Proses bisnis bca1
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Proses bisnis bca1

on

  • 1,972 views

 

Statistics

Views

Total Views
1,972
Views on SlideShare
1,972
Embed Views
0

Actions

Likes
0
Downloads
93
Comments
0

0 Embeds 0

No embeds

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Microsoft Word

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment

Proses bisnis bca1 Proses bisnis bca1 Document Transcript

  • PROSES BISNIS PT. Bank Central Asia, Tbk.Oleh :Anthon R. Tampubolon23510311Dosen :Dr. Ing. SuhardiUNIT ANALISISPerbankan memiliki andil besar dalam perekonomian suatu bangsa, termasuk Indonesia.Perbankan mengelola dana masyarakat yang tidak terpakai, dengan menyalurkannya kepadamasyarakat yang lain melalui kredit sehingga perekonomian masyarakat bergerak dan dengandemikian perekonomian bangsapun bergerak.Menurut Undang-undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan yang diperbaharui denganUndang-undang No. 10 Tahun 1998. Bank dapat didefinisikan sebagai berikut :Bank : Badan usaha yang menghimpun dana dari masayarakat dalam bentuk simpanandan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/ atau bentuklainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.Perbankan : Segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan,kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahaanya.Untuk lebih memahami Model Bisnis dari sebuah Bank, gambar 1 akan menampilkan prosesBisnis dari sebuah Bank.Gambar 1. Model Bisnis Bank
  • Bank mendapatkan keuntungan dari selisih antara bunga simpanan dan bunga pinjaman, dankeuntungan ini disebut dengan Spread based, serta Fee Based dari pelayanan jasa-jasaperbankan lainnya seperti transfer, kliring, safe deposit box dll. Terdapat 2 hal yangmempengaruhi Spread Based, yaitu jumlah dana pihak ketiga (proses penghimpunan danamasyarakat) sebagai variabel pertama serta jumlah dana yang di pinjamkan kepada pihak lainsebagai variable kedua.Dengan demikian semakin tinggi dana pihak ketiga yang dapat dikumpulkan oleh sebuah bankakan meningkatkan penyaluran dana kepada pihak lain yang berakibat naiknya margin dariSpread Based.Salah satu pelaku dalam dunia perbankan nasional adalah PT. Bank Central Asia, Tbk (BCA).BCAtumbuh sebagai bank umum dengan kepemilikan swasta, serta memilih menjadi PerbankanRetail dimana bank dapat bertransaksi dengan konsumen secara langsung, dengan layananrekening transaksional, pinjaman pribadi, deposito, kartu debet, kartu kredit dan sebagainya.Bank Central AsiaVISIBank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar pentingperekonomian IndonesiaMISIMembangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran dan solusikeuangan bagi nasabah bisnis dan perseoranganMemahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan finansial yangtepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabahMeningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCABusiness SystemINPUT OutputDana Masyarakat Produk BankGambar 2. Model Bisnis Bank
  • STRUKTUR ORGANISASI PT. BANK CENTRAL ASIA, TBKIDENTIFIKASI PRODUKTabungan Hari Depan atau yang lebih dikenal dengan TAHAPAN BCA adalah salah satu produkperbankan unggulan BCA.TAHAPAN BCA adalah rekening tabungan yang menyediakan berbagai macammanfaat yang memudahkan nasabah dalam transaksi perbankan dan juga menyediakan hadiah yangmenarik bagi nasabah.Didukung oleh jaringan ATM BCA, kantor cabang, klikBCA, m-BCA yang terhubungsecara real time online, layanan Tahapan BCA menjadi begitu mudah dan menyenangkan karena dapatdiakses kapan saja dan dari mana saja. Selain itu, akses terhadap layanan ATM BCA menjadi lebih luaslagi lewat jaringan ATM Prima. Selain itu, TAHAPAN BCA menambah layanan KlikBCA versi smartphoneyang merupakan layanan tambahan untuk nasabah Tahapan BCA yang menggunakan KlikBCA dalambertransaksi.Melalui KlikBCA smartphone, kini nasabah pengguna ponsel tipe tertentu dapat menikmatilayanan KlikBCA. Seperti halnya transaksi KlikBCA menggunakan komputer, untuk penggunaan KlikBCAsmartphone, nasabah tetap menggunakan key bca untuk menjaga keamanan transaksinya. Melaluilayanan ini, para nasabah setia Tahapan BCA dapat bertransaksi dimana saja dan kapan saja.Gambar 3. Struktur Organisasi BCA
