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Métodos de evaluación de riesgos
 

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    Métodos de evaluación de riesgos Métodos de evaluación de riesgos Document Transcript

    • Métodos de evaluación de riesgos: huracán Sandy La contabilidad de las pérdidas Antonio Fernando Navarro[1] www.scribd.com/antoniofernandonavarro www.ebah.com.br/antoniofernandonavarro www.slideshare.net/antoniofernandonavarro Navarro@VM.Uff.br Introducción al cálculo de riesgos Sandy huracán que azotó el Caribe, Estados Unidos y Canadá, causó miles de millonesde dólares de daños y cientos de muertes, siendo consideradas hasta ahora como el huracán segundomás caro en la historia. ¿Habrá una cobertura de seguro que abarcaría todas estas pérdidas? ¿Comolas aseguradoras realizan estos cálculos? ¿Tal vez toda esta coyuntura de factores que agravan losefectos de la tormenta podría haber sido o se contempla en las tasas de seguros? Ya han ocurrido otros huracanes más intensos y otros todavía se producirán con eltiempo, es decir, Sandy hizo parte de una serie de huracanes que azotó el Caribe y América delNorte este año de 2012. Hasta ahora, Sandy es la segunda tormenta que causó daños por valor de 60billones de dólares, y no necesariamente que ha tenido una mayor velocidad del viento cuando pasaa través de la costa este de Estados Unidos. Por el contrario, la tormenta tenía un diámetro de casi1.600 km y velocidades de 220 km/h. rica y populosa Estados huracán, por lo tanto la razón que hacausado tantas pérdidas. En la televisión y en internet hemos visto pueblos enteros destruidos. Laarena, lo que representa un peligro para las poblaciones trajo consigo varios riesgos, que si seexpresa en múltiples consecuencias. Riesgo es la materia prima del objeto de análisis actuariales yseguros. Comprender los riesgos Riesgo es un evento resultante de la existencia de peligros asociados con situacionesfavorables, que deben clasificarse como un evento futuro posible, incierto, independiente de lavoluntad de las partes, capaces de causar daños o pérdida, ser mensurables. Actividades peligrosas suponen un riesgo, como: trabajo en altura, en ambientesconfinados, bajo presión atmosférica o vacío, actividades eléctricas energizadas, servicios oproductos que implican peligrosas sustancias inflamables o explosivas-trabajos que requierenextremo esfuerzo humano, ambientes con temperaturas extrema-frío o calor, cerca de lasactividades en áreas sometidas a terremotos o fuertes vientos, entre otros, suponen un riesgo, quea
    • su vez, traen consigo consecuencias que pueden provocar la muerte de los profesionales. Si lospeligros se reconocen más rápido que demuestran las posibilidades de ocurrencia de los riesgos sehace más pequeño. Así, el mismo peligro puede ser responsable de varias causas, pero apenas unade las causas puede resultar de varios peligros. Un aparentemente complejo es la medición deriesgos. Volviendo al ejemplo anterior, ¿cuál sería el riesgo de caer? ¿Podría ser debido a lagravedad de las lesiones? ¿Si es así, ser como medir la gravedad? ¿Por el número de fracturas dehuesos o por restablecimiento de terreno rugoso, o quien sabe, por los costos que la empresa hatenido que cuidar de este empleado? Algunos ejemplos siguientes ilustran mejor la relación entrepeligro y riesgo:• El nacimiento de un niño es un riesgo. A lo largo de su vida tiene la certeza de su muerte, pero la incertidumbre sobre el momento.• El lanzamiento de un desarrollo inmobiliario es un riesgo. Puede ir bien o no y generar ganancias o pérdidas para los empresarios.• Construir chozas en el borde de las laderas es un riesgo. A diferencia de la definición (s) presentada por lo tanto un riesgo tendrá y de ser así, sin duda será no ser indemnizado por las compañías de seguros.• Permanecer en el borde de la pesca en alta mar, cuando hay cargadas de nubes de lluvia, sin duda, es un riesgo. Un rayo puede llegar a la persona o la caña de pescar y el resultado más probable será la muerte del pescador desatento.