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Assurance Tunisie

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  • 1. Tunis Re News Letter Bulletin N°03 - Deuxiéme Trimestre 2012 ÒîH ºàEdITORIAL L’ASSURANCE ∑QÉÑe fCG h ΩÉY πcPlus d’ambitions, Vers de TAKAFUL: ó«YNouveaux Horizons Concepts etMde algré les difficultés de l’exercice 2011, les perspectives d’expansion notre activité s’annoncent perspectivesprometteuses. De nouvelles ambitions,de nouvelles opportunités et de nouvelles La crise financière que traversentresponsabilités offrant évidement des les plus grandes économies dans le monde aurapossibilités accrues pour nos opérations. permis de mettre en évidence, une fois de plus, que le modèleJe pourrais citer trois événements qui financier reposant sur la spéculation et l’usure est voué à l’échec. Dans ce contexte, la volonté de retour à des valeurs éthiques et morales s’affirme de plus enont marqué le 1er semestre 2012 et plus, et l’efficacité de la finance islamique se confirme chaque jour et s’impose comme unequi révèlent que nous traversons une alternative à la finance conventionnelle.période de croissance dynamique qui sepoursuivra, j’en suis persuadée. Le Takaful : un concept islamique de l’assurance• Le déménagement de Tunis Re vers C’est dans ce cadre que s’inscrit le Takaful qui est un concept islamique de l’assurance, baséson nouveau siège : Ce nouvel espace sur les mou’amalat (transactions bancaires islamiques) et qui respecte les normes et lesplus moderne et plus accueillant sera règles de la Sharia. Le takaful est basé sur la coopération, la responsabilité, la protection etpour nous non seulement un lieu de l’assistance au sein d’un groupe de sociétaires.Il est perçu comme une assurance coopérative,travail mais aussi un challenge de qualité où des personnes (participants) formant un groupe, contribuent mutuellement à un fondspour accompagner l’évolution de notre commun (fonds Takaful) dans l’objectif de s’octroyer une assistance mutuelle sous formeentreprise. d’indemnités si un sinistre devait toucher un de ses membres.• Le renforcement de l’assise financière Certes, l’assurance conventionnelle partage le même objectif de protection des assurés quede la société : l’augmentation du capital l’assurance takaful. Seulement, elle contient des éléments importants prohibés en Islam dansde Tunis Re pour atteindre 75 MDT son mode opératoire. Il s’agit du «Gharar» (incertitude), du «Riba» (intérêt) et du «Maysir»a été réalisée avec succès et nous (jeu de hasard).saisissons cette occasion pour exprimernos vifs remerciements à tous les anciens Evolution de l’assurance Takafulactionnaires qui ont réaffirmé leurs D’un point de vue historique, la première compagnie Takaful a été créée auconfiance et attachement à leur société. Soudan en 1979, avant son expansion en Asie du sud-est dans les années 80.Ces remerciements s’adressent également De 30 opérateurs en 1996 à 50 acteurs en 2002, il existe aujourd’hui plusaux nouveaux actionnaires, auxquels de 250 compagnies Takaful réalisant 12 milliards $ de chiffres d’affaires. Lenous souhaitons la bienvenue. marché Takaful a connu une forte croissance durant cette période de crise• L’obtention de l’accord de principe des économique et financière de 10% à 20% par an, soit bien plus que la moyenneautorités Ivoiriennes pour l’ouverture de de la croissance mondiale de l’assurance qui se situe aux environs de 5% parnotre bureau de Représentation en Afrique. an. Cette croissance est soutenue surtout par les fonds pétro-islamiques, et un renouveau religieux qui intervient dans un contexte économiqueEnfin je souhaite Aid Fitr Moubarak favorable. Le Moyen-Orient concentre 50% des primes perçues, talonné paret bonne fête à tous nos partenaires. l’Asie du Sud-est (32%) et l’Afrique (16%). Lamia Ben Mahmoud S O M MA I R E1- Editorial 2- L’ASSURANCE TAKAFUL : Concepts et perspectives3- Indicateurs d’activité 4- Actualités Nationale & Internationale
