaron un 0,8% y sobre patrimonio un 16,7% por debajo del 1,8% y 22,2% delsistema de bancos.Pero con todo lo anterior BancoEstado sigue con diversos proyectos para mejorarsu eficiencia, entre los cuales están la adecuación de su plana de personal, elanálisis de tareas y la implementación de indicadores de gestión por centro decostos. A ello se agregan dos proyectos, uno de mejoramiento de su proceso deabastecimiento y otro de perfeccionamiento de su modelo de atención,particularmente del segmento masivo y del transaccional. Con respecto al riesgoen la industria, la entidad posee límites internos que se han ido adaptando a larealidad del banco. Dicho límites son más restrictivos que los normativos y enalgunos casos se han puesto señales de alerta temprana para evitar excesos.Como por ejemplo en noviembre del 2011 producto de modificación de la políticade la Tesorería General dela República la entidad vio más ajustada su liquidez. Ypor ella ya se tomaron las medidas necesariaspara remplazar dichos depósitos ymantener su estabilidad.Y en esto juega un papel fundamentalla auditoría interna del Banco la cual poseeun plan anual que es cumplido a cabalidad y sus resultados son revisados en elcomité de auditoría. La última evaluación del regulador reveló algunas debilidades 44
    • con respecto a riesgo operacional, dichas falencias están siendo subsanadasdentro de un plan para este año 2012.2.3.4 Argumentos para competir:BancoEstado dentro de sus argumentos para competir se base en estrategias dealineamiento de su plan Estratégico 2010 - 2013 las cuales se basan en losplanes comerciales y en las funciones de soporte. Continuar siendo un banco masivo y relevante, líder en número de clientes, generando un impacto social sustentable. Seguir Liderando el apoyo a los emprendedores para contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los micro y pequeños empresarios. Ser un instrumento eficaz de apoyo a las políticas públicas y contribuirán a la modernización de la gestión del Estado y a una mayor competencia en el sistema financiero. Mejorar la oferta de valor por segmento para fidelizar y lograr una relación de largo plazo con los clientes. Alcanzar una gestión de calidad competitiva a través de mejoras en la eficiencia y calidad de los procesos críticos. Lograr un desarrollo integral de los trabajadores para alcanzar un clima laboral interno que permita a la institución ser una de las mejores empresas para trabajar en Chile. 45
    • CONCLUSIÒNEn el informe presentado anteriormente, se pudo apreciar varios puntos de lafunción financiera del BancoEstado en general, dando a conocer ladescripción de la empresa, y cuál es su mayor objetivo que es: “Llegar atodos los chilenos para que puedan emprender y mejorar su estatus de vida”.Aparte de lo mencionado, también nos dimos cuenta de que depende cienpor ciento al fisco de Chile, y que su función principal de negocio, es lacaptación y colocación de la institución, además de las ocho filiales quetambién forman parte del negocio del BancoEstado.Esta institución, además se encuentra conformado por el Consejo Directivo,el cual se divide en comité de auditoría y comité ejecutivo, siendo éste último,nuevamente divido entre el fiscal y controlador, llegando por último al gerentegeneral ejecutivo, terminando con los ejecutivos de cada sección.Las funciones principales de la empresa vienen siendo la fiscalía, contraloríay las gerencias mencionadas en el informe presentado, cada una con unamisión distinta de otra, pero llegando al mismo desenlace.Con respecto a los ejecutivos, deben tomar en cuenta cada rol que lescorresponde.Los productos y servicios de la empresa, tienen como fin, ayudar a loschilenos en el tema financiero, con el fin de mejorarles la calidad de vida, yasea en todo Chile, y tanto a las personas, como también a las empresas ymicroempresarios. Tan así que hemos alcanzado un alto número de clientesen todos nuestros servicios, siendo que tenemos una gran competencia en elmercado, y se les han sumado, además de bancos, las financieras, lastiendas, etc.Finalizando, podemos mencionar, que aunque tengamos el mayor número decompetencias, seguiremos siendo el banco con el mayor número de clientes,que les da la facilidad de poder lograr sus metas, sueños y tener una mejorcalidad de vida para cada uno de nuestros clientes, que se encuentren encualquier parte de Chile. 46
    • LINCOGRAFIAhttp://www.feller-rate.cl/general2/bancos/bech1204.pdfhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/Filiales-y-Entidades-Relacionadashttp://es.wikipedia.org/wiki/Banco_del_Estado_de_Chilehttp://www.bienestarbancoestado.cl/opensite_20091020115609.aspxBanco Estado - Información Corporativa - Acerca de BancoEstadohttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Plan_Estrategico.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Pilares_Estrategicos.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Consejo-Directivo.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Consejo-Directivo.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Comite-de-Auditoria-AB.aspx 47
    • http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Comite-de-Auditoria-AB.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/Organigrama.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Administradora-General-Fondos.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Centro-Servicios.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Corredores-de-Bolsa.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Microempresas-Asesorias-Financieras.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Cobranzas.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Probanc.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Caja-Vecina.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Entidades_Relacionadas.aspx 48