• Estancia en casa sin tener que protegerse durante un huracán es un riesgo. El huracán para destruir la casa puede tomar no sólo los residuos de la construcción, sino también a la persona. Medición del riesgo Una de las maneras de precio el riesgo se produce a través de la estipulación de lastasas, que se aplican a valores específicos de convertirse en el costo de la cobertura de seguro. Quearbitra el valor es el asegurado. Que es las tasas aseguradores fijados. Bajo esta perspectiva, elasegurado que está sujeto a un riesgo resultante de la ejecución de actividades o trabajos peligrosospuede encontrar apoyo o respaldo a través de una compañía de seguros que se convertirá en su socioen la indemnización de pérdidas o daños. El propietario de un automóvil está sujeta a riesgos tales como: robo, robo, colisión yotros riesgos modernos tales como: perforación por la ráfaga de balas en intento de robo,inundación o por conseguir estacionados en garajes subterráneos inundados por fuertes lluvias. Elasegurador y el propietario del vehículo. Idéntico procedimiento puede ocurrir con otros riesgos yotras actividades. Coche seguros aseguradoras a precio propio de las cubiertas de colisión, incendioy robo, considerando las pérdidas como si fueran parciales o completos. Con esta información las
    • actuarios evaluar riesgos y tarifas y considere agravantes y atenuantes factores. Por ejemplo, elasegurado no tiene garaje y o utiliza en su trabajo. Esto es un factor agravante. Como atenuantepuede considerarse asegurado experiencia tiempo sin quejas el asegurador (bonus) y garaje propio.Un motor eléctrico está sujeto a riesgos debidos al desgaste normal de los equipos y funcionancomo tal. Las partes sustituidas o reparadas serán las pérdidas. La responsabilidad de estos costosserá asegurador del asegurado. Una tormenta como el tornado, con vientos de gran velocidad, casi 500 km/h y loshuracanes, de grandes dimensiones, que pueden estar activos durante varios días, puede serresponsable de las pérdidas enormes porque tienen la habilidad de afectar todo un entorno. Personasy pérdidas materiales son enormes, como el área activa es más densamente pobladas eindustrializadas. Este tipo de reclamo se evalúa como un todo, ya que la causa es justa. Sinembargo, las pérdidas pueden involucrar bienes materiales de todo tipo. Muchos no podían ver alinstante cómo la muerte de un paciente en una UCI cama cuya permanencia en el hospital sin poderpor la caída de un árbol en la alimentación de aire exterior. Muchas de estas causas pueden replicarnuevos accidentes, como incendios y explosiones. Un transformador que va a explotar cerca de undepósito de productos peligrosos también puede causar la explosión de estos mismos productos.Normalmente los profesionales de riesgo comprenden estos fenómenos como "efecto dominó" o"cascada" efecto. Criterios para la evaluación de riesgos Numerosos son los criterios actuales para la evaluación del riesgo. Pueden estarcubiertos bajo este título: hogares, hospitales, escuelas, refinerías, plantas petroquímicas,siderúrgicas, fábricas y otras empresas de la misma magnitud. En los eventos de la naturaleza, talescomo tornados y huracanes; tsunamis; ondas destructivas causadas por terremotos submarinos;fuertes vientos; deslizamientos y derrumbes de laderas y varios otros, con los recursos actuales delanálisis técnico, es difícil predecir las consecuencias y por lo tanto los valores de las pérdidas. La tierra es golpeada cada día por numerosos fenómenos naturales. Según Prof º Potierj,en un artículo publicado en el sitio Web http://www.fisica-potierj.pro.br (adaptado) tiene lossiguientes datos: [...] Un rayo tiene una corriente del orden de 500 mil amperios. Esta corriente eléctrica(rayo) genera una temperatura de alrededor de 4 mil grados centígrados. La duración de estatemperatura es la mitad de un milisegundo. La velocidad de un radio es aproximadamente uno (01)millones cm/s, que se producen en medio de milisegundos. Los rayos unos 3,15 billones golpee lasuperficie del planeta cada año. [...] Del mismo modo, la cantidad de terremotos más de 500.000 al
