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  1. 2013
  2. 2
  3. 3 2013 Cariche sociali 6 Introduzione 8 RELAZIONE SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE Il 2013 in sintesi 12 Dati economici e indicatori di performance 12 Dati patrimoniali e indicatori di performance 13 Lo scenario macroeconomico e il sistema creditizio 14 I risultati economici 17 Gli aggregati patrimoniali 22 Il business e la struttura operativa 26 Corporate Governance 31 La responsabilità sociale 36 Altre informazioni 45 Altre informazioni 45 Fatti di rilievo avvenuti dopo la chiusura dell’esercizio 45 Evoluzione prevedibile della gestione 45 Proposta di destinazione dell’utile di esercizio 47 PROSPETTI CONTABILI Stato patrimoniale 50 Conto economico 51 Prospetto della redditività complessiva 52 Prospetti delle variazioni del patrimonio netto 54 Rendiconto finanziario 56 NOTA INTEGRATIVA Parte A - Politiche contabili 60 Parte B – Informazioni sullo stato patrimoniale 78 Parte C – Informazioni sul conto economico 106 Parte D – Redditività complessiva 117 Parte E – Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 118 Parte F – Informazioni sul patrimonio 149 Parte H – Operazioni con parti correlate 154 Parte L – Informativa di settore 160 Attestazione del bilancio d’esercizio ai sensi dell’art.154 bis del D.Lgs. n. 58/1998 161 Relazione del Collegio Sindacale 162 Relazione della Società di Revisione 174
  4. 4 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  5. Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Sede legale Viale America, 351 - 00144 Roma Tel. 06 47911 www.mcc.it Società con socio unico Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Poste Italiane S.p.A. Società iscritta all’Albo delle Banche al n. 74762.60 Capitale sociale € 364.508.690,00 interamente versato Registro delle Imprese di Roma e Codice Fiscale 00594040586 - Partita IVA 00915101000 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia di cui all’art. 62, comma 1 del D.Lgs.vo 23 luglio 1996, n. 415 Parte Straordinaria Parte Ordinaria 5
  6. Massimo Sarmi Andrea Montanino1 Pietro D’Anzi Andrea Péruzy Paolo Luca Stanzani Ghedini Paolo Martella Franco Carraro2 Mauro Maré3 6 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  7. Elena De Gennaro 7 Vittorio Silvestri Libero Massimo Candreva Giancarlo De Marchi Francesco Cicculli Mauro De Angelis PricewaterhouseCoopers S.p.A.
  8. 8 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  9. 9
  10. 10
  11. 11 2013 RELAZIONE SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA ANNUALE
  12. 12 DATI ECONOMICI E INDICATORI DI PERFORMANCE Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Dati economici riclassificati (in milioni di €) Variazioni assolute % Indicatori di redditività (%) 31.12.2013 31.12.2012 Margine di Interesse Commissioni Nette Margine di Intermediazione Risultato di gestione Risultato netto di gestione Utile lordo dell’attività corrente Utile di periodo Cost/Income (al netto dei recuperi di spesa) Risultato netto annualizzato / Patrimonio netto (ROE) Margine di Interesse / Margine di Intermediazione Commissioni nette / Margine di Intermediazione 21,1 13,1 35,4 31,6 64,5 51,2 24,7 15,9 21,1 10,1 21,2 9,7 11,6 7,1 8,0 61 3,8 12 13,3 26 8,8 55 11,0 108 11,5 118 4,5 62 61,7 68,9 7,9 5,2 32,7 25,6 55,4 61,9
  13. 13 DATI PATRIMONIALI E INDICATORI DI PERFORMANCE Dati patrimoniali (in milioni di €) Variazioni assolute % 31.12.2013 31.12.2012 Coefficienti patrimoniali (%) Indicatori di rischiosità (%) Numero dipendenti 543,0 238 541,7 240 6,8 12 401,7 59 8,0 6 Crediti verso clientela di cui: in bonis Crediti verso banche Raccolta totale Patrimonio netto (escluso l’utile dell’esercizio) Patr. di vigilanza di base / Attività rischio pond. (core tier 1 ratio) Patr. di vigilanza / Attività rischio pond. (total capital ratio) 770,9 227,9 766,9 225,3 62,3 55,5 1.082,3 680,6 146,4 138,4 21,23 48,44 21,23 48,44 Sofferenze / Crediti verso clientela Crediti classificati / Crediti verso clientela Dipendenti 0,1 0,0 0,6 1,1 263 223
  14. 14 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  15. 15 MERCATO FINANZIARIO IN ITALIA IL MERCATO DEL MEZZOGIORNO
  16. 16 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  17. 17 Margine di interesse Commissioni Attive
  18. 18 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. assolute % 31/12/2013 CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO (in milioni di €) Margine di interesse 21,1 13,1 8,0 61 Commissioni nette 35,4 31,6 3,8 12 Altri proventi/oneri 8,0 6,5 1,5 23 MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 64,5 51,2 13,3 26 Spese per il personale (24,9) (19,7) (5,2) 26 Altre spese amministrative (13,7) (14,9) 1,2 (8) Recuperi di spesa 0,7 0,9 (0,2) (20) Rettifiche di valore nette su immobilizzazioni mat. e immat. (1,9) (1,6) (0,3) 20 Costi operativi (39,8) (35,3) (4,5) 13 RISULTATO DI GESTIONE 24,7 15,9 8,8 55 Rettif./riprese nette su crediti e su accant. per garanzie e impegni (3,6) (5,8) 2,2 (38) RISULTATO NETTO DI GESTIONE 21,1 10,1 11,0 108 Accantonamenti per rischi ed oneri 0,1 (0,4) 0,5 n.s. UTILE LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE 21,2 9,7 11,5 118 Imposte sul reddito del periodo (9,6) (2,6) (7,0) 266 UTILE DI PERIODO 11,6 7,1 4,5 62 31/12/2012 Variazioni IV trimestre III trimestre II trimestre I trimestre 20132013 IV trimestre III trimestre II trimestre I trimestre 2012CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO (in milioni di €) MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 20,6 13,4 19,8 10,7 17,5 11,1 13,0 9,6 RISULTATO NETTO DI GESTIONE 5,7 2,8 8,2 4,4 4,4 2,2 3,4 0,1 UTILE LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE 6,3 3,5 7,4 4,0 3,9 2,5 3,1 0,2 Imposte sul reddito del periodo (3,9) (1,2) (2,9) (1,6) 0,2 (1,0) (1,4) (0,4) UTILE DI PERIODO 2,4 2,3 4,5 2,4 4,1 1,5 1,7 (0,2)
  19. 19 Il margine di intermediazione I costi operativi e il risultato di gestione 31/12/2013 31/12/2012 (in milioni di €) Margine di interesse 21,1 13,1 8,0 61 Commissioni nette 35,4 31,6 3,8 12 Altri proventi/oneri 8,0 6,5 1,5 23 MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 64,5 51,2 13,3 26 Variazioni assolute % 31/12/2013 31/12/2012 (in milioni di €) MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 64,5 51,2 13,3 26 Spese per il personale (24,9) (19,7) (5,2) 26 Altre spese amministrative (13,7) (14,9) 1,2 (8) Recuperi di spesa 0,7 0,9 (0,2) (20) Rettifiche di valore nette su immobilizzazioni mat. e immat. (1,9) (1,6) (0,3) 20 Costi operativi (39,8) (35,3) (4,5) 13 RISULTATO DI GESTIONE 24,7 15,9 8,8 55 Variazioni assolute %
  20. 20 Il risultato netto di gestione e l’utile lordo dell’operatività corrente Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. 31/12/2013 31/12/2012 (in milioni di €) RISULTATO DI GESTIONE 24,7 15,9 8,8 55 Rettifiche nette su crediti e su accant. per gar. e impegni (3,6) (5,8) 2,2 (38) RISULTATO NETTO DI GESTIONE 21,1 10,1 11,0 108 Accantonamenti per rischi ed oneri 0,1 (0,4) 0,5 n.s. UTILE LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE 21,2 9,7 11,5 118 Imposte sul reddito del periodo (9,6) (2,6) (7,0) 266 UTILE DI PERIODO 11,6 7,1 4,5 62 Variazioni assolute %
  21. 21
  22. 22 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. STATO PATRIMONIALE - ATTIVO 31/12/2013 31/12/2012 (in milioni di €) Attività finanziarie disponibili per la vendita 391,9 524,2 (132,3) (25) Crediti verso banche 62,3 55,5 6,8 12 Crediti verso clientela 770,9 227,9 543,0 238 Derivati di copertura 87,1 107,3 (20,2) (19) Adeguamento di valore delle attività di finanziamento oggetto di copertura generica 0,0 0,2 (0,2) (100) Immobilizzazioni materiali e immateriali 5,4 3,9 1,5 38 Attività Fiscali 9,2 9,5 (0,3) (3) Altre attività 8,4 5,3 3,1 60 Totale dell'Attivo 1.335,2 933,8 401,4 43 Variazioni assolute % STATO PATRIMONIALE - PASSIVO 31/12/2013 31/12/2012 (in milioni di €) Debiti verso banche 353,5 97,0 256,5 n.s. Debiti verso clientela 316,3 27,3 289,0 n.s. Titoli in circolazione 412,5 556,3 (143,8) (26) Derivati di copertura 0,0 0,2 (0,2) (100) Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica 58,3 79,0 (20,7) (26) Passività fiscali 4,8 0,6 4,2 n.s. Altre passività 19,1 14,4 4,7 33 Trattamento di fine rapporto del personale 3,6 3,8 (0,2) (7) Fondi per rischi ed oneri 9,1 9,7 (0,6) (6) Riserve 13,9 5,9 8,0 135 Capitale 132,5 132,5 0,0 0 Utile di periodo 11,6 7,1 4,5 62 Totale del Passivo e del Patrimonio netto 1.335,2 933,8 401,4 43 Variazioni assolute %
  23. 23 Le attività finanziarie I crediti verso banche I crediti verso clientela Le Altre poste dell’attivo
  24. 24 La raccolta Le Altre poste del passivo Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. RACCOLTA 31/12/2013 31/12/2012 (in milioni di €) Debiti verso banche 353,5 97,0 256,5 oltre 100 Debiti verso clientela 316,3 27,3 289,0 oltre 100 Titoli in circolazione 412,5 556,3 (143,8) (26) TOTALE RACCOLTA 1.082,4 680,6 401,8 59 Variazioni assolute %
  25. 25 Il Patrimonio
  26. 26 Business attività creditizia Portale dedicato alle piccole e medie imprese Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  27. 27 Agevolato Fondo di Garanzia per le PMI altri strumenti agevolativi,
  28. 28 Fondo per la cre- scita sostenibile La struttura operativa Le Risorse Umane Soluzioni organizzative ed evoluzione della normativa e delle procedure Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  29. 29 Sistemi Informativi
  30. 30 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  31. 31
  32. 32 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  33. 33 Sistema di controllo interno
  34. 34 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  35. 35
  36. 36 Sostenibilità attenzione agli impatti generati su alcuni interlocutori prioritari rispetto ad alcuni specifici ambiti Banca sta gestendo come prioritari Missione valori e principi Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  37. 37 Le persone nuo- va cultura dipendenti Qualifica TOTALE 263 Numero 3% Tempo Indeterminato Tempo Determinato 97%
  38. 38 politiche di selezione Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Qualifica TOTALE 47 53 Donne% (su totale organico) Uomini % (su totale organico) Qualifica TOTALE 43 Numero
  39. 39 modello di competenze valutazione della performance formazione Categoria ore medie Aree Professionali 29 Dirigenti 15 Quadri Direttivi 31 Genere ore medie FEMMINILE 31 MASCHILE 28 Focus su Antiriciclaggio e 231/2001 % formati Aree Professionali 100 Dirigenti 71 Quadri Direttivi 99
  40. 40 rapporti con le organizzazioni sindacali welfare aziendale un’analisi di clima comunicazione interna Analisi della situazione economico finanziaria rappresentata a valore aggiunto Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  41. 41 Prospetto di determinazione e distribuzione del valore aggiunto (valori in migliaia di €) 2013 2012 10. Interessi attivi e proventi assimilati 36.768 26.815 20. Interessi passivi e oneri assimilati (-) (15.692) (13.697) 40. Commissioni attive 35.813 32.067 50. Commissioni passive (al netto delle spese per le reti esterne – ad es. agenti, promotori finanziari) (-) (126) (435) 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione 7 2 90. Risultato netto dell'attività di copertura 3 (92) 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: 7.695 6.473 a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita 7.695 6.259 c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie 213 110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di: (3.625) (5.819) a) crediti (3.493) (5.748) b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) altre operazioni finanziarie (132) (71) 190. Altri oneri/proventi di gestione 978 996 210. Utili (perdite) delle partecipazioni (per la quota di “utili/perdite da cessione”) 240. Utili (perdite) da cessione di investimenti 3 280. Utile (perdita) dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte A. TOTALE VALORE ECONOMICO GENERATO 61.823 46.308 150.b Altre spese amministrative (al netto imposte indirette ed elargizioni/liberalità) (-) (13.660) (14.441) VALORE ECONOMICO DISTRIBUITO AI FORNITORI (13.660) (14.441) 150.a Spese per il personale (incluse le spese per le reti esterne – ad es. agenti, promotori finanziari) (-) (25.091) (19.680) VALORE ECONOMICO DISTRIBUITO AI DIPENDENTI E AI COLLABORATORI (25.091) (19.680) Utile attribuito agli Azionisti VALORE ECONOMICO DISTRIBUITO AD AZIONISTI 150.b Altre spese amministrative: imposte indirette e tasse (-) (76) (411) 260. Imposte sul reddito dell'esercizio (per la quota relativa alle imposte correnti, alle variazioni delle imposte correnti dei precedenti esercizi e alla riduzione delle imposte correnti dell’esercizio) (10.249) (3.422) VALORE ECONOMICO DISTR. AMMINISTRAZIONE CENTRALE E PERIFERICA (10.325) (3.833) 150.b Altre spese amministrative: elargizioni e liberalità (-) Utile assegnato al fondo di beneficenza VALORE ECONOMICO DISTRIBUITO A COLLETTIVITÀ E AMBIENTE B. TOTALE VALORE ECONOMICO DISTRIBUITO (49.076) (37.954) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri 155 (388) 170. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali (118) (240) 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali (1.828) (1.376) 210. Utili (perdite) delle partecipazioni (per la quota componente valutativa: “svalutazioni/rivalutazioni”, “rettifiche di valore da deterioramento/riprese di valore”, “altri oneri e proventi”) 220. Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali 230. Rettifiche di valore dell'avviamento (-) 260. Imposte sul reddito dell'esercizio (per la quota relativa alla variazione delle imposte anticipate e alla variazione delle imposte differite) 642 794 Utile destinato a riserve * (11.597) (7.145) C. TOTALE VALORE ECONOMICO TRATTENUTO (12.747) (8.355) (*) Vedi proposta di destinazione dell'utile di esercizio