  • 2. L’ASSURANCE TAKAFUL : Concepts et perspectives (Suite) secteur des assurances dans notre pays. Elle commercialiseraitLe Retakaful tous les produits prévus par les textes légaux à condition qu’ilsCette émergence de l’assurance directe Takaful s’est accompagnée soient en conformité avec les principes de la finance islamique,de l’apparition d’une réassurance Takaful (Retakaful). « Le en particulier pour les produits «Vie» comme l’assurance-vie parRétakaful répond à deux impératifs : le premier, technique, qui capitalisation n’est pas admise dans l’assurance islamique.est la nécéssicité de répartir/transférer les risques et la loi des Selon certains experts du secteur des assurances, lesgrands nombres. Le second, religieux, qui oblige les compagnies perspectives de cette première société d’assurance tunisiennetakaful à recourir au retakaful pour s’assurer que toute l’opération Takaful s’annoncent très prometteuses. En effet, le potentield’assurance est conforme à la Sharia. » du marché des assurances est très fort compte tenu d’un tauxLe réassureur Takaful va permettre ainsi la réduction des risques de pénétration de l’assurance dans l’économie nationale qui seencourus par l’opérateur Takaful et d’augmenter son nombre limite jusqu’à présent à 1,98% contre une moyenne mondiale dede souscriptions sur le long terme et enfin permettre à cet 8%. A cela s’ajoute une demande latente de produits islamiquesopérateur une plus grande flexibilité financière en lui injectant de la part de la population.des capitaux supplémentaires. Depuis les années 2000, un intérêta été marqué par les grands réassureurs internationaux pour La création du window « Tunis Retakaful » au début de l’annéecette industrie, tels que Hannover Ré, Swiss Re, Munich Re, Scor. 2011, vient ainsi satisfaire d’une part, les besoins du marchéetc qui ont ouvert leurs opérations retakaful au Bahrein et en national avec le démarrage de la société Zitouna Takaful , d’autreMalaisie. part pour faire face aux exigences croissantes des compagnies d’assurance Takaful pour une couverture Retakaful dans la zoneLes perspectives de l’assurance Takaful en Tunisie : MENA et en Afrique. Grâce à cette cellule Retakaful, Tunis Re continuera d’offrir àL’avenir du Takaful semble prometteur. Selon Ernst & Young, lemarché mondial devrait doubler son volume d’affaires dans 5 ans ses partenaires islamiques des solutions de réassurance trèspour atteindre 25 milliards de dollars. Le Takaful devrait connaître complètes et sur-mesure en respectant les normes de la sharia.des croissances de l’ordre de 20 à 25 % l’an durant les 5 prochaines Un projet de loi est actuellement en cours de validation au niveauannées. Et dans ce cadre, le Maghreb devrait figurer parmi les du ministère de tutelle pour l’insertion d’un 7ème titre au niveaurégions les plus dynamiques du fait du retard qu’il accuse dans ce du code des assurances qui va définir le côté réglementaire etdomaine par rapport à d’autres régions islamiques. juridique de l’assurance Takaful en Tunisie. Des adaptations ontCeci dit, la réflexion sur le Takaful est juste à ses premiers pas en été apportées sur plusieurs volets règlementaires notammentTunisie. Il y a à peine deux ans, en effet, que les autorités financières les clauses de contrats, les conditions tarifaires, les provisions,ont manifesté un réel intérêt pour l’assurance islamique en les placements ..etc. ainsi que l’instauration d’un cadre comptabledonnant l’agrément à la Zitouna takaful pour commercialiser spécifique pour les opérations takaful selon les normes comptablesles produits en conformité avec les règles et les normes de la propres à