    • año en nuestro planeta. Estos temblores pueden ser de baja intensidad, cómo desencadenadas porhasta terremotos de alojamiento de suelos calcáreos de alta intensidad, estos que se producen en losbordes de las placas tectónicas. El planeta tiene más de 1.500 volcanes, muchos submarinos yaproximadamente 1/3:0 pm seco zonas del planeta. La actividad volcánica se asocia con unavariedad de juntas. Decenas de volcanes lanzar fumarolas a lo largo del año. Muchos volcanes estánactivos durante todo el año, liberando gases y ampliar las áreas de muchas de las islas, comoIslandia y Hawaii. [...] Esta información sirve para darse cuenta de que hoy en día es muy poco probable quesea capaz de predecir la ocurrencia de fenómenos naturales y, principalmente, los valores de laspérdidas. Durante décadas los científicos han logrado perfeccionar su análisis técnico para que, másbien que predecir la ocurrencia de precipitaciones con uno o dos días de anticipación para predecirhasta antes de cinco días bajo margen de error. Con equipos de detección son capaces de predecir laocurrencia de actividades volcánicas con unos días de antelación. Sin embargo, puede especificarlas dimensiones de las pérdidas y también la intensidad de la actividad sísmica. Actividadestectónicas no todavía previsibles en cuanto a tiempo y la intensidad. Por lo tanto, residen en una islavolcánica es sin duda un gran riesgo. La gente de Japón sabe que durante todo el año en 5.000terremotos llegará a su país. Para ello a proteger, con diseños de edificios resistentes a terremotos.De la misma manera como los habitantes de las laderas de los volcanes también saben cómodefenderse. Sin embargo, muchos condenan que el paso de los años volcán sin presagiar cualquiererupción repentinamente puede lanzar cenizas y lavas. Los huracanes, hasta por la serie de eventos activa, son predecible, porque allí latemporada de huracanes. En algunos años la intensidad de estos es mayor que el promedio,sorprendiendo incluso a aquellos que han acostumbrado con las apariciones. Aún así, es posiblepredecir la intensidad de los huracanes (que varía de 1 a 5, dependiendo del grado de destrucciónasociada) con unos días de antelación. También puede ser estimado el tamaño de la tormenta, elcamino probable, la velocidad a la que esto se puede lograr. Pero, la naturaleza está todavía en cargay pequeñas áreas del océano más calentadas pueden cambiar la dirección o se aumenta la velocidaddel huracán o tornado. En resumen, conjunto de fenómenos naturales no es tarea fácil. Así,poblaciones enteras se ven afectadas a descuidar y miles de personas mueren cada año. Para situaciones como ésta, el riesgo general corresponde a la suma de todos los riesgoso daños consecuentes. Para transformar el concepto en algo palpable, el porcentaje de exposición aun evento o fenómeno y sumar los resultados. Asumiendo que un área a ser afectadas por latormenta representa un valor total de "X", y que cada una de las pérdidas distintos incidentes,gestiona los riesgos a través de sucesos mutuamente excluyentes (eventos cuya ocurrencia de un
    • riesgo elimina la posibilidad de otros riesgos), la probabilidad de uno u otro evento es expresadapor: ∩ ∩ …∩ Los riesgos son mutuamente excluyentes está trabajando básicamente en la intersecciónde los círculos de las pérdidas. Por otro lado, si las pérdidas fueron consecutivos y ampliada, tendríalas uniones de las pérdidas. Si las probabilidades no son mutuamente excluyentes, además las probabilidades decada uno de los eventos listadas. El grado de exposición puede traducirse por: Evento Xa x pérdida ($)A = pérdida esperanza (EP)el Evento XB x pérdida ($)B = expectativa de pérdida (EP)B Evento Xn x pérdida ($)N = expectativa de pérdida (EP)N Espera que las pérdidas totales =σ EP EP +B +... + EPn ≤ valor en riesgo Los sucesos generados por estos fenómenos pueden ser razonablemente previstos yrepetitivos en cada tormenta que pertenece a una determinada "familia". Sin embargo, las pérdidasdependerá de otros factores tales como: densidad de población (PD), la concentración deinstalaciones industriales (CI) y diversas instalaciones (ID). En el ejemplo anterior, puederemplazar: Pérdidas ($)a como (ƒ (DP) U (CI) U f f (ID))el,y así sucesivamente. Nota: en este pequeño ejemplo, que cada inserción de ecuación de parámetrosde evaluación va asumiendo mayor complejidad. Límite de retención de las compañías de seguros y el mercado de seguros El modelo siguiente muestra el límite de retención de la aseguradora. Superado estelímite allí es un receptáculo para el lenguaje mismo, calculado, denominado aquí reasegurador. Quesupera la retención del reasegurador se transmite a otros reaseguradores o aseguradores dereasegurador. Los límites de riesgo de límites de retención se reportan aquí y no se limita paracarteras de seguros.