  42. 42 Reclami Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  43. 43 Responsabilità sociale e business tipico Impatto ambientale Sud e isole Distribuzione stock % stock Regione % stock
  44. 44 Fondo per la crescita sostenibile Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  45. 45 Altre informazioni Fatti di rilievo avvenuti dopo la chiusura dell’esercizio Evoluzione prevedibile della gestione
  46. 46 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  47. 47 Proposta di destinazione dell’utile di esercizio
  48. 48
  49. 49
  50. 50 Voci dell’attivo 31/12/2013 31/12/2012 10. Cassa e disponibilità liquide 3.608 467 20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 13.110 6.271 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita 391.901.606 524.190.749 60. Crediti verso banche 62.265.007 55.530.195 70. Crediti verso clientela 770.895.833 227.865.817 80. Derivati di copertura 87.062.431 107.343.878 90. Adeguamento di valore delle attività di finanziamento oggetto di copertura generica (+/-) 158.994 110. Attività materiali 1.235.730 116.322 120. Attività immateriali 4.171.556 3.796.721 130. Attività Fiscali 9.199.220 9.461.314 a) correnti 642.040 b) anticipate 9.199.220 8.819.274 150. Altre attività 8.439.187 5.292.478 Voci del passivo e del patrimonio netto 31/12/2013 31/12/2012 10. Debiti verso banche 353.531.825 96.998.915 20. Debiti verso clientela 316.320.218 27.316.337 30. Titoli in circolazione 412.515.003 556.275.391 40. Passività Finanziarie di negoziazione 6.271 60. Derivati di copertura 159.089 70. Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 58.295.182 78.971.810 80. Passività fiscali 4.795.920 637.831 a) correnti 4.332.308 270.806 b) differite 463.612 367.025 100. Altre passività 19.075.877 14.369.939 110. Trattamento di fine rapporto del personale 3.547.461 3.800.727 120. Fondi per rischi ed oneri: 9.118.700 9.657.519 a) fondi di quiescenza e obblighi simili 3.261.461 3.655.542 b) altri fondi 5.857.239 6.001.977 130. Riserve da valutazione 641.688 (178.640) 160. Riserve 13.239.327 6.094.658 180. Capitale 132.508.690 132.508.690 200. Utile di esercizio 11.597.397 7.144.669
  51. 51 Voci 31/12/2013 31/12/2012 10. Interessi attivi e proventi assimilati 36.768.083 26.815.069 20. Interessi passivi e oneri assimilati (15.692.145) (13.696.700) 40. Commissioni attive 35.812.561 32.066.561 50. Commissioni passive (364.821) (435.029) 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione 6.838 1.501 90. Risultato netto dell'attività di copertura 2.522 (92.481) 100. Utile (perdita) da cessioni o riacquisto di: 7.695.124 6.472.601 a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita 7.695.124 6.259.426 c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie 213.175 130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: (3.624.784) (5.819.415) a) crediti (3.492.508) (5.747.845) b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) altre operazioni finanziarie (132.276) (71.570) 150. Spese amministrative: (38.588.236) (34.532.145) a) spese per il personale (24.852.552) (19.679.963) b) altre spese amministrative (13.735.684) (14.852.182) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri 154.585 (387.543) 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (118.430) (240.251) 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (1.827.650) (1.376.496) 190. Altri oneri/ proventi di gestione 977.637 996.370 240. Utile da cessioni di investimenti 2.726 2 260. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (9.606.613) (2.627.375) 270. Utile (Perdita) delle operatività correnti al netto delle imposte 11.597.397 7.144.669 280. Utile dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte
  52. 52 Voci 31/12/2013 31/12/2012 40. piani a benefici definiti 252.082 (666.820) 100. Attività finanziarie disponibili per la vendita 568.246 (180.981)
  53. 53
  54. 54 Esistenze al 31.12.2012 Modifica saldi apertura Esistenze al 1.1.2013 Riserve Dividendi e altre destinazioni Variazioni di riserve Allocazione risultato esercizio precedente Capitale: a) azioni ordinarie 132.508.690 132.508.690 b) altre azioni Sovrapprezzi di emissione Riserve: a) di utili 6.094.658 6.094.658 7.144.669 b) altre Riserve di valutazione (178.640) (178.640) Strumenti di capitale Azioni proprie Utile di esercizio 7.144.669 7.144.669 (7.144.669) Patrimonio netto 145.569.377 145.569.377 Capitale: a) azioni ordinarie 132.508.690 132.508.690 b) altre azioni Sovrapprezzi di emissione Riserve: a) di utili 5.527.226 5.527.226 567.432 b) altre Riserve di valutazione 669.161 669.161 Strumenti di capitale Azioni proprie Utile di esercizio 567.432 567.432 (567.432) Patrimonio netto 139.272.509 139.272.509 Esistenze al 31.12.2011 Modifica saldi apertura Esistenze al 1.1.2012 Riserve Dividendi e altre destinazioni Variazioni di riserve Allocazione risultato esercizio precedente
  55. 55 Variazioni dell'esercizio Operazioni sul patrimonio netto Emissione nuove azioni Acquisto azioni proprie Distribuzione straordinaria dividendi Variazione strumenti di capitale Derivati su proprie azioni Stock options Redditività complessiva al 31.12.2013 Patrimonio netto al 31.12.2013 132.508.690 13.239.327 820.328 641.688 11.597.397 11.597.397 12.417.725 157.987.102 132.508.690 6.094.658 (847.801) (178.640) 7.144.669 7.144.669 6.296.868 145.569.377 Variazioni dell'esercizio Operazioni sul patrimonio netto Emissione nuove azioni Acquisto azioni proprie Distribuzione straordinaria dividendi Variazione strumenti di capitale Derivati su proprie azioni Stock options Redditività complessiva al 31.12.2012 Patrimonio netto al 31.12.2012
  56. 56 31/12/2013 31/12/2012 -risultato d’esercizio (+) 11.597.397 7.144.669 -plus/minusvalenze su attività di copertura (-/+) (2.522) 92.481 -rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento (+/-) 3.624.784 5.819.415 -rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali (+/-) 1.946.080 1.616.747 -accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi (+/-) 52.682 681.945 -imposte e tasse non liquidate (+) 4.270.893 270.806 -altri aggiustamenti (934.746) 700.724 -attività finanziarie disponibili per la vendita 133.138.160 (62.917.838) -crediti verso clientela (546.144.308) (43.022.664) -crediti verso banche : a vista (11.113.289) (6.237.532) -crediti verso banche: altri crediti 4.378.477 91.350.932 altre attività 17.137.839 (33.903.062) -debiti verso banche: a vista 978 -debiti verso banche: altri debiti 256.532.910 (8.854.143) -debiti verso clientela 289.003.881 10.944.904 -titoli in circolazione (143.664.455) 10.122.779 -altre passività (16.383.045) 28.695.516 -vendite di rami d’azienda -vendite di attività materiali 4.099 2 -dividendi incassati su partecipazioni -acquisti di attività materiali (1.239.211) (98.816) -acquisti di attività immateriali (2.202.485) (2.409.374) -distribuzione dividendi e altre finalità (+) generata (-) assorbita
  57. 57 Voci di bilancio 31/12/2013 31/12/2012 Cassa e disponibilità liquide all’inizio dell’esercizio 467 1.998 Liquidità totale netta generata/assorbita nell’esercizio 3.141 (1.531) Cassa e disponibilità liquide: effetto della variazione dei cambi
  58. 58
  59. 59 A INTEGRA
  60. 60
  61. 61
  62. 62
  63. 63
  64. 64
  65. 65
  66. 66
  67. 67
  68. 68
  69. 69
  70. 70
  71. 71
  72. 72
  73. 73 Voci dell’attivo 31/12/2012 Riclassifica 31/12/2012 Riclassificato 60. Crediti verso banche 55.460.466 69.729 55.530.195 70. Crediti verso clientela 174.916.083 52.949.734 227.865.817 150. Altre attività 58.311.941 (53.019.463) 5.292.478 Voci di conto economico 31/12/2012 Riclassifica 31/12/2012 Riclassificato 130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: a) crediti (5.563.921) (183.924) (5.747.845) d) altre operazioni finanziarie (255.494) 183.924 (71.570)
  74. 74
  75. 75
  76. 76 Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 Livello 3 Attività/Passività finanziarie misurate al fair value 31/12/2013 31/12/2012 1. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 13 6 2. Attività finanziarie valutate al fair value 3. Attività finanziarie disponibili per la vendita 391.902 524.191 4. Derivati di copertura 87.062 107.344 5. Attività materiali 6. Attività immateriali 1. Passività finanziarie detenute per la negoziazione 6 2. Passività finanziarie valutate al fair value 3. Derivati di copertura 159 Valore Livello 1 Livello 2 Livello 3 Valore Livello 1 Livello 2 Livello 3 di bilancio di bilancio 31/12/2013 31/12/2012 1. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza 2. Crediti verso banche 62.265 62.210 55.530 55.420 3. Crediti verso clientela 770.896 833.231 225.267 240.097 4. Attività materiali detenute a scopo d’investimento 5. Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione 1. Debiti verso banche 353.532 353.522 96.999 96.937 2. Debiti verso clientela 316.320 322.577 27.316 27.339 3. Titoli in circolazione 412.515 418.451 556.275 541.431 4. Passività associate a gruppi di attività in via di dismissione Attività/Passività non misurate al fair value o valutate al fair value su base non ricorrente
  77. 77
  78. 78 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. ATTIVO Sezione 1 – Cassa e disponibilità liquide – Voce 10 1.1 Cassa e disponibilità liquide: composizione Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 a) Cassa 4 b) Depositi liberi presso Banche Centrali Totale 4
  79. 79 Sezione 2 – Attività finanziarie detenute per la negoziazione – Voce 20 2.1 Attività finanziarie detenute per la negoziazione: composizione merceologica Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 Livello 3 A. Attività per cassa 1. Titoli di debito 1.1 Titoli strutturati 1.2 Altri titoli di debito 2. Titoli di capitale 3. Quote di O.I.C.R. 4. Finanziamenti 4.1 Pronti contro termine attivi 4.2 Altri Totale A B. Strumenti derivati 1. Derivati finanziari: 13 6 1.1 di negoziazione 1.2 connessi con la fair valute option 1.3 altri 13 6 2. Derivati crediti 2.1 negoziazione 2.2 connessi con la fair valute option 2.3 altri Totale B 13 6 Totale (A + B) 13 6
  80. 80 2.2 - Attività finanziarie detenute per la negoziazione: composizione per debitori/emittenti Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 A. ATTIVITÀ PER CASSA 1. Titoli di debito a) Governi e Banche Centrali b) Altri enti pubblici c) Banche d) Altri Emittenti 2. Titoli di capitale a) Banche b) Altri emittenti: -imprese di assicurazione -società finanziarie -imprese non finanziarie -altri 3. Quote di O.I.C.R. 4. Finanziamenti a) Governi e Banche Centrali b) Altri enti pubblici c) Banche d) Altri soggetti Totale A B. STRUMENTI DERIVATI 13 6 a) Banche b) Clientela 13 6 Totale B 13 6 Totale (A + B) 13 6
  81. 81 Sezione 4 – Attività finanziarie disponibili per la vendita – Voce 40 4.1 Attività finanziarie disponibili per la vendita: composizione merceologica 4.2 Attività finanziarie disponibili per la vendita: composizione per debitori/emittenti Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 Livello 3 1. Titoli di debito 391.902 524.191 1.1 Titoli strutturati 1.2 Altri titoli di debito 391.902 524.191 2. Titoli di capitale 2.1 Valutati al fair value 2.2 Valutati al costo 3. Quote di O.I.C.R. 4. Finanziamenti Totale 391.902 524.191 Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Titoli di debito 391.902 524.191 a) Governi e Banche Centrali 391.902 524.191 b) Altri enti pubblici c) Banche d) Altri Emittenti 2. Titoli di capitale a) Banche b) Altri emittenti: - imprese di assicurazione - società finanziarie imprese non finanziarie - altri 3. Quote di O.I.C.R. 4. Finanziamenti a) Governi e Banche Centrali b) Altri enti pubblici c) Banche d) Altri soggetti Totale 391.902 524.191
  82. 82 4.4 Attività finanziarie disponibili per la vendita: variazioni annue Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Titoli di debito Titoli di capitale Quote di O.I.C.R. Finanziamenti Totale A. Esistenze iniziali 524.191 524.191 B. Aumenti 1.800.238 1.800.238 B1. Acquisti 1.769.979 1.769.979 B2. Variazioni positive di FV 8.606 8.606 B3. Riprese di valore - imputate al conto economico x - imputate al patrimonio netto B4. Trasferimenti da altri portafogli B5. Altre variazioni 21.653 21.653 C. Diminuzioni 1.932.527 1.932.527 C1. Vendite 1.918.594 1.918.594 C2. Rimborsi 600 600 C3. Variazioni negative di FV 62 62 C4. Svalutazioni da deterioramento - imputate al conto economico - imputate al patrimonio netto C5. Trasferimenti ad altri portafogli C6. Altre variazioni 13.271 13.271 D. Rimanenze Finali 391.902 391.902