  • HIERARKI PROSESValueChain(Level0)1. Buka Rekening 1.1. Kantor Cabang1.1.1. Datang ke Kantor Cabang1.1.2. Mengisi Formulir Pembukaan Rekening1.1.3. Setor Awal1.1.4. Mendapatkan Nomer Rekening2. Transaksi2.1.Kantor Cabang2.1.1. Cek Saldo2.1.2. Setor2.1.3. Tarik2.1.4 Transfer2.2. ATM Setor Tunai2.2.1. Cek Saldo2.2.2. Setor2.2.3. Tarik2.2.4 Transfer2.3. ATM Tarik Tunai2.3.1 Cek Saldo2.3.2. Tarik2.3.3. Transfer2.4. Mobile Banking2.4.1. Cek Saldo2.4.2. Transfer2.5. iBanking2.5.1. Cek Saldo2.5.2. Transfer3. Tutup Rekening 3.1. Kantor Cabang3.1.1. Datang ke Kantor Cabang3.1.2 Mengisi Formulir Penutupan Rekening3.1.3. Tarik Tunai3.1.4. Tutup Rekeningsiness SystemINPUT OutputDana Masyarakat Tahapan BCAGambar 4.Input Output Produk Tahapan BCAGambar 5.Hirarki Proses Tahapan BCA
  • PEMETAAN PROSES BISNIS ‘EXISTING’Produk Tahapan BCA memiliki 3 Proses Utama yaitu pembukaan rekening, transaksi dan penutupanrekening. Proses bisnis dimulai dengan calon nasabah melakukan pembukaan rekening dengan caramendatangi kantor cabangterdekat ,mengisi formulir permohonan pembukaan rekening, menunjukanidentitas resmi sebagai autentikasi dalam melakukan transaksi perbankan, memberikan setoran awalyang akan dimasukan dalam rekening nasabah dan nasabah mendapatkan nomer rekening untukmelakukan transaksi perbankan.Proses bisnis selanjutnya adalah nasabah melakukan transaksi-transaksi perbankan yaitu cek saldo, setortunai, tarik tunai dan transfer antar rekening. Transaksi-transaksi perbankan dapat dilakukan melaluidelivery channel yang telah disediakan oleh BCA untuk mempermudah melakukan transaksi perbankan,yaitu kantor cabang, mesin ATM, EDC (Electronic Data Capture) serta iBanking dan mobile banking yangdisediakan untuk kenyamanan transaksi nasabah.Gambar 6.Proses Bisnis Tahapan BCA Secara Umum
  • Proses bisnis yang terakhir adalah penutupan nomer rekening, dimana nasabah datang ke kantor cabangterdekat, mengisi formulir penutupan rekening dan menunjukan identitas yang sesuai dengan datapemilik rekening, dan melakukan penarikan dana sisa rekening dan diakhiri dengan nasabahmengembalikan buku tabungan dan ATM Tahapan BCA atas nama nasabah tersebut.PROSES TRANSAKSI E-BANKING DI MESIN ATM TARIK TUNAI ‘EXISTING’Proses bisnis yang terjadi pada transaksi e-Banking di mesin ATM tarik tunai dimulai dengan nasabahdatang ke gerai ATM, dan memasukkan kartu ATM kedalam mesin ATM. Proses berikutnya adalahproses autentikasi, dimana nasabah memberikan PIN dan mesin ATM melakukan autentikasi terhadapPIN dan nomer kartu yang terdapat didalam kartu ATM nasabah. Jika terjadi kesalahan memasukkan PINATM sebanyak 3x maka mesin ATM menahan kartu ATM, Namun jika terautentikasi maka nasabahdapat melakukan 3 Transaksi yang mungkin dilakukan di ATM tarik tunai yaitu cek saldo, tarik tunai, danmelakukan transfer antar rekening.Setelah melakukan transaksi perbankan, nasabah dapat mengakhiritransaksi dengan menekan tombol mengakhiri transaksi maka mesin ATM akan mencetak slip atau buktitransaksi.Gambar 7.Proses Transaksi e-Banking di ATM Tarik Tunai