    • El objeto del seguro es un riesgo, representado por sus consecuencias. En el primerejemplo, una actividad de instalación de la antena en el techo de una casa es peligrosa, se presentacomo uno de los riesgos de la caída del trabajador. Esta caída puede causar lesiones. Las lesionesson compensadas, es decir, las consecuencias de una caída. En el entorno de los aseguradores el riesgo es otro significado, como por ejemplo: unapersona (o vida seguro de accidentes personales), un edificio (seguro de incendio), un aparato (enIngeniería riesgos seguros o varios riesgos), un buque o una aeronave en el seguro de cascoaeronáutico o marina y sigue así. Una relación importante es para cada riesgo allí es una cuota, porque los riesgosrepresentan pérdidas diferentes. La tasa aplicada al monto asegurado del pozo debe ser similar alvalor en riesgo[2]. El producto se convierte en la prima del seguro. La tasa puede ser agravada oreducida dependiendo de la buena experiencia del asegurador y el asegurado no presentarreclamaciones anteriormente. Así, tenemos: Tasa de seguro de valor en riesgo x = prima de seguro. La tasa de seguro representa la suma actuarial de todas las tarifas que se aplican a losmismos productos o de la suma asegurada, causados por un evento o una serie de eventos durante laduración de la póliza de seguro. Por ejemplo, las pérdidas de Sandy Tornado causado por fuertes vientos y gran volumende agua almacenada, causando: interrupción de la alimentación, daños por agua, no proporcionandobienes o retraso en la entrega de mercancías, deterioro de los bienes que se tiene que completarmantenimiento de sistema eléctrico para la preservación, destrucción de edificios, pérdida de laposteamento de los cables eléctricos de energía y teléfono entre otros numerosos riesgos. Los polos,que cayeron en personas, casas y automóviles y árboles caídos de los vientos. Los cortocircuitos enlas redes a los incendios. De todas formas, un tornado produce una gran cantidad de pérdidas pordistintas causas, todos originarios del riesgo principal, efecto del viento. Como un ejemplo de unanálisis muy simple:
    • • Caída de árboles y Torres; • Movimiento del cuerpo de agua cerca de la superficie, hacia la tierra; • Destrucción de edificios más frágiles y daños a edificios más resistentes; Fuertes vientos • Daños a tanques externos sin protección; • Impacto de objetos contenidos en la espiral de la tormenta contra objetos fijos o móviles; • Desarrollo de cortocircuitos y explosión de líneas de gas por la acción de los vientos, etc.. • Pérdidas en el sistema de drenaje; • Interrupción del sistema vial; Gran volumen de agua que se • Impacto de objetos en las aguas contra objetos fijos o vierte móviles; • Desarrollo de cortocircuitos y explosión de la línea de gas por el arrastre del agua, etc... En una política que soporte daños causados por las tormentas como Sandy, si estos sitienen reclamos. No se puede guardar la lista de productos se dice que hubo "pérdida total". Adiferencia de puede existir «guardado[3]», que puede permanecer con el asegurado, reducir lapérdida de la aseguradora, o el asegurador indemnizará al asegurado, la pérdida. Para el equilibriode las tasas de transacción debe coincidir con los riesgos asumidos. Risco Taxas En definitiva, impuestos-si un riesgo es evaluar el grado de pérdida. Para ello, modos defallo conocido de los sistemas, la magnitud de las pérdidas, la frecuencia de cómo las pérdidas seproducen en un período determinado y los costos participe. La tasa de riesgo (Ƭr) puede serrepresentada como el producto de la frecuencia (f) de las apariciones con el porcentaje de pérdidas(ρ), también llamadas la severidad o gravedad. En el área de fiabilidad, frecuencia de ocurrenciaspuede ser conocido como "time between failures" Ƭr = f x ρ Riesgos y seguros