  83. 83 Sezione 6 - Crediti verso Banche – Voce 60 6.1 Crediti verso banche: composizione merceologica Sezione 7 - Crediti verso Clientela – Voce 70 7.1 Crediti verso clientela: composizione merceologica Valore Fair value Valore Fair value di bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 di bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 A. Crediti verso Banche Centrali x x x x x x 1. Depositi vincolati x x x x x x 2. Riserva obbligatoria x x x x x x 3. Pronti contro termine attivi x x x x x x 4. Altri x x x x x x B. Crediti verso banche 62.265 x x x 55.530 x x x 1. Finanziamenti 1.1 Conti correnti e depositi liberi 54.805 x x x 47.691 x x x 1.2 Depositi vincolati 2.401 x x x x x x 1.3 Altri finanziamenti: 5.059 x x x 7.839 x x x - Pronti contro termine attivi x x x x x x - Leasing finanziario x x x x x x - Altri 5.059 x x x 7.839 x x x 2. Titoli di debito x x x x x x 2.1 Titoli strutturati x x x x x x 2.2 altri titoli di debito x x x x x x Totale 62.265 62.210 55.530 55.420 Tipologia operazioni/Valori Valore di bilancio Fair value Valore di bilancio Fair value Bonis Acquistati Altri Livello 1 Livello 2 Livello 3 Bonis Acquistati Altri Livello 1 Livello 2 Livello 3 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Finanziamenti 1. Conti correnti 3.729 x x x 1.313 x x x 2. Pronti contro termine attivi 3. Mutui 645.673 4.370 x x x 122.984 2.599 x x x 4. Carte di credito, prestiti personali e cessioni del quinto 20.277 30 x x x 689 x x x 5. Leasing finanziario 6. Factoring x x x x x x 7. Altri finanziamenti 96.817 x x x 100.281 x x x Titoli di debito 8 Titoli strutturati x x x x x x 9 Altri titoli di debito x x x x x x Totale 766.496 4.400 833.231 225.267 2.599 240.097 Tipologia operazioni/Valori Deteriorati Deteriorati
  84. 84 7.2 Crediti verso clientela: composizione per debitori/emittenti Sezione 8 – Derivati di copertura – Voce 80 8.1 Derivati di copertura: composizione per tipologia di copertura e per livelli Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Tipologia operazioni/Valori Valore di bilancio Valore di bilancio Bonis Deteriorati Bonis Deteriorati Acquistati Altri Acquistati Altri 1. Titoli di debito a) Governi b) Altri Enti pubblici c) Altri emittenti - imprese non finanziarie - imprese finanziarie - assicurazioni - altri 2. Finanziamenti verso: 766.496 4.400 225.267 2.599 a) Governi 43.944 45.507 b) Altri Enti pubblici 10.313 13.788 c) Altri soggetti 712.239 4.400 165.972 2.599 - imprese non finanziarie 513.125 4.370 146.905 2.599 - imprese finanziarie 28.742 - assicurazioni - altri 170.372 30 19.067 Totale 766.496 4.400 225.267 2.599 Fair value VN Fair value VN Livello 1 Livello 2 Livello 3 31/12/2013 Livello 1 Livello 2 Livello 3 31/12/2012 A) Derivati finanziari 1. Fair value 87.062 400.620 107.344 388.243 2. Flussi finanziari 3. Investimenti esteri B) Derivati creditizi 1. Fair value 2. Flussi finanziari Totale 87.062 400.620 107.344 388.243 Legenda VN = Valore nominale
  85. 85 8.2 Derivati di copertura: composizione per portafogli coperti e per tipologia di copertura Sezione 9 – Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura gene- rica - Voce 90 9.1 Adeguamento di valore delle attività coperte: composizione per portafogli coperti 9.2 Attività oggetto di copertura generica del rischio di tasso di interesse Operazioni / Fair value Flussi finanziari Investimenti Tipo di copertura Specifica Generica Specifica Generica esteri Rischio Rischio Rischio Rischio Più di tasso di cambio di credito di prezzo rischi 1. Attività finanziarie disponibili per la vendita x x x 2. Crediti x x x x 3. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza x x x x x 4. Portafoglio x 5. Altre operazioni x x x x x x x x Totale attività 1. Passività finanziarie x x x x 2. Portafoglio 87.062 x Totale passività 87.062 1 Transazioni attese x x x x x x x x 2 Portafoglio di attività e passività finanziarie x x x x x x Adeguamento di valore delle attività coperte / Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1) Adeguamento positivo 159 1.1 di specifici portafogli a) crediti 159 b) attività finanziarie disponibili per la vendita 1.2 complessivo 2) Adeguamento negativo 2.1 di specifici portafogli a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita 2.2 complessivo Totale 159 Attività coperte Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1) Crediti 5.978 2) Attività disponibili per la vendita 3) Portafoglio
  86. 86 Sezione 11– Attività materiali – Voce 110 11.1 Attività materiali ad uso funzionale: composizione delle attività valutate al costo Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Attività/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Attività di proprietà 1.236 116 a) terreni b) fabbricati c) mobili 693 d) impianti elettronici 159 84 e) altre 384 32 2 Attività acquisite in leasing finanziario a) terreni b) fabbricati c) mobili d) impianti elettronici e) altre Totale 1.236 116
  87. 87 11.5 Attività materiali ad uso funzionale: variazioni annue Terreni Fabbricati Mobili Impianti elettronici Altre Totale A. Esistenze iniziali lorde 5.560 189 3.873 9.622 A.1 Riduzioni di valore totali nette 5.560 105 3.841 9.506 A.2 Esistenze iniziali nette 84 32 116 B. Aumenti: 778 98 419 1.295 B1. Acquisti 725 98 416 1.239 B2. Spese per migliorie capitalizzate B3. Riprese di valore 53 53 B4. Variazioni positive di fair value imputate a a) patrimonio netto b) conto economico B5. Differenze positive di cambio B6. Trasferimenti da immobili detenuti a scopo di investimento B7. Altre variazioni 3 3 C. Diminuzioni 85 22 68 175 C1. Vendite 4 4 C2. Ammortamenti 85 22 64 171 C3. Rettifiche di valore da deterioramento imputate a a) patrimonio netto b) conto economico C4. Variazioni negative di fair value imputate a a) patrimonio netto b) conto economico C5. Differenze negative di cambio C6. Trasferimenti a: a) attività materiali detenute a scopo di investimento b) attività in via di dismissione C7. Altre variazioni D. Rimanenze finali nette 693 160 383 1.236 D.1 Riduzioni di valore totali nette 1.147 128 1.782 3.057 D.2 Rimanenze finali lorde 1.840 288 2.165 4.293 E. Valutazione al costo
  88. 88 Sezione 12 – Attività immateriali – Voce 120 12.1 Attività immateriali: composizione per tipologia di attività 12.2 Attività immateriali: variazioni annue Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Attività/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Durata definita Durata indefinita Durata definita Durata indefinita A.1 Avviamento A.2 Altre attività immateriali 4.172 3.797 A.2.1 Attività valutate al costo: 4.172 3.797 a) Attività immateriali generate internamente b) Altre attività 4.172 3.797 A.2.2 Attività valutate al fair value: a) Attività immateriali generate internamente b) Altre attività Totale 4.172 3.797 Altre attività immateriali: Altre attività immateriali: Avviamento generate internamente altre Totale Durata Durata Durata Durata definita indefinita definita indefinita A. Esistenze iniziali 5.351 5.351 A.1 Riduzioni di valore totali nette 1.554 1.554 A.2 Esistenze iniziali nette 3.797 3.797 B. Aumenti: 2.309 2.309 B1. Acquisti 2.309 2.309 B2. Incrementi di attività immateriali interne B3. Riprese di valore B4. Variazioni positive di fair value imputate a a) patrimonio netto b) conto economico B5. Differenze di cambio positive B6. Altre variazioni C. Diminuzioni 1.934 1.934 C1. Vendite C2. Rettifiche di valore - Ammortamenti 1.705 1.705 - Svalutazioni + patrimonio netto + conto economico 122 122 C3. Variazioni negative di fair value - a patrimonio netto - a conto economico C4. Trasferimenti alle attività non correnti in via di dismissione C5. Differenze di cambio negative C6. Altre variazioni 107 107 D. Rimanenze finali nette 4.172 4.172 D.1 Rettifiche di valore totali nette 3.141 3.141 E. Rimanenze finali lorde 7.313 7.313 F. Valutazione al costo
  89. 89 Sezione 13 - Le attività fiscali e le passività fiscali - Voce 130 dell’attivo e Voce 80 del passivo 13.1 Attività per imposte anticipate: composizione 13.2 Passività per imposte differite: composizione 13.3 Variazioni delle imposte anticipate (in contropartita del conto economico) Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Attività per imposte anticipate Rettifiche di valore su crediti 6.018 5.413 Altri strumenti finanziari 15 200 Attività materiali e immateriali 479 613 Accantonamenti a fondi per rischi ed oneri 2.504 2.560 Altre attività/passività 183 33 Totale 9.199 8.819 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Passività per imposte differite Altri strumenti finanziari 313 216 Altre attività/passività 151 151 Totale 464 367 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Importo iniziale 7.433 6.639 2. Aumenti 2.233 2.483 2.1 Imposte anticipate rilevate nell’esercizio 2.233 2.483 a) relative a precedenti esercizi 91 134 b) dovute al mutamento di criteri contabili c) riprese di valore d) altre 2.142 2.349 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali 2.3 Altri aumenti 3. Diminuzioni 1.591 1.689 3.1 Imposte anticipate annullate nell’esercizio 1.591 1.665 a) rigiri 1.591 1.665 b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilità c) mutamento di criteri contabili d) altre 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali 3.3 Altre diminuzioni: a) trasformazioni in crediti d’imposta di cui alla L. 214/2011 b) altre 24 4. Importo finale 8.075 7.433
  90. 90 13.5 Variazioni delle imposte anticipate (in contropartita del patrimonio netto) 13.6 Variazioni delle imposte differite (in contropartita del patrimonio netto) Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Importo iniziale 1.386 1.430 2. Aumenti 202 2.1 Imposte anticipate rilevate nell’esercizio 202 a) relative a precedenti esercizi b) dovute al mutamento di criteri contabili c) altre 202 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali 2.3 Altri aumenti 3. Diminuzioni 262 246 3.1 Imposte anticipate annullate nell’esercizio 262 246 a) rigiri 262 246 b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilità c) dovute al mutamento di criteri contabili 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali 3.3 Altre diminuzioni 4. Importo finale 1.124 1.386 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Importo iniziale 367 507 2. Aumenti 97 59 2.1 Imposte differite rilevate nell’esercizio 97 59 a) relative a precedenti esercizi b) dovute al mutamento di criteri contabili c) altre 97 59 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali 2.3 Altri aumenti 3. Diminuzioni 199 3.1 Imposte differite annullate nell’esercizio 199 a) rigiri b) dovute al mutamento di criteri contabili c) altre 199 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali 3.3 Altre diminuzioni 4. Importo finale 464 367
  91. 91 Sezione 15 – Altre attività – Voce 150 15.1 Altre Attività: composizione Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Oneri per costi sostenuti su beni di terzi 1.040 545 Crediti da fatturare 131 161 Crediti fatturati, richiesti per servizi effettuati 27 73 Crediti commerciali in arretrato 41 9 Crediti vari 1.893 599 Crediti tributari 4.600 3.377 Importi viaggianti in corso di definizione 31 309 Risconti attivi 676 219 Totale 8.439 5.292
  92. 92 PASSIVO Sezione 1 – Debiti verso banche – Voce 10 1.1 Debiti verso banche: composizione merceologica Sezione 2 – Debiti verso clientela – Voce 20 2.1 Debiti verso clientela: composizione merceologica Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Tipologia operazioni/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Debiti verso banche centrali 200.076 2. Debiti verso banche 153.456 96.999 2.1 Conti correnti e depositi liberi 2.2 Depositi vincolati 66.720 81.725 2.3 Finanziamenti 80.915 6.476 2.3.1 Pronti contro termini passivi 76.589 2.3.2 Altri 4.326 6.476 2.4 Debiti per impegni di riacquisto di propri strumenti patrimoniali 2.5 Altri debiti 5.821 8.798 Totale 353.532 96.999 Fair value livello 1 Fair value livello 2 Fair value livello 3 353.522 96.937 Totale fair value 353.522 96.937 Tipologia operazioni/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Conti correnti e depositi liberi 2. Depositi vincolati 21.519 21.516 3. Finanziamenti 286.322 504 3.1 Pronti contro termini passivi 3.2 Altri 286.322 504 4. Debiti per impegni di riacquisto di propri strumenti patrimoniali 5. Altri debiti 8.479 5.296 Totale 316.320 27.316 Fair value livello 1 Fair value livello 2 Fair value livello 3 322.577 27.339 Totale fair value 322.577 27.339
  93. 93 Sezione 3 – Titoli in circolazione – Voce 30 3.1 Titoli in circolazione: composizione merceologica Tipologia operazioni/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Valore Fair value Valore Fair value Bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 Bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 A. Titoli 412.515 418.451 556.275 541.431 1. obbligazioni 412.515 418.451 556.275 541.431 1.1 strutturate 41.007 42.224 41.006 43.260 1.2 altre 371.508 376.227 515.269 498.171 2. altri titoli 2.1 strutturati 2.2 altri Totale 412.515 418.451 556.275 541.431
  94. 94 Sezione 4 – Passività finanziarie di negoziazione – Voce 40 4.1 Passività finanziarie di negoziazione: composizione merceologica Legenda Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Tipologia operazioni/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 VN FV FV* VN FV FV* Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 Livello 3 A. Passività per cassa 1. Debiti verso banche 2. Debiti verso clientela 3. Titoli di debito 3.1 Obbligazioni 3.1.1 Strutturate x x 3.1.2 Altre obbligazioni x x 3.2 Altri titoli 3.2.1 Strutturati x x 3.2.2 Altri x x Totale A B. Strumenti derivati 1. Derivati finanziari 6 1.1 Di negoziazione x x x x 1.2 Connessi con la fair value option x x x x 1.3 Altri x x x 6 x 2. Derivati creditizi 2.1 Di negoziazione x x x x 2.2 Connessi con la fair value option x x x x 2.3 Altri x x x x Totale B x x x 6 x Totale (A+B) x x x 6 x