    • http://www.infonegocios.cl/Nota.asp?nrc=21160&nprt=1http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Nuestra-Historia.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Nuestra-Historia.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Red-Sucursales.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Trabaje-Con-Nosotros.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Antecedentes-Financieros/Estados_Financieros/EEFF_2010_2009.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/memorias-bancoestado.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/memorias-bancoestado.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Antecedentes-Financieros/Manuales_y_Politicas.aspxhttp://www.corporativo.bancoestado.cl/Antecedentes-Financieros/Informes/Informes_Dic2010.aspx 49
    • ANEXOS:Anexo I.- Reseña de las modificaciones jurídicas en el tiempo:  Los primeros pasos Con la creación en 1855 de la Caja de Crédito Hipotecario bajo la tutela del Estado, durante el gobierno del Presidente Manuel Montt, empieza la historia de BancoEstado. Casi tres décadas después, en 1884, se crea la Caja de Ahorros de Santiago para fomentar el ahorro de los trabajadores. La caja de crédito hipotecario y caja de ahorro se fusionaron en 1910 para formar la Caja Nacional de Ahorros. En 1926, se abrió la Caja de Crédito Agrario, y en 1928 se creó el Instituto de Crédito Industrial. El proceso modernizador ha incluido la incorporación de la banca electrónica; un modelo que combina canales presenciales como sucursales, ServiEstado y CajaVecina, en el 2004. En 2008 fue la capitalización por 500 millones de dólares por parte del gobierno, lo que ha permitido a la entidad bancaria otorgar más créditos a las personas y dar más financiamiento a las micro, medianas y pequeñas empresas. A fines de 2009 comienzos de 2010 BancoEstado llegaba con servicios financieros a todo el país con cobertura en el 100% de las comunas, ya sea a través de sucursales o puntos de CajaVecina.Anexos II.- Descripción de los negocios Colaterales al bancario, de BancoEstado: 50
    • Banco Estado SA. Administradora general de fondosEsta ofrece a sus clientes oportunidades de ahorro e inversión de corto,mediano y largo plazo a través de fondos mutuos y el fondo para la vivienda,sobre una base de seguridad, confianza y solvencia propia de la tradiciónfinanciera que ofrece BancoEstado.Esta provee productos de ahorro e inversión al segmento de la poblacióncompuesta por inversionistas, personas naturales e instituciones. Banco Estado Centro de Servicios S.ASu gestión está orientada a desarrollar transacciones de cuenta corriente,ahorro y pagos de créditos e impuestos, de una forma totalmente automatizada.(ServiEstado) Banco Estado S.A. Corredores de bolsaEsta ofrece satisfacer las necesidades de productos y servicios financieros delos clientes personas, pequeñas empresas y grandes empresas. Contando consolidez patrimonial y disponiendo de la mejor cobertura nacional, destacándosepor sus costos competitivos y transparentes. 51
    • Banco Estado contacto 24 hrs. S.AEsta ofrece a sus clientes proveer a este de un servicio no presencial, concobertura nacional e internacional, utilizando la vía telefónica e internet.Esta incluye capacitación de clientes, entrega de información de productos oservicios, avisos de vencimiento de obligaciones, telemarketing, asistenciatécnica, actualización de datos, estudios de opinión y satisfacción de clientes,tracking publicitario.El centro de contactos cumple un rol fundamental en la promoción decampañas, servicios de ayuda a ejecutivos, ofrecimientos de créditos deconsumo, hipotecarios, seguros, tarjetas de crédito y atención de preventa ypostventa a los clientes de los segmentos de personas, micro, y pequeñosempresarios, entre otros. Banco Estado Microempresas SA. Asesorías financierasBancoEstado Microempresas atiende a trabajadores independientes o dueñosde negocios que, con al menos un año de antigüedad, desarrollen actividadesproductivas, de comercio o de servicios. Atiende de manera integral, lasnecesidades de financiamiento de emprendedores que desarrollan susnegocios en los rubros de Comercio, Transporte de Pasajeros o Carga,Pequeña Agricultura, Pesca Artesanal, Servicios Profesionales o TécnicosIndependientes, Manufactura, Artesanado y Turismo. 52
    • Banco Estado Corredores de Seguros S.A. BancoEstado Corredores de Seguros tiene como misión proteger a las personas, instituciones y empresas de Chile, con soluciones de seguros que incrementen su valor económico, contribuyendo a mejorar la calidad de vida, bancarización y el emprendimiento. Banco Estado Servicios de CobranzasS.A. BancoEstado Servicio de Cobranzas es una empresa eficiente, que utiliza tecnología de punta y los mejores sistemas disponibles para el manejo de bases de datos y el establecimiento de contacto con los clientes, en las distintas localidades geográficas del país. Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A CajaVecina es un canal de atención que permite realizar retiros de dinero, depósitos, consultar saldo, pagar créditos, pagar cuentas de servicios, transferir dinero entre cuentas BancoEstado, realizar avances y pagos con tarjeta de crédito, y recargar el celular de manera fácil, rápida, segura y en línea con BancoEstado.Anexo III: Bienestar - nuestro compromisoLa Institución financiera, además de prestar servicios a los clientes, también les dauna mejora a los mismos trabajadores de la institución, a través del programaBienestar. 53
    • Son servicios que el mismo banco les otorga para una mejor calidad de vida, tantoen la salud, vivienda, estudios, etc. 54