    • "Los riesgos son todos los errores que se producen en una determinada fase o el tiempoy que no espera". Riesgo es no sólo lo que va a suceder o lo que hay preocupación de que estosuceda: • Hoy tenemos el riesgo de una tormenta; Tome sus manos; No vienen por la noche; • Hay un riesgo de ser asaltados, para no llegar tarde; No camine por las calles oscuras; • Si usted no estudia corre el riesgo de no tomar buenas notas; • No intente reparar la ducha para no correr el riesgo de recibir una descarga. Los riesgos se encuentran en diversas actividades y también son el producto de lasactividades humanas y las acciones de la naturaleza, tales como: • procedimientos quirúrgicos; • operaciones financieras; • construcciones civiles; • montajes industriales; • implementación de empresa, etc..Calificación -identificación del tipo de riesgo (incendio, explosión, daños eléctricos, etc.).Cuantificación -determinación del valor de la pérdida, expresado como un porcentaje del valor delas mercancías o en valores absolutos, o el tamaño de la lesión para verificar en el futuro (porejemplo, el riesgo, si ocurre, podría generar una pérdida que afecta a 48% de los activos de laempresa). Estudios de confiabilidad, hoy traducidos mediante la aplicación de software específicoque permita proporcionar, de antemano, una idea de lo que puede ocurrir si hay un accidente. Paramás de 25 años ha empleado software, simplificado, evaluó el grado de pérdidas materialescausadas por eventos relacionados con la explosión. Hasta entonces, análisis restringido para que coincida con las pérdidas con la ruptura deun recipiente a presión de un proceso, el equivalente a la detonación de una carga de dinamita, aeventos replicasen en explosiones de fuego, o simplemente la explosión de las calderas o recipientesa presión. Desde allí, simular el impacto de la explosión en los edificios expansivos radiales,trabajando con dibujos a escala que representan correctamente los edificios y la fuente del riesgo.Durante años, la Ex-herramienta (software de Swiss Re) fue una de las herramientas más usadas enel mercado de seguros para la evaluación de las pérdidas máximas permisibles. Las construcciones existentes en "path" de las olas de la explosión fueron clasificablescomo su resistencia estructural. Al final, el software tenía círculos de pérdidas, donde los límitesextremos de los cristales rotos de las ventanas, es decir, menores impactos. Después se tomaron las
    • medidas de prevención necesarias, tales como la reubicación del equipo o el refuerzo de estructuras,con el objetivo de reducir las pérdidas. El grado o nivel de fiabilidad, también dicha fiabilidad, puede ser representadomatemáticamente como el inverso de la probabilidad de falla. Por lo tanto, cuanto mayor sea elgrado de fiabilidad reducir el grado de incumplimiento. Un sistema altamente confiable exhibe unbajo nivel de falla. Un sistema que presenta alto nivel de fallos no es fiable. = ou = En fenómenos relacionados con el medio ambiente han sido el análisis de los riesgosdonde los factores que contribuyeron al accidente son numerosas, como tornados o huracanes. Latopología, térmica degradado, pueden ampliar las condiciones de viento, tipo de vegetación, entreotros, el grado de desenfoque o variables de la ecuación. Las acciones humanas no son tan simplescomo prueba, ya que se puede asociar con muchas variables. Las acciones naturales también estánasociadas con muchas variables. Ciencia pretende mitigar los efectos de las tormentas, desarrollo deproyectos con innovaciones tecnológicas que los hacen menos inseguro, como dispositivos deequilibrio, entre otros. Para la evaluación del grado de inferencia de las acciones humanas y naturales accionessuele practicar reglas de regresiones lineales, con el objetivo de reducir los grados de libertad dadaspor las funciones. En esta presentación quedo a accidentes ambientales en forma genérica. Loselementos estudiados en la gestión de riesgos son: • Riesgos que tienen una mayor probabilidad de ocurrencia; • Frecuencia de ocurrencia de riesgos; • Causas y consecuencias de los sucesos; • Pérdidas generalmente