  95. 95 Sezione 6 – Derivati di copertura – Voce 60 6.1 Derivati di copertura: composizione per tipologia di copertura e per livelli gerarchici Legenda Sezione 7 – Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica – Voce 70 7.1 Adeguamento di valore delle passività finanziarie coperte 7.2 Passività finanziarie oggetto di copertura generica del rischio di tasso di interesse: composizione Sezione 8 - Passività fiscali - Voce 80 Fair value 31/12/2013 VN Fair value 31/12/2012 VN Livello 1 Livello 2 Livello 3 31/12/2013 Livello 1 Livello 2 Livello 3 31/12/2012 A) Derivati finanziari: 1. Fair value 159 5.033 2. Flussi finanziari 3. Investimenti esteri B) Derivati creditizi: 1. Fair value 2. Flussi finanziari Totale 159 5.033 Adeguamento di valore delle passività coperte / Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1) Adeguamento positivo delle passività finanziarie 58.295 78.972 2) Adeguamento negativo delle passività finanziarie Totale 58.295 78.972 Passività coperte Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Titoli in circolazione 412.482 400.801
  96. 96 Voci Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Oneri previdenziali 1.029 772 Debiti verso fornitori 3.319 2.296 Debiti per fatture da ricevere 8.481 5.377 Debiti verso il personale 1.812 2.041 Debitori diversi 1.005 428 Disposizioni di addebito da regolare 633 633 Debiti tributari per imposte indirette 2.796 2.646 Risconti passivi 1 177 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 B1. Accantonamento dell’esercizio 106 860 B2. Altre variazioni 103 C1. Liquidazioni effettuate 136 203 C2. Altre variazioni 224
  97. 97 Voci/Valori 2013 2012 Costo per interessi 106 137 Prestazioni pagate (136) (203) Transfererimenti - in / (out) 102 Valutazione attuariale - (gain)/loss - (224) 724
  98. 98 Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 2.1 controversie legali 1.242 1.314 2.2 oneri per il personale 2.555 1.888 2.3 altri 2.060 2.800 Voci/Valori Fondi di quiescenza Controversie legali Oneri per il personale Altri Fondi Totale B.1 Accantonamento dell’esercizio 101 200 2.557 267 3.125 B.2 Variazioni dovute al passare del tempo B.3 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto B.4. Altre variazioni C.1 Utilizzo dell’esercizio 372 44 1.804 513 2.733 C.2 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto C.3 Altre variazioni 124 228 86 494 932
  99. 99
  100. 100
  101. 101 Voci/Tipologia Ordinarie Altre - interamente liberate 26.501.738 - non interamente liberate A.1 Azioni proprie (-) - a pagamento: - operazioni di aggregazioni di imprese - conversione di obbligazioni - esercizio di warrant - altre - a titolo gratuito: - a favore dei dipendenti - a favore degli amministratori - altre B.2 Vendita di azioni proprie B.3 Altre variazioni C.1 Annullamento C.2 Acquisto di azioni proprie C.3 Operazioni di cessione di imprese C.4 Altre variazioni D.1 Azioni proprie (+) D.2 Azioni esistenti alla fine dell’esercizio 26.501.738 - interamente liberate 26.501.738 - non interamente liberate
  102. 102 31/12/2013 31/12/2012 Di seguito la composizione delle riserve: 1) Riserva legale 17.897 17.540 2) Riserva straordinaria 10.799 4.012 3) Riserva avanzo di fusione di Unicredit Infrastrutture 826 826 4) Riserva negativa per cessioni con società del gruppo Unicredit (16.355) (16.355) 5) Riserva positiva per cessioni con società del gruppo Unicredit 72 72
  103. 103 Operazioni Importo 31/12/2013 Importo 31/12/2012 1) Garanzie rilasciate di natura finanziaria 25 154 a) Banche b) Clientela 25 154 2) Garanzie rilasciate di natura commerciale 130 a) Banche b) Clientela 130 3) Impegni irrevocabili a erogare fondi 37.242 19.216 a) Banche i) a utilizzo certo ii) a utilizzo incerto b) Clientela 37.242 19.216 i) a utilizzo certo 12.339 19.216 ii) a utilizzo incerto 24.903 4) Impegni sottostanti ai derivati su crediti: vendite di protezione 5) Attività costituite in garanzia di obbligazioni di terzi 6) Altri impegni Portafogli Totale 31/12/2013 31/12/2012 1. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 2. Attività finanziarie valutate al fair value 3. Attività finanziarie disponibili per la vendita 290.394 6.440 4. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza 5. Crediti verso banche 6. Crediti verso clientela 7. Attività materiali
  104. 104 Tipologia di servizi Importo 31/12/2013 Importo 31/12/2012 a) acquisti 1. regolati 2. non regolati b) vendite 1. regolate 2. non regolate a) individuali b) collettive a) titoli di terzi in deposito: connessi con lo svolgimento di banca depositaria (escluse le gestioni patrimoniali) 1. titoli emessi dalla banca che redige il bilancio 2. altri titoli b) titoli di terzi in deposito (escluse le gestioni patrimoniali): altri 1. titoli emessi dalla banca che redige il bilancio 2. altri titoli c) titoli di terzi depositati presso terzi d) titoli di proprietà depositati presso terzi 379.010 503.210 Gestione in contabilità separata sulla base di apposite convenzioni con Stato e Regioni di fondi agevolati per le imprese. Si riepilogano di seguito i principali fondi: Fondo Garanzia l. 662/96 2.812.212 2.160.909 Fondo l. 1142 118.887 121.567 Fondo l. 46/82 F.I.T. 116.059 114.060 Fondo Contributi l. 35/95 110.646 83.745 Fondo Contributi l. 295/73 69.277 68.898 Fondo l. 388 Capitale di rischio 52.402 52.402 Fondo Unico regione Marche 48.198 38.796 Fondo Unico regione Piemonte 32.111 62.040 Altri Fondi 171.117 204.434
  105. 105 Forme Tecniche Ammontare lordo delle attività finanziarie (a) Ammontare delle passività finanziarie compensato in bilancio (b) Ammontare netto delle attività finanziarie riportato in bilancio (c=a-b) Strumenti finanziari (d) Depositi di con- tante ricevuti in garanzia (e) Ammontare netto 31/12/2013 (f=c-d-e) Ammontare netto 31/12/2012 (f=c-d-e) 1. Derivati 65.463 65.463 66.710 (1.247) 2. Pronti contro termine 3. Prestito titoli 4. Altre Ammontari correlati non oggetto di compensazione in Bilancio Forme Tecniche Ammontare lordo delle passività finanziarie (a) Ammontare delle attività finanziarie compensato in bilancio (b) Ammontare netto delle passività finanziarie riportato in bilancio (c=a-b) Strumenti finanziari (d) Depositi di con- tante ricevuti in garanzia (e) Ammontare netto 31/12/2013 (f=c-d-e) Ammontare netto 31/12/2012 1. Derivati 2. Pronti contro termine 76.589 (76.589) 3. Prestito titoli 4. Altre Ammontari correlati non oggetto di compensazione in Bilancio
  106. 106 Sezione 1 - Gli interessi - Voci 10 e 20 1.1 Interessi attivi e proventi assimilati: composizione 1.2 Interessi attivi e proventi assimilati: differenziali relativi alle operazioni di copertura 1.4 Interessi passivi e oneri assimilati: composizione Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Relazione Finanziaria Annuale 2013 PARTE C - INFORMAZIONI SUL CONTO ECONOMICO Titoli di debito Finanziamenti Altre operazioni Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 2. Attività finanziarie disponibili per la vendita 7.249 7.249 17.640 3. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza 4. Crediti verso banche 61 61 220 5. Crediti verso clientela 19.125 19.125 2.805 6. Attività finanziarie valutate al fair value 7. Derivati di copertura x x 9.981 9.981 6.138 8. Altre attività x x 352 352 12 Totale 7.249 19.186 10.333 36.768 26.815 Debiti Titoli Altre operazioni Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Debiti verso banche Centrali 939 x 939 2. Debiti verso banche 63 x 63 91 3. Debiti verso clientela 2.274 x 2.274 21 4. Titoli in circolazione 12.416 12.416 13.585 5. Passività finanziarie di negoziazione 6. Passività finanziarie valutate al fair value 7. Altre passività e fondi x x 8. Derivati di copertura x x Totale 3.276 12.416 15.692 13.697 Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Voci/Forme tecniche Voci/Forme tecniche A. Differenziali positivi relativi a operazioni di copertura: 10.277 6.897 B. Differenziali negativi relativi a operazioni di copertura: 296 759 C. Saldo (A -B) 9.981 6.138
  107. 107 Sezione 2 - Le commissioni - Voci 40 e 50 2.1 Commissioni attive: composizione Nota integrativa Parte C - Informazioni sul conto economico Tipologia servizi/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 a) Garanzie rilasciate 3 3 b) Derivati su crediti c) Servizi di gestione, intermediazione e consulenza: 1. negoziazione di strumenti finanziari 2. negoziazione di valute 3. gestioni patrimoniali 3.1 individuali 3.2 collettive 4. custodia e amministrazione di titoli 5. banca depositaria 6. collocamento di titoli 7. attività di ricezione e trasmissione di ordin 8. attività di consulenza 8.1 in materia di investimenti 8.2 in materia di struttura finanziaria 9. distribuzione di servizi di terzi 9.1. gestioni di portafogli 9.1.1. individuali 9.1.2. collettive 9.2. prodotti assicurativi 9.3. altri prodotti d) Servizi di incasso e pagamento e) Servizi di servicing per operazioni di cartolarizzazione f) Servizi per operazioni di factoring g) Esercizio di esattorie e ricevitorie h) Attività di gestione di sistemi multiraterali di negoziazione i) Tenuta e gestione dei conti correnti j) Altri servizi: 35.810 32.064 Operazioni creditizie 406 205 Gestione agevolazioni pubbliche 35.404 31.859 Totale 35.813 32.067
  108. 108 2.3 Commissioni passive: composizione Sezione 4 - Il risultato netto dell'attività di negoziazione - Voce 80 4.1 Risultato netto dell'attività di negoziazione: composizione Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Relazione Finanziaria Annuale 2013 Servizi/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 a) Garanzie ricevute 72 62 b) Derivati su crediti c) Servizi di gestione e intermediazione: 1. negoziazione di strumenti finanziari 2. negoziazione di valute 3. gestioni di portafogli 3.1 propri 3.2 delegate da terzi 4. Custodia e amministrazione di titoli 5. Collocamento di strumenti finanziari 6. offerta fuori sede di strumenti finanziari, prodotti e servizi d) Servizi di incasso e pagamento 51 55 e) Altri servizi 242 318 Totale 365 435 Operazioni/Componenti reddituali Plusvalenze Utili da Minusvalenze Perdite da Risultato netto (A) negoziazione (B) (C) negoziazione (D) [(A+B) - (C+D)] 1. Attività finanziarie di negoziazione 1.1 Titoli di debito 1.2 Titoli di capitale 1.3 Quote di O.I.C.R. 1.4 Finanziamenti 1.5 Altre 2. Passività finanziarie di negoziazione 2.1 Titoli di debito 2.2 Debiti 2.3 Altre 3. Altre attività e passività finanziarie: differenze di cambio x x x x 4. Strumenti derivati 7 7 4.1 Derivati finanziari: - Su titoli di debito e tassi di interesse 7 7 - Su titoli di capitale e indici azionari - Su valute e oro x x x x - altri 4.2 Derivati su crediti Totale 7 7
  109. 109 Sezione 5 - Il risultato netto dell'attività di copertura - Voce 90 5.1 Risultato netto dell'attività di copertura: composizione Sezione 6 - Utili (Perdite) da cessione/riacquisto - Voce 100 6.1 Utili (Perdite) da cessione/riacquisto: composizione Nota integrativa Parte C - Informazioni sul conto economico Componenti reddituali/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 A. Proventi relativi a: A.1 Derivati di copertura del fair value 159 30.478 A.2 Attività finanziarie coperte (fair value) A.3 Passività finanziarie coperte (fair value) 20.677 A.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari A.5 Attività e passività in valuta Totale proventi dell’attività di copertura (A) 20.836 30.478 B. Oneri relativi a: B.1 Derivati di copertura del fair value 20.674 B.2 Attività finanziarie coperte (fair value) 159 342 B.3 Passività finanziarie coperte (fair value) 30.228 B.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari B.5 Attività e passività in valuta Totale oneri dell’attività di copertura (B) 20.833 30.570 C. Risultato netto dell’attività di copertura (A-B) 3 (92) Voci/Componenti reddituali Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Utili Perdite Risultato Utili Perdite Risultato netto netto Attività finanziarie 1. Crediti verso banche 2. Crediti verso clientela 3. Attività finanziarie disponibili per la vendita 3.1 Titoli di debito 7.695 7.695 6.259 6.259 3.2 Titoli di capitale 3.3 Quote di O.I.C.R. 3.4 Finanziamenti 4. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza Totale attività 7.695 7.695 6.259 6.259 Passività finanziarie 1. Debiti verso banche 2. Debiti verso clientela 3. Titoli in circolazione 213 213 Totale passività 213 213