l’assurance Takaful.Sharia ;. Cette compagnie est régie par la législation du secteurdes assurances en vigueur en Tunisie. Elle est soumise à 100% Conclusion :à toutes les obligations légales et réglementations régissant le Le Takaful, est encore peu développé dans les pays occidentaux, Prévision des contributions Takaful en Tunisie 2012-2016 mais intéresse également les non-musulmans désireux d’investir dans les placements éthiques basés sur la transparence et140 le partage des bénéfices. Le système est donc en cours de120100 consolidation grâce à l’action conjointe des pays islamiques et des grandes sociétés d’assurance conventionnelle. 31% 80 General Takaful 60 Family Takaful 40 Malgré les chiffres prometteurs, le Takaful souffre encore de 20 la pénurie d’experts, du manque de sensibilisation et de 0 réceptivité du public musulman, et enfin d’une faiblesse de 2012 2013 2014 2015 2016 Source : Zitouna Takaful la stratégie marketing et des canaux de distribution. BOURSE : Indicateurs au 30-06-2012 des Sociétés d’Assurances côtées en Bourse MDT Primes émises Charges des sinistres Produits de placements juin-12 juin-11 Var % juin-12 juin-11 Var % juin-12 juin-11 Var %STAR 134,630 112,762 19% 77,243 80,119 -4% 14,832 13,294 12%ASTREE 64,555 61,208 5% 21,808 26,413 -17% 7,543 8,031 -6%SALIM 21,784 21,610 1% 12,240 14,813 -17% 2,024 1,894 7%TUNIS RE 33,802 31,261 8% 20,984 45,014 -53% 2,192 1,959 12%ERRATUM : NOUS INFORMONS NOS LECTEURS QU’UNE ERREUR S’EST GLISSEE DANS LE TABLEAU DES INDICATEURS DE LA BOURSE BULLETIN N°2DANS LA COLONNE DES CHARGES SINISTRES. 2
  • 3. Indicateurs d’activite Tunis Re INDICATEURS D’ACTIVITETrimestrielle de Tunis ReTunis Re Indicateurs DActivité TRIMESTRIELS DE Les faits saillants ayant Deuxièmetrimestre 2012 2éme Trimestre 2012 marqué l’activité au deuxième en DT BRANCHE TM2 2011 TM2 2012 Au 30/06/2011 Au 30/06/2012 Année 2011 trimestre 2012.Acceptation • Une évolution du chiffre d’affaires cumulé auVie & Non VieRetakaful 13!740!270 141!284 320!329 408!366 672!217 852!476 30/06/2012 de 8% par rapport à la même périodeTOTAL GENERAL 13!881!554 14!844!319 31!261!122 33!802!118 70!520!051 de l’année écoulée. Cette progression est liéeRétrocession principalement à une amélioration globale desVie & Non Vie 5!161!643 7!404!506 13!144!729 14!592!453 35!560!077 conditions tarifaires, associée à un retour progressifActivité Retakaful 32!685 73!810 84!877 128!667 161!022 de l’activité économique en Tunisie et dans certainsTOTAL GENERAL 5!194!328 7!478!316 13!229!606 14!721!120 35!721!099 pays touchés par les troubles sociopolitiquesN E T 8!687!226 7!366!003 18!031!516 19!080!998 34!798!952 survenus courant 2011. • Par rapport aux objectifs fixés pour 2012, le tauxAcceptationVie & Non Vie 2!837!355 3!872!159 8!894!711 9!644!026 16!003!804Retakaful 26!710 54!882 67!681 169!701 198!313 de réalisation au 30 Juin 2012 a attient 46%.TOTAL GENERAL 2!864!065 3!927!041 8!962!392 9!813!727 16!202!118Rétrocession • L’activité Retakaful a généré au cours du premierVie & Non Vie 918!943 1!859!716 4!019!450 4!346!367 4!649!790 semestre 2012, un chiffre d’affaires de 0,672 MDTActivité Retakaful 1!017 7!162 12!564 27!140 22!367 en augmentation de 64% par rapport à la mêmeTOTAL GENERAL 919!959 1!866!878 4!032!013 4!373!507 4!672!157 période de 2011.N E T 1!944!106 2!060!163 4!930!379 5!440!220 11!529!961 * Une progression des primes nettes de rétrocessionAcceptation de 6% par rapport au 30/06/2011 pour atteindreVie & Non Vie 11!665!607 16!022!366 44!927!445 20!565!052 52!767!146 19,081 MDT.Retakaful 47!232 423!904 86!207 419!300 283!541TOTAL GENERALRétrocession 11!712!839 16!446!270 45!013!652 20!984!352 53!050!687 • Une régression de la charge sinistre de 53% parVie & Non Vie 8!544!369 11!209!121 36!346!380 12!529!601 31!002!310 rapport à