marcadas; • Procesos de prevención existentes que pueden inhibir las apariciones. Seguro diseñado para cubrir daños por eventos naturales, por sus características son mástécnicos, el riesgo de aseguradores que requieren análisis de gestión llevadas a cabo por ingenieros.Por el tamaño de las cubiertas siempre cuando cubre muchos "asegurado artículos[4]"puede sergrande, es decir, seguro con los valores asegurados que excedan la capacidad de retención de losriesgos de mercado nacional de seguros, que requieren transferencias de riesgo en el mercadointernacional. Un aspecto interesante es que el grado de especialización de las empresas crece en lamedida en que también crece el mercado de seguros, las demandas cada vez más complejas yrepresentan costos más altos. El mercado de Londres, considerado una referencia durante cientos de años, comenzó aorganizar después del gran incendio que afectó a la ciudad de Londres en 1.666. Desde el
    • descubrimiento del riesgo, la ciudad y la ciudad comenzaron a imponer sanciones y al mismotiempo requiere la existencia de dispositivos de lucha contra incendios, de cubos de cuero, pala detodos modos, la población, preocupada por el riesgo y la posibilidad de no tener que reponerloperdido, era seguro. Poco después el gran fuego y frustrado de los numerosos intentos individuales,que más se asemejaba a las brigadas de bomberos de barrios, la primera compañía de seguros,incorporado en 1.710, bajo el nombre de la Oficina de fuego de sol, trabajando específicamente enel área de seguros contra incendio. Esta empresa ahora forma parte del grupo Royal & SunAlliance,considerada la mayor aseguradora británica. El fuego y el advenimiento de la máquina de vapor, desde la revolución industrial,posible el rápido desarrollo de nuevas formas de seguro, con el fin de satisfacer un mercadocreciente de consumidores. Grandes desastres naturales como tsunamis, terremotos, huracanes,tormentas, ciclones, tornados, han demostrado la necesidad urgente de seguridad en todos lossegmentos, incluyendo a industriales. Las industrias son más vulnerables por las peculiaridades desus edificios y dimensiones. Los desastres naturales son responsables de miles de millones dedólares de pérdidas, aseguradas casi en su totalidad. Definición de los riesgos La palabra riesgo da lugar a una serie de interpretaciones. Sin embargo, siempre seasocia, en cualquier caso, un fallo, peligro, pérdida o daño. Los riesgos son todos los errores que seproducen en una determinada fase o el tiempo y que no espera. Los riesgos tienden a encontrarse endiversas actividades. Algunos de los que podemos destacar son:• procedimientos quirúrgicos;• operaciones financieras;• construcciones civiles;• montajes industriales;• implementación de empresa, etc.. Por lo que la definición es más clara, el fracaso se traduce como un hechodesencadenante de las pérdidas personales, financieros o materiales. Ha habido una expansión delconcepto para el mercado de seguros.a) Riesgos puros Riesgo puro son aquellos donde hay sólo dos posibilidades: a perder o no perder. Nohay ninguna posibilidad de nada sucede.b) Riesgos especulativos
    • Hay riesgos especulativos es posibilidad, además de la pérdida o ganancia, no lapérdida. El componente adicional de este marco es la ganancia, que hasta entonces no fue abordada.En una jugada, lo que puede perderse, usted puede ganar y no te puedes perder si hay participacióndel jugador. El riesgo especulativo se diferencia de otros riesgos por poseer una ganancia adicional,componente que no existe en las otras categorías de eventos. Por ejemplo, el análisis de undesarrollo inmobiliario, lanzar, es un riesgo especulativo, ya que puede resultar en una ganancia.Aplicaciones en los mercados financieros también son riesgos especulativos.c) Riesgos voluntarios Los voluntarios son los riesgos incurridos conscientemente por la compañía o por susempleados. La muerte de soldados durante la guerra librada entre los dos países es un