INTRODUZIONE ALL’e-PAYMENT/m-PAYMENT
BTO 2013 – Firenze - 3 dicembre 2013

Roberto Garavaglia
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L’EVOLUZIONE DEI CANALI

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DAGLI ALBORI … AI GIORNI NOSTRI
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BREVE STORIA DELLA MONETA
CHE COS’È LA “FIAT MONEY”
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La “fiat money” nel mondo reale, è una valuta legale designata ed...
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Prescindendo dalla forma (o dal formato) della moneta, un valut...
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Mobile Proximity Payment
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Roberto Garavaglia
Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
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E-PAYMENT / M-PAYMENT - BTO Buy Tourism Online 2013 - Roberto Garavaglia

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BTO - Buy Tourism Online
Day ONE 3 dicembre 2013
Sistemi di pagamento
http://www.buytourismonline.com/eventi/sistemi-di-pagamento/

Introduzione all’ePayments/mPayments.
Travel industry: una industry in evoluzione con un unico denominatore comune.
Anteprima della Soluzione Virtual Payments: un esempio innovativo di collaborazione tra tecnologie per la distribuzione e per la gestione dei pagamenti

Introduzione e conclusioni:
Robert Piattelli
Co-founder BTO Educational

Roberto Garavaglia
Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
Introduzione all’ePayments/mPayments.

Andrea Pacchioni
AirPlus International
Travel industry: una industry in evoluzione con un unico denominatore comune.

Tommaso Vincenzetti
Amadeus Italia
AirPlus International & Amadeus Italia
Anteprima della Soluzione Virtual Payments: un esempio innovativo di collaborazione tra tecnologie per la distribuzione e per la gestione dei pagamenti

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E-PAYMENT / M-PAYMENT - BTO Buy Tourism Online 2013 - Roberto Garavaglia