l’exercice 2011 témoignant un retour àActivité Retakaful -1!978 52!556 125 44!401 8!154 une sinistralité ordinaire, sachant que l’année 2011TOTAL GENERAL 8!542!391 11!261!677 36!346!505 12!574!002 31!010!464 a subit une sinistralité exceptionnelle suite auxN E T 3!170!448 5!184!593 8!667!147 8!410!350 22!040!223 évènements sociopolitiques survenus en Tunisie. TM2 2011 TM2 2012 Au 30/06/2011 Au 30/06/2012 Année 2011 • Les produits financiers englobent les intérêtsProduits Financiers Non Retakaful 1!176!759 1!358!458 1!945!191 2!173!915 4!147!408 courus et non échus (pour les deux exercices 2011Produits Financiers Retakaful 6!750 8!975 13!500 17!950 45!023 et 2012). Ils ne tiennent pas compte des intérêts surTOTAL GENERAL 1!183!509 1!367!433 1!958!691 2!191!865 4!192!431 dépôts auprès des cédantes. Marché Tunisien Au 31 Mars 2012, le secteur des Indicateurs clés de l’activité d’assurance Tunisie au 31 Mars31 Mars 2012 Indicteurs clés de lactivité dassurance en en Tunisie au 2012 En MDT assurances enTunisie a été caractérisé par : 1er trm 2011 1er trm 2012 Evolution 2010 2011 Evolution • Un chiffre d’affaires global de Chiffre daffaires 380,0 411,8 8,4% 1!120,3 1!162,1 3,7% 411,8 MDT, en progression de 8,4% par Auto 182,0 191,4 5,2% 517,3 524,1 1,3% rapport à la même période de l’année Vie 32,0 40,2 25,6% 161,9 174,6 7,8% dernière notant l’évolution remarquable Autres 166,0 180,2 8,6% 441,1 463,4 5,1% de la branche vie soit 25,6%; Indemnisations 129,4 158,4 22,4% 599,7 635,0 5,9% Auto 69,7 81,6 17,1% 336,5 339,8 1,0% • Un cumul des indemnisations de Vie 9,6 11,8 22,3% 32,0 42,4 32,5% 158,4 MDT, en augmentation de 22,4% Autre 50,1 65,0 29,7% 231,2 252,8 9,3% par rapport au 31 mars 2011 dont Nbre de contrat souscrit 638!473 662!347 3,7% 2!185!821 2!024!973 -7,4% 51,5% relative à la branche automobile ; Auto 369!780 400!217 8,2% 1!284!731 1!211!587 -5,7% • Un nombre total de contrats souscris Vie 104!218 100!619 -3,5% 315!464 351!555 11,4% égal à 662 347 en hausse de 3,7% ; Autre 164!475 161!511 -1,8% 585!626 461!831 -21,1% Nbre de sinistre déclaré 244!914 283!430 15,7% 960!388 974!610 1,5% • Un nombre total de sinistres déclarés Auto 46!945 52!038 286,3% 181!367 209!538 15,5% égal à 283 430 soit plus 15,7% par Autre 197!969 231!392 293,5% 779!021 765!072 -1,8% rapport à la même période de l’année dernière ; Placements 2!641,0 2!850,1 7,9% 2!590,8 2!822,6 8,9% 3
  • 4. ACTUALITES Au Niveau National Au Niveau International Le LIBAN, leader régional en terme de pénétration de primes d’assuranceTunis Re Flash Infos Le Liban s’est rangé à la 63e place mondiale selon le classement du réassureur- Am Best vient de confirmer au mois de juin 2012, la note de Swiss Re en termes de primes d’assurance avec 1,2 milliard de dollars deTunis Re B+ (Bien) avec perspectives stables, témoignant sa primes totales enregistrées ce chiffre en hausse de 9,6 % par rapport aux 1solidité et sa résistance aux derniers événements. 115 millions de dollars enregistrés les années précédentes. Le Liban est classé- La certification de Tunis Re au standard financier MSI 20000 à la 46e place mondiale et au premier rang parmi les pays de la région MENA en termes de ratio des primes totales d’assurance au PIB. Le pays du Cèdrea été réaffirmée le 6 juillet courant, confirmant toujours sa a ainsi maintenu sa position de leader dans la région pour la septième annéesolidité financière. consécutive tandis qu’il a avancé de six places dans le classement mondial.Nomination Prime en Millions de $ Prime par habitant en $ Taux de Penetration enMonsieur HAFEDH EL GHARBI vient d’être nommé à la % LIBAN 1!221 287 2,9tête du Comité Général des Assurances en remplacement MAROC 2!859 89 2,9de Monsieur ABDELLATIF CHAABANE parti à la retraite BAHREIN 579 425 2,4après plusieurs années au service du secteur