riesgoatacante voluntario del país. Navegación en un mar embravecido es un riesgo voluntario delcomandante del buque. Cruzar a pie un gran Bulevar con la señal peatonal cerrada corre el riesgo depeatones voluntaria. Voluntarios también riesgos pueden ser identificados como aquellos en quehay un acto voluntario que induce la participación humana en el evento. El niño que se enciendeuna hoguera está practicando un riesgo voluntario, porque así es, es decir, usted quiere quiereencender el fuego. Puede estar practicando la ley de conscientemente o no. El riesgo voluntarioencaja en la categoría de riesgos puros.d) Riesgos accidentales Riesgos accidentales son los riesgos incurridos sin contribución voluntaria para ello. Elcolapso de un edificio, la inundación de un familiar son riesgos accidentales. Los riesgos a queestán sometidos los constructores también son riesgos accidentales. Por lo que no existe conflicto deinterpretación los riesgos accidentales se enmarcan dentro de las características de los derivados delas actividades normales de una empresa, generada por el accidente. De la misma manera comovoluntarios riesgos, riesgos accidentales también son riesgos puros.e) Riesgos al azar Riesgos al azar son eventos que se producen sin participación humana, tales como:terremotos, inundaciones, terremotos, tormentas, huracanes, inundaciones. Se consideran eventos decausa externa. La aleatoriedad de riesgos indica que no se puede predecir. Puede ocurrir encualquier momento. Actualmente, con la aprobación de la supervisión y el control más eficaz, sepuede predecir con anticipación razonable a la ocurrencia de huracanes y tornados, terremotos ytsunamis, erupciones volcánicas y otros riesgos naturales de características catastróficas. La ciencia
    • es a una velocidad de mejora que no hay control de caída de meteoritos, que técnicamente seenmarcan en algunas dimensiones que son capturados a través de instrumentos ópticos. Hoy el hombre nunca llegar a los parámetros del modelo de la naturaleza, con unmínimo margen de error. Esto no significa que los riesgos con estos análisis van a dejar a poseeralgunas de esas particularidades inherentes a ellos, a saber, el futuro y en su mayoría son inciertos.Una segunda clasificación define el riesgo como:a) Os riesgos dinámicos Son derivados de la actividad financiera especulativa. El riesgo de un exitosolanzamiento real estate es un riesgo dinámico, de la misma manera que el lanzamiento de un nuevoproducto en el consumidor del mercado. Estos riesgos no son normalmente sujetos a un proceso degestión de riesgo. Hasta el de mayo ser, entre los factores que impiden una evaluación máscuidadosa son: dependencia de factores externos, como la situación económica; aplicacióninadecuada del diseño o ejecución del proyecto por la empresa o persona que no tuvo en cuenta o nofue informado debidamente de los parámetros importantes. Si una empresa decide iniciar un desarrollo inmobiliario en un momento cuando el paísestá en crisis o con falta de liquidez, sin duda, tendrá dificultades en su venta. Por otro lado, si elproyecto es maravilloso pero la ubicación no es conveniente por que la disuasión más grande de laventa será el precio que cobra por cada unidad suelta.b) riesgos estáticos Son aquellas en que la ejecución del evento puede o debe asumir una pérdida oreducción de los activos humanos o materiales de la empresa. Un incendio o un riesgo deinundación son estáticos. La determinación de la magnitud o gravedad de riesgo estático debebasarse en los siguientes datos:• aleatoriedad de las ocurrencias de pérdidas;• frecuencia de ocurrencias;• valores promedio de pérdidas;• valores acumulados de las pérdidas esperadas y predecibles;• máxima pérdida posible y otros datos estadísticos. En que establece una frecuencia de ocurrencias, cuantificar y evaluar el grado probablede las pérdidas ha sido una noción real de la magnitud del riesgo, su tamaño o expresión. Estediseño permite determinar el riesgo numéricamente. Cualquier proceso de evaluación de riesgosiempre conduce a datos empíricos. Cuando se dice que la probabilidad de que una persona muerepor la descarga eléctrica del rayo es 0.0000001% no está diciendo que cada millón de personas