  110. 110 Sezione 8 - Le rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento - Voce 130 8.1 Rettifiche di valore nette per deterioramento di crediti: composizione In relazione ai crediti commerciali verso le Pubbliche Amministrazioni contabilizzati secondo il criterio del costo ammortiz- zato, sono state rilevate riprese di portafoglio (493 migliaia di euro) rispetto agli originari ritardi previsti nell’incasso, le ret- tifiche di portafoglio includono le valutazioni analitiche (572 migliaia di euro) sulla recuperabilità di posizioni specifiche in osservazione. 8.4 Rettifiche di valore nette per deterioramento di altre operazioni finanziarie: composizione Le rettifiche e le riprese di valore su Altre operazioni finanziarie sono relative alla valutazione di crediti commerciali iscritti nelle Altre attività riferiti essenzialmente alle commissioni maturate dalla Banca verso imprese con cui sono stati stipulati con- tratti legati alle agevolazioni previste in alcune convenzioni regionali (Patti territoriali). Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Relazione Finanziaria Annuale 2013 Operazioni/ Rettifiche di valore Riprese di valore Totale Totale Componenti reddituali Specifiche Di portafoglio Specifiche Di portafoglio 31/12/2013 31/12/2012 Cancellazioni Altre A B A B A. Crediti verso banche - Finanziamenti - Titoli di debito B. Crediti verso clientela 2.504 1.590 107 493 3.494 5.748 Crediti deteriorati acquistati - Finanziamenti - Titoli di debito Altri crediti - Finanziamenti 2.504 1.590 107 493 3.494 5.748 - Titoli di debito C. Totale 2.504 1.590 107 493 3.494 5.748 Legenda A = Da interessi B = Altre riprese Operazioni/ Rettifiche di valore Riprese di valore Totale Totale Componenti reddituali Specifiche Di portafoglio Specifiche Di portafoglio 31/12/2013 31/12/2012 Cancellazioni Altre A B A B A. Garanzie rilasciate B. Derivati su crediti C. Impegni ad erogare fondi D. Altre operazioni 110 22 132 72 E. Totale 110 22 132 72 Legenda A = Da interessi B = Altre riprese
  111. 111 Sezione 9 - Le spese amministrative - Voce 150 9.1 Spese per il personale: composizione L’incremento della voce rispetto al 2012 oltre che per gli aumenti connessi alle dinamiche contrattuali, è direttamente cor- relato al consolidamento dell’organico medio. 9.2 Numero medio dei dipendenti per categoria 9.3 Fondi di quiescenza aziendali a benefici definiti: costi e ricavi Nel corso dell’esercizio il fondo gestito dalla Banca ha erogato pensioni integrative per 371 migliaia di euro. Gli utili relativi agli investimenti in titoli sono stati pari a 139 migliaia di euro. In base alla perizia attuariale in linea con quan- to enunciato nei principi di redazione, si è reso necessario l’accantonamento di 101 migliaia di euro; gli utili attuariali, pari a 124 migliaia di euro sono stati rilevati in contropartita del Patrimonio Netto. Nota integrativa Parte C - Informazioni sul conto economico Tipologia di spese/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1) Personale dipendente a) salari e stipendi 16.024 12.478 b) oneri sociali 4.252 3.384 c) indennità di fine rapporto - versamenti all’INPS delle quote di TFR maturate 176 164 - versamenti ad altri fondi esterni a contribuzione definita delle quote di TFR maturate 622 519 - indennità erogate per cessazione anticipata rapporto di lavoro non legate a Piano Esodi 635 d) spese previdenziali e) accantonamento al trattamento di fine rapporto del personale 115 148 f) accantonamento al fondo trattamento di quiescenza e obblighi simili: - a contribuzione definita - a benifici definiti 101 158 g) versamenti ai fondi di previdenza complementare esterni: - a contribuzione definita 331 286 - a benifici definiti h) costi derivanti da accordi di pagamento basati su strumenti patrimoniali i) altri benefici a favore dei dipendenti 1.010 1.099 2) Altro personale in attività 879 532 3) Amministratori e sindaci 647 378 4) Personale collocato a riposo 5) Rimborsi di spese per dipendenti distaccati presso altre aziende 6) Rimborsi di spese per dipendenti di terzi distaccati presso la società 61 534 Totale 24.853 19.680 Voci/Valori 2013 2012 Personale dipendente a) dirigenti 21 17 b) quadri direttivi 144 131 c) restante personale dipendente 63 53 Altro personale 24 20
  112. 112 9.4 Altri benefici a favore dei dipendenti 9.5 Altre spese amministrative: composizione Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Relazione Finanziaria Annuale 2013 Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 a) premi di anzianità 38 360 b) polizze assicurative 503 340 c) incentivi all’esodo 19 27 d) buoni pasto 219 193 d) altri benefici 231 179 Totale 1.010 1.099 Tipologia di spese/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1) Imposte indirette e tasse 76 411 2) Costi e spese diversi 13.660 14.441 a) spese di pubblicità marketing e comunicazione 152 40 - spese di rappresentanza 42 40 - spese di pubblicità 110 b) spese relative al rischio creditizio 795 699 - Informazioni commerciali e visure 795 699 c) spese indirette relative al personale 369 362 - spese di viaggio e noleggio automezzi 361 341 - altre spese per personale 8 21 d) spese relative all’information communication tecnology 5.315 3.404 - telefoniche e trasmissione dati 188 210 - service ICT 5.123 3.190 - manutenzione e riparazione apparecchiature ICT 4 4 e) consulenze e servizi professionali 2.458 3.915 - consulenze tecniche 377 179 - altri servizi professionali 1.579 3.083 - spese legali e notarili 502 653 f) spese relative agli immobili 2.508 3.946 - sorveglianza locali 279 158 - pulizia locali 255 153 - manutenzione mobili, macchine impianti 8 6 - manutenzione locali 131 98 - fitti passivi per locazioni immobili 1.347 3.144 - utenze 398 93 - service area immobiliare 90 294 g) altre spese di funzionamento 2.063 2.075 - assicurazioni 158 154 - spese postali 121 113 - stampati e cancelleria 178 181 - diritti, quote e contributi ad associazioni di categoria e Fondi di tutela 127 175 - service amministrativi 94 - service logistici 557 410 - altre 922 948 Totale 13.736 14.852
  113. 113 La contrazione delle Altre spese amministrative rispetto allo scorso esercizio è coerente con l’azione continua del management orientata all’efficientamento nella gestione dei costi di funzionamento; riflette in particolare la riduzione strutturale dei costi di locazione realizzati a seguito del trasferimento della sede storica di via Piemonte alla nuova soluzione più moderna e fun- zionale in viale America. Sono di seguito, infine riportati i compensi (al netto di spese ed IVA) per le attività svolte dalla società di revisione. Sezione 10 – Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri - Voce 160 10.1 Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri: composizione Nota integrativa Parte C - Informazioni sul conto economico Voci/Valori 2013 2012 2012 Compensi alla società di revisione (ad aprile 2012 PricewaterhouseCoopers è subentrata a Kpmg) PWC PWC KPMG - attività di verifica previste dall’art.155 comma 1 lettera a) del TUF 30 29 9 - revisione contabile limitata della relazione semestrale 28 27 - revisione del bilancio annuale 76 74 - altri incarichi di revisione 24 Totale 134 130 33 Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Accantonamenti per controversie legali (200) (689) Accantonamenti per altri fondi (267) (478) Totale a (467) (1.167) Eccedenza del fondo rischi ed oneri su posizioni accantonate nei precedenti esercizi: Per controversie legali 228 75 Per altri fondi 394 704 Totale b 622 779 totale (a+b) 155 (388)
  114. 114 Sezione 11 - Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali - Voce 170 11.1 Rettifiche di valore nette su attività materiali: composizione Sezione 12 - Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali - Voce 180 12.1 Rettifiche di valore nette su attività immateriali: composizione Sezione 13 - Gli altri oneri e proventi di gestione - Voce 190 13.1 Altri oneri di gestione: composizione Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Relazione Finanziaria Annuale 2013 Attività/Componente reddituale Ammortamento Rettifiche di valore Riprese Risultato netto (a) per deterioramento (b) di valore (c) (a+b-c) A. Attività materiali A.1 Di proprietà - Ad uso funzionale 171 53 118 - Per investimento A.2 Acquisite in leasing finanziario - Ad uso funzionale - Per investimento Totale 171 53 118 Attività/Componente reddituale Ammortamento Rettifiche di valore Riprese Risultato netto (a) per deterioramento (b) di valore (c) (a+b-c) A. Attività immateriali A.1 Di proprietà - Generate internamente dall’azienda - Altre 1.828 1.828 A.2 Acquisite in leasing finanziario Totale 1.828 1.828 Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Ammortamento su beni di terzi (100) (19) Altri oneri vari (192) (43) Totale a (292) (62)
  115. 115 13.2 Altri proventi di gestione: composizione Sezione 17 - Utili (Perdite) da cessione di investimenti - Voce 240 17.1 Utili (perdite) da cessione di investimenti: composizione Sezione 18 - Le imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente - Voce 260 18.1 Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente: composizione Nota integrativa Parte C - Informazioni sul conto economico Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Recuperi da clientela 420 327 Recuperi di spesa vari 290 565 Altri proventi 560 166 Totale b 1.270 1.058 Totale (a-b) 978 996 Componente reddituale/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 A. Immobili - Utili da cessione - Perdite da cessione B. Altre attività - Utili da cessione 3 - Perdite da cessione Risultato netto 3 Componente/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Imposte correnti (-) (10.810) (5.480) 2. Variazioni delle imposte correnti dei precedenti esercizi (+/-) 561 2.058 3. Riduzione delle imposte correnti dell’esercizio (+) 3.bis Riduzione delle imposte correnti dell’esercizio per crediti d’imposta di cui alla Legge n. 214/2011 (+) 4. Variazione delle imposte anticipate (+/-) 642 795 5. Variazione delle imposte differite (+/-) 6. Imposte di competenza dell’esercizio (-) (-1+/-2+3+/+3bis/-4+/-5) (9.607) (2.627)
  116. 116 18.2 Riconciliazione tra onere fiscale teorico e onere fiscale effettivo di bilancio Nel confronto tra i due esercizi va evidenziato che l’incremento delle imposte 2013 deriva, oltre che dalla maggior contri- buzione reddituale connessa allo sviluppo del business, anche all’introduzione (D.L 27/11/2013) rivolta alle banche e assi- curazioni, per il corrente anno, dell’addizionale Ires 8,5% con un effetto di maggiori imposte per 1.807 migliaia di euro. Il con- fronto infine riflette anche che, lo scorso anno, a seguito del D.L n.201/2011 è stato possibile beneficiare di una variazione positiva di 1.812 migliaia di euro stante la possibilità concessa di dedurre dall’Ires, l’Irap relativa alla quota imponibile del personale per gli esercizi d’imposta a partire dal 28/12/2007. Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Relazione Finanziaria Annuale 2013 Imposte - IRES Imposta 2013 aliquota 2013 Imposta 2012 aliquota 2012 Utile (perdita) dell’operatività corrente al lordo delle imposte 21.204 27,50 9.772 27,50 Imposte sul reddito ad aliquota nominale (5.831) (2.687) Variazioni in aumento delle imposte: Addizionale Ires 8,5% (1.807) 8,52 Costi fiscalmente non deducibili - differenze permanenti (692) 3,26 (622) 6,37 Altre variazioni (cambio aliquote etc. Variazioni in diminuzione delle imposte: Ricavi non tassabili - differenze permanenti 414 (1,95) 288 (2,95) Altre variazioni 653 (3,08) 2.100 (21,49) Imposte sul reddito IRES (7.263) 34,25 (921) 9,43 Imposte - IRAP Imposta 2013 aliquota 2013 Imposta 2012 aliquota 2012 Utile (perdita) dell’operatività corrente al lordo delle imposte 21.204 5,57 9.772 5,57 Imposte sul reddito ad aliquota nominale (1.181) (544) Variazioni in aumento delle imposte: Costo del personale indeducibile (948) 4,47 (728) 7,45 Accantonamenti netti a f.di rischi e svalutazioni crediti (15) 0,07 (346) 3,54 Altre variazioni (200) 0,94 (88) 0,90 Imposte sul reddito IRAP (2.344) 11,05 (1.706) 17,46 Riepilogo Imposte 31/12/2013 31/12/2012 Totale IRES (7.263) (921) Totale IRAP (2.344) (1.706) Totale IRES e IRAP (9.607) (2.627)
  117. 117 Prospetto analitico della redditità complessiva Voci Importo Lordo Imposta sul reddito Importo netto 10. Utile d’esercizio x x 11.597 Altre componenti reddituali senza rigiro a conto economico 20. Attività materiali 30. Attività immateriali 40. Piani a benefici definiti 348 (96) 252 50. Attività non correnti in via di dismissione: 60. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto Altre componenti reddituali con rigiro a conto economico 70. Copertura di investimenti esteri: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 80. Differenze di cambio: a) variazioni di valore b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 90. Copertura dei flussi finanziari: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 100. Attività finanziarie disponibili per la vendita: 849 (281) 568 a) variazioni di fair value 8.544 (3.480) 5.064 b) rigiro a conto economico - rettifiche da deterioramento - utili/perdite da realizzo (7.695) 3.199 (4.496) c) altre variazioni 110. Attività non correnti in via di dismissione: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 120. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico - rettifiche da deterioramento - utili/perdite da realizzo c) altre variazioni 130. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte 1.197 (377) 820 140. Redditività complessiva (Voce 10 +130) 12.417
  118. 118 Premessa sotto il profilo ope- rativo Sotto il profilo organizzativo: Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. (4) Circolare 263/2006 di Banca d’Italia.