  • • Tingkat Kepercayaan Nasabah• Biaya ProduksiUKURAN KINERJA PROSES BISNIS TRANSAKSI E-BANKING DI MESIN ATM TARIK TUNAIKeuntungan atau keunggulan dari sebuah industriperbankan adalah kepercayaan nasabah untukmemberikan dananya kepada sebuah bank, dan selanjutnya dana nasabah tersebut akan disalurkanmelalui kredit kepada nasabah yang lain dengan memberikan bunga kredit. Nasabah menjadi sangatpenting didalam industry perbankan.Oleh karena itu tingkat kepuasan nasabah dalam melakukantransaksi adalah salah satu ukuran kinerja untuk sebuah industri perbankan.Hampir semua industry menempatkan biayaproduksi sebagai ukuran kinerja dalam melakukan prosesbisnis usahanya. Demikian juga industri perbankan, biayaproduksi juga dapat dijadikan ukuran kinerjadalam industri perbankan khususnya dalam melakukan proses transaksi e-Banking di mesin ATM tariktunai.ANALISIS PROSES TRANSAKSI E-BANKING DI MESIN ATM TARIK TUNAIA. Tingkat Kepercayaan NasabahPada awal tahun 2010, perhatian masyarakat Indonesia tertuju pada beberapa kasus pembobolan ATMyang melibatkan sindikat internasional. Media elektronik maupun media cetak mengangkatnya menjaditajuk utama yang menyebabkan kepanikan bagi hampir seluruh nasabah bank di Indonesia termasuknasabah BCA. Berikut beberapa berita yang mengangkat kasus tersebut :1. Media Cetaka. Media Kompas 21 Januari 2010, “Modus Diketahui, Polisi Buru Pembobol ATM”Sumber:http://www.kompas.com/lipsus052009/antasariread/2010/01/21/14141240/Modus.Diketahui..Polisi.Buru.Pembobol.ATMGambar 8.Ukuran Kinerja Proses Bisnis Transaksi e-Banking di Mesin ATM Tarik Tunai
  • b. Media Kompas 24 Januari 2010, “Korban Pembobolan Terus Bertambah”Sumber :http://nasional.kompas.com/read/2010/01/24/03403693/korban.pembobolan.terus.bertambah2. Media Televisia. MetroTV 22 Januari 2010, “Seluruh Polda Dikirimi Telegram Terkait Pembobolan ATM”Sumber :http://metrotvnews.com/index.php/metromain/news/2010/01/22/9396/-Seluruh-Polda-Dikirimi-Telegram-Terkait-Pembobolan-ATMb. MetroTV 22 Januari 2010, “Mabes Polri: Pembobol ATM Pakai Modus Baru”Sumber :http://metrotvnews.com/index.php/metromain/news/2010/01/22/9375/Mabes-Polri-Pembobol-ATM-Pakai-Modus-Baru3. Media Onlinea. www.detik.com 20 Januari 2010, “Pembobolan Dana Nasabah BCA Didalangi Orang Rusia”Sumber :http://www.detiknews.com/read/2010/01/20/161338/1282613/10/pembobolan-dana-nasabah-bca-didalangi-orang-rusiab. www.detik.com 22 Januari 2010, “Sindikat Skimming Incar Daerah Wisata Pantai”Sumber :http://www.detiknews.com/read/2010/01/22/115317/1283902/10/sindikat-skimming-incar-daerah-wisata-pantaiBeberapa kutipan berita diatas, dapat menggambarkan kepanikan masyarakat Indonesia terhadappembobolan yang terjadi pada waktu itu. Pemberitaan berlanjut lebih dari 2 minggu.Akibat dari kasus-kasus tersebut BCA mengalami kerugian lebih dari 5 miliar rupiah, namun lebih daripada itu nasabahBCA menjadi khawatir melakukan transaksi di ATM.Beberapa masalah keamanan yang terjadi dalam proses transaksi e-Banking di mesin ATM tarik tunaiadalah sebagai berikut :1. Pembobolan ATMPembobolan ATM terjadi dengan beberapa modus, diantaranya adalaha. Memasang skimmer (Alat Pembaca Nomer Kartu) palsu di mulut ATM dan memantauPIN dari kamera yang dipasang di dalam Bilik ATM.b. Memasang skimmer (Alat Pembaca Nomer Kartu) palsu di mulut ATM dan memasangsticker call center palsu serta menanyakan PIN ATM kepada nasabah
  • Setelah mendapatkan data nomer kartu ATM dan PIN ATM, pelaku kejahatan dapat membuatkartu ATM palsu yang dapat digunakan untuk transaksi dimana saja, bahkan di luar kota untukmengaburkan pelacakan oleh yang berwajib.Security Isu :Tidak Adanya notifikasi saat mesin ATM menahan kartu ATM nasabah dapat membuatnasabah menghubungi nomer yang tertera di dalam Bilik ATM.Tidak adanya notifikasi saat melakukan transaksi e-Banking diluar kewajaran dapatmembuat rekening nasabah terkuras secara diam-diam, dan akan membuat nasabahmelakukan komplain terhadap bank yang merugikan pihak bank.Tidak adanya perlindungan terhadap transaksi yang terjadi diluar kota dapat membuatpengaburan terhadap kejahatan pembobolan ATM.2. Kejahatan di Bilik ATMFungsi ATM tarik tunai yang memungkinkan nasabah untuk menarik