    • muere una muerte. Es decir que en un universo de personas estudiadas, el número de muertes porelectrocución es 1 por cada 1.000.000 personas. Así, la frecuencia de ocurrencia es de 1 por cada1.000.000, o 1: 1.000.000. Sigue tratando con el mismo ejemplo del rayo, la medida del riesgo se daprincipalmente por dos parámetros, a saber:# frecuencia: un accidente cada millón de personas en la muestra;# gravedad: una muerte por electrocución o muerte para cada parte de la población a riesgo. Debe señalarse que muchas cadenas de difusión de la cultura de gestión de riesgopredican la identificación y valoración de riesgo, mediante el uso de fórmulas matemáticas.Creemos que, para riesgos extremadamente simples, o análisis de riesgo con pocas variables ovariables anteriormente conocidas, una fórmula es un elemento de análisis simplificado o una idea,ya que no exige, para la realización de la obra, cualquier análisis personal. Sin embargo, para losriesgos más complejos la mera adopción de una fórmula o una regla de análisis no significa unrequisito previo para un buen análisis o para un análisis fiable. Cabe señalar que análisis personalespueden enriquecer el resultado de un trabajo, pero también podrían comprometer la TI. Si el análisisdebe ser despersonalizada aplicando fórmulas es importante. Por otro lado, si lo más importante esla externalización de conocimiento de nada está aplicando fórmulas matemáticas, a menudo ajenosa la meta básica de reconocimiento de riesgo. Conclusión Discusiones sobre las pérdidas de las aseguradoras a pagar por las pérdidas causadas porlas tormentas o fenómenos naturales siempre importará cuando tenemos las tormentas de lamagnitud de Sandy. No hay que olvidar que las actividades de las compañías de seguroscomenzaron en el siglo XIV. Muchos fueron los acontecimientos cubiertos, sin que esto provocaríael colapso de las empresas. Por otro lado, lo que vemos es que muchos de los afectan por el desastreno tenían cobertura de seguro adecuada. Por lo tanto, las indemnizaciones son a depender de labuena voluntad existe siempre, y, en muchas situaciones, los fondos del Gobierno destinados a estefin. Los desastres naturales siempre han existido y siempre existirá y son independientes de lasacciones humanas. Lo que se nota, en contrapunto, es que el hombre a menudo puede facilitar laspérdidas, como en el caso del edificio al borde del mar o en las orillas del río e incluso en laderas.El hombre también "facilita" cuando Forest, superficie terreno, finalmente, actúa en lacaracterización del entorno natural y permitir las acciones de la naturaleza son devastadores.[1] Antonio Fernando Navarro es Ingeniero Civil, matemático, físico, Ingeniero, profesor de la ciencia actuarial en laFederal Fluminense de Universidad, master en salud y medio ambiente, habiendo actuado en las actividades de
    • gestión de riesgo industrial para más de 30 años en las compañías de seguros y la IRB Brasil Re como experto de losgrandes reclamos de seguridad en el trabajo.[2] el valor en riesgo corresponde a la suma de los valores de los bienes asegurados que pueden estar expuestos a serafectados por el evento que se concretó. El riesgo es un impacto esperado de un evento de riesgo. Cuando esto sematerializa, causar un accidente o una pérdida.[3] se dice de los bienes afectados por las reclamaciones que aún pueden tener cierto valor comercial o pueden serreparadas.[4] asegurados que elementos son los indicados en la póliza de seguro y cobertura contra los contratistas. Una póliza deseguro de dotación fueron un edificio puede tener sólo un elemento asegurado, edificio o varios elementos, cada unorepresenta una unidad de ese edificio, si el valor asignado a cada unidad es distintivo.