  119. 119 SEZIONE 1 - RISCHIO DI CREDITO Informazioni di natura qualitativa 1. Aspetti generali
  120. 120 rischio sovrano rischio verso banche rischio verso clientela, imprese privati crediti altri rischi: 2. Politiche di gestione del rischio di credito 2.1 Aspetti organizzativi 2.2 Sistemi di gestione, misurazione e controllo Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  121. 121 2.3 Tecniche di mitigazione del rischio di credito
  122. 122 Garanzie reali Garanzie Personali 2.4 Attività finanziarie deteriorate Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  123. 123 Informazioni di natura quantitativa A. Qualità del credito A.1 Esposizioni creditizie deteriorate e in bonis: consistenze, rettifiche di valore, dinamica, distribuzione economi- ca e territoriale A.1.1 Distribuzione delle esposizioni creditizie per portafogli di appartenenza e per qualità creditizia (valori di bilancio) Portafogli/qualità Sofferenze Incagli Esposizioni Esposizioni Esposizioni Altre Totale ristrutturate scadute scadute non attività deteriorate deteriorate 1. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 13 13 2. Attività finanziarie disponibili per la vendita 391.902 391.902 3. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza 4. Crediti verso banche 62.265 62.265 5. Crediti verso clientela 794 3.201 405 101.914 664.582 770.896 6. Attività finanziarie valutate al fair value 7. Attività finanziarie in corso di dismissione 8. Derivati di copertura 87.062 87.062 Totale 31/12/2013 794 3.201 405 101.914 1.205.824 1.312.138 Totale 31/12/2012 880 1.719 16.545 895.792 914.936
  124. 124 A.1.2 Distribuzione delle esposizioni creditizie per portafogli di appartenenza e per qualità creditizia: valori lordi e netti A.1.2.1 Informativa di dettaglio sui crediti in bonis Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Portafogli/qualità Attività deteriorate Altre attività Totale Esposizione Rettifiche Esposizione Esposizione Rettifiche Esposizione (esposizione lorda specifiche netta lorda di portafoglio netta netta) 1. Attività finanziarie detenute per la negoziazione x x 13 13 2. Attività finanziarie disponibili per la vendita 391.902 391.902 391.902 3. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza 4. Crediti verso banche 62.265 62.265 62.265 5. Crediti verso clientela 7.344 2.944 4.400 777.471 10.975 766.496 770.896 6. Attività finanziarie valutate al fair value x x 7. Attività finanziarie in corso di dismissione 8. Derivati di copertura x x 87.062 87.062 Totale 31/12/2013 7.344 2.944 4.400 1.231.638 10.975 1.307.738 1.312.138 Totale 31/12/2012 3.086 487 2.599 814.855 9.869 859.318 914.936 1. Attività finanziarie detenute 13 13 2. Attività finanziarie disponibili 391.902 391.902 3. Attività finanziarie detenute 4. Crediti verso banche 62.265 62.265 5. Crediti verso clientela 88.398 92 21 13.403 664.582 766.496 6. Attività finanziarie valutate al 7. Attività finanziarie in corso di 8. Derivati di copertura 87.062 87.062 Totale 31/12/2013 88.398 92 21 13.403 1.205.824 1.307.738 da meno di 3 mesi da oltre 3 mesi fino a 6 mesi da oltre 6 mesi fino a 1 anno da oltre 1 anno da meno di 3 mesi da oltre 3 mesi fino a 6 mesi da oltre 6 mesi fino a 1 anno da oltre 1 anno non scadute non scadute Portafogli/qualità Esposizioni Oggetto di Rinegoziazione Altre esposizioni Scadute Scadute Totale esposizione netta
  125. 125 A.1.3 Esposizioni creditizie per cassa e fuori bilancio verso banche: valori lordi e netti A.1.6 Esposizioni creditizie per cassa e fuori bilancio verso clientela: valori lordi e netti Tipologie esposizioni/valori Esposizione Rettifiche di valore Rettifiche di Esposizione lorda specifiche valore di portafoglio netta A. ESPOSIZIONI PER CASSA a) Sofferenze x b) Incagli x c) Esposizioni ristrutturate x d) Esposizioni scadute deteriorate x f) Altre attività 62.265 x 62.265 Totale A 62.265 62.265 B. ESPOSIZIONI FUORI BILANCIO a) Deteriorate b) Altre 143.373 x 143.373 Totale B 143.373 143.373 Tipologie esposizioni/valori Esposizione Rettifiche di valore Rettifiche di Esposizione lorda specifiche valore di portafoglio netta A. ESPOSIZIONI PER CASSA a) Sofferenze 1.469 675 794 b) Incagli 5.438 2.237 3.201 c) Esposizioni ristrutturate d) Esposizioni scadute deteriorate 437 32 405 f) Altre attività 1.169.374 x 10.975 1.158.399 Totale A 1.176.718 2.944 10.975 1.162.799 B. ESPOSIZIONI FUORI BILANCIO a) Deteriorate 161 161 b) Altre 58.269 x 58.269 Totale B 58.430 58.430
  126. 126 A.1.7 Esposizioni per cassa verso clientela: dinamica delle esposizioni lorde deteriorate A.1.8 Esposizioni per cassa verso clientela: dinamica delle rettifiche di valore complessive Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Causali/Categorie Sofferenze Incagli Esposizioni Esposizioni ristrutturate scadute A. Esposizione lorda iniziale 1.274 1.811 - di cui: esposizioni cedute non cancellate B. Variazioni in aumento 5.622 811 B.1 ingressi da esposizioni creditizie in bonis 5.356 771 B.2 trasferimenti da altre categorie di esposizioni deteriorate 1.389 152 B.3 altre variazioni in aumento 80 114 40 C. Variazioni in diminuzione 1.458 2.185 C1. uscite verso esposizioni creditizie in bonis 68 1.681 C2. cancellazioni C3. incassi 170 183 C4. realizzi per cessioni C4.bis perdite da cessioni C5. trasferimenti ad altre categorie di esposizioni deteriorate 1.220 321 C6. altre variazioni in diminuzione D. Esposizione lorda finale - di cui: esposizioni cedute non cancellate 1.469 5.438 437 Causali/Categorie Sofferenze Incagli Esposizioni Esposizioni ristrutturate scadute A. Rettifiche complessive iniziali 395 92 - di cui: esposizioni cedute non cancellate B. Variazioni in aumento 675 2.242 31 B.1 rettifiche di valore 254 2.219 30 B.1 bis perdite da cessione B.2 trasferimenti da altre categorie di esposizioni deteriorate 383 B.3 altre variazioni in aumento 38 23 1 C. Variazioni in diminuzione 400 91 C1. riprese di valore da valutazione 17 91 C2. riprese di valore da incasso C2 bis utili da cessione C3 cancellazioni C4 trasferimenti ad altre categorie di esposizioni deteriorate 383 C5 altre variazioni in diminuzione D. Rettifiche complessive finali - di cui: esposizioni cedute non cancellate 675 2.237 32
  127. 127 A.2 Classificazione delle esposizioni in base ai rating esterni ed interni A.2.1 Distribuzione delle esposizioni creditizie per cassa e “fuori bilancio” per classi di rating esterni Esposizioni Classi di rating esterni Deteriorati Senza Totale AAA/AA- A+/A- BBB+/BBB- BB+/BB- B+/B- Inferiore a B- rating A. Esposizioni creditizie per cassa 59 469.194 2.840 4.400 748.569 1.225.062 B. Derivati B.1 Derivati finanziari 87.062 13 87.075 B.2 Derivati creditizi C. Garanzie rilasciate 154 154 D. Impegni a erogare fondi 53 37.189 37.242 E. Altre 77.331 77.331 Totale 87.121 469.194 2.893 4.400 863.256 1.426.864
  128. 128 A.3 Distribuzione delle esposizioni garantite per tipologia di garanzia A.3.1 Esposizioni creditizie verso banche garantite A.3.2 Esposizioni creditizie verso clientela garantite Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Valore esposizione netta Immobili ipoteche Immobili Leasing finanziario Titoli Altre garanzie reali C L N Garanzie reali (1) 1. Esposizioni creditizie per cassa garantite: 1.1. totalmente garantite - di cui deteriorate 1.2. parzialmente garantite - di cui deteriorate 2. Esposizioni creditizie fuori bilancio garantite: 65.463 66.710 2.1. totalmente garantite 65.463 66.710 -di cui deteriorate 2.2. parzialmente garantite -di cui deteriorate Valore esposizione netta Immobili ipoteche Immobili Leasing finanziario Titoli Altre garanzie reali C L N Garanzie reali (1) 1. Esposizioni creditizie per cassa garantite: 437.212 560.164 116.877 1.1. totalmente garantite 399.822 559.753 113.915 - di cui deteriorate 3.673 15.272 1.296 1.2. parzialmente garantite 37.390 411 2.962 - di cui deteriorate 688 2. Esposizioni creditizie fuori bilancio garantite: 5.515 3.841 1.463 2.1. otalmente garantite 4.768 3.841 1.463 - di cui deteriorate 2.2. parzialmente garantite 747 - di cui deteriorate
  129. 129 Derivati su crediti Garanzie personali (2) Altri derivati Crediti di firma Governi e banche centrali Altri enti pubblici Banche Altri soggetti Governi e banche centrali BancheAltri enti pubblici Altri soggetti Totale (1)+(2) 66.710 66.710 Derivati su crediti Garanzie personali (2) Altri derivati Crediti di firma Governi e banche centrali Altri enti pubblici Banche Altri soggetti Governi e banche centrali BancheAltri enti pubblici Altri soggetti 1.134 21.410 235 210.395 483 13.028 207.954 4 10.541 651 8.382 235 2.441 128 559 238 5.038 4.831 238 207
  130. 130 B. Distribuzione e concentrazione delle esposizioni creditizie B.1 Distribuzione settoriale delle esposizioni creditizie per cassa e fuori bilancio verso clientela (valore di bilancio) B.2 Distribuzione territoriale delle esposizioni creditizie per cassa e fuori bilancio verso clientela (valore di bilancio) Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Governi Altri Enti pubbliciEsposizioni/Controparti A. Esposizioni per cassa A.1 Sofferenze x x A.2 Incagli x x A.3 Esposizioni ristrutturate x x A.4 Esposizioni scadute x x A.5 Altre esposizioni 435.846 x 1.660 10.313 x 2.902 Totale A 435.846 1.660 10.313 2.902 B. Esposizioni “fuori bilancio” B.1 Sofferenze x x B.2 Incagli x x B.3 Altre attività deteriorate x x B.4 Altre esposizioni x 6 x Totale B 6 Totale (A+B) 31 Dicembre 2013 435.846 1.660 10.319 2.902 Totale (A+B) 31 Dicembre 2012 569.697 1.505 13.794 2.977 Esposizione netta Rettifiche valore specifiche Rettifiche valore di portafoglio Esposizione netta Rettifiche valore specifiche Rettifiche valore di portafoglio ITALIA NORD OVEST ITALIA NORD EST ITALIA CENTROEsposizioni/Aree geografiche A. Esposizioni per cassa A.1 Sofferenze A.2 Incagli 2.003 1.236 A.3 Esposizioni ristrutturate A.4 Esposizioni scadute A.5 Altre esposizioni 78.278 565 116.580 1.035 633.852 4.501 TotaleA 80.281 1.801 116.580 1.035 633.852 4.501 B. Esposizioni “fuori bilancio” B.1 Sofferenze B.2 Incagli B.3 Altre attività deteriorate B.4 Altre esposizioni 5.404 11.910 6.753 Totale B 5.404 11.910 6.753 Totale (A+B) 31 Dicembre 2013 85.685 1.801 128.490 1.035 640.605 4.501 Totale (A+B) 31 Dicembre 2012 60.175 3.774 10.173 24 599.877 2.781 Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive
  131. 131 Società finanziarie Società di assicurazione Imprese non finanziarie Altri soggetti x x 794 675 x x x x 3.201 2.237 x x x x x x x x 375 29 x 30 3 x 28.742 x 346 x 513.126 x 5.427 170.371 x 640 28.742 346 517.496 2.941 5.427 170.401 3 640 x x x x x x x x x x 161 x x 21.020 x x 36.501 x 742 x 21.020 36.662 742 49.762 346 554.158 2.941 5.427 171.143 3 640 22.116 167.101 487 5.223 20.840 161 Esposizione netta Rettifiche valore specifiche Rettifiche valore di portafoglio Esposizione netta Rettifiche valore specifiche Rettifiche valore di portafoglio Esposizione netta Rettifiche valore specifiche Rettifiche valore di portafoglio Esposizione netta Rettifiche valore specifiche Rettifiche valore di portafoglio ITALIA SUD E ISOLE ALTRI PAESI EUROPEI AMERICA ASIA RESTO DEL MONDO 794 675 1.197 1.001 405 32 329.687 4.875 332.083 6.583 161 13.182 21.020 13.343 21.020 345.426 6.583 21.020 101.208 3.773 22.116 Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive
  132. 132 B.3 Distribuzione territoriale delle esposizioni creditizie per cassa e “fuori bilancio” verso banche (valore di bilancio) B.4 Grandi rischi C. Operazioni di cartolarizzazione e di cessione delle attività A. Attività finanziarie cedute e non cancellate integralmente Informazioni di natura qualitativa Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. ITALIA NORD OVEST ITALIA NORD EST ITALIA CENTROEsposizioni/Aree geografiche A. Esposizioni per cassa A.1 Sofferenze A.2 Incagli A.3 Esposizioni ristrutturate A.4 Esposizioni scadute A.5 Altre esposizioni 5.860 6.761 48.975 Totale A 5.860 6.761 48.975 B. Esposizioni “fuori bilancio” B.1 Sofferenze B.2 Incagli B.3 Altre attività deteriorate B.4 Altre esposizioni 65.463 Totale B 65.463 Totale (A+B) 31 Dicembre 2013 71.323 6.761 48.975 Totale (A+B) 31 Dicembre 2012 102.979 7.070 28.892 Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive
  133. 133 ITALIA SUD E ISOLE ALTRI PAESI EUROPEI AMERICA ASIA RESTO DEL MONDO 669 669 580 580 580 669 9 1.738 70 3 Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive Esposizione netta Rettifiche valore complessive
  134. 134 C.2.1 Attività finanziarie cedute non cancellate: valore di bilancio e valore intero C.2.2 Passività finanziarie a fronte di attività finanziarie cedute non cancellate: valore di bilancio Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie valutate al fair value Attività finanziarie disponibili per la vendita Forme tecniche/Portafoglio A. Attività per cassa 77.331 1. Titoli di debito 77.331 2. Titoli di capitale 3. O.I.C.R. 4. Finanziamenti B. Strumenti derivati Totale 31/12/2013 77.331 di cui deteriorate Totale 31/12/2012 di cui deteriorate A B C A B C A B C Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie valutate al fair value Attività finanziarie disponibili per la vendita Passività/Portafoglio Attività 1. Debiti verso clientela a) a fronte di attività rilevate per intero b) a fronte di attività rilevate parzialmente 2. Debiti verso banche 76.589 a) a fronte di attività rilevate per intero 76.589 b) a fronte di attività rilevate parzialmente Totale 31/12/2013 76.589 Totale 31/12/2012
  135. 135 Attività finanziarie detenute sino alla scadenza Crediti verso banche Crediti verso clientela TOTALE 77.331 77.331 77.331 A B C A B C A B C 31/12/2013 31/12/2012 Attività finanziarie detenute sino alla scadenza Crediti verso banche Crediti verso clientela TOTALE 76.589 76.589 76.589
  136. 136 SEZIONE 2 - RISCHI DI MERCATO 2.2 – Rischio di tasso di interesse e di prezzo – portafoglio bancario. Informazioni di natura qualitativa A. Aspetti generali, processi di gestione e metodi di misurazione del rischio di tasso di interesse e del rischio di prezzo ipotesi ordinaria ipotesi di stress B. Attività di copertura del Fair Value Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  137. 137 Informazioni di natura quantitativa
  138. 138 1 Portafoglio bancario: distribuzione per durata residua (per data di riprezzamento) delle attività e passività finanziarie Valuta di denominazione: euro Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Tipologia/Durata residua A vista Fino a 3 mesi Da oltre 3 mesi fino a 6 mesi Da oltre 6 mesi fino a 1 anno Da oltre 1 anno fino a 5 anni Da oltre 5 anni fino a 10 anni Oltre 10 anni Durata indeter- minata 1 Attività per cassa 398.765 141.269 195.454 4.335 379.088 42.671 63.479 1.1 Titoli di debito 50.662 415 340.383 441 - con opzione di rimborso anticipato - altri 50.662 415 340.383 441 1.2 Finanziamenti a banche 54.869 2.401 4.995 1.3 Finanziamenti a clientela 343.896 138.868 139.797 3.920 38.705 42.230 63.479 - c/c 3.729 - altri finanziamenti 340.167 138.868 139.797 3.920 38.705 42.230 63.479 - con opzione di rimborso anticipato 326.097 138.483 98.636 3.103 30.701 31.630 63.479 - altri 14.070 385 41.161 817 8.004 10.600 2. Passività per cassa 194.053 567.746 60.898 148.222 111.448 2.1 Debiti verso clientela 9.674 250.074 56.572 - c/c - altri debiti 9.674 250.074 56.572 - con opzione di rimborso anticipato - altri 9.674 250.074 56.572 2.2 Debiti verso banche 72.541 276.665 4.326 - c/c - altri debiti 72.541 276.665 4.326 2.3 Titoli di debito 111.838 41.007 148.222 111.448 - con opzione di rimborso anticipato - altri 111.838 41.007 148.222 111.448 2.4 Altre passività - con opzione di rimborso anticipato - altre 3. Derivati finanziari 88.151 237.031 183.961 13.568 303.280 141.275 106.885 3.1 Con titolo sottostante - Opzioni + Posizioni lunghe + Posizioni corte - Altri derivati + Posizioni lunghe + Posizioni corte 3.2 Senza titolo sottostante - Opzioni 88.151 237.031 183.961 13.568 303.280 141.275 106.885 + Posizioni lunghe 3.072 6.528 6.784 120.071 + Posizioni corte 3.072 6.528 6.784 120.071 - Altri derivati 88.151 230.887 170.905 63.138 141.275 106.885 + Posizioni lunghe 40.959 48.364 63.138 141.275 106.885 + Posizioni corte 88.151 189.928 122.541 4 Altre operazioni fuori bilancio 73.006 175 564 464 275 + Posizioni lunghe 36.503 175 564 + Posizioni corte 36.503 464 275
  139. 139 2.3 - Rischio di cambio Informazioni di natura qualitativa A. Aspetti generali, processi di gestione e metodi di misurazione del rischio di cambio 2.4 – Gli strumenti derivati A. Derivati finanziari A.2 Portafoglio bancario: valori nozionali di fine periodo e medi A.2.1 Di copertura Attività sottostanti/Tipologie derivati Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Over the counter Controparti centrali Over the counter Controparti centrali 1. Titoli di debito e tassi d’interesse a) Opzioni 40.959 b) Swap 400.620 393.276 c) Forward d) Futures e) Altri 2. Titoli di capitale e indici azionari a) Opzioni b) Swap c) Forward d) Futures e) Altri 3. Valute e oro a) Opzioni b) Swap c) Forward d) Futures e) Altri 4. Merci 5. Altri sottostanti Totale 441.579 393.276 Valori medi 440.845 397.245
  140. 140 A.2.2 Altri derivati A.3 Derivati finanziari: fair value positivo - ripartizione per prodotti Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Attività sottostanti/Tipologie derivati Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Over the counter Controparti centrali Over the counter Controparti centrali 1. Titoli di debito e tassi d’interesse a) Opzioni 40.959 81.918 b) Swap c) Forward d) Futures e) Altri 2. Titoli di capitale e indici azionari a) Opzioni b) Swap c) Forward d) Futures e) Altri 3. Valute e oro a) Opzioni b) Swap c) Forward d) Futures e) Altri 4. Merci 5. Altri sottostanti Totale 40.959 81.918 Valori medi 40.959 81.918 Fair value positivo Attività sottostanti/Tipologie derivati Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Over the counter Controparti centrali Over the counter Controparti centrali A. Portafoglio di negoziazione di vigilanza a) Opzioni b) Interest rate swap c) Cross currency swap d) Equity swap e) Forward f) Futures g) Altri B. Portafoglio bancario - di copertura a) Opzioni b) Interest rate swap 87.062 107.344 c) Cross currency swap d) Equity swap e) Forward f) Futures g) Altri C. Portafoglio bancario - altri derivati a) Opzioni 13 6 b) Interest rate swap c) Cross currency swap d) Equity swap e) Forward f) Futures g) Altri Totale 87.075 107.350
  141. 141 A.4 Derivati finanziari: fair value negativo - ripartizione per prodotti Fair value negativo Attività sottostanti/Tipologie derivati Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Over the counter Controparti centrali Over the counter Controparti centrali A. Portafoglio di negoziazione di vigilanza a) Opzioni b) Interest rate swap c) Cross currency swap d) Equity swap e) Forward f) Futures g) Altri B. Portafoglio bancario - di copertura a) Opzioni b) Interest rate swap 159 c) Cross currency swap d) Equity swap e) Forward f) Futures g) Altri C. Portafoglio bancario - altri derivati a) Opzioni 6 b) Interest rate swap c) Cross currency swap d) Equity swap e) Forward f) Futures g) Altri Totale 165
  142. 142 A.7 Derivati finanziari OTC: portafoglio bancario: valori nozionali, fair value lordi positivi e negativi per controparti - contratti non rientranti in accordi di compensazione A.8 Derivati finanziari OTC: portafoglio bancario: valori nozionali, fair value lordi positivi e negativi per controparti - contratti rientranti in accordi di compensazione Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Contratti non rientranti in accordi di compensazione Governi e Banche Centrali Altri enti pubblici Banche Società finanziarie Società di assicurazione Imprese non finanziarie Altri soggetti 1) Titoli di debito e tassi d’interesse - valore nozionale 35.000 145.056 54.323 - fair value positivo 580 21.020 13 - fair value negativo - esposizione futura 316 205 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo - esposizione futura 3) Valute e oro - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo - esposizione futura 4) Altri valori - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo - esposizione futura Contratti rientranti in accordi di compensazione Governi e Banche Centrali Altri enti pubblici Banche Società finanziarie Società di assicurazione Imprese non finanziarie Altri soggetti 1) Titoli di debito e tassi d’interesse - valore nozionale 248.160 - fair value positivo 65.463 - fair value negativo 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo 3) Valute e oro - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo 4) Altri valori - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo
  143. 143 A.9 Vita residua dei derivati finanziari OTC: valori nozionali C Derivati finanziari e creditizi C.1 Derivati finanziari e creditizi OTC: fair value netti ed esposizione futura per controparti Sottostanti/Vita residua Fino a un anno Da oltre 1 anno fino a 5 anni Oltre 5 anni Totale A. Portafoglio di negoziazione di vigilanza A1. Derivati finanziari su titoli di debito e tassi di interesse A2. Derivati finanziari su titoli di capitali e indici azionari A3. Derivati finanziari su tassi di cambio e oro A4. Derivati finanziari su altri valori B. Portafoglio bancario B1. Derivati finanziari su titoli di debito e tassi di interesse 89.323 145.056 248.160 482.539 B2. Derivati finanziari su titoli di capitali e indici azionari B3. Derivati finanziari su tassi di cambio e oro B4. Derivati finanziari su altri valori Totale 2013 89.323 145.056 248.160 482.539 Totale 2012 45.992 47.091 382.111 475.194 Governi e Banche Centrali Altri enti pubblici Banche Società finanziarie Società di assicurazione Imprese non finanziarie Altri soggetti 1) Accordi bilaterali derivati finanziari - fair value positivo 65.463 - fair value negativo - esposizione futura 3.722 - rischio di controparte netto 2) Titoli di capitale e indici azionari - fair value positivo - fair value negativo - esposizione futura - rischio di controparte netto 3) Accordi cross product - fair value positivo - fair value negativo - esposizione futura - rischio di controparte netto Totale 2013 69.185 Totale 2012 87.065
  144. 144 SEZIONE 3 – RISCHIO DI LIQUIDITÀ Informazioni di natura qualitativa A. Aspetti generali, processi di gestione e metodi di misurazione del rischio di liquidità Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  145. 145
  146. 146 Informazioni di natura quantitativa 1. Distribuzione temporale per durata residua contrattuale delle attività e passività finanziarie Valuta di denominazione: EURO Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. A vista Da oltre 1 giorno a 7 giorni Da oltre 7 giorni a 15 giorni Da oltre 15 giorni a 1 mese Da oltre 1 mese fino a 3 mesi Da oltre 3 mesi fino a 6 mesi Da oltre 6 mesi fino a 1 anno Da oltre 1 anno fino a 5 anni Oltre 5 anni Voci/ Scaglioni temporali Durata Indeterminata Attività per cassa 78.257 541 1.125 1.714 13.759 125.216 69.478 728.691 233.028 2.401 A.1 Titoli di Stato 9 1.125 8 54.802 5.593 328.300 310 A.2 Altri titoli di debito A.3 Quote OICR A.4 Finanziamenti 78.248 541 1.714 13.751 70.414 63.885 400.391 232.718 2.401 - banche 54.869 1.754 936 2.323 2.401 - clientela 23.379 541 1.714 13.751 68.660 62.949 398.068 232.718 Passività per cassa 81.052 40.731 36.372 100.000 100.154 71.147 251.725 142.324 252.665 B.1 Depositi e conti correnti 66.720 21.555 - banche 66.720 - clientela 21.555 B.2 Titoli di debito 33 154 48.067 307 104.097 252.517 B.3 Altre passività 14.299 40.731 36.372 100.000 100.000 1.525 251.418 38.227 148 Operazioni “fuori bilancio” 47.604 11.867 23 12.221 2.769 C.1 Derivati finanziari con scambio di capitale - Posizioni lunghe - Posizioni corte C.2 Derivati finanziari senza scambio di capitale - Posizioni lunghe - Posizioni corte C.3 Depositi e finanziamenti da ricevere - Posizioni lunghe - Posizioni corte C.4 Impegni irrevocabili a erogare fondi 47.604 11.867 23 12.221 2.769 - Posizioni lunghe 11.101 11.867 23 11.757 2.494 - Posizioni corte 36.503 464 275 C.5 Garanzie finanziarie rilasciate C.6 Garanzie finanziarie ricevute C.7 Derivati creditizi con scambio di capitale - Posizioni lunghe - Posizioni corte C.8 Derivati creditizi senza scambio di capitale - Posizioni lunghe - Posizioni corte