des assurances JORDANIE 622 99 2,2 EAU 6!641 1!380 1,8en Tunisie. TUNISIE 812 77 1,8 OMAN 766 270 1,1« Fonds de Garantie des Assurés» ARABIE SAOUDITE EGYPTE 4!971 1!717 177 21 0,9 0,7En vertu du décret-loi n°2011-40, Tunis Re a été chargée de ALGERIE 1!201 33 0,7gérer ce Fonds, ci-après la situation au 15 Juin 2012 : QATAR KOWEIT 961 812 530 289 0,5 0,5 Source : Sigma Nombre des Dossiers Le secteur camerounais des assurances en croissance moyenne de Deposés au 15/06/2012 698 9,4% depuis 5 ans Traités au 15/06/2012 598 Le marché camerounais de l’assurance a enregistré en 2011 une production Acceptés au 15/06/2012 491 globale de 142,5 milliards de francs Cfa. Selon l’association des assurances du Cameroun (Asac). Pour l’Asac, le chiffre d’affaires de l’assurance de dommages en 2011 s’élève à 107,5 milliards de francs Cfa, soit 75,6% de Montants Reglés au 38 207 783 la production globale. L’assurance vie, quant à elle, représente 24,6% des 15/06/2012 en DT parts de marché avec un chiffre d’affaires de 35,1 milliards de francs Cfa en 2011. Une croissance moyenne de 9,4% sur les cinq dernières années. L’AsacWafa Assurance s’installe en Tunisie indique que le Cameroun, actuellement deuxième marché de la zone CIMA,Wafa Assurance vient de recevoir son agrément de principe est engagé dans une dynamique d’assainissement et de croissance.pour ouvrir sa première antenne en Tunisie spécialisée dans Recul, dans le Monde, des primes d’assurances de -0,8% en 2011l’assurace vie. Les primes dans le monde ont reculé de 0,8 % en termes réels en 2011 selon la dernière étude sigma de Swiss Re. Mais, ce recul n’est pas homogène, d’unUn système législatif régissant la finance côté, les primes non-vies ont gagné 1,9 % grâce à la croissance économiqueislamique en préparation sur les marchés émergents, mais également à des hausses de tarif sélectives sur certains marchés avancés. D’un autre côté, les primes d’assurance vieLe ministre des Finances a annoncé lors du 11éme Rendez Vous dans le monde ont reculé de 2,7 %.de Carthage, le démarrage de l’élaboration d’un système législatif Les +1,9% de croissance des primes non-vie viennent principalementglobal, régissant la finance islamique, y compris l’assurance solidaire des marchés émergents avec +8,6 % soutenue par leur forte expansion«Takaful». économique. En revanche, suite à des hausses de tarif dans certaines régions et branches, la croissance sur les marchés avancés n’est que de +0,5%, dûe,Les primes ont atteint 1,1 milliard de dinars en 2011 probablement, à la récession en Europe et l’économie atone aux Etats-Unis, qui ont freiné la demande d’assurance.Le secteur des assurances en Tunisie a préservé son équilibrefinancier et technique malgré les mutations et la stagnation Les assureurs français restent sous pression Dans une étude récente, Standard & Poor’s révèle que les assureurs françaiséconomique. Le volume des primes a atteint, environ sont encore sous la menace d’un abaissement de note, en raison d’un risque1100 millions de dinars en 2011. de crédit toujours très présent et d’une moindre croissance attendue cesLe secteur contribue à l’investissement de plus de prochains mois.Avec plus de la moitié des assureurs français en perspectives2.500 MDT à travers des interventions sur les marchés négatives, S&P prévient que de nouveaux abaissements de notes sontfinanciers, monétiques, obligataires et immobiliers. possibles ces prochains mois. Toutefois la SCOR a vu son rating rehaussé d’un cran, de « A » à « A+ ». Directeur Responsable de la Publication : Mme Lamia Ben MAHMOUD Contact : Direction Marketing Site web : www.tunisre.com.tn Email : mar@tunisre.com.tn Société Tunisienne de Réassurance 12, Avenue du Japon Montplaisir - B.P 29 - 1073 Tunis - Tél : (216) 71 904 911 Fax: (216) 71 904 930 R.C. : B1115971996 4