  1. 1. INTRODUZIONE ALL’e-PAYMENT/m-PAYMENT BTO 2013 – Firenze - 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  2. 2. About Roberto Garavaglia ! Professionista e consulente nel settore dei Sistemi di Pagamento Elettronico, da oltre una ventina di anni è impegnato sul fronte dell’ideazione di nuovi modelli di business e di prodotti innovativi. Per aziende leader ha condotto progetti di grande rilievo e a respiro internazionale in ambito SEPA, m-Payment, e-Commerce. ! Dal 2003 opera come libero professionista coniugando i propri impegni di consulente con attività di divulgazione scientifica e di docenza (imprese, università) relative alla Monetica tradizionale ed a Valore Aggiunto. ! Associate Member dell’EPC (European Payments Council) – CSG (Cards Stakeholder Group) dal 2011 ! Membro AITI (Associazione Italiana Tesorieri d’Impresa), dal 2009 si occupa in Commissione Pagamenti di Cards & Innovative Payments ! Nel 2007, ha ideato il concept “Pagamenti 2.0”, declinazione di un nuovo servizio di Pagamenti Elettronici lungo gli scenari socio-economici emergenti delle architetture partecipative, definendo il ruolo del “Payment Services Consumer” ! Nel Marzo del 2008 ha progettato e avviato il blog www.closetopay.com, la prima iniziativa tesa a diffondere cultura nei settori e-Payment/m-Payment ! Responsabile editoriale PagamentiDigitali.it (ICT4Executive / Wireless4Innovation) ! Dal 2008 collabora con il Politecnico di Milano – Osservatorio Mobile Payment & Commerce, contribuendo con la propria esperienza all’analisi delle opportunità di business offerte dalla normativa in ambito Mobile Payment ! Esperto analista di mercato e dell’evoluzione del quadro normativo Europeo in ambito SEPA (PSD, EMD, Istituti di Pagamento, IMEL), offre la propria esperienza in chiave strategica consulenziale per nuovi entranti e banche, che vogliono competere nel mercato dei Servizi di Pagamento elettronico e in mobilità Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  3. 3. AGENDA n  L’EVOLUZIONE DELLA MONETA n  L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO n  L’EVOLUZIONE DEI CANALI n  MOBILE PAYMENTS Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  4. 4. BREVE STORIA DELLA MONETA DAGLI ALBORI … AI GIORNI NOSTRI n  La moneta: difficile far risalire ad una precisa data d’inizio ¡  ¡  n  Intorno al 18° sec. D.C. inizia a circolare una moneta consistente in oggetti unicamente rappresentativi del valore sottostante: “Commodity-backed” money ¡  n  Sembra che già nel 2200 A.C. avvenissero scambi di merce contro moneta Significato della moneta intesa come commodity, intrinsecamente connesso al valore di un oggetto (p.e. bestiame o - più tardi - argento, oro) Più portabilità della moneta, quindi maggiore facilità di scambio, accumulo e conserva Nelle moderne economie, la moneta acquista un nuovo significato di “fiat money” ¡  Simile al concetto di “Commodity-backed” ma diverso laddove non vi è più la possibilità di redimerne il valore “monetario” contro la commodity sottostante Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  5. 5. BREVE STORIA DELLA MONETA CHE COS’È LA “FIAT MONEY” n  La “fiat money” nel mondo reale, è una valuta legale designata ed emessa da una Autorità Centrale (p.e. la BCE) n  La negoziazione di merci avviene tramite lo scambio di una valuta legale, poiché ciascun soggetto (payer/payee) ha fiducia nell’Autorità Centrale che emette la valuta ¡  n  La fiducia è un elemento essenziale della “fiat money” La moneta è un’istituzione sociale ¡  ¡  Uno strumento creato e definito dall’evoluzione di una società, che ha dimostrato una grande capacità di adattamento all’evoluzione dei tempi Non deve quindi sorprendere se la moneta è stata oggetto di radicali mutamenti, proprio in ragione (o per causa) dei progressi tecnologici che ne hanno aumentato la possibilità di impiego, rispetto all’originario ambito di riferimento (si pensi ad esempio all’Internet) Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  6. 6. BREVE STORIA DELLA MONETA FUNZIONI DELLA “FIAT MONEY” n  Prescindendo dalla forma (o dal formato) della moneta, un valuta legale si caratterizza per assolvere almeno tre funzioni 1.  2.  3.  Mezzo di scambio (o Medium of Exchange) La moneta è impiegata come sistema per intermediare la negoziazione di di merci (evitando il baratto), rispondendo con ciò all’esigenza di conciliare le volontà di due parti coinvolte in una transazione di pagamento (si veda il valore ‘liberatorio' del pagamento in moneta a corso legale) Unità di conto (o Unit of Account) La moneta legale agisce come unità di conto standardizzata, per la computazione del valore e del costo di un bene, di un servizio, di un credito o di un debito Valore custodito (o Stored Value) La moneta legale può essere custodita per essere impiegata successivamente Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  7. 7. n  L’EVOLUZIONE DELLA MONETA n  L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO n  L’EVOLUZIONE DEI CANALI n  MOBILE PAYMENTS Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  8. 8. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  9. 9. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CASH CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  10. 10. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE CASH CHEQUE CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  11. 11. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE PURCHAISING CARD CASH CHEQUE PAYMENT CARD CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  12. 12. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE PURCHAISING CARD CARTE Strumenti che permettono di eseguire operazioni di pagamento a soggetti detentori o portatori delle medesime presso un punto vendita (o punto di accettazione). Sono in possesso di soggetti genericamente chiamati “cardholder” CASH CHEQUE PAYMENT CARD CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  13. 13. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE PURCHAISING CARD TIPOLOGIE DI CARTE CARTA DI CREDITO Strumento di pagamento con finanziamento CARTA DI DEBITO Strumento di pagamento a valere su conto CARTA PREPAGATA Strumento di moneta elettronica CASH CHEQUE PAYMENT CARD CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  14. 14. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE PURCHAISING CARD EMISSIONE / ACCETTAZIONE CARTE Ciascuna tipologia di carta, è emessa da soggetti chiamati genericamente “ISSUER” Ciascuna tipologia di carta è accettata in pagamento presso l’esercente per il tramite di soggetti chiamati genericamente “ACQUIRER” CASH CHEQUE PAYMENT CARD CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  15. 15. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE PURCHAISING CARD VIRTUAL CARD CASH CHEQUE PAYMENT CARD “ONE SHOT” CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  16. 16. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE VIRTUAL CARD PURCHAISING CARD Conto carta virtuale generato per ogni ordine di pagamento CASH CHEQUE PAYMENT CARD “ONE SHOT” CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  17. 17. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO CORPORATE CASH CHEQUE VIRTUAL CARD PURCHAISING CARD PAN virtuale “usa e getta” o a scadenza personalizzata + importo max. CASH CHEQUE PAYMENT CARD “ONE SHOT” CONSUMER Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  18. 18. n  L’EVOLUZIONE DELLA MONETA n  L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO n  L’EVOLUZIONE DEI CANALI n  MOBILE PAYMENTS Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  19. 19. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  20. 20. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI ONLINE POS FISICO OFFLINE POS FISICO “DATA CAPTURE” OFFLINE “STIRATRICE” Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  21. 21. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI ONLINE POS FISICO OFFLINE POS FISICO “DATA CAPTURE” TELEFONO (M.O./T.O.) OFFLINE “STIRATRICE” Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  22. 22. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI ONLINE POS FISICO OFFLINE POS FISICO “DATA CAPTURE” OFFLINE “STIRATRICE” Firenze, 3 dicembre 2013 INTERNET (3DSECURE) TELEFONO (M.O./T.O.) INTERNET (e-COMMERCE) INTERNET (M.O./T.O.) Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  23. 23. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI ONLINE POS FISICO OFFLINE POS FISICO “DATA CAPTURE” OFFLINE “STIRATRICE” Firenze, 3 dicembre 2013 INTERNET (3DSECURE) TELEFONO (M.O./T.O.) INTERNET (e-COMMERCE) INTERNET (M.O./T.O.) P2P PAYMENT MOBILE REMOTE PAYMENT Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  24. 24. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI ONLINE POS FISICO OFFLINE POS FISICO “DATA CAPTURE” OFFLINE “STIRATRICE” Firenze, 3 dicembre 2013 INTERNET (3DSECURE) TELEFONO (M.O./T.O.) INTERNET (e-COMMERCE) INTERNET (M.O./T.O.) P2P PAYMENT MOBILE REMOTE PAYMENT Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica MOBILE PROXIMITY PAYMENT QR CODE MOBILE PROXIMITY PAYMENT NFC P2P PAYMENT MOBILE REMOTE PAYMENT www.closetopay.com
  25. 25. n  L’EVOLUZIONE DELLA MONETA n  L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO n  L’EVOLUZIONE DEI CANALI n  MOBILE PAYMENTS Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  26. 26. MOBILE PAYMENT DEFINIZIONE n  Processo che coinvolge due parti che si scambiano un dato valore finanziario relativo ad un bene o ad un servizio (acquistato/venduto), utilizzando un terminale mobile ¡  Mobile Remote Payments ¡  Mobile Proximity Payments Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  27. 27. TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT n  Mobile Remote Payment ¡  ¡  ¡  La transazione avviene “a distanza” (tramite la rete mobile) tra soggetti in relazione B2C o P2P L’operatore, affiancato ad un Intermediario di Pagamento , è coinvolto nel processo di pagamento Tecnologie a supporto: n  n  n  ¡  SMS APP HTML5 Apertura verso P2P Payment (Peer-to-Peer) INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO Banca – IMEL – Istituto di Pagamento Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  28. 28. TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT n  Mobile Proximity Payment ¡  ¡  ¡  La transazione avviene in un contesto face-to-face, tra soggetti in relazione B2C o P2P, tramite l’utilizzo di dispositivi che impiegano tecnologia di prossimità La transazione può avvenire off-line oppure on-line Nel caso on-line, la rete utilizzata per il circuito di accettazione (c.d. “Acquiring”), può non essere una rete mobile n  ¡  Esempio: interazione Telefonino – POS non connesso a rete mobile La rete mobile può essere utilizzata come Canale di Servizio per il Circuito di Issuing n  Firenze, 3 dicembre 2013 OTA provisioning Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  29. 29. TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT n  Mobile Proximity Payment ¡  ¡  L’operatore, affiancato ad un Intermediario di Pagamento, è coinvolto nel processo di pagamento Tecnologie a supporto n  n  n  n  NFC QR CODE Bluethooth altro … INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO Banca – IMEL – Istituto di Pagamento Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com
  30. 30. Grazie per l’attenzione! Riferimenti Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica e-mail: rgaravaglia@closetopay.com WEB: www.pagamentidigitali.it Blog: www.closetopay.com @Linkedin: http://www.linkedin.com/in/robertogaravaglia Firenze, 3 dicembre 2013 Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica www.closetopay.com

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