  147. 147 2. Informativa sulle attività impegnate iscritte in bilancio SEZIONE 4 – RISCHI OPERATIVI Informazioni di natura qualitativa A. Aspetti generali, processi di gestione e metodo di misurazione del rischio operativo. Informazioni di natura quantitativa Esposizione/Portafoglio Impegnate Non impegnate Totale VB FV VB FV 31/12/2013 1. Cassa e disponibilità liquide 4 x 4 2. Titoli di debito 290.394 290.394 101.508 101.508 391.902 3. Titoli di capitale 4. Finanziamenti 35.904 x 797.257 x 833.161 5. Altre attività finanziarie 87.076 x 87.076 6. Attività non finanziarie 23.046 x 23.046 Totale 31/12/2013 326.298 290.394 1.008.891 101.508 1.335.189
  148. 148 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  149. 149 SEZIONE 1 – IL PATRIMONIO DELL’IMPRESA A. Informazioni di natura qualitativa B. Informazioni di natura quantitativa B.1 Patrimonio dell’impresa composizione Voci/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 1. Capitale 132.509 132.509 2. Sovraprezzi di emissione 3. Riserve - di utili 13.239 6.094 a) legale 17.897 17.540 b) statutaria 10.799 4.011 c) azioni proprie d) altre - Avanzo di Fusione Unicredit Infrastrutture (31/12/2008) 826 826 - Riserve negative per cessioni con società del gruppo Unicredit Spa (16.355) (16.355) - Riserve positive per cessioni con società del gruppo Unicredit Spa 72 72 4. Strumenti di capitale 5. (Azioni proprie) 6. Riserve da valutazione: 642 (179) - Attività finanziarie disponibili per la vendita 602 33 - Attività materiali - Attività immateriali - Copertura di investimenti esteri - Copertura dei flussi finanziari - Differenze di cambio - Attività non coorenti in via di dismissione - Utili (perdite) attuariali relativi a piani previdenziali a benefici definiti 40 (212) - Quote delle riserve da valutazione relative alle partecipate valutate al patrimonio netto - Leggi speciali di rivalutazione 7. Utile (perdita) d’esecizio 11.597 7.145 Totale 157.987 145.569
  150. 150 B.2 Riserve da valutazione delle attività finanziarie disponibili per la vendita: composizione B.3 Riserve da valutazione delle attività finanziarie disponibili per la vendita: variazioni annue B.4 Riserve da valutazione relativi a piani a benefici definiti: variazioni annue Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Attività/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Riserva positiva Riserva negativa Riserva positiva Riserva negativa 1. Titoli di debito 633 (31) 437 (404) 2. Titoli di capitale 3. Quote di O.I.C.R. 4. Finanziamenti Totale 633 (31) 437 (404) Attività/Valori Titoli di debito Titoli di capitale Quote di O.I.C.R. Finanziamenti 1. Esistenze iniziali 33 2. Variazioni positive 5.760 2.1 Incrementi di fair value 5.760 2.2 Rigiro a conto economico di riserve negative - da deterioramento - da realizzo 2.3 Altre variazioni 3. Variazioni negative (5.191) 3.1 Riduzioni di fair value (41) 3.2 Rigiro a conto economico da riserve positive: da realizzo (5.150) 3.3 Altre variazioni 4. Rimanenze Finali 602 Attività/Valori Trattamento di fine rapporto Fondo interno pensioni Totale 1. Esistenze iniziali 398 (610) (212) 2. Variazioni positive 2.1 Incrementi di fair value 162 90 252 2.2 Altre variazioni 3. Variazioni negative 3.1 Riduzioni di fair value 3.2 Altre variazioni 4. Rimanenze Finali 560 (520) 40
  151. 151 SEZIONE 2 – IL PATRIMONIO E I COEFFICIENTI DI VIGILANZA 2.1. Patrimonio di Vigilanza A. Informazioni di natura qualitativa
  152. 152 B. Informazioni di natura quantitativa 2.2 Adeguatezza patrimoniale A. Informazioni di natura qualitativa Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Tipologia di operazioni/Valori Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 A. Patrimonio di base prima dell’applicazione dei filtri prudenziali 153.174 141.952 B. Filtri prudenziali del patrimonio base: (254) B.1 Filtri prudenziali IAS/IFRS positivi (+) 40 B.2 Filtri prudenziali IAS/IFRS negativi (-) (294) C. Patrimonio di base al lordo degli elementi da dedurre (A+B) 152.920 141.952 D. Elementi da dedurre dal patrimonio di base E. Totale patrimonio di base (TIER 1) (C-D) 152.920 141.952 F. Patrimonio supplementare prima dell’applicazione dei filtri prudenziali G. Filtri prudenziali del patrimonio supplementare: G.1 Filtri prudenziali IAS/IFRS positivi (+) G.2 Filtri prudenziali IAS/IFRS negativi (-) H. Patrimonio supplementare al lordo degli elementi da dedurre (F+G) I. Elementi da dedurre dal patrimonio supplementare L. Totale patrimonio supplementare (TIER 2) (H-I) M. Elementi da dedurre dal totale patrimonio di base e supplementare N. Patrimonio di vigilanza (E+L-M) 152.920 141.952 O. Patrimonio di terzo livello (TIER 3) P. Patrimonio di vigilanza incluso TIER 3 (N+O) 152.920 141.952
  153. 153 B. Informazioni di natura quantitativa Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Totale 31/12/2013 Totale 31/12/2012 Importi non ponderati Importi ponderati/requisitiCategorie/Valori A. Attività di rischio A.1 Rischio di credito e di controparte 1) Metodologia Standardizzata 1.433.233 954.469 623.510 157.547 2) Metodologia Basata sui Rating interni 2.1 Base 2.2 Avanzate 3) Cartolarizzazioni B. Requisiti patrimoniali di vigilanza B.1 Rischio di credito e di controparte 49.881 12.604 B.2 Rischio di mercato 1. Metodologia Standard 2. Modelli Interni 3. Rischio di Concentrazione B.3 Rischio operativo 7.736 10.839 1. Metodo Base 7.736 10.839 2. Metodo Standardizzato 3. Metodo Avanzato B.4 Altri recquisiti prudenziali B.5 Altri elementi di calcolo B.6 Totale requisiti prudenziali 57.617 23.443 C. Attività di rischio e coefficienti di vigilanza C.1 Attività di rischio ponderate 720.212 293.028 C.2 Patrimonio di base/attività di rischio ponderate (tier 1 capital ratio) 21,23 48,44 C.3 Patrimonio di vigilanza incluso tier 3/attività di rischio ponderate (total capital ratio) 21,23 48,44
  154. 154 1. Informazioni sui compensi dei dirigenti con responsabilità strategiche Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Benefici a breve termine Benefici successivi al rapporto di lavoro Altri benefici a lungo termine Indennità per la cessazione del rapporto di lavoro Compensi corrisposti/da corrispondere agli Amministratori 476 Compensi corrisposti/da corrispondere ai Sindaci 170 Compensi corrisposti/da corrispondere ai Dirigenti Strategici 2.436 24
  155. 155 2. Informazioni sulle transazioni con parti correlate Poste Italiane SPA Poste Vita Poste Assicura Postel Poste Mobile SDA Alta Direzione Attività Crediti a clientela (c/c) 3.729 Crediti a clientela 800 Altre attività 2 2 7 1 Passività Debiti verso clientela 250.074 Altre passività 1.944 7 11 13 4 Conto economico Interessi attivi 33 8 Interessi passivi (2.204) Commissioni passive (178) Spese del personale (470) (3.106) Altre spese amministrative (1.038) (61) (96) (43) (7) (7) Impegni per finanziamenti deliberati/stipulati 216 Voci/Valori
  156. 156 tra le parti correlate: Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Voci/Valori Ministero dell’Economia e delle Finanze Attività Crediti a clientela 308 Conto economico Interessi attivi 205 Commissioni attive 576 Alenia Aermacchi S.p.A. Ansaldo- breda S.p.A. Rai Way S.p.A. Rete Autostrade Mediterra- nee S.p.A. Fincantieri- Cantieri Navali Italiani S.p.A. ENAV S.p.A. Stmicro- electronics S.r.l. Cassa Depositi e prestiti Attività Crediti a clientela 19 282 687 3.227 10.016 altre attività 14 Passività Provvista da clientela 41.016 Conto economico Interessi attivi 3 8 63 261 Interessi passivi 70 Commissioni attive 3 20 Impegni per finanziamenti Deliberati stipulati 387 140 40 1.633 341 Voci/Valori
  157. 157 tra i soggetti connessi alle parti correlate: Altri aspetti Informativa sull’attività di direzione e coordinamento di società
  158. 158 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Stato patrimoniale - Attivo Esercizio 31/12/2012 Attività non correnti Immobili, Impianti e macchinari 2.495.611 Investimenti immobiliari 74.042 Attività immateriali 380.105 Partecipazioni 1.430.012 Attività finanziarie BancoPosta 33.521.954 Attività finanziarie 1.162.781 Crediti Commerciali 138.703 Imposte differite attive 800.858 Altri crediti e attività 403.406 Attività correnti Crediti commerciali 3.450.284 Crediti per imposte correnti 496.753 Altri crediti e attività 934.995 Attività finanziarie BancoPosta 10.811.671 Attività finanziarie 520.252 Cassa e depositi BancoPosta 3.179.701 Disponibilità liquide e mezzi equivalenti 1.458.275 Attività non correnti destinate alla vendita 129 Totale attivo 61.259.532 Stato patrimoniale - Passivo e patrimonio netto Esercizio 31/12/2012 Passività non correnti Fondo rischi ed oneri 503.474 Trattamento di fine rapporto 1.398.665 Passività finanziarie BancoPosta 5.026.251 Passività finanziarie 554.975 Imposte differite passive 325.223 Altre passività 303.105 Passività correnti Fondo rischi ed oneri 850.714 Debiti commerciali 1.417.131 Debiti per imposte correnti Altre passività 1.304.890 Passività finanziarie BancoPoste 43.695.598 Passività finanziarie 1.566.636 Totale passivo 56.946.662 Patrimonio netto 4.312.870 Totale patrimonio netto e passivo 61.259.532
  159. 159 Conto economico Esercizio 2012 Ricavi e proventi 9.206.306 Proventi diversi derivanti da operatività finanziaria 155.686 Altri ricavi e proventi 123.280 Totale ricavi 9.485.272 Costi per beni e servizi (2.121.094) Oneri diversi derivanti da operatività finanziaria (1.472) Costo del lavoro (5.658.396) Ammortamenti e svalutazioni (525.546) Incrementi per lavori inerni 7.629 Altri costi e oneri (235.725) Risultato operativo e d’intermediazione 950.668 Oneri finanziari (115.027) Proventi finanziari 90.695 Risultato prima delle imposte 926.336 Imposte dell’esercizio (204.091) Utile dell’esercizio 722.245
  160. 160 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A. Risultati economici (dati in migliaia di euro) 31/12/2013 31/12/2012 MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 29.493 35.003 64.496 19.655 31.581 51.236 RISULTATO DI GESTIONE 19.067 5.604 24.671 12.436 3.543 15.979 Rettifiche/riprese nette su crediti e su accant. per garanzie e impegni (1.599) (2.026) (3.625) (5.118) (701) (5.819) RISULTATO NETTO DI GESTIONE 17.468 3.579 21.047 7.318 2.842 10.160 UTILE LORDO DELL’OPERATIVITÀ CORRENTE 17.334 3.870 21.204 7.235 2.537 9.772 Imposte sul reddito (9.607) (2.627) UTILE/PERDITA DI ESERCIZIO 11.597 7.145 ALTRE INFORMAZIONI Intermediazione creditizia: crediti vs clientela e banche al 31 dicembre 761.009 72.152 833.161 196.225 87.194 283.420 Gestione Fondi Pubblici: fondi di terzi in gestione, iscritti in apposita contabilità separata (*) 3.530.909 2.906.851 di cui: Fondo di Garanzia 2.812.212 2.160.909 (*) Si veda la Sezione B della Nota Integrativa - “Gestione e intermediazione per conto terzi” Nuova operatività bancaria Gestione Fondi Pubblici Totale Nuova operatività bancaria Gestione Fondi Pubblici Totale
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  174. 174 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
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  176. 176 Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A.
  177. (Società con socio unico) Sede Legale: Viale America, 351 - 00144 Roma Tel. 06 47911 www.mcc.it Gruppo Posteitaliane

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