dananya, pada dasarnyaadalah sistem untuk mempermudah nasabah untuk melakukan transaksi.Namun dalambeberapa kasus justru meningkatkan kerawanan terhadap nasabah tersebut. Kasus yang terjadipada salah satu nasabah BCA pada tanggal 5 Maret 2012 pukul 01.00 wib, dimana nasabahditodong dengan menggunakan pisau dan dipaksa untuk menarik dananya dan diberikan kepadapelaku kejahatan.Sumber:http://hot.detik.com/read/2012/03/05/170804/1858404/230/dirampok-alexandra-gottardo-lapor-polisiSecurity Isu :Tidak adanya prosedur untuk mengirimkan pesan SOS kepada pihak security, akanmembuat nasabah tidak terlindungi di dalam bilik ATM.B. Biaya TransaksiBCA memiliki 7.459 mesin ATM yang tersebar di seluruh wilayah Republik Indonesia dan juga di luarnegeri pada tahun 2010 dan akan terus meningkat guna melayani transaksi nasabahnya.Tabel 1. Jumlah Mesin ATM dan EDC2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010Kantor Cabang 774 760 791 809 844 875 902Mesin ATM 3.218 4.173 5.042 5.654 5.997 6.611 7.459EDC 32.885 41.223 53.807 65.645 81.750 129.164 >129164
  • Tingkat Keperayaan NasabahBiaya Transaksi eBankingPada tahun 2010, transaksi e-Banking BCA di Mesin ATM adalah 904,1juta transaksi, atau 2, 511juta transaksi perhari. Sehingga apabila setiap transaksi mesin ATM mencetak slip transaksi makaterdapat 904,1 juta slip transaksi per tahun yang disediakan oleh Bank BCA. Padahal terdapatbeberapa transaksi yang tidak memerlukan slip transaksi, sehingga percetakkan slip transaksi dapatdiberikan pilihan kepada nasabah.Tabel 2. Jumlah Transaksi eBanking Bank BCA Pertahun 2010Jumlah(juta)Kantor Cabang 182,4ATM 904,1Internet Banking 402,5Mobile Banking 164,7LAPORAN HASIL PERBAIKAN PROSES BISNISUkuran kinerja proses transaksi e-Banking di Mesin ATMtarik tunai adalah tingkat kepercayaannasabah melalui keamanan melakukan transaksi eBanking di ATM tarik tunai dan biaya transaksi e-Banking.Perbaikan terhadap proses transaksi e-Banking di mesin ATMtarik tunai dapat dilakukandengan meningkatkan keamanan transaksi e-Banking di mesin ATMtarik tunai dan menurunkan biayatransaksi e-Banking di mesin ATMtarik tunai.Perbaikan untuk meningkatkan keamanan proses transaksi e-Banking di mesin ATMtarik tunai dapatdilakukan dengan cara sebagai berikut :A. Perubahan Pada Proses Autentikasi1. Menambahkan proses notifikasimelalui SMS saat mesin ATM menahan kartu ATM nasabah ataumemblokir kartu ATM nasabah, dengan menyertakan keterangan nomer yang bisa dihubungiuntuk konfirmasi penyelesaian masalah.Gambar 9.Perbaikan Kinerja Proses Bisnis Transaksi e-Banking di Mesin ATM Tarik Tunai
  • 2. Menambahkan proses secret question apabila terjadi transaksi e-Banking melalui mesin ATM diluar kota kebiasaan transaksi nasabah. Proses ini akan mencegah pencurian dana nasabah yangterjadi diluar kota kebiasaan nasabah. Secret question dapat menggunakan informasi yang telahdimiliki oleh pihak bank saat nasabah melakukan permohonan nomer rekening.3. Menambahkan proses kemanan dengan mengirimkan pesan SOS kepada polisi atau petugaskeamanan sementara proses transaksi sedang berjalan, dengan cara Nasabah memasukkan PINsecara terbalik.B. Perubahan Pada Proses Tarik Tunai dan Transfer RekeningMenambahkan proses notifikasi melalui SMS saat terjadi transaksi diluar kewajaran atau dengankesepakatan dengan pihak nasabah nilai transaksi yang dilaporkan kepada nasabah melalui notifikasiSMS.Penambahan proses notifikasi ini dapat mengurangi jumlah komplain terhadap bank akibatkesalapahaman atau pencurian saldo oleh pelaku tindak kejahatan.123Gambar 10.Perubahan Pada Proses Autentikasi
  • C. Perubahan Pada Proses Akhir TransaksiMenambahkan proses pilihan kepada nasabah apakah membutuhkan slip transaksi atau tidak.Gambar 10.Perubahan Pada Proses Tarik Tunai dan Transfer RekeningGambar 10.Perubahan Pada Proses Akhir Transaksi